البنك المركزي العراقي يحظر معاملات 10 آلاف حساب يشتبه في تورطه في عمليات احتيال

من خلال تطبيق التكنولوجيا المتقدمة لحماية حسابات العملاء، تساعد استراتيجية الأمان متعددة الطبقات بنك ACB على اكتشاف المخاطر والتحذير منها، مما يوفر راحة البال عند استخدام الخدمات المصرفية الرقمية.

خدمة ACB ONE للخدمات المصرفية الرقمية - صورة: ACB

وفي الربع الثالث من عام 2024، أفاد بنك ACB بأنه قام بمراقبة وإدراج ما يقرب من 10 آلاف حساب مشبوه في البنوك في القائمة السوداء، وذلك بهدف تعليق المعاملات على هذه الحسابات مؤقتًا لتجنب الخسائر للعملاء، كما انخفض عدد حالات الاحتيال بنسبة 50%.

خدمات مصرفية أمنية متعددة الطبقات للعملاء

وبحسب ممثلي البنوك، فإن حلول الأمن مصممة دائمًا لضمان الوقاية والحد من مخاطر المعاملات عبر الإنترنت.

بالنسبة لطبقة الدفاع، يقوم البنك بمراجعة معلومات العملاء الجدد، ويزيل بشكل استباقي الحسابات غير المسجلة من خلال طرق تحديد الهوية eKYC وIDCheck مقارنة ببيانات هوية المواطن المخزنة في وزارة الأمن العام ، وينفذ في الوقت نفسه تسجيل المصادقة على الوجه باستخدام بطاقات هوية المواطن المضمنة في الشريحة عندما يفتح العملاء حسابات عبر الإنترنت (eKYC)،... مما يمنع بشكل فعال تزوير وثائق الهوية عند التعامل مع البنوك.

من ناحية أخرى، يُحدِّث البنك باستمرار معلومات الحسابات الاحتيالية، مما يُساعد النظام على تحديد هوية العملاء وتحذيرهم فورًا في حال رغبتهم في تحويل أموال إلى حساب مُدرج في قائمة المشتبه بهم. هذا لا يحمي العملاء فحسب، بل يُساعد أيضًا على منع أنشطة الاحتيال.

وقد سجلت "القائمة السوداء" حتى الآن ما يصل إلى 10 آلاف حساب من البنوك، كما تم تعليق المعاملات إلى هذه الحسابات لتجنب الإضرار بالعملاء.

يقوم البنك بتحديث المعلومات بشكل مستمر حول الحسابات الاحتيالية، مما يساعد النظام على تحديد العملاء وتحذيرهم على الفور إذا كانوا على وشك تحويل الأموال إلى حساب مدرج في قائمة المشتبه بهم - الصورة: ACB

سُجِّلت حالات احتيال عديدة على العملاء بانتحال هوية موظفي التوصيل وطلب تحويلات مالية. ومع ذلك، عند تحويل الأموال، يُظهر نظام ACB ONE تحذيرًا يفيد بحساب غير صالح، مما يمنع العملاء من إجراء هذه المعاملة.

وهناك شكل آخر شائع للغاية وهو إنشاء مواقع إلكترونية وصفحات معلومات مزيفة باستخدام اسم جبهة الوطن الأم الفيتنامية لحشد الدعم والدعوة إلى الأعمال الخيرية ودعم المقاطعات والمدن المتضررة من العاصفة رقم 3. وقد نجحت البنوك في منع ذلك بشكل استباقي باستخدام نظام لتحديد عمليات التحويل غير العادية ومنع العملاء من إجراء معاملات احتيالية.

قالت السيدة بي إتش نام: "لحسن الحظ، قام نظام البنك بحظر الحساب فورًا للاشتباه في وجود معاملات غير صحيحة. شكرًا لكم أيها البنك. لقد كنت ساذجة لدرجة أنني كدت أفقد كل أموالي."

انتحل عميل آخر صفة قريب له عبر فيسبوك لاقتراض المال، لكن البنك أوقف المعاملة فورًا لحماية حسابه: "حوّلتُ مبلغًا من المال إلى حساب قريب طلب مني إرساله، لكن الحساب عُثر عليه لأنني اشتبهتُ في أنني أتعامل مع حساب احتيالي. عندما سألتُ، اكتشفتُ أنني تعرضتُ للاحتيال. النظام مزود بتقنية لتحديد المخاطر من خلال سلوك المعاملات. لحسن الحظ، يتمتع البنك بأمان جيد، وإلا فلن أعرف مقدار المال الذي تعرضتُ للاحتيال عليه".

