فرص للحصول على قروض استثنائية للشركات المنزلية.

في هذا السياق، تدعم البنوك التجارية بنشاط الشركات المنزلية في تحويل نماذجها وتصبح رائدة في الاستفادة من مصادر البيانات الجديدة لتوسيع الائتمان، وخاصة الائتمان الأصغر.

تتضمن العديد من حزم القروض حوافز للتحول الرقمي.

منذ الإعلان عن سياسة إلغاء الضريبة المقطوعة للشركات المنزلية والتي سيتم تطبيقها اعتبارًا من بداية عام 2026، كان التعاون بين البنوك التجارية وسلطات الضرائب نشطًا للغاية في العديد من المناطق.

قامت البنوك الكبرى مثل فيتكومبانك، وفيتينبانك، وبي دي في، وأغريبانك ، وغيرها، بتوقيع اتفاقيات استباقية مع السلطات الضريبية في المحافظات والمدن لدعم الأسر العاملة بشكل مشترك في تحولها الرقمي من خلال العديد من الحلول المحددة.

على سبيل المثال، يقوم بنك فيتكومبانك، بالإضافة إلى تقديم خدمات دعم الدفع والاستشارات للتسجيل والإعلان والفواتير الإلكترونية، بالترويج أيضًا لمنتجات القروض قصيرة الأجل التفضيلية للأفراد والشركات المنزلية والشركات الخاصة بأسعار فائدة تبدأ من 4.6٪ سنويًا (يصل حجم حزمة القروض إلى حوالي 250,000 مليار دونغ فيتنامي).

أطلق بنك VPBank حزمة V20000 الشاملة للحلول المالية بقيمة 20 مليار دونغ فيتنامي، بأسعار فائدة تبدأ من 3.99% سنويًا، وبحد أقصى للقرض يبلغ 20 مليار دونغ فيتنامي لكل عميل. ويتعاون البنك أيضًا مع منصة برمجيات محاسبية لتسريع التحول الرقمي ودعم تطوير الأعمال المنزلية، بالإضافة إلى شراكة مع شركة 3TS لدمج خدمات فتح حسابات الأعمال عبر الإنترنت، وإصدار البطاقات، وتقديم طلبات القروض، والاستخدام المجاني لبرامج المحاسبة.

في غضون ذلك، تعمل شركة تيكومبانك على توسيع نطاق نظام الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة (QR) ونظام نقاط البيع البرمجية (SoftPOS)، حيث تتكامل مع برامج إدارة المبيعات لتسجيل الإيرادات لحظيًا، مما يُتيح تطوير الائتمان بناءً على التدفق النقدي بدلًا من الضمانات التقليدية. وتُقدم شركة ACB حزمة حلول للشركات العائلية والشركات التي تتحول إلى مؤسسات، مع حوافز تشمل: معاملات حسابات دفع مجانية، وأسعار فائدة مُخفضة على القروض، وبطاقات أعمال مجانية، ودعم حسابات مصرفية تجارية. أما شركة ساكومبانك، فتُقدم باقات مالية شاملة مجانية (أرقام حسابات مميزة، وبطاقات، وأجهزة دفع صوتية)، ودعمًا لنقاط البيع (POS/mPOS/QR Pay) برسوم منخفضة، وتخفيضًا بنسبة 1% على أسعار فائدة القروض قصيرة الأجل/متوسطة إلى طويلة الأجل للشركات العائلية التي تتحول إلى مؤسسات.

ومن بين الاتجاهات البارزة الأخرى التي تنتشر، التعاون بين البنوك التجارية والشركات التي توفر منصات إدارة المبيعات مثل So Ban Hang وKiotViet وMISA وSapo وغيرها. ووفقًا لممثلي العديد من فروع البنوك التجارية في مدينة هو تشي منه، فإنه عند التعاون مع هذه الشركات، يتم تسجيل إيرادات الشركات المنزلية التي تستخدم تطبيقات إدارة المبيعات So Ban Hang وKiotViet ودمجها في بيانات عملاء البنك. ويتم تنظيم الفواتير والمعاملات والمخزون والتدفقات النقدية في بيانات رقمية. وهذا يساعد البنوك على تقييم الإيرادات ودوران رأس المال واحتياجات القروض بدقة عالية.

