TPBank'ta potansiyel kötü alacaklar iki katına çıktı

Kârlar keskin bir şekilde düştü

Tien Phong Ticaret Anonim Şirketi (TPBank), 2023 yılının dördüncü çeyreğine ilişkin mali raporunu açıkladı. Raporda birçok göstergenin geriye gittiği gözlendi.

Buna göre, TPBank'ın 2023 yılı dördüncü çeyreğindeki vergi sonrası kârı, 2022 yılı dördüncü çeyreğine kıyasla 1.026 milyar VND azalarak sadece 493 milyar VND oldu; tüm yıla ilişkin kümülatif kâr ise bir önceki yıla kıyasla 1.798 milyar VND azalarak 4.463 milyar VND oldu ve %28,7 oranında gerçekleşti.

Kuruluşun Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı ve Bilgi Açıklamaya Yetkili Kişisi Le Quang Tien, dönem içerisinde iş sonuçlarında yaşanan dalgalanmaları açıklarken, işletmelerin iş durumlarının istikrarlı olmaması ve çok fazla iyileşme göstermemesi, TPBank'ın faiz oranları konusunda çok sayıda ayrıcalıklı politika uygulaması ve faiz oranlarını düşürmek için önlemler alması, işletmeleri ve bireyleri faiz indirimleriyle desteklemek için binlerce milyar VND tutarında ücret muafiyeti uygulaması nedeniyle bankanın iş sonuçlarının beklenen sonuçlara ulaşamadığını söyledi.

Ancak TPBank'ın finansal raporundaki veriler, net faiz gelirlerinin (çoğunlukla kredi faiz gelirlerinden oluşan) hala oldukça iyi bir şekilde arttığını gösteriyor.

Bu arada, hizmet faaliyetleri negatif büyüdüğünde, diğer faaliyetler zarar ettiğinde ve özellikle TPBank rezervler için büyük bir bütçe ayırmak zorunda kaldığında, TPBank "tersine döndü". TPBank'ın batık kredileri keskin bir şekilde arttığında rezervler önemli ölçüde arttı.

Özellikle 2023 yılı dördüncü çeyreğinde faiz ve benzeri gelirler 7.753 milyar VND'ye ulaşarak 2022 yılı dördüncü çeyreğine göre %28,7 oranında artışla 1.730 milyar VND'ye ulaştı; tüm yıla ilişkin kümülatif gelir ise 21.811 milyar VND'den 28.559 milyar VND'ye yükseldi.

2023 yılının dördüncü çeyreğinde faiz giderleri ve benzeri giderler, geçen yılın aynı dönemine göre %15,8 artarak 514 milyar VND, yani 3.757 milyar VND'ye yükselirken, yılın toplamı 2022 yılındaki 10.424 milyar VND'den 16.135 milyar VND'ye yükseldi.

İşletmeleri ve bireyleri desteklemek amacıyla kredi faiz oranlarının düşürülmesine katılım sağlamasına rağmen TPBank'ın faiz gelirlerinde ve benzeri gelirlerinde, faiz giderlerinden bile daha hızlı bir artış kaydettiği görülmektedir.

Sonuç olarak, bankanın net faiz geliri 2023 yılının dördüncü çeyreğinde 1.216 milyar VND, yani %43,7 oranında artarak 3.996 milyar VND'ye yükselirken; yılın kümülatif toplamı ise 11.387 milyar VND'den 12.425 milyar VND'ye yükseldi.

Dolayısıyla, TPBank'ı "geriye götüren" faktörün kredi faaliyetleri olmadığı görülmektedir. Hizmet faaliyetlerinden elde edilen net kâr, 2023'ün dördüncü çeyreğinde %86'lık bir düşüşle 702 milyar VND azalarak sadece 114 milyar VND'ye gerilediğinde, bu bankanın kârı keskin bir şekilde azaldı; tüm yılın kümülatif kârı ise 2.692 milyar VND'den 2.279 milyar VND'ye geriledi.

Bu arada, TPBank'ın 2023 yılının dördüncü çeyreğinde diğer faaliyetleri nedeniyle 41,8 milyar VND zarar ettiği; yılın tamamında ise kümülatif zararının 105 milyar VND olduğu belirtildi.

En dikkat çekici olanı, TPBank'ın karşılıklar için alışılmadık derecede yüksek bir bütçe kullanmasıdır. 2023'ün dördüncü çeyreğinde kredi riski karşılıklarının maliyeti 1.970 milyar VND olarak gerçekleşmiş olup, bu da 1.855 milyar VND'lik bir artışa, yani %1.613'e denk gelmektedir. Yıl genelindeki toplam tutar ise 2.102 milyar VND'lik bir artışla 3.946 milyar VND'ye ulaşmış olup, bu da 2022'ye kıyasla %114'lük bir artışa denk gelmektedir.

Kötü borç iki katına çıktı

TPBank'ın net kârındaki keskin düşüşün temel nedenlerinden birinin, kredi riski karşılık giderlerindeki %1.613'lük ani artış olduğu görülmektedir. TPBank, batık alacaklar ve sermaye kaybı riski taşıyan borçların rekor seviyelere ulaşması nedeniyle karşılıklara önemli miktarda bütçe ayırmak zorunda kalmıştır.

31 Aralık 2023 tarihi itibarıyla TPBank'taki batık alacaklar 4.200 milyar VND'ye ulaşmış olup, toplam vadesi geçmiş kredilerin %2,05'ini oluşturmaktadır; mutlak değer olarak %210'a denk gelen 2.843 milyar VND'lik bir artışla artış göstermiştir. Batık alacak oranı ise 2022'deki %0,84 seviyesinden %2,05'e keskin bir artış göstermiştir.

Özellikle batık alacaklar 2022 yılı sonuna göre %121 artışla 610 milyar VND artarak 1.115 milyar VND'ye yükseldi.

Bu, TPBank'ta son zamanlarda görülen en yüksek batık alacak ve sermaye kaybı potansiyeline sahip alacak seviyesi.

TPBank'ın 2023 yılındaki %210'luk artışla batık alacaklarının, kredilerdeki %28,3'lük artıştan daha hızlı büyüyeceği vurgulanmalıdır.

TPBank, daha önce belirlenen plana kıyasla, batık alacak oranı hedefine ulaşmıştır. TPBank'ın yıllık genel kurul toplantısında, batık alacak oranının %2,2'nin altına düşürülmesi planı daha önce onaylanmıştı.

Ancak vergi öncesi kâr, planlanandan çok daha düşük gerçekleşti. Hissedarlar, bankanın 2023 yılı vergi öncesi kârının 8.700 milyar VND (%111'lik bir artışa denk geliyor) olmasını bekliyordu, ancak gerçek rakam yalnızca 5.589 milyar VND olarak gerçekleşti ve planlanandan %35,8 daha düşüktü.

[reklam_2]
Kaynak