لماذا تواجه شركات داك نونغ صعوبة في الاقتراض من البنوك؟

ضعيف في الضمانات

أحد الأسباب الأكثر شيوعًا لصعوبة حصول الشركات على قروض بنكية هو الافتقار إلى الضمانات. وفقًا للوائح المصرفية، فإن اقتراض رأس المال يتطلب في كثير من الأحيان من الشركات الحصول على ضمانات لتأمين القرض.

ومع ذلك، فإن العديد من الشركات الصغيرة، وخاصة الشركات الناشئة، لا تملك ما يكفي من الأصول الثابتة أو الأصول ذات القيمة العالية لرهنها للبنوك.

لا تزال الأصول الضمانية للعديد من شركات داك نونغ منخفضة.

وهذا تحدي كبير. لأن بالإضافة إلى التقارير المالية، تعتبر خطط الإنتاج والضمانات من المتطلبات الأساسية التي يجب على البنوك أن تضعها في أولويات الإقراض.

يوجد في داك نونغ حوالي 4700 شركة مسجلة، 99% منها شركات صغيرة ومتناهية الصغر. معظم الشركات تعمل في القطاع الزراعي. لا تتوفر الضمانات المؤسسية دائمًا بسهولة أو ذات قيمة عالية.

قال مدير أحد البنوك التجارية إن الأصول شرط ضروري لزيادة سمعة العملاء وقدرتهم على الاقتراض.

لا تزال التقارير المالية وخطط الإنتاج للعديد من الشركات في المنطقة تفتقر إلى الجدوى.

ومع ذلك، فإن معظم الضمانات للقروض التجارية في المقاطعة يتم تأمينها من قبل أطراف ثالثة مثل: أصحاب الأعمال والأقارب والأشخاص ذوي الصلة. وقد رهن البعض أصولاً مثل المصانع والحدائق الدائمة... ولكن لم يتم منحهم حقوق الملكية.

قال المدير: "إن الأصول الضمانية لا تسجل إلا حقوق استخدام الأراضي تقريبًا، ولا توجد أي أصول على الأرض. وهذا يُصعّب على البنك تقييم الأصول الضمانية".

بالإضافة إلى قروض الرهن العقاري، يتم حاليًا توسيع نطاق القروض غير المضمونة لتسهيل اقتراض الشركات لرأس المال. ومع ذلك، نظرًا لأن الشركات لا تفي بمتطلبات الجدارة الائتمانية للحصول على قروض، فمن الصعب جدًا تنفيذ ذلك.

شركة An Phat Trading and Service Company Limited هي إحدى الشركات ذات الإمكانات القوية في داك نونغ.

وبحسب مؤسسات الائتمان، فإن انخفاض أسعار العقارات في الآونة الأخيرة والتغييرات في التخطيط أثرت على الأصول الضمانية للشركات. كما تتأثر أيضًا بعض شركات العقارات المتخفية تحت مسمى شركات الإنتاج الزراعي والمشاريع التجارية.

إلى جانب قضية الضمانات، لا تزال خطط الإنتاج والأعمال الحالية للمؤسسات تعاني من العديد من النواقص. ويعتبر هذا هو الحاجز الأكبر أمام بناء المصداقية مع مؤسسات الائتمان.

تحتاج مؤسسات المعالجة الزراعية في داك نونغ إلى رأس المال لخدمة الإنتاج والأعمال التجارية.

تمتلك معظم مؤسسات داك نونغ مؤهلات قيادية وإدارية محدودة. إن القدرة على استيعاب المعلومات، والاستفادة من الفرص، والتنبؤ، والاستجابة لتطورات السوق، ومهارات التخطيط الاستراتيجي للأعمال لدى المؤسسات لا تزال ضعيفة. ومن هنا فإن بناء خطط الإنتاج والأعمال يفتقر إلى الجدوى.

"

تفتقر التقارير المالية للعديد من الشركات إلى الموثوقية، ولا ترقى إلى المعايير، ولم يتم تدقيقها من قبل جهة خارجية ذات خبرة، وبالتالي فهي تفتقر إلى الموثوقية. وهذا هو السبب وراء افتقار البنوك إلى المعلومات حول الشركات، مما يؤثر على قرارات الإقراض.

