Banka yöneticilerinin bankaları manipüle etmesini önlemek için bir 'bariyer' inşa etmek.

Vietnam Devlet Bankası, bankaların arkasındaki güçlü iş adamlarının etkisini sınırlamak amacıyla hissedar grupları için hisse senedi sahipliği ve kredi limitlerini sıkılaştırmak istiyor.

Bugün öğleden sonra, Ulusal Meclis'in, karşılıklı sahiplik sorununu ele almak için birçok önerilen hüküm içeren Kredi Kuruluşları Kanunu'nda yapılan değişiklikleri görüşmesi bekleniyor.

Birçok uzmana göre, bir bankanın başka bir bankada hisse sahibi olduğu karşılıklı sahiplik, Vietnam'da ciddi bir sorun olmaya devam ediyor. Ulusal Meclis üyeleri, bankalardaki karşılıklı sahipliğin, yatırım için borçlanma ve karşılıklı sermaye katkıları (doğrudan veya dolaylı olarak iştirakler aracılığıyla) yoluyla yapay sermaye enflasyonu gibi çeşitli riskleri artırdığını savunuyor. Bir diğer sonuç ise, büyük hissedar grupları ve ilişkili taraflarca ele geçirilme ve kontrol riskidir: ana banka, iştirakleri ve bağlı şirketler tek bir işletmeye ortak yatırım yaparak ticari bankanın faaliyetlerini etkileyen kontrol hisselerine sahip olabilirler.

Kredi Kuruluşları Kanunu'nun revize edilmiş taslağının hazırlanmasındaki temel amaçlardan biri, bir kredi kuruluşunun hissedarlar grubu ve ilişkili taraflarca manipüle edilmesini sınırlamaktır. Bu nedenle, Kredi Kuruluşları Kanunu taslağı (değişiklik yapılmış hali), manipülasyonu ve hissedar gruplarının bankanın faaliyetleri üzerindeki etkisini sınırlamayı amaçlayan birçok hüküm eklemektedir.

Ulusal Meclis milletvekillerine sunulan açıklama raporuna göre, bireysel hissedarlar için önerilen hisse oranı mevcut %5 seviyesinde kalırken; kurumsal hissedarlar (dolaylı olarak sahip olunan hisseler dahil) için sınır %15'ten %5'e düşürüldü; ve hissedarlar ve ilişkili taraflar için sınır %20'den %11'e düşürüldü.

Bir bankadaki maksimum sahiplik payı	Mevcut yasa	Değişiklik Tasarısı
Bireysel hissedarlar	%5	%5
Hissedarlar ve ilgili taraflar	%20	%15
Kurumsal hissedarlar (dolaylı sahiplik dahil)	%15	%10

Yönetim ve idaredeki kontrol kısıtlamalarına ilişkin olarak, yasa tasarısı, bireylerin bir kredi kuruluşunda pozisyon sahibi olmalarının veya ortak pozisyon sahibi olmalarının yasaklandığı durumlarda daha sıkı düzenlemeler öngörmekte olup, bankadaki yetkililerin, kontrol eden bireyler veya kuruluşlar grubunun çıkarına olacak şekilde kurumun kararlarına müdahale etme, kontrol etme veya değiştirme yeteneklerini sınırlamayı amaçlamaktadır.

Ayrıca, yasa tasarısı, kredi kuruluşlarının yöneticilerinin ve üst düzey yöneticilerinin ilişkili taraflar hakkındaki bilgileri kamuoyuna açıklama yükümlülüğünü ve kredi kuruluşlarının sermayesinin %1 veya daha fazlasına sahip hissedarların bilgilerini kamuoyuna açıklama yükümlülüğünü de ekliyor.

Bankalardaki hissedar gruplarının sahiplik oranını kısıtlamanın yanı sıra, düzenleyiciler ayrıca bireysel müşteriler ve ilgili taraflar için kredi limitlerini daha sıkı bir şekilde kontrol etmeyi ve belirli müşteri gruplarındaki kredi yoğunlaşmasını sınırlamayı planlıyor. Bununla birlikte, bireysel müşteriler ve ilgili taraflar için kredi limitlerinin azaltılması planı, banka faaliyetlerinde ani etkilerden kaçınmak için kademeli olarak uygulanacaktır.

Buna göre, taslak düzenlemeler, olumsuz etkileri en aza indirmek için kredi limitlerinin kademeli olarak tek bir müşteri için öz sermayenin %10'una ve müşteriler ve ilgili taraflar için öz sermayenin %15'ine düşürülmesini öngören bir yol haritası belirlemektedir. Banka dışı kredi kuruluşları için bu oranlar sırasıyla %15 ve %25'tir.

Kredi limitinin aşılması durumunda, Başbakan azami kredi tutarının onaylanması için gereken şartları ve belgeleri belirleyecektir. Bir bankanın limitin üzerinde verdiği toplam kredi tutarı, öz sermayesinin dört katını aşamaz.

