ٹائیکونز کو بینکوں میں ہیرا پھیری سے روکنے کے لیے 'باڑ' بنانا

اسٹیٹ بینک بینکوں کے پیچھے بڑے لوگوں کے "سائے" کو محدود کرنے کے لیے حصص کی ملکیت اور شیئر ہولڈر گروپوں کو قرض دینے کے تناسب کو سخت کرنا چاہتا ہے۔

آج سہ پہر، توقع ہے کہ قومی اسمبلی کریڈٹ اداروں کے نظرثانی شدہ قانون پر بحث کرے گی، جس میں کراس اونر شپ کے مسائل کو حل کرنے کے لیے بہت سے مجوزہ ضوابط شامل ہیں۔

کراس اونر شپ ایک بینک کا دوسرے بینک میں حصص رکھنے کا رجحان ہے، جو کہ بہت سے ماہرین کے مطابق ویتنام میں اب بھی ایک تکلیف دہ صورتحال ہے۔ قومی اسمبلی کے مندوبین کے مطابق، بینکوں میں کراس اونر شپ کچھ خطرات کو بڑھاتی ہے جیسے کہ سرمایہ کاری کے لیے قرضے کے ذریعے ورچوئل کیپیٹل میں اضافہ، ایک دوسرے کو سرمایہ فراہم کرنا (براہ راست یا بالواسطہ طور پر ماتحت اداروں اور پوتوں کے ذریعے)۔ یا دوسرا نتیجہ بڑے حصص یافتگان اور متعلقہ فریقوں کے قبضے اور تسلط کا خطرہ ہے: پیرنٹ بینک، ذیلی کمپنیاں، اور متعلقہ کمپنیاں مشترکہ طور پر کسی انٹرپرائز میں سرمایہ کاری کرتی ہیں، اپنے حصص جو کمرشل بینکوں کی کاروباری سرگرمیوں کو کنٹرول کرتی ہیں۔

کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز پر نظرثانی شدہ قانون کا مسودہ تیار کرتے وقت ایک اہم مقصد یہ ہے کہ شیئر ہولڈرز اور متعلقہ افراد کے ایک گروپ کے ذریعے کریڈٹ ادارے کی ہیرا پھیری کو محدود کیا جائے۔ لہذا، کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز پر نظرثانی شدہ قانون کے مسودے میں ہیرا پھیری اور بینک کے آپریشنز پر شیئر ہولڈرز کے گروپ کے اثر و رسوخ کو محدود کرنے کے لیے بہت سی دفعات شامل کی گئی ہیں۔

قومی اسمبلی کے مندوبین کو ابھی بھیجی گئی وضاحتی اور قبولیت کی رپورٹ کے مطابق، انفرادی شیئر ہولڈرز کے لیے حصص کی ملکیت کا تناسب موجودہ کے طور پر رکھنے کی تجویز ہے، یعنی 5%؛ ادارہ جاتی حصص یافتگان کے لیے حد (بشمول ان حصص کی تعداد جو ایسے شیئر ہولڈرز بالواسطہ ملکیت رکھتے ہیں) کو 15% سے کم کر کے 5% کر دیا گیا ہے۔ شیئر ہولڈرز اور متعلقہ افراد کو 20% سے کم کر کے 11% کر دیا گیا ہے۔

بینکوں میں ملکیت کا زیادہ سے زیادہ تناسب	موجودہ قانون	ترمیمی بل
انفرادی شیئر ہولڈرز	5%	5%
شیئر ہولڈرز اور متعلقہ فریق	20%	15%
ادارہ جاتی شیئر ہولڈرز (بشمول بالواسطہ ملکیت)	15%	10%

انتظامیہ اور انتظامیہ میں تسلط کی پابندی کے بارے میں، مسودہ قانون میں ایسے معاملات پر سخت ضابطے ہیں جہاں لوگوں کو کسی کریڈٹ ادارے میں عہدوں پر فائز ہونے اور ایک جیسے عہدوں پر فائز نہ ہونے کی اجازت نہیں ہے، تاکہ بینک میں اختیارات رکھنے والوں کو اس کریڈٹ ادارے کے فیصلوں کو مداخلت، غلبہ، اور اس سمت میں تبدیل کرنے سے روکا جا سکے جس سے افراد اور تنظیموں کے گروہ کو فائدہ پہنچے جو غلبہ حاصل کرتے ہیں۔

