Bankalar, gayrimenkuller ve kripto varlıklar kara para aklama açısından yüksek risk taşıyor

Vietnam Devlet Bankası (SBV), bugün (16 Ekim), 27/2025/TT-NHNN sayılı Genelge, 05/2025/NQ-CP sayılı Karar ve kara para aklama ve terörizmin finansmanına ilişkin Ulusal Risk Değerlendirmesi sonuçlarını duyurmak üzere bir çalıştay düzenledi.

Ulusal kara para aklama risk değerlendirmesinin güncellenen sonuçlarına göre, uzmanlar bankacılık ve gayrimenkul sektörlerinin kara para aklama açısından yüksek risk altında olduğunu belirtti. Devlet Bankası temsilcisi, bankacılık sektörünün ağırlıklı olarak kumar, mal varlığı dolandırıcılığı ve yolsuzluk gibi kaynak suçlardan kaynaklanan kara para aklamayla uğraştığını belirtti.

Bu sektörde son yıllarda bildirilen şüpheli işlem bildirimlerinin sayısı, bildirilen toplam işlem sayısının %92'sini (8.358 işlem) oluşturmaktadır. Bu sektördeki tipik kara para aklama vakalarından bazıları Van Thinh Phat davası, Truong My Lan ve suç ortakları davasıdır.

Ayrıca, gayrimenkul sektörü, çok sayıda işlem ve yüksek işlem değerlerinin yanı sıra varlıkların kökeninin gizlenebilmesi nedeniyle kara para aklama riski de yüksektir. Ayrıca, işlem değerinin yanlış beyan edilmesi, nakit ödemeler ve anlık işlemler ve yetersiz müşteri bilgilendirme sistemleri gibi durumlar da söz konusudur.

Ho Chi Minh Şehri Gayrimenkul Derneği (HoREA) Başkanı Bay Le Hoang Chau, 27 No'lu Genelge'yi büyük bir memnuniyetle karşılayarak, genelgedeki düzenlemelerin piyasa şeffaflığını artıracağını ve karmaşık işlemlerin yasadışı para kaynaklarını yasallaştırmak için kolayca istismar edilebildiği büyük ölçekli bir yatırım kanalı olan gayrimenkul yoluyla kara para aklamayı önleyeceğini söyledi.

Kripto varlıklarda kara para aklama da oldukça yaygındır. Devlet Menkul Kıymetler Komisyonu temsilcileri, kripto varlık piyasasında kara para aklamaya dair birçok belirtiye dikkat çekmiştir.

Kripto varlık borsalarının gevşek kimlik doğrulama sistemini istismar etmek (sahte belgeler kullanmak/anonim işlemlere izin vermek); yasa dışı kripto varlıkları yasal olanlarla karıştırmak; değeri özel kripto varlıklara (gizlilik paraları) aktararak yasa dışı kripto varlıkları yasallaştırmak ve yasal kripto varlıklarla takas etmek; kripto varlıkları blok zincirleri arasında aktarmak ve izlenebilirliği karmaşıklaştırmak için işlem köprüleri kullanmak (Zincir atlama/Çapraz Zincir Köprüsü) gibi.

Devlet Menkul Kıymetler Komisyonu Menkul Kıymetler Piyasası Geliştirme Dairesi Başkan Yardımcısı To Tran Hoa, kuruluş ve bireylerin sahte belgeler sunarak hizmet platformlarının kimlik doğrulama sistemini aşarak yasadışı para transferleri gerçekleştirdiklerini söyledi. Ayrıca, kişiler arasındaki "karaborsa" üzerinden yapılan işlemlerden yararlanarak kripto varlıklarını doğrudan nakit parayla alıp sattılar.

Ancak tespit edilmesi en zor olan, kripto varlıkların "karıştırılması" eylemidir; bu durumda servis sağlayıcılar yalnızca kripto varlıklara sahip olan kişiyi tespit edebilir ve kripto varlıkların kökeni çoğu zaman doğrulanmaz.

Ayrıca, söz konusu kişiler kripto varlıklarını blokzincirler üzerinden transfer ederek, uyarı eşiğinin altında değerlere sahip çok sayıda farklı işlem oluşturdukları için takibin zorlaştığı belirtildi.

Kripto varlıklar aracılığıyla kara para aklamanın bir diğer yöntemi ise kişilerin "temiz" projeler oluşturması, ardından yasadışı kripto varlıkları kullanarak bu projeleri geri satın alması ve parayı geri transfer etmesi, ardından tüm izleri silmek için projeyi "çökertmesi"dir.

