ٹائیکونز کو بینکوں میں ہیرا پھیری سے روکنے کے لیے 'رکاوٹ' کھڑی کرنا۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام بینکوں کے پیچھے طاقتور ٹائیکونز کے اثر و رسوخ کو محدود کرنے کے لیے شیئر ہولڈر گروپس کے لیے شیئر ہولڈنگ اور قرض دینے کی حد کو سخت کرنا چاہتا ہے۔

آج سہ پہر، قومی اسمبلی میں کریڈٹ اداروں سے متعلق ترمیم شدہ قانون پر بحث کی توقع ہے، جس میں کراس اونرشپ کے مسئلے سے نمٹنے کے لیے کئی مجوزہ دفعات شامل ہیں۔

متعدد ماہرین کے مطابق، کراس اونر شپ، جہاں ایک بینک دوسرے میں حصص رکھتا ہے، ویتنام میں ایک سنگین مسئلہ بنی ہوئی ہے۔ قومی اسمبلی کے اراکین کا موقف ہے کہ بینکوں میں کراس اونر شپ کئی خطرات کو بڑھاتی ہے، جیسے سرمایہ کاری کے لیے قرضے لینے اور باہمی سرمائے کی شراکت (ماتحت اداروں کے ذریعے بالواسطہ یا بالواسطہ) کے ذریعے مصنوعی سرمائے کی افراط زر میں اضافہ۔ ایک اور نتیجہ بڑے شیئر ہولڈر گروپس اور متعلقہ فریقوں کی طرف سے قبضے اور کنٹرول کا خطرہ ہے: پیرنٹ بینک، اس کی ذیلی کمپنیاں، اور ملحق کمپنیاں مشترکہ طور پر ایک ہی انٹرپرائز میں سرمایہ کاری کرتی ہیں اور کنٹرولنگ حصص کی ملکیت رکھتی ہیں جو کمرشل بینک کے کاموں کو متاثر کرتے ہیں۔

کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز پر نظرثانی شدہ قانون کا مسودہ تیار کرنے کا ایک اہم مقصد حصص یافتگان اور متعلقہ فریقوں کے ایک گروپ کے ذریعے کریڈٹ ادارے کی ہیرا پھیری کو محدود کرنا ہے۔ لہذا، کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز کے مسودہ قانون (ترمیم شدہ) میں بہت سی دفعات شامل کی گئی ہیں جن کا مقصد ہیرا پھیری اور بینک کے کاموں پر شیئر ہولڈر گروپوں کے اثر و رسوخ کو محدود کرنا ہے۔

قومی اسمبلی کے نمائندوں کو پیش کی گئی وضاحتی رپورٹ کے مطابق انفرادی شیئر ہولڈرز کے لیے مجوزہ شیئر ہولڈنگ کا تناسب 5 فیصد کی موجودہ سطح پر برقرار ہے۔ ادارہ جاتی شیئر ہولڈرز کی حد (بشمول بالواسطہ ملکیت والے حصص) 15% سے کم کر کے 5% کر دی گئی ہے۔ اور شیئر ہولڈرز اور متعلقہ فریقوں کے لیے حد 20% سے کم کر کے 11% کر دی گئی ہے۔

بینک میں زیادہ سے زیادہ ملکیت کا حصہ	موجودہ قانون	ترمیمی بل
انفرادی شیئر ہولڈرز	5%	5%
شیئر ہولڈرز اور متعلقہ فریق	20%	15%
ادارہ جاتی شیئر ہولڈرز (بشمول بالواسطہ ملکیت)	15%	10%

نظم و نسق اور نظم و نسق میں کنٹرول پر پابندیوں کے حوالے سے، مسودہ قانون ایسے معاملات پر سخت ضابطے وضع کرتا ہے جہاں افراد کو کسی کریڈٹ ادارے کے اندر عہدوں پر فائز رہنے یا شریک رہنے سے منع کیا گیا ہے، جس کا مقصد بینک میں اتھارٹی والوں کی مداخلت، کنٹرول، یا ادارے کے فیصلوں میں اس طرح سے تبدیلی کرنے کی صلاحیت کو محدود کرنا ہے جس سے کنٹرول کرنے والے گروپ یا انفرادی گروپ کو فائدہ پہنچے۔

