Ранній захист клієнтів – «цифровий щит» банківської системи

У контексті дедалі складніших форм високотехнологічного шахрайства, від підробки брендів до видавання себе за партнерів, не лише окремі особи, а й багато підприємств стають об’єктами кіберзлочинності. Банкам доводиться пришвидшувати свою реакцію для захисту клієнтів.

Нещодавно один бізнес у місті Хошимін випадково перерахував понад 145 мільйонів донгів особі, яка видавала себе за партнера в транзакції з придбання шкільного обладнання. Виявивши незвичайні ознаки, бізнес звернувся за допомогою до Азіатського комерційного акціонерного банку ( ACB ). Банк негайно переглянув та порівняв дані попереджень про шахрайство та надіслав банку-бенефіціару терміновий запит на замороження коштів. Завдяки швидкому та точному процесу координації гроші були затримані того ж дня, що допомогло клієнтам уникнути збитків. Представник банку повідомив, що за перші 9 місяців 2025 року ACB запобіг понад 30 000 транзакцій з ознаками шахрайства, безпечно захистивши активи клієнтів на суму понад 2 000 мільярдів донгів. Також було посилено періодичні попереджувальні заходи в додатку та офіційних каналах зв'язку, що допомагає користувачам оперативно виявляти нові сценарії шахрайства та сприяє покращенню самозахисту під час здійснення онлайн-транзакцій.

Не лише ACB, багато інших банків також впровадили систему попередження про шахрайство з початку цього року відповідно до Циркуляра 17/2024/TT-NHNN, який передбачає, що банки повинні щомісяця надавати інформацію про рахунки з ознаками шахрайства та афер на запит керівних органів. Це важливий крок у створенні «цифрового щита» для захисту клієнтів та посилення безпеки платіжної системи.

Зіткнувшись зі все більш витонченим та складним онлайн-шахрайством та аферами, пов'язаними з фінансовим та банківським сектором, Державний банк В'єтнаму (SBV) продовжує впроваджувати систему попередження про шахрайські рахунки (SIMO). Згідно з даними Департаменту платежів SBV, після більш ніж 5 місяців пілотного використання системи SIMO банки допомогли запобігти підозрілим транзакціям на суму понад 1,790 млрд донгів, уникнувши збитків для 468 000 клієнтів. Наразі 8 банків випробували цю систему в пілотному режимі, і керівне агентство заявило, що всі банки братимуть участь у впровадженні системи SIMO, створюючи надійний захист активів клієнтів під час здійснення транзакцій в електронному середовищі.

Як останній банк, який оголосив про впровадження системи SIMO, TPBank заявив, що з огляду на хвилю високотехнологічної злочинності, що сильно спалахнула у В'єтнамі, з тисячами випадків шахрайства з грошовими переказами щороку, банки перебувають під значним тиском щодо захисту клієнтів від ризику втрати грошей через їхні рахунки. Рішення SIMO допомагає клієнтам оперативно виявляти рахунки бенефіціарів з ознаками відхилень, тим самим проактивно запобігаючи фінансовому шахрайству з самого початку транзакції.

Раніше деякі великі банки, такі як VietinBank, Vietcombank ..., були піонерами у застосуванні технологій для запобігання шахрайству з транзакціями. Пані До Тхі Біч Май, постійна заступниця директора операційного відділу VietinBank, повідомила, що лише за тиждень з 6 по 12 жовтня VietinBank перевірив понад 16 000 рахунків, підозрюваних у шахрайстві, виявивши понад 6000 випадків з чіткими ознаками, пов'язаних з грошовими потоками на суму понад 11,5 мільярда донгів. «VietinBank планує розширити систему SIMO на канали банкоматів у грудні 2025 року, а потім на лічильники транзакцій. Мета полягає в комплексному моніторингу платіжних каналів, включаючи транзакції електронних гаманців, для запобігання міжбанківському та транскордонному шахрайству», – сказала пані Май.

Зокрема, В'єтнамська банківська асоціація (VNBA) щойно опублікувала Посібник з координації підтримки управління ризиками для рахунків, карток та підрозділів приймання платежів, пов'язаних з операціями з переказу грошей та платежами, підозрюваними у шахрайстві та підробці. Пані Ле Тхі Хонг Нунг, заступниця керівника Центру моніторингу та експлуатації послуг В'єтнамської національної платіжної акціонерної компанії (NAPAS), оцінила, що посібник є важливим інструментом для синхронної координації банків. Виявивши підозрілий рахунок, банк може тимчасово виключити його із системи, запобігти подальшим операціям та обмежити поширення ризику.

Експерти стверджують, що впроваджені синхронні рішення демонструють рішучі зусилля банківської галузі щодо захисту активів користувачів в електронному середовищі. Зростання кількості високотехнологічних злочинів не лише завдає економічної шкоди, але й впливає на довіру суспільства до цифрових транзакцій. Дані Міністерства громадської безпеки показують, що за перші 8 місяців 2025 року влада виявила майже 1500 випадків онлайн-шахрайства, що спричинило збитки на суму понад 1660 мільярдів донгів. У той час як традиційні кримінальні правопорушення мають тенденцію до зменшення, кіберзлочини стають дедалі складнішими.

У цій ситуації пан Фам Ань Туан, директор Департаменту платежів Державного банку В'єтнаму, наголосив, що банкам необхідно посилити контроль від відкриття рахунків і гаманців до моніторингу незвичайних транзакцій; автоматизувати процес координації між банками; розглянути можливість створення спільного координаційного центру для обробки підозрілих транзакцій у режимі реального часу, навіть поза робочим часом. «Ми повинні поставити себе на місце жертви, розглядати втрату грошей клієнтів як втрату своїх власних. Тільки з таким настроєм банківська галузь може по-справжньому захистити соціальну довіру в епоху цифрових платежів», – підтвердив пан Туан.

Джерело: https://thoibaonganhang.vn/bao-ve-khach-hang-tu-som-la-chan-so-cua-he-thong-ngan-hang-173576.html