Merkez İç Güvenlik Dairesi ( Kamu Güvenliği Bakanlığı ) Hukuk Muhabiri Yarbay Dam Van Minh'e göre, internetin ve dijital varlıkların gelişmesiyle birlikte dijital varlık alım satımına katılan Vietnamlıların sayısı çok fazla oldu ve yaklaşık 26 milyon Vietnamlıya ait hesap bulunuyor.

Bay Dam Van Minh, Vietnam'da şu ana kadar dijital varlıkların terörizmi finanse etmek için kullanıldığına dair herhangi bir vaka kaydedilmediğini söyledi. Bay Minh, "Vietnam'da dijital varlıklar aracılığıyla terörizmin finanse edilmesi riski düşük," dedi.

Ancak Kamu Güvenliği Bakanlığı temsilcisi, kara para aklama riskinin hâlâ endişe verici düzeyde olduğunu belirtti. Bu nedenle, şu anda olduğu gibi işletmeler ve meslek kuruluşları gibi genel bir değerlendirme yapmak yerine, kuruluşun kapasitesinin ve kara para aklama ve terörizmin finansmanı açısından belirli risk faktörlerine sahip müşteri kaynaklarının değerlendirilmesi gerektiğini belirtti.

Vietnam Devlet Bankası Başkan Yardımcısı Nguyen Ngoc Canh, jeopolitik ve uluslararası finans piyasalarındaki dalgalanmalar ve Vietnam ekonomisinin giderek daha açık hale gelmesi bağlamında, kara para aklama, terörizmin finansmanı ve kitle imha silahlarının yayılmasının finansmanının önlenmesi ve bunlarla mücadele edilmesiyle ilgili risklerin belirlenmesi ve ele alınması gerekliliğinin giderek daha acil hale geldiğini söyledi.

Kara para aklamanın, terörizmin finansmanının ve kitle imha silahlarının yayılmasının finansmanının önlenmesi ve bunlarla mücadeleye ilişkin yasal çerçevenin tamamlanması, Hükümetin Mali Eylem Görev Gücü (FATF) ile birlikte taahhüt ettiği kara para aklamanın, terörizmin finansmanının ve kitle imha silahlarının yayılmasının finansmanının önlenmesi ve bunlarla mücadeleye ilişkin Ulusal Eylem Planının uygulanmasına aktif olarak katkıda bulunacaktır.

Kara Para Aklamayla Mücadele Dairesi Başkan Yardımcısı Sayın Nguyen Thi Minh Tho, 27/2025/TT-NHNN sayılı Genelgenin, uygulama sürecinde bildirimde bulunan kuruluşların karşılaştığı bazı temel zorluk ve engelleri ortadan kaldırmak ve yol göstermek amacıyla değiştirildiğini söyledi.

Değişiklikler şunları içeriyor: Bildirimde bulunan kuruluşların kara para aklama risklerinin değerlendirilmesine ilişkin kriterler ve yöntemler; Kara para aklama risklerinin yönetilmesi ve müşterilerin kara para aklama risk düzeylerine göre sınıflandırılması süreci; Kara para aklamanın önlenmesi ve kara para aklamayla mücadeleye ilişkin iç düzenlemeler; Bildirilmesi zorunlu büyük tutarlı işlemlere ilişkin bildirim rejimi; Şüpheli işlemlere ilişkin bildirim rejimi; Elektronik para transferi işlemleri; Elektronik para transferi işlemlerine ilişkin bildirim rejimi; Elektronik verilerin bildirimine ilişkin form ve son tarih; Kuruluşlarda risk değerlendirmesi bildirim formları ve şüpheli işlem bildirim formlarına ilişkin eklerde değişiklik ve eklemeler.

27 sayılı Genelge ayrıca risk temelli yönetim ilkesini vurgulayarak, kuruluşların kara para aklama risklerini güncellemelerini ve periyodik olarak değerlendirmelerini, hesabı olmayan veya az sayıda işlemi olan müşteriler de dahil olmak üzere müşterilerin belirlenmesi ve doğrulanması için süreçler geliştirmelerini zorunlu kılıyor.

Bildirimde bulunan kuruluşlar, ticari ilişkileri düzenli olarak izlemeli, işlemlerin meşru fon kaynakları ve müşteri kimlik kayıtlarıyla tutarlı olmasını sağlamalıdır.

Kaynak: https://baodautu.vn/ngan-hang-bat-dong-san-tai-san-ma-hoa-tiem-an-nguy-co-rua-tien-cao-d414294.html