Усунення кредитних перешкод для бізнесу

В умовах прискорення темпів зростання економіки до цільового показника двозначного числа, зусилля щодо розблокування потоків кредитного капіталу стали ключовим фактором, що допомагає підприємствам прискорити інвестиції у виробництво та бізнес, відкриваючи нові можливості для зростання.

Акціонерне товариство «Тьєн В'єн Харчова» (район Чуонг Мі, місто Ханой) розширює виробництво та бізнес за рахунок кредитного капіталу Агрібанку .

Фактом є те, що хоча банківська система готова з точки зору кредитних ресурсів, багато підприємств, особливо малих та середніх, все ще стикаються з труднощами. малі та середні підприємства (Малі та середні підприємства) все ще мають труднощі з доступом до цього джерела капіталу.

Створіть фінансовий важіль

У сучасній фінансовій структурі в'єтнамських підприємств банківські кредити все ще становлять більшість підприємств, особливо у виробничому секторі. Цей кредитний потік є не лише засобом ведення виробництва, але й життєво важливим фактором у стратегії розширення інвестицій, виходу на нові ринки та підвищення конкурентоспроможності підприємств.

Компанія «Miza Nghi Son Company Limited» – це підприємство, що працює у сфері переробки паперу та виробляє високоякісну упаковку для вітчизняних та іноземних пакувальних фабрик. Компанія розпочала виробництво у серпні 2021 року, а до 2024 року її дохід досяг 2,230 мільярда донгів, створивши робочі місця для майже 200 працівників у цьому районі та будучи джерелом сировини для районів провінції. Тхань Хоа при цьому середньомісячна заробітна плата працівників сягає понад 10 мільйонів донгів на людину. За словами пана Ле Ван Хієпа, генерального директора компанії, під час інвестування та реалізації проекту в провінції Тхань Хоа підприємство завжди отримувало підтримку від кредитних установ на капітальне будівництво, придбання обладнання та вхідних матеріалів. Наразі загальна непогашена заборгованість Miza Nghi Son перед кредитними установами становить приблизно 1500 мільярдів донгів.

«Особливо у складний період після пандемії Covid-19, коли економіка ще не відновилася, а виробничі підприємства, такі як ми, стикалися з великим тиском на ціни на сировину, а також на споживчий ринок, Agribank Nam Thanh Hoa оперативно запровадив ефективні рішення щодо підтримки. Гнучко застосовувалися пільгові кредитні програми, включаючи скасування та зниження комісій за грошові перекази, надання кредитів з низькими процентними ставками та багато інших практичних політик, які допомогли компанії підтримувати виробничу діяльність, особливо в інвестиційній та діловій співпраці з постачальниками перероблених паперових матеріалів у провінції», – сказав пан Ле Ван Хіеп.

Аналогічно, пан Ле Ван Фуонг, генеральний директор цукрової компанії Lam Son, поділився тим, що банківський кредит – це не лише фінансовий важіль, який допомагає підприємствам підтримувати свою діяльність, але й ключовий фактор для розширення масштабів, інвестування в технології та підвищення конкурентоспроможності. «У нинішніх умовах цукрова промисловість стикається з багатьма викликами, від коливань цін і зміни клімату до зростання виробничих витрат, тому роль банківської системи у наданні фінансової підтримки підприємствам і фермерам є дуже важливою», – підтвердив пан Ле Ван Фуонг.

За словами заступника голови Державного банку В'єтнаму (SBV) Фам Куанг Зунга, хоча згідно з правилами попередніх років кредитування часто зменшується в перші місяці року через вплив місячного Нового року, зростання на початку 2025 року показало ознаки покращення порівняно з аналогічним періодом 2024 року. Зокрема, до кінця березня непогашений кредитний баланс економіки досяг 16 мільйонів мільярдів донгів, що на 2,5% більше порівняно з кінцем 2024 року, та на 17,65% більше порівняно з аналогічним періодом 2024 року (тоді як за аналогічний період 2024 року він зріс лише приблизно на 0,26%).

Але, незважаючи на такі позитивні ознаки, в контексті багатьох викликів, для досягнення національної мети зростання кредитування на 16% у 2025 році (обсяг непогашених кредитів збільшився на 2,5 мільйона мільярдів донгів порівняно з 2024 роком), що сприятиме досягненню національної мети економічного зростання щонайменше на 8%, необхідно, щоб уся банківська галузь рішуче впровадила багато рішень, а також співпрацювала з клієнтами, підприємствами та мала підтримку з боку всієї політичної системи.