اس کے علاوہ، مسودہ قانون کریڈٹ اداروں کے مینیجرز اور ایگزیکٹوز کے متعلقہ فریقوں کے بارے میں معلومات کو عوامی طور پر ظاہر کرنے کی ذمہ داری کو بھی شامل کرتا ہے، اور کریڈٹ اداروں کے چارٹر کیپیٹل کے 1% یا اس سے زیادہ کے مالک شیئر ہولڈرز کی معلومات کو عوامی طور پر ظاہر کرنے کی ذمہ داری بھی شامل کرتا ہے۔

بینکوں میں شیئر ہولڈر گروپوں کی ملکیت کے تناسب کو محدود کرنے کے علاوہ، ریگولیٹرز انفرادی صارفین اور متعلقہ فریقوں کے لیے کریڈٹ کی حدوں کو زیادہ سختی سے کنٹرول کرنے کا بھی منصوبہ بناتے ہیں، مخصوص کسٹمر گروپوں میں کریڈٹ کے ارتکاز کو محدود کرتے ہوئے۔ تاہم، انفرادی صارفین اور متعلقہ فریقوں کے لیے کریڈٹ کی حد کو کم کرنے کا منصوبہ بتدریج نافذ کیا جائے گا تاکہ بینک کے کاموں پر اچانک اثرات سے بچا جا سکے۔

اس کے مطابق، مسودہ ضوابط ایک روڈ میپ کو بتدریج کم کر کے ایک گاہک کے لیے ایکویٹی کیپیٹل کے 10% اور صارفین اور متعلقہ فریقوں کے لیے 5 سال کے لیے ایکویٹی کیپیٹل کے 15% تک کم کر کے اثر کو کم کرنے کے لیے ایک روڈ میپ طے کرتے ہیں۔ یہ تناسب غیر بینک کریڈٹ اداروں کے لیے بالترتیب 15% اور 25% ہیں۔

ایسے معاملات میں جہاں حد سے زیادہ کریڈٹ دیا جاتا ہے، وزیر اعظم زیادہ سے زیادہ کریڈٹ رقم کی منظوری کی درخواست کے لیے شرائط اور مطلوبہ دستاویزات کا تعین کریں گے۔ بینک کی طرف سے دی گئی حد سے زیادہ کریڈٹ کی کل رقم اس کے ایکویٹی کیپیٹل کے چار گنا سے زیادہ نہیں ہوگی۔

تجارتی بینک میں لین دین۔ تصویر: تھانہ تنگ۔ — تجارتی بینک میں لین دین۔ تصویر: *تھانہ تنگ*

ستمبر کے وسط میں قومی اسمبلی کی قائمہ کمیٹی کے اجلاس میں کراس اونر شپ کے مسائل کے حل کے بارے میں بات کرتے ہوئے، گورنر نگوین تھی ہونگ نے تسلیم کیا کہ اس مسئلے کو مکمل طور پر حل کرنے کے لیے کسی ضابطے کا انتظار کرنا "کبھی نہیں ہو گا۔" اس نے استدلال کیا کہ کراس اونرشپ کو سخت کرنے والے ضوابط سسٹم کی حفاظت اور خطرات کو کنٹرول کرنے میں مدد کریں گے، لیکن یہ اسٹاک مارکیٹ اور معیشت کے بازار کے ضابطے کو متاثر کرے گا۔

بینکوں میں حصص رکھنے والے افراد اور تنظیموں کی فیصد یا قرض لینے والے سرمائے کو آسانی سے ٹریک اور مانیٹر کیا جا سکتا ہے۔ تاہم، بینکوں کو کنٹرول کرنے والے حقیقی مالکان ریکارڈ پر ظاہر نہیں ہوتے ہیں اگر وہ اپنی طرف سے حصص رکھنے کے لیے نامزد افراد کو استعمال کرتے ہیں یا ان کی خدمات حاصل کرتے ہیں یا سرمایہ ادھار لینے کے لیے "شیل" کمپنیاں قائم کرتے ہیں۔

