Перевірка залучення, контролю та надання кредитів VIP-клієнтам у банках цього року

ANTD.VN - Державний банк включив до свого плану перевірок на 2023 рік перевірку передачі акцій та цінних паперів, що може призвести до придбання та контролю над великими кредитними установами та надання кредитів великим групам клієнтів.

Важко виявити, чи навмисно великі акціонери приховують

Державний банк В'єтнаму (SBV) заявив, що в останні роки агентство продовжувало вдосконалювати правову базу та рішуче впроваджувати рішення для запобігання та врегулювання перевищення встановленого ліміту володіння акціями, перехресного володіння, кредитування та інвестицій з порушенням правил, а також процесу реструктуризації кредитних установ (КІ).

Відповідно, ситуація з перевищенням встановленого ліміту володіння акціями та перехресною власністю в системі кредитних установ поступово вирішується, а ситуація з маніпулюванням та домінуванням банків великими акціонерами/групами акціонерів обмежена.

Питання про кількість пар кредитних установ, які безпосередньо володіють одна одною, наразі вирішено; акціонерам, акціонерам та пов'язаним особам, які володіють акціями, що перевищують встановлений ліміт, переважно в корпораціях та державних підприємствах, необхідно продовжувати пряме управління, щоб зосередити капітал на основній діяльності та використовувати його більш ефективно.

Тим часом питання внесення капіталу кредитними установами та пов'язаними з ними особами та придбання акцій в інших кредитних установах все ще викликає занепокоєння та може створювати потенційні ризики. Останнім часом, поряд з державним управлінням, інспекцією та наглядом, Державний банк видавав правові документи та вказував кредитним установам вирішувати існуючі проблеми.

Таким чином, ця ситуація з власністю значно зменшилася, подолавши ситуацію, коли володіння комерційним банком акціями іншої кредитної установи перевищувало встановлену норму понад 5% голосуючого капіталу іншої кредитної установи, а володіння акціями іншої кредитної установи (одностороннє) зменшилося.

Tình trạng sở hữu chéo tại các ngân hàng đã dần được khắc phục ảnh 1

Перехресну власність у банках поступово подолано.

За даними Державного банку, хоча це виникло переважно до набрання чинності Закону про кредитні установи 2010 року, ситуація з володінням акціями, що перевищує встановлений ліміт, та прямим перехресним володінням між кредитними установами та між кредитними установами та підприємствами поступово вирішується.

Однак вирішення питання власності, що перевищує встановлений ліміт, та перехресного володіння все ще залишається складним у випадках, коли основні акціонери та пов'язані з ними особи навмисно приховують або просять інших осіб/організації виступати від їхніх імен для володіння акціями з метою обходу законодавчих норм, що призводить до контролю кредитної установи цими акціонерами, що потенційно створює ризик діяльності без публічності та прозорості.

У деяких кредитних установах спостерігається концентрація власності акцій серед низки акціонерів та пов'язаних з ними осіб. Хоча це не порушує положень закону, слід звернути увагу на запобігання потенційним ризикам, які можуть виникнути.

Перевірку проведуть цього року

За даними Державного банку, існує низка труднощів та проблем, що призводять до такої ситуації. Зокрема, перехресна власність охоплює багато суб'єктів господарювання, що перебувають під управлінням міністерств/галузі, тоді як суб'єктами управління Державного банку є лише кредитні установи, тому Державний банк не має інформації чи інструментів для контролю власності між компаніями в інших секторах.

Водночас, контроль перехресного володіння між непромисловими компаніями та банками є дуже складним у випадках, коли основні акціонери та пов'язані з ними особи основних акціонерів навмисно приховують або просять інших осіб/організації виступати від їхніх імен для володіння акціями, щоб обійти правові норми щодо перехресного володіння/власності, що перевищує встановлені рівні, або обійти норми щодо кредитних лімітів для пов'язаних груп клієнтів та коефіцієнтів володіння акціями акціонерів та пов'язаних з ними осіб.

«Це призводить до потенційних ризиків, пов’язаних з відсутністю прозорості та відкритості діяльності кредитних установ. Водночас це можна виявити та ідентифікувати лише шляхом розслідування та перевірки слідчими органами відповідно до положень законодавства», – заявили в Державному банку.

Крім того, Державний банк також заявив, що виявлення зв'язків між підприємствами все ще обмежене, оскільки інформація для визначення відносин власності підприємств, особливо підприємств, які не є публічними компаніями, є дуже складною. Державний банк не може проактивно шукати інформацію, а також визначати точність і надійність джерел інформації, особливо в контексті поточного швидкого розвитку фондового ринку та технологій.

У найближчому часі Державний банк заявив, що продовжуватиме контролювати безпеку діяльності кредитних установ шляхом перевірок капіталу, часткової власності кредитних установ, кредитної діяльності, інвестицій, внесків капіталу...

У разі виявлення ризиків або порушень, Державний банк зобов'язаний вказати кредитним установам вирішити існуючі проблеми для запобігання ризикам. У випадках виявлення ознак злочину, Державний банк розглядає можливість передачі справи до поліції для розслідування та з'ясування порушень закону (якщо такі є) для вжиття заходів щодо запобігання ризикам.

Водночас, Державний банк включив до плану перевірок на 2023 рік перевірку передачі акцій та цінних паперів, що може призвести до придбання та домінування кредитних установ; надання кредитів великим групам клієнтів (з акцентом на кредити, пов'язані з сектором нерухомості; основні акціонери, пов'язані особи основних акціонерів кредитних установ...).

Державний банк також порадить уряду подати до Національних зборів зміни та доповнення до Закону про кредитні установи, включаючи додавання положень для ефективного подолання зловживань правами основних акціонерів, правами управління та менеджменту з метою маніпулювання діяльністю кредитних установ.

Посилання на джерело