Численні зміни у зміненому Законі про кредитні установи: «Червоне» попередження для прострочених боржників.

Змінений Закон про кредитні установи, який, як очікується, буде прийнятий Національними зборами наступного тижня, слугуватиме попередженням для боржників-боржників, допомагаючи банківському сектору швидко повернути в економіку 1 трильйон донгів «мертвого капіталу».

Внести зміни до Закону про кредитні установи, щоб кодифікувати Постанову 42/2017/QH14, створивши сприятливі умови для стягнення банками боргів.

Боржники більше не мають можливості ухилятися від погашення банківських кредитів.

Окрім легалізації права на вилучення застави, останній проект Закону про кредитні установи (зі змінами) також скасовує умову про вилучення: «Застава не повинна бути спірним активом у справі, яка була прийнята, але ще не вирішена або наразі вирішується в компетентному суді».

Резолюція 42/2017/QH14 дозволяє банкам вилучати заставу, але лише якщо активи не є предметом суперечок. Представник Фам Ван Хоа ( Донг Тхап ) стверджував, що це положення заохочує багатьох клієнтів навмисно вступати в змову з третіми сторонами для створення суперечок та звернення до суду, щоб уникнути вилучення їхньої застави. Тому проект Закону про кредитні установи (зі змінами), який скасовує цю умову вилучення, є доречним.

«Позики мають бути повернені, позики мають бути забезпечені заставою, і як тільки укладено договір, що узгоджує заставу, якщо клієнт не погашає борг, банк має право вилучити та продати заставу з аукціону, що є розумним», – прокоментував представник Хоа .

За даними Банківської асоціації В'єтнаму, загальна сума непрацюючих кредитів у всій банківській системі вже перевищила 1 трильйона донгів. З моменту закінчення терміну дії Постанови 42/2017/QH14 право на вилучення заставних активів не було легалізовано, що надзвичайно ускладнює стягнення боргів для банків, оскільки багато клієнтів навмисно ухиляються від погашення боргу та відмовляються передавати активи банкам для обробки.

Пан Нгуєн Куок Хунг, віце-голова та генеральний секретар Банківської асоціації В'єтнаму, очікує, що внесення змін до Закону про кредитні установи з метою кодифікації Резолюції 42/2017/QH14 не лише сприятиме стягненню боргів з банків, але й слугуватиме сигналом тривоги, змушуючи позичальників бути свідомими та відповідальними у погашенні своїх боргів, позбавляючи їх мислення про пошук усіх способів уникнути погашення та не передачу активів.

Адвокат Труонг Тхань Дик, директор юридичної фірми ANVI, також вважає, що змінений Закон про кредитні установи, якщо його буде прийнято, не лише створить правову основу для пришвидшення роботи банків з проблемною заборгованістю, але й вплине на психологію клієнтів. Коли клієнти знатимуть, що якщо вони навмисно затримуватимуть погашення, банк вилучить їхнє забезпечення, вони коригуватимуть свою поведінку, більше співпрацюватимуть у погашенні боргів і не затримуватимуть навмисно погашення.

Наразі «згусток» безнадійної заборгованості зріс до понад 1 трильйона донгів – дуже велика цифра, що призводить до марнування ресурсів в контексті поточного дефіциту капіталу в економіці . Це стосується не лише капіталу самих банків, а й капіталу людей та економіки. Великі обсяги безнадійної заборгованості впливають на якість банківських активів і є причиною того, що процентні ставки у В'єтнамі набагато вищі, ніж у багатьох інших країнах регіону.

Не дозволяйте банкам «дивитися» лише на заставу під час надання кредитів.

Погоджуючись із легалізацією права кредитних установ вилучати заставу, багато депутатів Національних зборів залишаються стурбованими потенційним зловживанням цим повноваженням. Крім того, існує ризик того, що кредитні установи зосереджуватимуться виключно на заставі під час кредитування, тим самим послаблюючи умови кредитування, нехтуючи оцінкою кредитоспроможності та призводячи до накопичення безнадійної заборгованості.

Рішуче повідомлення про кредитну дисципліну.

- Адвокат Труонг Тхань Дик, директор юридичної фірми ANVI

Легалізація права вилучати заставу не означає, що банки мають право вилучати заставу без розбору, а радше те, що вони повинні дотримуватися певних правил, умов, процедур та процесів. Найголовніше, що це стане чітким сигналом для ринку щодо дисципліни, кредитної культури та справедливого захисту як для кредиторів, так і для позичальників. Клієнти знатимуть, що більше немає жодної «можливості» затримувати погашення боргу, адже навіть якщо вони навмисно відмовляться співпрацювати у передачі застави, вона буде вилучена банком, що підвищить їхню обізнаність щодо погашення боргу. Це також додасть банкам більшої впевненості у кредитуванні.

У своєму поясненні на засіданні Постійного комітету Національних зборів на початку цього тижня голова Державного банку Нгуєн Тхі Хонг підтвердила, що вилучення застави не є одностороннім, безумовним актом, а має відповідати обсягу, межам та умовам вилучення, поважаючи свободу та добровільну згоду сторін. Положення про процедури вилучення повинні бути справедливими, публічними, прозорими та забезпечувати законні права та інтереси зобов'язаної сторони, кредитних установ та інших відповідних сторін.

«Для запобігання зловживанню владою, проект Закону про кредитні установи (зі змінами) передбачає, що кредитним установам не дозволяється застосовувати заходи, що порушують правові заборони або соціальну етику, і не повинні обмежувати право на апеляцію сторін, особливо гаранта та сторони, яка володіє заставою. Вилучення застави та діяльність кредитних установ загалом підлягають управлінню, інспекції, аудиту та нагляду з боку державних управлінських органів, включаючи Державний банк В'єтнаму», – підтвердив губернатор.

У розмові з репортером «Інвестиційної газети» керівник комерційного банку підтвердив, що банки не розглядають право вилучення застави як «привілей», а лише сподіваються, що це регулювання допоможе клієнтам підвищити їхню готовність повертати борги. «Як тільки клієнти демонструють готовність повертати борги, банк готовий їх підтримати; вилучення застави – це лише крайній захід. Для нас це розглядається як психологічний захід, що заохочує клієнтів брати на себе відповідальність за повернення боргів, інструмент для запобігання дефолтам клієнтів, а не... чарівна паличка», – заявив цей керівник.

За словами комерційних банків, кошти, які вони надають у позику, надходять з депозитів населення, тому вони повинні забезпечити повернення основної суми боргу та відсотків банку. Таким чином, стягнення боргу не лише забезпечує бізнес-результати банку, але й гарантує безпеку системи.

Очікується, що проект Закону про кредитні установи (зі змінами) буде проголосований та прийнятий Національними зборами наступного тижня, і він набуде чинності з 1 серпня 2025 року.

Джерело: https://baodautu.vn/nhieu-thay-doi-tai-luat-cac-to-chuc-tin-dung-sua-doi-canh-bao-do-voi-con-no-chay-y-d303048.html