مثال کے طور پر، سائگون کمرشل بینک (SCB) میں تحقیقاتی ایجنسی (منسٹری آف پبلک سیکیورٹی) کے تازہ ترین نتائج کے مطابق، اکاؤنٹنگ ریکارڈ صرف یہ ظاہر کرتا ہے کہ محترمہ ٹرونگ مائی لین کے پاس چارٹر کیپیٹل کا 4.98% حصہ ہے۔ تاہم، حقیقت میں، محترمہ ٹرونگ مائی لین اکتوبر 2022 تک 27 قانونی اداروں اور نامزد افراد کے ذریعے بینک کے 91% سے زیادہ حصص کی مالک ہیں۔ 2012 سے 2022 تک، SCB کے بقایا قرضوں کا 90% سے زیادہ حصہ محترمہ لین کے گروپ کے ذریعے ان ہزاروں کمپنیوں میں چلا گیا۔

"کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز پر مسودہ قانون بھی اسے ضابطے کے لیے ایک اہم شعبہ سمجھتا ہے،" محترمہ ہانگ نے شیئر کیا۔ افراد اور کاروباری اداروں کی ملکیت کے تناسب کو کنٹرول کرنا بھی مشکل ہے اگر "وہ جان بوجھ کر دوسروں کو اپنے ناموں پر ملکیت کا اندراج کرواتے ہیں، جس سے کارروائی کرنا ناممکن ہو جاتا ہے۔" اس کے لیے تفتیشی اداروں کی شمولیت کی ضرورت ہے۔

لہذا، اسٹیٹ بینک آف ویتنام کا اندازہ ہے کہ کسی ایک ضابطے کے ساتھ اس مسئلے کو مکمل طور پر حل کرنا مشکل ہے۔ ایک جامع نقطہ نظر کی ضرورت ہے، بشمول کریڈٹ اداروں سے متعلق ترمیم شدہ قانون میں دفعات اور دیگر حل جیسے کہ آبادی اور کاروباری رجسٹریشن پر قومی ڈیٹا کو جوڑنا، نیز متعلقہ ریاستی انتظامی ایجنسیوں، معائنہ کرنے والی ایجنسیوں، تحقیقاتی ایجنسیوں اور آڈیٹرز کے درمیان ہم آہنگی۔

کراس اونر شپ کو کم کرنے کے علاوہ جو بینکنگ آپریشنز میں ہیرا پھیری کرتی ہے، مسودہ قانون کریڈٹ اداروں میں ابتدائی مداخلت کے اقدامات کو بھی حل کرتا ہے۔ قومی اسمبلی کی قائمہ کمیٹی نے کہا کہ قانون کے مسودے پر نظرثانی اور اسے حتمی شکل دینے کے عمل کے دوران ابتدائی مداخلت، خصوصی کنٹرول اور کریڈٹ اداروں کو خصوصی قرض دینے کی دفعات ان شقوں میں شامل تھیں جن پر اب بھی بہت سے مختلف آراء ہیں۔

کچھ آراء نے تجویز کیا کہ مسودہ قانون میں ابتدائی مداخلت کی دفعات اب بھی بہت سست ہیں اور ان پر مکمل نظر ثانی کی ضرورت ہے۔ لہذا، رائے پر غور کرنے کے بعد، مسودہ قانون پر نظر ثانی کی گئی تاکہ پہلے مداخلت کی اجازت دی جا سکے۔ خاص طور پر، ریگولیٹری ایجنسیوں کے پاس اس وقت مداخلت کرنے کا منصوبہ ہوگا جب کوئی کریڈٹ ادارہ یا غیر ملکی بینک برانچ اپنے چارٹر کیپیٹل، مختص کیپٹل اور ریزرو فنڈ کے 15% سے زیادہ کا مجموعی نقصان اٹھاتا ہے۔

خصوصی قرضوں کے بارے میں، مسودہ قانون بینکوں کو خاص طور پر ڈپازٹ انشورنس آرگنائزیشن، دوسرے بینکوں، اور اسٹیٹ بینک آف ویتنام سے قرض لینے کی اجازت دینے سے متعلق دفعات کو ہٹاتا ہے۔ اس کے بجائے، بینکوں کو قانون کے مطابق دیگر تنظیموں سے خاص طور پر قرض لینے کی اجازت ہے۔

وزیراعظم کو خصوصی نگرانی میں بینکوں کو سالانہ 0% سود پر خصوصی قرضے دینے کا فیصلہ کرنے کا اختیار ہے، کیونکہ یہ نظام کی حفاظت کو یقینی بنانے کے لیے خصوصی حالات میں ریاستی وسائل کو بالواسطہ استعمال کرنے کا معاملہ ہے۔

Quynh Trang - Anh Minh

ماخذ لنک