Усунення кредитних перешкод для бізнесу

В умовах прискорення економіки до двозначного зростання, зусилля щодо сприяння потоку кредитів стали ключовим фактором, що допомагає підприємствам прискорити інвестиції у виробництво та бізнес, відкриваючи нові можливості для зростання.

Акціонерне товариство «Тьєн В'єн Харчова» (район Чуонг Мі, місто Ханой) розширило своє виробництво та бізнес за допомогою кредитного капіталу від Агрібанку .

Реальність така, що хоча банківська система має легкодоступні кредитні ресурси, багато підприємств, особливо малі та середні, все ще не мають доступу до кредитів. малі та середні підприємства (Малі та середні підприємства) все ще стикаються з труднощами в доступі до цього джерела капіталу.

Створення фінансового важеля

У сучасній фінансовій структурі в'єтнамських підприємств банківські кредити все ще становлять більшість підприємств, особливо у виробничому секторі. Цей кредитний потік є не лише засобом ведення виробництва, але й життєво важливим елементом стратегій розширення інвестицій, виходу на нові ринки та підвищення конкурентоспроможності підприємств.

«Miza Nghi Son Co., Ltd.» – це компанія, що працює в галузі переробки паперу для виробництва високоякісної упаковки для вітчизняних та міжнародних пакувальних фабрик. Компанія розпочала виробництво у серпні 2021 року та, як очікується, досягне доходу в розмірі 2,230 мільярдів донгів до 2024 року, створивши робочі місця для майже 200 працівників у регіоні та виступаючи постачальником сировини для районів по всій провінції. Тхань Хоа За словами генерального директора компанії пана Ле Ван Хіепа, середньомісячна зарплата на одного працівника перевищує 10 мільйонів донгів, під час інвестування та реалізації проекту в провінції Тханьхоа підприємство завжди отримувало підтримку від кредитних установ у наданні капіталу для будівництва заводу, закупівлі обладнання та матеріалів. Наразі загальна заборгованість Miza Nghi Son перед кредитними установами становить приблизно 1500 мільярдів донгів.

«Особливо у складний період після пандемії Covid-19, коли економіка ще не відновилася, а виробничі підприємства, такі як наш, зіткнулися зі значним тиском на ціни на сировину та споживчі ринки, Agribank Nam Thanh Hoa оперативно запровадив ефективні рішення щодо підтримки. Гнучкі пільгові кредитні програми, включаючи звільнення від комісій за грошові перекази, надання позик з низькими відсотками та багато інших практичних політик, допомогли компанії підтримувати виробництво, особливо у співпраці з постачальниками сировини для переробленого паперу в провінції», – сказав пан Ле Ван Хіеп.

Аналогічно, пан Ле Ван Фуонг, генеральний директор цукрової компанії Lam Son, поділився тим, що банківський кредит – це не лише фінансовий важіль, який допомагає підприємствам підтримувати свою діяльність, але й ключовий фактор розширення масштабів, інвестування в технології та підвищення конкурентоспроможності. «У нинішніх умовах цукрова промисловість стикається з багатьма викликами, від коливань цін та зміни клімату до зростання виробничих витрат. Тому роль банківської системи у наданні фінансової підтримки підприємствам та фермерам є дуже важливою», – підтвердив пан Ле Ван Фуонг.

За словами заступника голови Державного банку В'єтнаму (SBV) Фам Куанг Зунга, хоча кредитування зазвичай зменшується на початку року через святкування Нового року за місячним календарем, зростання на початку 2025 року показало ознаки покращення порівняно з аналогічним періодом 2024 року. Зокрема, до кінця березня обсяг непогашених кредитів економіці досяг 16 трильйонів донгів, що на 2,5% більше порівняно з кінцем 2024 року та на 17,65% більше порівняно з аналогічним періодом 2024 року (тоді як зростання за аналогічний період 2024 року становило лише близько 0,26%).

Однак, попри ці позитивні ознаки, в контексті багатьох викликів, досягнення національної цільової показника зростання кредитування на 16% у 2025 році (збільшення непогашених кредитів на 2,5 трильйона донгів порівняно з 2024 роком), що сприятиме досягненню цільової показника національного економічного зростання щонайменше на 8%, вимагає від усього банківського сектору рішучого впровадження багатьох рішень, а також співпраці з боку клієнтів, бізнесу, а також підтримки та сприяння всієї політичної системи.

Потрібне посилення політики.

