TBMM'de 18 Ocak 2024 tarihinde kabul edilen Kredi Kurumları Kanunu, 1 Temmuz 2024 tarihinden itibaren resmen yürürlüğe girecek.

Yeni yasada, özellikle hissedarların, hissedarların ve hissedarların ilişkili kişilerin sahiplik oranlarının düzenlenmesi de dahil olmak üzere bazı çok önemli değişiklikler yer alıyor:

Kurumsal bir hissedarın azami hissedarlık oranını %15'ten %10'a düşürmek; bir hissedarın ve o hissedarın ilişkili kişilerin azami hissedarlık oranını %20'den %15'e düşürmek; esas sermayenin %1 veya daha fazlasına sahip olan hissedarlara ilişkin bilgileri açıklama zorunluluğu getiren düzenlemeleri tamamlamak; ilişkili kişilerin belirlenmesinde netlik sağlamak amacıyla kredi kuruluşlarıyla ilişkili bir dizi kişi grubunu desteklemek... çapraz sahipliğin ve kredi kuruluşlarının faaliyetlerine hakim olma niteliğindeki sahipliğin sınırlandırılmasına ve önlenmesine katkıda bulunmak.

Bu doğrultuda, kredi kuruluşları sisteminde belirlenen limiti aşan hisse sahipliği ve çapraz sahiplik kademeli olarak ele alınmış, büyük hissedarların/hissedar gruplarının bankaları manipüle edip domine etmesi durumu ortadan kaldırılmış ve sınırlandırılmıştır.

Devlet Bankası'nın 15. Dönem 7. Toplantısı'nda TBMM'ye sunduğu rapora göre, kredi kuruluşları, kredi kuruluşları ve işlem gören işletmeler arasındaki limiti aşan pay sahipliği ve çapraz mülkiyet, önceki dönemlere göre önemli ölçüde azaldı.

Ancak, büyük hissedarların ve büyük hissedarların ilişkili kişilerinin, yasal düzenlemeleri atlatmak amacıyla bilerek veya isteyerek kendi adlarına hisse sahibi olmalarını sağlamaları veya başka kişi/kuruluşları kendi adlarına hisse sahibi olmaya zorlamaları durumunda, öngörülen limiti aşan mülkiyet ve çapraz mülkiyet konusunun ele alınması hâlâ zor olup, bu durum kredi kuruluşunun bu hissedarlar tarafından kontrol edilmesine ve potansiyel olarak tanıtım ve şeffaflıktan uzak faaliyet gösterme riskine yol açabilmektedir.

W-PVcombank (18).jpg
İllüstrasyon: Tung Doan

Devlet Bankası, önümüzdeki dönemde kredi kuruluşlarının faaliyetlerinin güvenliğini izlemeye devam edeceğini ve sermaye, kredi kuruluşlarının ortaklık yapısı, kredi verme, yatırım ve sermaye katkı faaliyetlerine ilişkin denetimler yoluyla riskleri veya ihlalleri tespit etmesi halinde, kredi kuruluşlarına riskleri önlemek için mevcut sorunları ele almaları yönünde talimat vereceğini belirtti.

Suç emarelerinin tespit edilmesi halinde Devlet Bankası, kanuna aykırılık olup olmadığının araştırılması ve aydınlatılması için dosyayı polise havale etmeyi değerlendirecektir.

Ayrıca, Devlet Bankası'nın 2023 yılı denetim planının hayata geçirilmesi kapsamında Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nun denetim ekipleri, bankaların hisse senedi sahipliği oranlarının içeriği, banka hisselerinin satın alınması ve devri, büyük müşteri/müşteri gruplarına kredi verilmesi (krediler, kefaletler, akreditifler, kurumsal tahvil yatırımları) konularının denetimine odaklandı.

Vietnam Devlet Bankası, kredi kuruluşlarının satın alınması ve kontrolüne yol açabilecek hisse senedi ve tahvillerin devir ve mülkiyet faaliyetlerinin denetimini 2024 denetim planına dahil etmeye devam edeceğini bildirdi.

Daha önce 2017 yılında Kredi Kuruluşları Kanunu'nda değişiklik yapılarak TBMM'den geçirildiğinde, birçok kredi kuruluşunda büyük hissedarların sahiplik haklarının sınırlandırılması ve kredi kuruluşlarından kredi alırken yönetici, idareci ve büyük hissedarların pozisyonlarının kötüye kullanılmasının önlenmesi amacıyla düzenlemelerde değişiklik ve eklemeler yapılmıştı.

Kredi kuruluşlarının yönetici ve yöneticilerinin aynı anda diğer kredi kuruluşları ve işletmelerde görev alamayacakları halleri belirtmek; bunların akraba olduklarının tespit edileceği halleri belirlemek.

Ayrıca Devlet Bankası, kredi kuruluşları arasındaki çapraz sahipliğin sınırlandırılmasına ve kredi verme faaliyetlerine ilişkin yasal çerçevenin mükemmelleştirilmesine katkıda bulunmak amacıyla, ticari bankaların hisse senetlerinin satın alınması ve bulundurulmasına ilişkin azami sınırı özel olarak düzenleyen 2019 tarihli 22 sayılı Genelge başta olmak üzere ilgili genelgeleri yayımlamıştır...

2024 tarihli Kredi Kuruluşları Kanunu, kredi kuruluşlarının ve yabancı banka şubelerinin şüpheli alacakları ve şüpheli alacaklarının teminat altına alınmasına ilişkin bir dizi düzenlemeyi de kanunlaştırmaktadır . Bunlar arasında şunlar yer almaktadır:

Kötü alacakların ve kötü alacak teminatlarının satışı; borç alım satımı yapan kuruluşların kötü alacaklarının alım satımı; gelecekte oluşacak arazi kullanım hakları ve araziye bağlı varlıklar teminat gösterilerek kötü alacakların alım satımı; kötü alacak teminatlarının alım satımında ödeme önceliği sırası...

Aynı zamanda, 21 Haziran 2017 tarihli 42 sayılı Kredi Kurumları Kanunu'nda, Kredi Kurumları Kanunu'nda kanunlaştırılmayan ancak TBMM'nin 42 sayılı Kararı hükümlerinin uygulandığı bir dizi durum için geçiş hükümleri de yer almakta olup, kötü alacakların işlem sürecinin aksamaması sağlanmaktadır.