Zenginlerin bankaları manipüle etmesini önlemek için bir 'çit' inşa ediliyor

Devlet Bankası, bankaların arkasındaki büyük şirketlerin "gölgesini" sınırlamak için hisse sahipliği oranını ve hissedar gruplarına verilen kredileri sıkılaştırmak istiyor.

Bugün öğleden sonra, Ulusal Meclis'te, çapraz mülkiyet sorunlarını ele alan çok sayıda düzenleme önerisi içeren Kredi Kuruluşları Kanunu'nun revize edilmesi bekleniyor.

Çapraz sahiplik, bir bankanın başka bir bankada hisse sahibi olması olgusudur ve birçok uzmana göre bu durum Vietnam'da hâlâ sıkıntılı bir durumdur. Ulusal Meclis delegelerine göre, bankalardaki çapraz sahiplik, yatırım için borçlanma yoluyla sanal sermayeyi artırmak, birbirlerine sermaye sağlamak (doğrudan veya dolaylı olarak iştirakler ve torunlar aracılığıyla) gibi bazı riskleri artırmaktadır. Bir diğer sonuç ise büyük hissedarlar ve ilgili taraflar tarafından devralınma ve hakimiyet altına alınma riskidir: ana banka, iştirakler ve bağlı şirketler bir işletmeye ortaklaşa yatırım yapar ve ticari bankaların faaliyetlerini kontrol eden hisselere sahip olurlar.

Kredi Kuruluşları Kanunu'nun revize edilmesinin önemli hedeflerinden biri, bir kredi kuruluşunun hissedarlar ve ilgili kişiler grubu tarafından manipüle edilmesini sınırlamaktır. Bu nedenle, Kredi Kuruluşları Kanunu'nun revize edilmesi taslağı, bir hissedar grubunun bankanın faaliyetleri üzerindeki manipülasyonunu ve etkisini sınırlamak için birçok hüküm içermektedir.

Meclis delegelerine gönderilen izah ve kabul raporuna göre, bireysel hissedarlar için hisse sahipliği oranının güncel olarak %5 olarak korunması, kurumsal hissedarlar (bu hissedarların dolaylı olarak sahip oldukları hisse sayısı dahil) için sınırın %15'ten %5'e düşürülmesi, hissedarlar ve ilişkili kişiler için oranın %20'den %11'e düşürülmesi öneriliyor.

Bankalarda maksimum sahiplik oranı	Güncel Hukuk	Değişiklik Tasarısı
Bireysel hissedarlar	%5	%5
Hissedarlar ve ilgili taraflar	%20	%15
Kurumsal hissedarlar (dolaylı mülkiyet dahil)	%15	%10

Yönetim ve idarede hâkimiyetin sınırlandırılmasına ilişkin olarak, Kanun Tasarısı, bankada yetki sahibi olanların, söz konusu kredi kuruluşunun kararlarına, hâkim durumda bulunan kişi ve kuruluşların yararına olacak şekilde müdahale etmelerini, hâkim olmalarını ve kararları değiştirmelerini sınırlamak amacıyla, kişilerin kredi kuruluşunda görev alamayacağı ve aynı görevde bulunamayacağı hallerde daha sıkı düzenlemeler getirmektedir.

Ayrıca, yasa tasarısı ile kredi kuruluşlarının yönetici ve yöneticilerinin ilişkili kişilere ilişkin bilgilerinin kamuya açıklanması yükümlülüğü ile kredi kuruluşunun esas sermayesinin %1 ve üzeri paya sahip ortaklara ilişkin bilgilerinin kamuya açıklanması yükümlülüğü de yenileniyor.

Yönetim kuruluşu, bir bankadaki hissedar grubunun sahiplik oranını kısıtlamanın yanı sıra, tek bir müşteri ve ilişkili taraflar için kredi limitini daha sıkı bir şekilde kontrol ederek, kredinin tek bir müşteri grubuna yoğunlaşmasını sınırlamayı planlamaktadır. Ancak, tek bir müşteri ve ilişkili taraflar için kredi limitini düşürme planı, bankaların faaliyetleri üzerinde ani etkilerin oluşmasını önlemek amacıyla bir yol haritası dahilinde uygulanacaktır.

Buna göre, taslakta, olası etkiyi en aza indirmek amacıyla, kredi limitinin 5 yıl içinde kademeli olarak müşteri başına öz sermayenin %10'una, müşteriler ve ilişkili taraflar için ise öz sermayenin %15'ine düşürülmesi yönünde bir yol haritası öngörülüyor. Banka dışı kredi kuruluşları için bu oran sırasıyla %15 ve %25 olarak uygulanıyor.

Limitin üzerinde kredi verilmesi halinde, azami kredi tutarının onaylanmasına ilişkin şart ve belgeler Başbakan tarafından belirlenir. Bir bankanın limitinin üzerinde kullandırılan toplam kredi tutarı, öz sermayesinin 4 katını geçemez.

