Teminatlı varlıklara el konulması ve alacakların tahsili konusunda zorluklar yaşanıyor.

DNVN - Devlet Bankası'na göre, yalnızca 2024'ün ilk 6 ayında, tüm sistem 167.300 milyar VND tutarındaki batık krediyi yönetti; bu, geçen yılın aynı dönemine göre yaklaşık %45,6'lık bir artışı temsil ediyor. Teminatlara el konulması ve batık kredilerin yönetimi birçok zorlukla karşı karşıya.

Vietnam Devlet Bankası (SBV) Bankacılık Denetleme ve Teftiş Kurumu verilerine göre, Haziran 2024 sonu itibarıyla tüm sistemin batık alacak oranı %4,56 seviyesinde olup, bu oran 2023 sonundaki %4,55 ve 2022 sonundaki %2,03'ten yüksektir.

Haziran 2024 itibarıyla bilançodaki toplam batık borç, Vietnam Varlık Yönetim Şirketi'ndeki (VAMC) henüz çözümlenmemiş borç ve kredi kuruluşu sisteminin potansiyel borcu, toplam borç bakiyesinin %6,44'ünü oluşturmaktadır. Batık borç oranındaki artış, özellikle gayrimenkul piyasasının büyük zorluklar yaşadığı kasvetli bir ekonomi ortamında, çoğu bankada kaydedilmiştir.

Haziran 2024 sonu itibarıyla bilançodaki toplam şüpheli alacaklar, VAMC'deki işlenmemiş borçlar ve kredi kuruluşu sisteminin potansiyel borcu, toplam borç tutarının %6,44'ünü oluşturmaktadır.

Kredi kuruluşlarının batık kredi durumunu değerlendiren Vietnam Devlet Bankası Daimi Başkan Yardımcısı Dao Minh Tu, batık kredilerin giderek arttığını ve bunun sadece bankacılık sektörü için değil, tüm ekonomi için bir zorluk olduğunu söyledi. Batık kredilerin, bankacılık sektörünün zayıflığından değil, bir sürecin sonucu olduğunu belirtti.

VAMC Yönetim Kurulu üyesi Vietnam Bankacılık Birliği'ne (VNBA) göre, batık alacakların ve batık alacakların teminat varlıklarının ele alınması, teminat varlıklarına el koyma ve haciz koyma hakkı; teminat varlıklarının ele geçirilmesinden elde edilen fonların ödenmesinde öncelik sırası; ve mahkemede dava açılırken basitleştirilmiş prosedürlerin uygulanmasıyla ilgili bir dizi önemli sorunla karşı karşıyadır.

Bunun yanında ceza davalarında delil olarak kullanılan teminat varlıklarının kullanımı ve iadesi süreciyle ilgili zorluklar; hisse senedi ve tahvil gibi teminat varlıklarının kullanımı; ileride oluşacak gayrimenkul gibi teminat varlıklarının kullanımı...

Bu konuyla ilgili olarak Adalet Bakanlığı Teminatlı İşlemler Kayıt Dairesi Müdür Yardımcısı Bayan Nguyen Thi Thu Hang, teminatlı tarafın teminatlı varlıklara erişip bunları işleme tabi tutmasına olanak sağlayacak yeterince güçlü bir yasal mekanizmanın şu anda bulunmadığını kabul etti.

Agribank Yönetim Kurulu Başkanı Sayın Pham Duc An, Ulusal Meclis'in batık alacakların tasfiyesine ilişkin 42/2017/QH14 sayılı Kararı'nın süresinin dolduğunu, ancak bazı düzenlemelerin 2024 Kredi Kurumları Kanunu'na dahil edilmediğini, özellikle de alacaklıların teminatlarını tahsil etme ve saklama hakkının uygulanmasında polis teşkilatları ve yerel yönetimlerden destek alınması konusunun ele alınmadığını belirtti.

Vietnam Bankacılık Birliği bünyesindeki Bankacılık Hukuku Kulübü Başkan Yardımcısı Sayın Nguyen Van Trinh, teminatlı varlıkların işlenmesinde ödeme önceliği sırası veya basitleştirilmiş dava prosedürlerinin uygulanması gibi bazı düzenlemelerin uygulanmasının hâlâ zor olduğunu vurguladı. Örneğin, basitleştirilmiş dava prosedürlerinin uygulanması konusunda, alacakların tahsil edilememesi durumunda çoğu müşteri kredi kuruluşlarıyla işbirliği yapmaktan kaçınıyor ve işlemleri koordine etmek için onlarla iş birliği yapmıyor, bu nedenle uygulanması oldukça zor.

Tarafların anlaşamadığı yeni bir durum ortaya çıkarsa ve dava basit yargılama usulüne göre çözümlenebilecek koşulları taşımıyorsa, mahkeme davanın basit yargılama usulüne göre çözümlenmek üzere nakledilmesine karar vermek zorundadır.

Uzmanlar, bankaların 2023'e göre daha iyi bir kâr pozisyonunda olacağı yıl sonuna doğru, şüpheli alacakların ölçeğinin hafifçe azalmasını bekliyor. Ayrıca, ekonomik faaliyetlerin toparlanması, şüpheli alacak baskısının azalmasına ve şüpheli alacakların teminat varlıklarının yönetiminin hızlanmasına yardımcı olabilir.

Hoai Anh

Kaynak: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thu-giu-tai-san-bao-dam-va-xu-ly-no-xau-gap-kho/20240812100436708