TPBank'taki potansiyel batık kredi miktarı iki katına çıktı.

Kârlar keskin bir düşüş gösterdi.

Tien Phong Ticari Anonim Şirketi Bankası (TPBank), 2023 yılının dördüncü çeyreğine ait finansal raporunu açıkladı ve birçok gösterge geriye doğru gitti.

Buna göre, TPBank'ın 2023 yılının dördüncü çeyreğindeki vergi sonrası karı yalnızca 493 milyar VND olup, 2022 yılının dördüncü çeyreğine göre 1.026 milyar VND azalarak %67,5 oranında düşmüştür; tüm yıl için kümülatif kar ise 4.463 milyar VND'ye ulaşarak, bir önceki yıla göre 1.798 milyar VND azalarak %28,7 oranında düşmüştür.

Söz konusu dönemdeki iş sonuçlarındaki dalgalanmaları açıklayan Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı ve kuruluş temsilcisi (bilgi açıklama yetkisine sahip kişi) Bay Le Quang Tien, işletmelerin iş durumunun istikrarsız ve fazla iyileşme göstermemesi bağlamında, TPBank'ın faiz oranlarında birçok tercihli politika uygulaması ve faiz indirimine yönelik tedbirler alması, işletmelere ve bireylere milyarlarca VND tutarında faiz indirimi sağlamasının, bankanın iş sonuçlarının beklentileri karşılamamasına yol açtığını belirtti.

Ancak TPBank'ın mali raporundaki veriler, net faiz gelirinin (çoğunlukla kredi faizinden elde edilen gelir) hala oldukça iyi bir şekilde büyüdüğünü gösteriyor.

Bu arada, hizmet faaliyetlerinde olumsuz bir büyüme yaşanırken, diğer faaliyetler zarar gördü ve özellikle TPBank'ın rezervler için büyük bir bütçe ayırması gerektiğinde, TPBank "geriye doğru bir ivme kazandı". TPBank'ın batık kredilerinde keskin bir artış yaşandığında rezervler de önemli ölçüde arttı.

Özellikle, 2023 yılının dördüncü çeyreğinde faiz gelirleri ve benzeri gelirler 7.753 milyar VND'ye ulaşarak, 2022 yılının dördüncü çeyreğine kıyasla 1.730 milyar VND'lik bir artış gösterdi; bu da %28,7'lik bir artışa denk geliyor. Tüm yıl için kümülatif gelir ise 21.811 milyar VND'den 28.559 milyar VND'ye yükseldi.

2023 yılının dördüncü çeyreğinde faiz giderleri ve benzeri giderler 514 milyar VND artarak %15,8 oranında yükseldi ve 3.757 milyar VND'ye ulaştı; yılın toplamı ise 2022'deki 10.424 milyar VND'den 16.135 milyar VND'ye çıktı.

Görüldüğü üzere, işletmeleri ve bireyleri desteklemek amacıyla kredi faiz oranlarını düşürme programına katılmasına rağmen, TPBank faiz gelirlerinde ve benzeri gelirlerde artış kaydetmiş, hatta bu artış faiz giderlerinden daha güçlü olmuştur.

Sonuç olarak, bankanın net faiz geliri 2023 yılının dördüncü çeyreğinde %43,7'lik bir artışla 1.216 milyar VND artarak 3.996 milyar VND'ye ulaştı; yılın toplam geliri ise 11.387 milyar VND'den 12.425 milyar VND'ye yükseldi.

Bu nedenle, TPBank'ın "geriye gitmesine" neden olan faktörün kredi faaliyetleri olmadığı görülebilir. Bu bankanın karı, hizmet faaliyetlerinden elde edilen net karın 702 milyar VND azalarak %86 oranında düşmesi ve 2023'ün dördüncü çeyreğinde sadece 114 milyar VND'ye gerilemesiyle keskin bir düşüş gösterdi; tüm yıl için kümülatif kar ise 2.692 milyar VND'den 2.279 milyar VND'ye düştü.

Bu arada, diğer faaliyetler TPBank'ın 2023'ün dördüncü çeyreğinde 41,8 milyar VND zarar etmesine neden oldu; tüm yıl için birikmiş zarar ise 105 milyar VND oldu.

En dikkat çekici olanı, TPBank'ın alışılmadık derecede yüksek bir karşılık bütçesi kullanmasıdır. 2023 yılının dördüncü çeyreğinde kredi riski karşılıklarının maliyeti 1.970 milyar VND olup, bu da 1.855 milyar VND'lik bir artışa, yani %1.613'lük bir artışa denk gelmektedir; yılın toplamı ise 3.946 milyar VND'ye ulaşarak 2022 yılına kıyasla 2.102 milyar VND'lik bir artışa, yani %114'lük bir artışa işaret etmektedir.

Tahsil edilemeyen alacaklar iki katına çıktı.

Görüldüğü üzere, kredi riskine ilişkin karşılık ayırma maliyetlerindeki ani %1.613'lük artış, TPBank'ın net karındaki keskin düşüşün ana nedenlerinden biridir. Bankanın batık kredileri ve sermaye kaybına yol açma olasılığı bulunan borçları rekor seviyeye ulaştığı için, TPBank'ın karşılık ayırma bütçesinin büyük bir kısmını bu konuya ayırması gerekmektedir.

Özellikle, 31 Aralık 2023 tarihi itibarıyla TPBank'ın batık kredileri 4.200 milyar VND'ye ulaşarak toplam kredi bakiyesinin %2,05'ini oluşturmuştur; bu da 2.843 milyar VND'lik bir artışa, yani mutlak değer olarak %210'luk bir yükselişe denk gelmektedir. Batık kredi oranı 2022'deki %0,84'ten %2,05'e keskin bir şekilde yükselmiştir.

En dikkat çekici olanı ise, karşılıksız kredilerin 2022 yıl sonuna kıyasla %121 artarak 610 milyar VND yükselmesi ve 1.115 milyar VND'ye ulaşmasıdır.

Bu, TPBank'ta son zamanlarda görülen en yüksek batık kredi ve sermaye kaybı potansiyeli taşıyan borç seviyesidir.

Şunu vurgulamak gerekir ki, 2023 yılında TPBank'ın batık kredilerindeki %210'luk artış, kredilerdeki %28,3'lük artıştan daha hızlı olacaktır.

Daha önce belirlenen plana kıyasla, TPBank batık kredi oranı hedefine ulaşmıştır. Daha önce, TPBank'ın yıllık genel kurul toplantısında batık kredi oranını %2,2'nin altına düşürme planı onaylanmıştı.

Ancak, vergi öncesi kar planlanandan çok daha düşük oldu. Hissedarlar, bankanın 2023 yılındaki vergi öncesi karının 8.700 milyar VND (yüzde 111'lik bir artışa denk geliyor) olmasını beklerken, gerçekleşen rakam sadece 5.589 milyar VND oldu ve planlanandan %35,8 daha düşük kaldı.

[reklam_2]
Kaynak