Ticari bir bankada işlem. Fotoğraf: Thanh Tung. — Ticari bir bankada işlem. Fotoğraf: *Thanh Tung*

Vali Nguyen Thi Hong, Eylül ayı ortasında Ulusal Meclis Daimi Komitesi toplantısında çapraz mülkiyetle başa çıkma çözümü hakkında konuşurken, bu konuyu kapsamlı bir şekilde ele alacak bir düzenleme beklersek "bunun asla gerçekleşmeyeceğini" kabul etti. Çapraz mülkiyeti 'sıkılaştıracak' düzenlemenin sistem güvenliğini sağlamaya ve riskleri kontrol etmeye yardımcı olacağını, ancak borsayı ve ekonominin piyasa düzenlemesini etkileyeceğini söyledi.

Bankalarda hisse sahibi olan veya sermaye ödünç alan kişi ve kuruluşların yüzdesi kolayca sayılabilir ve izlenebilir. Ancak, kontrol gücünü elinde bulunduran gerçek sahipler, kendileri adına hisse sahibi olmaları için başkalarını görevlendirdiklerinde veya tuttuklarında ya da sermaye ödünç almak için "hayalet" işletmeler kurduklarında kayıtlarda yer almaz.

Örneğin, Saigon Bank (SCB) bünyesindeki Kamu Güvenliği Bakanlığı soruşturma kurumunun son sonucuna göre, kayıtlar Bayan Truong My Lan'ın yalnızca tüzük sermayesinin %4,98'ine sahip olduğunu göstermektedir. Ancak gerçekte, Bayan Truong My Lan, Ekim 2022 itibarıyla 27 tüzel kişi ve birey aracılığıyla bankanın hisselerinin %91'inden fazlasına sahiptir. 2012 ile 2022 yılları arasında, SCB'nin vadesi geçmiş kredilerinin %90'ından fazlası, kurulan binlerce "hayalet" şirket aracılığıyla Bayan Lan'ın grubuna aktarılmıştır.

Bayan Hong, "Kredi Kuruluşları Kanunu Taslağı da bunu önemli bir düzenleme konusu olarak değerlendiriyor," diye belirtti. "Bireylerin ve işletmelerin mülkiyet oranlarını kontrol etmek, eğer "kasıtlı olarak başkalarının kendi adlarına işlem yapmasına izin verirlerse, bu mümkün olmaz." Bu durumda soruşturma kurumunun katılımı şarttır.

Dolayısıyla Devlet Bankası, bu konuyu kapsamlı bir şekilde ele alacak bir düzenlemenin bulunmasının zor olduğunu, ancak Kredi Kuruluşları Kanunu'nda yer alan içerikler ve nüfus, işletme kayıtları ile ilgili ulusal verilerin birbirine bağlanması ve ilgili devlet yönetim kurumları, teftiş, soruşturma ve denetim kuruluşlarının koordinasyonu gibi diğer çözümler de dahil olmak üzere kapsamlı bir şekilde ele alınmasının gerekli olduğunu değerlendirmektedir.

Yasa tasarısı, bankacılık faaliyetlerini manipüle eden çapraz mülkiyeti azaltmanın yanı sıra, kredi kuruluşlarına erken müdahale tedbirlerine de değiniyor. TBMM Daimi Komisyonu, yasa tasarısının görüşülüp tamamlanma sürecinde, kredi kuruluşlarına erken müdahale, özel denetim ve özel kredi verme hükümlerinin birçok farklı görüşe sahip hükümler olduğunu belirtti.

Bazı görüşler, yasa tasarısında belirtilen erken müdahale hükümlerinin hâlâ yavaş ilerlediğini ve dikkatlice incelenip revize edilmesi gerektiğini belirtmektedir. Bu nedenle, yasa tasarısı kabul edildikten sonra erken müdahale yönünde revize edilecektir. Özellikle, yönetim kuruluşlarının, kredi kuruluşları ve yabancı banka şubelerinin tüzük sermayesi, tahsisli sermaye ve yedek akçelerinin değerinin %15'inden fazla zarara uğraması durumunda müdahale planları olacaktır.

Özel kredilere ilişkin olarak, yasa tasarısı, mevduat sigorta kuruluşlarından, diğer bankalardan ve mevduat sigorta kuruluşlarına özel kredi sağlayan Devlet Bankası'ndan özel olarak borçlanma yetkisine sahip bankalara ilişkin düzenlemeleri kaldırmaktadır. Bunun yerine, bankaların kanun hükümlerine göre diğer kuruluşlardan özel olarak borçlanmalarına izin verilmektedir.

Başbakan, özel durumlarda sistem güvenliğini sağlamak amacıyla Devlet kaynaklarının dolaylı olarak kullanılması nedeniyle, özel denetim altındaki bankalara yıllık %0 faizli özel kredi verilmesine karar verme yetkisine sahiptir.

Quynh Trang - Anh Minh

[reklam_2]
Kaynak bağlantısı