Багато змін у Законі про кредитні установи (зі змінами): «Червоне» попередження для боржників, які зволікають

Закон про кредитні установи (з поправками), який, як очікується, буде прийнятий Національними зборами наступного тижня, стане попереджувальним дзвіночком для боржників, які зволікають, допомагаючи банківській галузі швидко повернути в економіку 1 квадрильйон донгівських донгів «мертвого капіталу».

Внесення змін до Закону про кредитні установи щодо легалізації Постанови 42/2017/QH14 для створення умов для стягнення банками боргів

Боржники більше не мають можливості уникнути сплати банківських боргів.

Останній проект Закону про кредитні установи (зі змінами) не лише легалізує право на вилучення застави, але й скасовує умову про вилучення: «Заставою не є спірне майно у справі, яка прийнята, але ще не вирішена або вирішується в компетентному суді».

Резолюція 42/2017/QH14 дозволяє банкам вилучати заставу, але це має бути безспірне майно. Делегат Фам Ван Хоа ( Донг Тап ) зазначив, що це положення змушує багатьох клієнтів навмисно співпрацювати з третіми сторонами для створення суперечок та звернення до суду, щоб уникнути вилучення застави. Тому проект Закону про кредитні установи (зі змінами), який скасовує вищезазначену умову вилучення, є доречним.

«Якщо ви позичаєте, ви повинні повертати. Якщо ви позичаєте, у вас має бути застава. Після укладення договору, який погоджує заставу, якщо клієнт не може погасити борг, банк має право вилучити майно та продати його, що є розумним», – прокоментував делегат Хоа Бінь .

За даними Банківської асоціації В'єтнаму, поточний масштаб безнадійної заборгованості в усій системі сягнув понад 1 квадрильйона донгів. З моменту закінчення терміну дії Резолюції 42/2017/QH14 право на вилучення застави не було легалізовано, а стягнення боргів банками стало надзвичайно складним, оскільки багато клієнтів навмисно уникають сплати своїх боргів та відмовляються передавати свої активи банку для обробки.

Пан Нгуєн Куок Хунг, віце-голова та генеральний секретар Асоціації банків В'єтнаму, сподівається, що внесення змін до Закону про кредитні установи в напрямку легалізації Постанови 42/2017/QH14 не лише створить умови для банків у стягненні боргів, але й стане сигналом тривоги, змусивши позичальників бути усвідомленими та відповідальними за сплату боргів, позбавивши їх мислення про пошук усіх способів не сплачувати борги та не передавати активи.

Адвокат Труонг Тхань Дик, директор юридичної фірми ANVI, також зазначив, що якщо буде видано Закон про кредитні установи (зі змінами), це не лише створить правову основу для посилення банками роботи з безнадійною заборгованістю, але й вплине на психологію клієнтів. Коли клієнти знатимуть, що якщо вони навмисно затримуватимуть виплату боргів, банк вилучить їхнє забезпечення, вони скоригують свою поведінку, більше співпрацюватимуть у виплаті боргів і не будуть навмисно затримувати їх виплату.

Наразі «згусток» безнадійної заборгованості зріс до понад 1 квадрильйона донгів – дуже велика цифра, що призводить до марнування ресурсів в умовах поточного дефіциту капіталу в економіці . Це стосується не лише капіталу банків, а й капіталу людей та економіки. Велика безнадійна заборгованість впливає на якість банківських активів, що є причиною того, що рівень процентних ставок у В'єтнамі вищий, ніж у багатьох країнах регіону.

Не дозволяйте банкам «дивитися» лише на заставу під час кредитування

Хоча багато депутатів Національних зборів погоджуються з легалізацією права вилучення застави кредитних установ, вони все ще стурбовані зловживанням правом вилучення застави. Крім того, існує ризик того, що кредитні установи зосереджуватимуться лише на заставі під час кредитування, тим самим послаблюючи умови кредитування, нехтуючи оцінкою кредитної історії, що призведе до виникнення безнадійної заборгованості...

Рішуче повідомлення про кредитну дисципліну.

- Адвокат Труонг Тхань Дик, директор юридичної фірми ANVI

Легалізація права вилучати заставу не означає, що банки мають право вилучати заставу без розбору, але повинні дотримуватися певних правил, умов, процедур та процесів. Найголовніше, що це стане чітким сигналом для ринку щодо дисципліни, кредитної культури та справедливого захисту як для кредиторів, так і для позичальників. Клієнти знають, що немає «можливості» затримувати погашення боргу – адже навіть якщо вони навмисно не співпрацюватимуть у передачі застави, банк все одно її вилучить – це підвищить їхню обізнаність щодо погашення боргу. У цей час банки також почуватимуться впевненіше у кредитуванні.

Виступаючи на засіданні Постійного комітету Національних зборів на початку цього тижня, голова Державного банку Нгуєн Тхі Хонг підтвердив, що вилучення застави не є односторонньою, безумовною дією, а має відповідати обсягу, межам та умовам вилучення, а також поважати свободу та добровільну згоду сторін. Положення про порядок та процедури вилучення повинні бути справедливими, публічними, прозорими та забезпечувати законні права та інтереси зобов'язаної сторони, кредитних установ та пов'язаних сторін.

«Щоб уникнути зловживання владою, проект Закону про кредитні установи (зі змінами) передбачає, що кредитним установам не дозволяється застосовувати заходи, які порушують заборони закону, суперечать соціальній етиці та не обмежують право сторін на скарги, особливо гаранта та сторони, яка володіє заставою. Діяльність з вилучення застави та діяльність кредитних установ загалом підлягають управлінню, інспекції, нагляду та контролю державних органів управління, включаючи Державний банк», – підтвердив губернатор.

У розмові з репортером газети «Dau Tu» керівник комерційного акціонерного банку підтвердив, що банки не розглядають право вилучення застави як «привілей», а лише сподіваються, що це регулювання допоможе клієнтам підвищити їхню готовність до погашення боргів. «Як тільки клієнти готові погасити свої борги, банки готові їх підтримати, а вилучення застави – це лише крайній захід. Для нас це вважається психологічним заходом, який допомагає клієнтам підвищити свою відповідальність за погашення боргів, інструментом запобігання невірності клієнтів, а не… чарівною паличкою», – сказав цей керівник.

Згідно з комерційними банками, джерелом коштів, які банки позичають, є гроші, мобілізовані від населення, тому основна сума боргу та відсотки повинні бути гарантовані для банку. Таким чином, стягнення боргів не лише забезпечує бізнес-результати банку, але й гарантує безпеку системи.

Очікується, що проект Закону про кредитні установи (зі змінами) буде проголосований та прийнятий Національними зборами наступного тижня та набуде чинності з 1 серпня 2025 року.

Джерело: https://baodautu.vn/nhieu-thay-doi-tai-luat-cac-to-chuc-tin-dung-sua-doi-canh-bao-do-voi-con-no-chay-y-d303048.html