تم إغراء العملاء بالاحتيال، لكنهم لم يخسروا أموالهم لأن نظام الأمان الخاص بالبنك قام بحظر المعاملات إلى الحسابات الموجودة في قائمة المشتبه بهم - صورة: ACB

تطبيق ACB ONE للخدمات المصرفية الرقمية مُجهّز بأحدث التقنيات، التي تُمكّن من تحديد وتحذير المستخدمين عند ظهور أي مؤشرات على تعرض أجهزتهم المحمولة لهجمات خارجية، مثل البرامج الضارة، مما يُؤدي إلى فقدان السيطرة عليها، مما قد يُعرّضهم لخطر فقدان الأموال في حساباتهم. عند ظهور أي مؤشرات على معاملات مشبوهة، سيعمل البنك على منع تحويل الأموال بشكل استباقي.

سيتم أيضًا إخطار العملاء في حالة وجود برامج ضارة أو برامج تجسس أو أجهزة غير آمنة بسبب التدخل غير المصرح به أو التحكم عن بعد من جهاز آخر.

وفقًا للقرار رقم 2345/QD-NHNN، في يوليو الماضي، قام البنك أيضًا بنشر مجموعة مصادقة الوجه جنبًا إلى جنب مع ACB Safekey - وهي طريقة مصادقة المعاملات عبر الإنترنت مع رمز OTP مباشرة على التطبيق، مما يضمن تطابق البيانات تمامًا مع البيانات البيومترية المخزنة في شريحة بطاقة هوية المواطن الصادرة عن وكالة الشرطة، والتي تعمل كخط دفاع مهم لمنع الاحتيال، حتى عندما يستخدم المحتال تقنية Deepfake المتطورة.

يمكن للعملاء الاطمئنان إلى أن حساباتهم ومعاملاتهم أيضًا "حقيقية"، حتى في حال سرقة هوياتهم، سيواجه المجرمون صعوبة في الحصول على أموالهم. حتى الآن، تم تسجيل أكثر من 1.5 مليون حساب بنجاح للمصادقة بالوجه، مع انخفاض عدد حالات الاحتيال بنسبة 50%.

بالإضافة إلى ذلك، وامتثالاً للتعميمين 17 و18/2024/TT-NHNN الصادرين عن بنك الدولة، يوصي البنك أيضًا جميع العملاء بالتسجيل للحصول على مصادقة الوجه باستخدام بطاقة هوية المواطن/بطاقة الهوية القائمة على الشريحة قبل 1 يناير 2025 لتجنب انقطاع جميع المعاملات عبر الإنترنت مع حسابات الدفع والبطاقات على ACB ONE Digital Bank وعمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي.

بالنسبة للعملاء الذين تقترب صلاحية وثائق هويتهم (بطاقة الهوية / بطاقة هوية المواطن / وثائق هوية أخرى) من الانتهاء، لتجنب حظر سحب حسابات الدفع ومعاملات البطاقة مؤقتًا اعتبارًا من 1 يناير 2025، يحتاج العملاء إلى التسجيل بشكل استباقي للحصول على وثيقة هوية جديدة لدى الجهة المختصة، ثم تحديث وثيقة الهوية الجديدة مع ACB.

لا يوجد دفاع مثالي .

لا شك أن البنك المركزي العراقي، بل والمنظومة المصرفية بأكملها، تبذل جهودًا لتحسين المنظومة الرقمية ومنع مخاطر الفضاء الإلكتروني على العملاء. ومع ذلك، لا تزال الصحافة تنشر بانتظام تقارير عن حوادث فقدان حسابات على مواقع التواصل الاجتماعي، أو احتيال استثماري عبر الإنترنت، أو حتى فقدان حسابات مصرفية...

تُذكّرنا هذه الأحداث بأن أحدث أساليب الحماية لا تُوفّر حمايةً مثالية. لأن الثغرات الأمنية قد تأتي من المستخدمين أنفسهم.

لا يوجد درع دفاعي مثالي، لأن الفجوة قد تأتي من المستخدم - صورة: ACB

يُعدّ رفع مستوى الوعي وفهم مبادئ المعاملات الآمنة خط دفاع أولي فعّال. ويؤكد البنك أن الخدمات المصرفية الرقمية لا تزال قناة معاملات آمنة ومريحة طالما أن العملاء مُلِمّون تمامًا بقواعد السلامة والأمان. لا يُمكن للعملاء إجراء المعاملات والتواصل والإبلاغ إلا من خلال القنوات الرسمية للبنك (acb.com.vn، صفحة بنك آسيا التجاري، تطبيق ACB ONE للخدمات المصرفية الرقمية/ACB ONE BIZ/ACB ONE PRO)، أو مركز اتصال خدمة العملاء 1900 54 54 86 أو (028) 38 247 247 أو عند شباك المعاملات، وليس من خلال أي موقع إلكتروني أو تطبيق آخر.

وفي الحالات التي حدثت فيها معاملة، سيساعد فريق الاستجابة السريعة أيضًا في حظر الحساب (حسب الموقف)، وفي نفس الوقت توجيه العميل للإبلاغ إلى السلطات للحد من الأضرار التي قد تلحق بالعميل.

المصدر: https://tuoitre.vn/acb-ngan-chan-giao-dich-10-000-tai-khoan-nghi-ngo-gian-lan-20241031181153579.htm