Ticari bir bankadaki işlemler. Fotoğraf: Thanh Tung. — Ticari bir bankadaki işlemler. Fotoğraf: *Thanh Tung*

Eylül ortasında Ulusal Meclis Daimi Komitesi toplantısında, mülkiyet farklılıklarına ilişkin çözümlerden bahseden Vali Nguyen Thi Hong, bu sorunu tamamen çözecek bir düzenlemeyi beklemenin "asla gerçekleşmeyeceğini" kabul etti. Mülkiyet farklılıklarını sıkılaştıran düzenlemelerin sistem güvenliğini sağlamaya ve riskleri kontrol etmeye yardımcı olacağını, ancak bunun borsayı ve ekonominin piyasa düzenlemesini etkileyeceğini savundu.

Bankalarda hisse senedi sahibi olan veya sermaye borçlanan bireylerin ve kuruluşların yüzdesi kolayca takip edilebilir ve izlenebilir. Ancak, bankaları kontrol eden gerçek sahipler, hisseleri kendi adlarına tutmak için vekil kişiler kullanırlarsa veya sermaye borçlanmak için "paravan" şirketler kurarlarsa kayıtlarda görünmezler.

Örneğin, soruşturma ajansının (Kamu Güvenliği Bakanlığı) Saigon Ticaret Bankası'ndaki (SCB) son sonuçlarına göre, muhasebe kayıtları Bayan Truong My Lan'ın sermayenin yalnızca %4,98'ine sahip olduğunu göstermektedir. Ancak gerçekte, Bayan Truong My Lan, Ekim 2022 itibarıyla 27 tüzel kişi ve vekil aracılığıyla bankanın hisselerinin %91'inden fazlasına sahiptir. 2012'den 2022'ye kadar, SCB'nin ödenmemiş kredilerinin %90'ından fazlası, kurulan binlerce paravan şirket aracılığıyla Bayan Lan'ın grubuna aktarılmıştır.

"Kredi Kuruluşları Hakkındaki Kanun Taslağı da bunu düzenleme için önemli bir alan olarak değerlendiriyor," diye belirtti Bayan Hong. Bireylerin ve işletmelerin sahiplik oranını kontrol etmek de zorlaşıyor, özellikle de "kasıtlı olarak başkalarının sahipliği kendi adlarına tescil ettirmeleri ve bu durumun işlem yapılmasını imkansız hale getirmesi" halinde. Bu da soruşturma mercilerinin müdahalesini gerektiriyor.

Bu nedenle, Vietnam Merkez Bankası, sorunun tek bir düzenlemeyle tamamen çözülmesinin zor olduğunu; Kredi Kuruluşları Kanunu'nda yapılacak değişiklikler ve nüfus ile işletme kayıtlarına ilişkin ulusal verilerin birleştirilmesi gibi diğer çözümlerin yanı sıra ilgili devlet yönetim kurumları, denetim kurumları, soruşturma kurumları ve denetçiler arasında koordinasyonu da içeren kapsamlı bir yaklaşımın gerekli olduğunu değerlendirmektedir.

Taslak yasa, bankacılık işlemlerini manipüle eden çapraz sahipliği azaltmanın yanı sıra, kredi kuruluşlarında erken müdahale tedbirlerini de ele alıyor. Ulusal Meclis Daimi Komitesi, taslak yasanın gözden geçirilmesi ve son haline getirilmesi sürecinde, erken müdahale, özel denetim ve kredi kuruluşlarına özel kredi verilmesine ilişkin hükümlerin, hâlâ birçok farklı görüşün bulunduğu hükümler arasında yer aldığını belirtti.

Bazı görüşler, yasa taslağındaki erken müdahale hükümlerinin hâlâ çok yavaş olduğunu ve kapsamlı bir revizyona ihtiyaç duyduğunu öne sürdü. Bu nedenle, gelen geri bildirimler dikkate alındıktan sonra, yasa taslağı daha erken müdahaleye olanak sağlayacak şekilde revize edildi. Özellikle, düzenleyici kurumlar, bir kredi kuruluşunun veya yabancı banka şubesinin, kuruluş sermayesinin, tahsis edilmiş sermayesinin ve rezerv fonunun %15'ini aşan kümülatif kayıplara uğraması durumunda müdahale etmek için bir plana sahip olacaklar.

Özel kredilerle ilgili olarak, yasa tasarısı, bankaların Mevduat Sigorta Kurumu, diğer bankalar ve Vietnam Merkez Bankası'ndan özel kredi almasına izin veren hükümleri kaldırıyor. Bunun yerine, bankaların kanunda belirtildiği gibi diğer kuruluşlardan özel kredi almasına izin veriliyor.

Başbakan, sistemin güvenliğini sağlamak amacıyla özel koşullar altında devlet kaynaklarının dolaylı olarak kullanılması durumunda, özel denetim altındaki bankalara yıllık %0 faizle özel krediler verilmesine karar verme yetkisine sahiptir.

Quynh Trang - Anh Minh

[reklam_2]
Kaynak bağlantısı