اس کے علاوہ، مسودہ قانون کریڈٹ اداروں کے مینیجرز اور ایگزیکٹوز کے متعلقہ افراد کے بارے میں معلومات کو عوامی طور پر ظاہر کرنے کی ذمہ داری کو بھی پورا کرتا ہے، اور کریڈٹ ادارے کے چارٹر کیپیٹل کے 1% یا اس سے زیادہ کے مالک شیئر ہولڈرز کی معلومات کو عوامی طور پر ظاہر کرنے کی ذمہ داری بھی۔

بینک میں حصص یافتگان کے ایک گروپ کی ملکیت کے تناسب کو محدود کرنے کے علاوہ، انتظامی ایجنسی کسی ایک صارف اور متعلقہ فریقوں کے لیے کریڈٹ کی حد کو زیادہ مضبوطی سے کنٹرول کرنے کا بھی ارادہ رکھتی ہے، جس سے کسی ایک صارف گروپ پر کریڈٹ کے ارتکاز کو محدود کیا جائے۔ تاہم، کسی ایک صارف اور متعلقہ فریقوں کے لیے کریڈٹ کی حد کو کم کرنے کا منصوبہ ایک روڈ میپ میں لاگو کیا جائے گا تاکہ بینکوں کے کاموں پر اچانک پڑنے والے اثرات سے بچا جا سکے۔

اس کے مطابق، ڈرافٹ ایک روڈ میپ کو بتدریج کم کر کے 5 سال کے اندر گاہک کے لیے 10% ایکویٹی اور گاہک اور متعلقہ فریقوں کے لیے 15% ایکویٹی کر کے اثر کو کم کرنے کے لیے ایک روڈ میپ کا تعین کرتا ہے۔ غیر بینک کریڈٹ اداروں کے لیے یہ شرح بالترتیب 15% اور 25% ہے۔

حد سے زیادہ کریڈٹ دینے کی صورت میں، وزیراعظم زیادہ سے زیادہ کریڈٹ لیول کی منظوری کے لیے شرائط اور دستاویزات تجویز کریں گے۔ بینک کی حد سے زیادہ دیے گئے کریڈٹ کی کل رقم اس کے ایکویٹی کیپیٹل کے 4 گنا سے زیادہ نہیں ہوگی۔

تجارتی بینک میں لین دین۔ تصویر: تھانہ تنگ۔ — تجارتی بینک میں لین دین۔ تصویر: *تھانہ تنگ*

ستمبر کے وسط میں قومی اسمبلی کی قائمہ کمیٹی کے اجلاس میں کراس اونرشپ کو ہینڈل کرنے کے حل کے بارے میں بات کرتے ہوئے، گورنر نگوین تھی ہونگ نے اعتراف کیا کہ اگر ہم اس معاملے کو اچھی طرح سے سنبھالنے کے لیے کسی ضابطے کا انتظار کرتے ہیں، تو "ایسا کبھی نہیں ہو گا۔" انہوں نے کہا کہ کراس اونر شپ کو 'سخت' کرنے کے ضابطے سے نظام کی حفاظت اور خطرات کو کنٹرول کرنے میں مدد ملے گی، لیکن اس سے اسٹاک مارکیٹ اور معیشت کے بازار کے ضابطے پر اثر پڑے گا۔

بینکوں میں حصص رکھنے والے افراد اور اداروں کی فیصد یا قرض لینے والے سرمائے کو آسانی سے شمار اور مانیٹر کیا جا سکتا ہے۔ تاہم، حقیقی مالکان جو کنٹرول کرنے کی طاقت رکھتے ہیں، ریکارڈ میں ظاہر نہیں کیا جاتا کہ وہ دوسروں کو اپنی طرف سے حصص رکھنے کے لیے کہتے ہیں یا ان کی خدمات حاصل کرتے ہیں یا سرمایہ ادھار لینے کے لیے "بھوت" کاروبار قائم کرتے ہیں۔