Згідно зі статистикою, з понад 900 000 підприємств, що працюють в економіці, майже 98% – це малі та середні підприємства (МСП). Незважаючи на таку високу частку, сектор МСП має загальний капітал лише 16,6 мільйона мільярдів донгів, що становить менше 30% від загального операційного капіталу всіх підприємств. Згідно з даними Державного банку В'єтнаму, непогашені кредити МСП до кінця 2024 року досягли приблизно 2,74 мільйона мільярдів донгів, що на 10,7% більше, ніж на кінець 2023 року, що становить 17,6% від загального обсягу непогашених кредитів в економіці, при цьому 208 992 підприємства все ще мають непогашені кредити. Незважаючи на це зростання, цієї цифри все ще недостатньо для задоволення потреб МСП у капіталі. І хоча процентні ставки знизилися, а ліквідність системи є достатньою, багато підприємств все ще не мають доступу до виробничого капіталу. Ця реальність показує, що ринок потребує більш суттєвого, скоординованого та рішучого політичного «стимулювання» з боку влади для ефективної активації потоку кредитів.

Пані Тран Тхі Лан, голова правління акціонерного товариства «Ха Нам Харчові продукти», визнала, що для забезпечення максимальної підтримки розвитку бізнесу банки завжди створюють сприятливі умови, від зниження процентних ставок у складні часи до пришвидшення процедур кредитування. Однак у нинішніх умовах банкам необхідно продовжувати підтримувати пільгові кредитні пакети щодо процентних ставок та термінів позики. Поділяючи цю думку, пан Ле Ван Фуонг також запропонував Державному банку В'єтнаму та комерційним банкам підтримувати пільгові кредити для фермерів та підприємств у ланцюжку поставок шляхом впровадження більш пільгових кредитних пакетів та спрощення процедур кредитування. Зокрема, пан Фуонг наголосив, що застава залишається серйозною проблемою для бізнесу, тому банкам необхідно розширити форму застави шляхом укладання договорів купівлі-продажу продукції між підприємствами та фермерами, щоб частково усунути цю перешкоду.

Наразі вузьким місцем у русі капіталу є кредитний підхід, який все ще сильно залежить від застави та не має моделі кредитного рейтингу, що базується на грошовому потоці та корпоративних цифрових профілях. Підприємства з потенціалом зростання, експортними контрактами та стабільними виробничими ланцюгами, але без суттєвих активів, все ще виключені з «гри за капітал».

Пані Дінь Тхі Тху Ха, генеральний директор акціонерної компанії CNC Technology Solutions (частина CNCTECH Group), зазначила, що компанія, яка має зразкові проекти на загальний обсяг інвестицій майже 1800 мільярдів донгів, з яких 1000 мільярдів донгів (55%) – це позиковий капітал, і всі ці проекти були реалізовані та ефективно працюють, генеруючи хороший дохід та грошовий потік, зазначила, що компанія все ще стикається з деякими проблемами, пов’язаними з доступом до капіталу, зокрема труднощами через відсутність забезпечення. Тому пані Ха запропонувала Державному банку В’єтнаму розглянути можливість впровадження більш гнучких механізмів гарантування кредитів, включаючи гарантії для підприємств з потенційними виробничими та бізнес-моделями, але без достатнього забезпечення.

Окрім усунення перешкод для банків, багато хто вважає, що побудова прозорих систем бухгалтерського обліку, управління та фінансової звітності допоможе банкам точно оцінити можливості компанії, тим самим полегшивши процес схвалення кредитів. За словами Нгуєн Тхань Кхіета, голови аудиторської фірми ASCO, підприємствам необхідно покращити свої управлінські можливості, фінансові можливості та прозорість інформації, застосовуючи технології та штучний інтелект у бухгалтерському обліку та фінансовому управлінні…

Для розвитку бізнесу вирішальне значення має не лише кредитний, а й довгостроковий інвестиційний капітал. Доктор Нгуєн Дінь Кунг, колишній директор Центрального інституту досліджень економічного менеджменту (CIEM), вважає, що уряду необхідно відкрити більш диверсифікований ринок інвестиційного капіталу, розвивати ринок з різними видами фондів та зміцнювати систему фондів гарантування кредитів, щоб зменшити ризики для банків та підтримати бізнес без застави. Водночас необхідно вдосконалити процес гарантування, щоб забезпечити прозорість та ефективність, допомагаючи бізнесу заощаджувати час і кошти під час доступу до капіталу.

Незважаючи на труднощі в Доступ до кредитів є складним, але завдяки зусиллям бізнесу, своєчасній підтримці та допомозі банків, а також правильній підтримуючій політиці з боку держави, є надія, що ці перешкоди будуть поступово подолані. У короткостроковій перспективі, для створення сприятливого середовища для розвитку бізнесу, кожна залучена сторона повинна постійно впроваджувати корективи, вдосконалення та інновації. Тісна співпраця для спільного вирішення труднощів між усіма сторонами буде «ключем» до розблокування рясних кредитних ресурсів, що допоможе бізнесу процвітати в нову еру.

Джерело