Потрібен політичний поштовх

Згідно зі статистикою, з понад 900 000 підприємств, що працюють в економіці, майже 98% є малими та середніми. Незважаючи на таку високу частку, сектор МСП має загальний капітал лише у розмірі 16,6 мільйона мільярдів донгів, що становить менше 30% від загального капіталу для виробничої та підприємницької діяльності всього підприємницького сектору. Згідно з даними Державного банку В'єтнаму, станом на кінець 2024 року непогашені кредити для МСП досягли близько 2,74 мільйона мільярдів донгів, що на 10,7% більше, ніж на кінець 2023 року, що становить 17,6% від загальної непогашеної заборгованості економіки, при цьому 208 992 підприємства мають непогашені кредити. Незважаючи на зростання, цієї цифри все ще недостатньо для задоволення потреб МСП у капіталі. І хоча процентні ставки знизилися, а ліквідність системи є значною, багато підприємств ще не мають доступу до виробничого капіталу. Ця реальність показує, що ринок потребує більш суттєвого, синхронного та радикального політичного «поштовху» з боку оператора для ефективної активації кредитного потоку.

Голова акціонерного товариства «Ха Нам Фуд» Тран Тхі Лан визнала, що для забезпечення максимальної підтримки бізнесу в розвитку банки завжди створюють сприятливі умови, від зниження процентних ставок у складні часи до пришвидшення процедур кредитування. Однак у нинішніх умовах банкам необхідно продовжувати підтримувати пільгові кредитні пакети як з процентними ставками, так і з умовами кредитування. Поділяючи таку ж думку, пан Ле Ван Фуонг також рекомендував Державному банку та комерційним банкам підтримувати пільгові кредити для фермерів та підприємств у ланцюжку поставок шляхом впровадження більшої кількості пільгових кредитних пакетів та спрощення процедур кредитування. Зокрема, пан Фуонг наголосив, що застава все ще є великою проблемою для бізнесу, тому банкам необхідно розширити форму іпотеки за контрактами на споживання продукції між підприємствами та фермерами, щоб частково усунути цю перешкоду.

Насправді, вузьким місцем у русі капіталу є кредитний підхід, який все ще значною мірою базується на активах, і йому бракує моделі оцінки кредитів на основі грошового потоку та цифрових записів бізнесу. Підприємства з потенціалом розвитку, експортними контрактами, стабільними виробничими ланцюгами тощо, але без великих активів, все ще виключені з «гри за капітал».

Оскільки підприємство має типові проекти із загальним обсягом інвестицій майже 1800 мільярдів донгів, з яких позиковий капітал становить 1000 мільярдів донгів, що становить 55%, і всі ці проекти були реалізовані, введені в експлуатацію з високою ефективністю, приносячи хороший дохід та грошовий потік, генеральний директор акціонерного товариства CNC Technology Solutions (входить до групи CNCTECH) Дінь Тхі Тху Ха зазначив, що підприємство все ще стикається з низкою проблем, пов'язаних з доступом до капіталу, включаючи труднощі через відсутність забезпечення. Тому пані Ха рекомендувала Державному банку розглянути можливість впровадження більш гнучких механізмів гарантування кредитів, включаючи гарантії для підприємств з потенційними виробничими та бізнес-моделями, але не мають достатнього забезпечення.

Окрім рішення банків, багато хто вважає, що якщо підприємства побудують прозору систему бухгалтерського обліку, управління та фінансової звітності, це допоможе банкам правильно оцінити потенціал підприємства, тим самим створивши сприятливі умови для процесу схвалення кредитів. За словами голови аудиторської компанії ASCO Нгуєна Тхань Кхіета, підприємствам необхідно покращити свій управлінський потенціал, фінансовий потенціал та інформаційну прозорість, застосовувати технології та штучний інтелект в бухгалтерському обліку та фінансовому управлінні...

Для розвитку бізнесу потрібен не лише кредитний капітал, а й довгостроковий інвестиційний капітал, вважає доктор Нгуєн Дінь Кунг, колишній директор Центрального інституту економічного менеджменту (CIEM), що уряду необхідно відкрити більш диверсифікований ринок інвестиційного капіталу, розвивати ринок капіталу з різними видами фондів та активно розвивати систему фондів гарантування кредитів, щоб зменшити ризики для банків та підтримати бізнес без застави. Водночас необхідно покращити процес гарантування, щоб забезпечити прозорість та ефективність, допомагаючи бізнесу заощаджувати час та кошти під час доступу до капіталу.

Хоча це важко доступ до кредитного капіталу, але завдяки зусиллям підприємств, своєчасній співпраці та підтримці банків, а також правильній політиці підтримки держави, є надія, що ці перешкоди будуть поступово вирішені. У найближчому майбутньому, щоб створити сприятливе середовище для розвитку бізнесу, кожна залучена сторона повинна внести корективи, вдосконалення та постійні інновації. Тісна співпраця для спільного вирішення труднощів між сторонами буде «ключем» до відкриття дверей до рясного кредитного капіталу, допомагаючи підприємствам пробитися в нову еру.

Джерело