مثال کے طور پر، سائگون بینک (SCB) میں تحقیقاتی ایجنسی (منسٹری آف پبلک سیکیورٹی) کے تازہ ترین نتیجے کے مطابق، ریکارڈ صرف یہ ظاہر کرتا ہے کہ محترمہ ٹرونگ مائی لین کے پاس چارٹر کیپیٹل کا 4.98% حصہ ہے۔ لیکن حقیقت میں، محترمہ ٹرونگ مائی لین اکتوبر 2022 تک، 27 قانونی اداروں اور افراد کے ذریعے بینک کے 91% سے زیادہ شیئرز کی مالک ہیں۔ 2012 سے 2022 تک، SCB کے بقایا قرضوں کا 90% سے زیادہ حصہ محترمہ لین کے گروپ کو ہزاروں "بھوت" کمپنیوں کے ذریعے منتقل ہوا۔

"کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز کا مسودہ قانون بھی اسے ایڈجسٹمنٹ کے لیے ایک کلیدی مواد کے طور پر سمجھتا ہے،" محترمہ ہانگ نے شیئر کیا۔ افراد اور کاروباری اداروں کی ملکیت کے تناسب کو کنٹرول کرنا بھی مشکل ہے اگر "وہ جان بوجھ کر دوسروں کو اپنے نام پر کھڑے ہونے دیں، تو اسے سنبھالا نہیں جا سکتا۔" اس میں تحقیقاتی ایجنسی کی شرکت ضروری ہے۔

لہذا، اسٹیٹ بینک کا اندازہ ہے کہ اس کو اچھی طرح سے ہینڈل کرنے کے لیے کوئی ضابطے کا ہونا مشکل ہے، لیکن اسے جامع طریقے سے ہینڈل کرنا ضروری ہے، بشمول کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز کے ترمیم شدہ قانون کے مواد اور دیگر حل جیسے کہ آبادی سے متعلق قومی ڈیٹا کو جوڑنا، کاروباری رجسٹریشن کے ساتھ ساتھ متعلقہ ریاستی انتظامی ایجنسیوں اور تفتیشی ایجنسیوں کا رابطہ۔

کراس اونر شپ کو کم کرنے کے علاوہ جو بینکنگ آپریشنز میں ہیرا پھیری کرتی ہے، مسودہ قانون میں کریڈٹ اداروں میں ابتدائی مداخلت کے اقدامات کا بھی ذکر کیا گیا ہے۔ قومی اسمبلی کی قائمہ کمیٹی نے کہا کہ مسودہ قانون کو حاصل کرنے اور اسے مکمل کرنے کے عمل میں جلد مداخلت، خصوصی کنٹرول اور قرض اداروں کو خصوصی قرض دینے کی دفعات ایسی شقیں ہیں جن پر مختلف آراء ہیں۔

کچھ آراء نے کہا کہ مسودہ قانون میں بیان کردہ ابتدائی مداخلت کی دفعات اب بھی سست ہیں اور ان کا بغور مطالعہ اور نظر ثانی کی ضرورت ہے۔ اس لیے، قبول کیے جانے کے بعد، مسودہ قانون پر پہلے کی مداخلت کی سمت نظر ثانی کی جائے گی۔ خاص طور پر، انتظامی ایجنسیوں کے پاس مداخلت کے منصوبے ہوں گے جب کریڈٹ اداروں اور غیر ملکی بینکوں کی شاخوں نے چارٹر کیپیٹل، مختص کیپیٹل اور ریزرو فنڈز کی مالیت کے 15% سے زیادہ کے نقصانات کو جمع کیا ہو۔

خصوصی قرضوں کے بارے میں، مسودہ قانون ان بینکوں سے متعلق ضوابط کو ہٹاتا ہے جنہیں خاص طور پر ڈپازٹ انشورنس تنظیموں، دوسرے بینکوں، اور اسٹیٹ بینک سے قرض لینے کی اجازت ہے جو انشورنس تنظیموں کو ڈپازٹ کرنے کے لیے خصوصی قرض فراہم کرتا ہے۔ اس کے بجائے، بینکوں کو قانون کی دفعات کے مطابق دوسری تنظیموں سے خصوصی طور پر قرض لینے کی اجازت ہے۔

وزیر اعظم کے پاس خصوصی کنٹرول کے تحت بینکوں کو سالانہ 0% شرح سود کے ساتھ خصوصی قرضوں کا فیصلہ کرنے کا اختیار ہے، کیونکہ یہ نظام کی حفاظت کو یقینی بنانے کے لیے خصوصی معاملات میں ریاستی وسائل کے بالواسطہ استعمال کا معاملہ ہے۔

Quynh Trang - Anh Minh

ماخذ لنک