Teminatlara el koyma ve tahsil edilemeyen alacaklarla başa çıkma konusunda zorluklar yaşanıyor.

DNVN - Devlet Bankası'na göre, 2024 yılının ilk 6 ayında tüm sistem 167.300 milyar VND tutarında batık krediyi ele aldı; bu da geçen yılın aynı dönemine göre yaklaşık %45,6'lık bir artış anlamına geliyor. Teminatlara el koyma ve batık kredilerin yönetimi birçok zorlukla karşı karşıya.

Vietnam Devlet Bankası (SBV) Bankacılık Denetleme ve İnceleme Kurumu'ndan alınan verilere göre, Haziran 2024 sonu itibarıyla tüm sistemin batık kredi oranı %4,56 olup, bu oran 2023 sonundaki %4,55 ve 2022 sonundaki %2,03 oranlarından daha yüksektir.

Haziran 2024 sonu itibarıyla bilançodaki toplam tahsil edilemeyen alacaklar, Vietnam Varlık Yönetim Şirketi'ndeki (VAMC) çözümlenmemiş borçlar ve kredi kuruluşları sisteminin potansiyel borçları, toplam vadesi gelmemiş borcun %6,44'ünü oluşturmuştur. Özellikle gayrimenkul piyasasının birçok zorlukla karşı karşıya olduğu kasvetli bir ekonomi ortamında, çoğu bankada tahsil edilemeyen alacak oranında artış kaydedilmiştir.

Haziran 2024 sonu itibarıyla bilançodaki toplam tahsil edilemeyen alacaklar, VAMC'deki işlenmemiş borçlar ve kredi kuruluşu sisteminin potansiyel borçları, toplam ödenmemiş borcun %6,44'ünü oluşturmaktadır.

Vietnam Devlet Bankası Daimi Başkan Yardımcısı Sayın Dao Minh Tu, kredi kuruluşlarının batık kredi durumunu değerlendirirken, batık kredilerin artış gösterdiğini ve bunun sadece bankacılık sektörü için değil, tüm ekonomi için de bir zorluk teşkil ettiğini söyledi. Batık krediler, bankacılık sektörünün zayıflığından değil, bir sürecin sonucudur.

Vietnam Bankacılık Birliği'ne (VNBA), VAMC Yönetim Kurulu üyesi olarak, tahsil edilemeyen alacakların ve bu alacaklara ilişkin teminat varlıklarının ele alınmasında, teminat varlıklarına el koyma ve haciz uygulama hakkı; teminat varlıklarının işlenmesinden elde edilen fonların ödeme önceliği; ve mahkemede dava açılırken basitleştirilmiş prosedürlerin uygulanmasıyla ilgili bir dizi önemli sorunla karşı karşıya kalındığını belirtmektedir.

Bununla birlikte, ceza davalarında delil olarak kullanılan teminat varlıklarının işlenmesi ve iadesiyle ilgili zorluklar; hisse senetleri gibi teminat varlıklarının işlenmesi; gelecekte oluşacak gayrimenkul gibi teminat varlıklarının işlenmesi de söz konusudur...

Bu konuyla ilgili olarak, Adalet Bakanlığı Teminatlı İşlemlerin Kaydı Dairesi Müdür Yardımcısı Bayan Nguyen Thi Thu Hang, teminatlı alacaklının teminat altına alınan varlıklara erişmesine ve bunları işlemek üzere geri almasına olanak sağlayacak yeterince güçlü bir yasal mekanizmanın şu anda bulunmadığını kabul etti.

Agribank Yönetim Kurulu Başkanı Sayın Pham Duc An, Ulusal Meclis'in 42/2017/QH14 sayılı kötü borçların tahsiline ilişkin kararının yürürlükten kalktığını, ancak bazı düzenlemelerin 2024 Kredi Kuruluşları Kanunu'na dahil edilmediğini belirtti. Özellikle, alacaklıların teminatlarını tahsil etme ve muhafaza etme hakkının uygulanmasında polis teşkilatları ve yerel makamlardan destek alınması konusu bu düzenlemeler arasında yer alıyor.

Vietnam Bankalar Birliği bünyesindeki Bankacılık Hukuku Kulübü Başkan Yardımcısı Sayın Nguyen Van Trinh, teminatlı varlıkların işlenmesinde ödeme önceliği veya basitleştirilmiş dava prosedürlerinin uygulanması gibi bazı düzenlemelerin uygulanmasının hala zor olduğunu vurguladı. Örneğin, basitleştirilmiş dava prosedürlerinin uygulanmasıyla ilgili olarak, tahsil edilemeyen borçlar ortaya çıktığında, çoğu müşteri kredi kuruluşlarıyla işbirliği yapmaktan kaçınıyor ve bu nedenle uygulanması çok zor.

Tarafların üzerinde anlaşamadığı yeni durumlar ortaya çıkarsa ve bu durum davanın basitleştirilmiş usul kapsamında çözülme koşullarını artık karşılamamasına yol açarsa, mahkeme davanın normal usul kapsamında çözülmesi için bir karar vermelidir.

Uzmanlar, bankaların 2023 yılına kıyasla daha iyi bir kar pozisyonunda olacağı yıl sonuna doğru, batık kredilerin boyutunun biraz azalmasını bekliyor. Ayrıca, ekonomik faaliyetlerin toparlanması, batık krediler üzerindeki baskıyı azaltmaya ve batık kredilerin teminat varlıklarının işlenmesini hızlandırmaya yardımcı olabilir.

Hoai Anh

Kaynak: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thu-giu-tai-san-bao-dam-va-xu-ly-no-xau-gap-kho/20240812100436708