Nhóm khách hàng hộ kinh doanh chuyển đổi lên doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn lớn là cơ hội để các NHTM phát triển các sản phẩm tín dụng vi mô

إن تحول مجموعة الشركات المنزلية إلى مؤسسات ذات احتياجات رأسمالية كبيرة يمثل فرصة للبنوك التجارية لتطوير منتجات التمويل الأصغر.

إن إمكانية توسيع نطاق التمويل الأصغر كبيرة.

في مدينة هو تشي منه ودونغ ناي، أصبحت شركات التكنولوجيا المالية ومنصات المبيعات نشطة للغاية في التعاون مع البنوك التجارية لتوسيع نطاق عملائها من العملاء الصغار، ودعم التحول الرقمي، وتسهيل انتقال الشركات العائلية إلى الخدمات المالية.

عندما يتم دمج برامج إدارة المبيعات مثل KiotViet أو Misa SME Pro أو Sales Ledger مع البنوك، يتم ربط بيانات الإيرادات بنظام إدارة العملاء الخاص بالبنك ويمكنها تقديم تنبيهات ائتمانية تلقائيًا، واقتراح المنتجات وفقًا لكل دورة عمل، والسماح للعملاء بالاقتراض بمرونة أكبر.

تستخدم منصة KiotViet حاليًا أكثر من 250 ألف متجر، بينما تضم منصة MISA أكثر من 1.2 مليون مستخدم. ويرى الخبراء أن هذا سيشكل مصدرًا هائلًا للبيانات، مما يُرسي أساسًا متينًا للبنوك التجارية لتطوير باقات منتجات التمويل الأصغر بقوة، والتي تتضمن قروضًا صغيرة ومرنة، مصحوبة بحوافز وعروض ترويجية.

في الواقع، شهدت البنوك التجارية التي تُركز بشكل كبير على قروض التجزئة، مثل بنك ACB وبنك Sacombank، تحولاً ملحوظاً في طلبات القروض من الشركات العائلية خلال الأشهر الأخيرة. ففي بعض فروع بنك Sacombank (في منطقتي جو فاب وأن نهون بمدينة هو تشي منه)، ارتفع عدد العملاء الذين فتحوا حسابات تجارية جديدة بأكثر من 30%. كما قدّم بنك ACB حزمة قروض بتخفيض 1% على سعر الفائدة لتحويل الشركات العائلية، حيث صرف عشرات المليارات من عملة الدونغ الفيتنامية للأسر التي حوّلت أعمالها مؤخراً إلى شركات صغيرة.

بحسب تحليلات مستشاري الضرائب ووكلائها، فإن إلزام ملايين الأسر التجارية بالإفصاح عن إيراداتها وتغيير نماذج أعمالها وفقًا للوائح الضريبية الجديدة سيخلق قاعدة عملاء ضخمة للبنوك التجارية التي تركز على قطاع التجزئة. ويُقدّر ممثلٌ عن إحدى وكالات الضرائب في مدينة هو تشي منه أن عدد الأسر التجارية في البلاد يتراوح حاليًا بين 500 ألف و700 ألف أسرة. وإذا ما تحوّل 30% منها فقط إلى شركات، فقد يصل الطلب على القروض إلى ما بين 50 ألفًا و200 ألف قرض في السنوات القادمة (بمعدل وسطي، تحتاج كل أسرة مُحوّلة إلى اقتراض ما بين 100 و500 مليون دونغ فيتنامي).

إلى جانب تطوير التمويل الأصغر، يعتقد الخبراء أنه مع تحول مجموعة الشركات المنزلية بقوة إلى نماذج الشركات، ستتاح للبنوك التجارية فرصة لتوسيع منتجاتها وخدماتها المصاحبة مثل: بطاقات الشركات، والحسابات، والمدفوعات الرقمية، والتأمين، وإدارة التدفقات النقدية، وما إلى ذلك. لذلك، ستتنافس البنوك التجارية في تقديم حزم ائتمانية كبيرة، ودمج تكنولوجيا الإدارة، والتعاون مع شركات التكنولوجيا المالية لإنشاء قاعدة عملاء جديدة ببيانات شفافة، وحاجة إلى رأس مال إضافي كبير، ومخاطر ائتمانية أقل مما كانت عليه في السابق، عندما كانت تدفقات العملاء النقدية تفتقر إلى الشفافية.

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/co-hoi-but-pha-tin-dung-tu-ho-kinh-doanh-174449.html