وقال نائب مدير بنك BIDV فرع داك نونج فام كووك فييت:

ولا تزال مؤسسات الإئتمان حذرة.

وبحسب فرع بنك الدولة الفيتنامي في المقاطعة، كانت مؤسسات الائتمان في المنطقة حذرة في الآونة الأخيرة في إقراض الشركات، وخاصة المشاريع المتوسطة والطويلة الأجل. السبب هو الخوف من المخاطرة وصعوبة تحصيل الديون وتزايد الديون المعدومة.

لا تزال العديد من مؤسسات الائتمان في داك نونغ حذرة ومتحفظة عند إقراض الشركات.

في كثير من الأحيان، تسعى العديد من المؤسسات الائتمانية خارج المقاطعة إلى جذب عدد قليل من الشركات التي تتمتع بتصنيفات ائتمانية جيدة وخطط أعمال قابلة للتنفيذ. وفي هذه الحالات، تجد مؤسسات الائتمان المحلية صعوبة في المنافسة في سياسات الإقراض بسبب ضغوط أسعار الفائدة.

في الوقت الحالي، لا تزال استقلالية السياسات لدى البنوك الإقليمية في داك نونغ منخفضة. تعتمد معظم سياسات الإقراض للشركات التي يتم تنفيذها على المقر المركزي.

وفي الوقت نفسه، لا تزال منطقة داك نونغ تتمتع بخصائصها الخاصة، كما أن الشركات العاملة هناك فريدة من نوعها أيضًا. لا تزال البنوك المحلية سلبية ولا تتمتع بصوت كافٍ في تقديم المشورة بشأن تنفيذ سياسات محددة للشركات في المقاطعة.

لا تزال بنوك داك نونغ لا تثق حقًا في قدرات الأعمال (الصورة: LD)

ناهيك عن أن البنوك كلها فروع، وبالتالي فإن شروط الإقراض وسياساته يجب أن تتوافق مع المعايير العامة التي وضعها المكتب الرئيسي. لا تزال القدرة على تحقيق التوازن الذاتي في مصادر رأس المال الكافية لتلبية احتياجات رأس المال للاقتصاد بشكل عام والمؤسسات بشكل خاص منخفضة.

قال فام ثانه تينه، مدير الفرع الإقليمي لبنك الدولة الفيتنامي: "لا يمثل رأس المال المحلي المُعبأ سوى ما يزيد عن 41.98% من إجمالي القروض القائمة. كما يتعين على البنوك التجارية الحصول على رأس مال من المكتب الرئيسي بتكلفة مرتفعة نسبيًا، مما يؤثر على قدرتها على خفض أسعار الفائدة على القروض وتطبيق حزم ائتمان تفضيلية للشركات".

بالإضافة إلى ذلك، فإن بعض إجراءات وسياسات الموافقة على القروض في البنوك معقدة وتستغرق وقتا طويلا. من جمع الوثائق، وتقييم الضمانات، وتقييم القدرة المالية إلى الموافقة على القروض...

تتطلب كل خطوة الكثير من الأوراق والإجراءات. وهذا ما يجعل العديد من الشركات تشعر بالإحباط من تلبية متطلبات البنوك، خاصة عندما تكون في حاجة إلى رأس مال عاجل لتلبية احتياجات العمل.

إن رأس المال المُعبأ في مؤسسات الائتمان في داك نونج لا يلبي سوى 40% من الطلب على رأس المال للاقتصاد.

وفي معرض حديثه عن الصعوبات التي تواجه الحصول على رأس المال، قال السيد نجوين خا، مدير شركة داي دونج المساهمة، بمنطقة كو جوت (داك نونج)، إن إجمالي استثمارات الشركة يزيد عن 500 مليار دونج. ولكن الشركة لم تتمكن من اقتراض أي أموال من البنوك في داك نونغ.

نريد من البلدية أن تُهيئ لنا الظروف المناسبة للحصول على قروض مصرفية. ففي ظل الظروف الاقتصادية الصعبة، يستحيل على الشركات استثمار كامل رأس مالها، كما أكد السيد خا.

لا توجد سياسة محددة حتى الآن

بالإضافة إلى الحواجز التي تواجه الشركات ومؤسسات الائتمان، افتقرت منطقة داك نونج إلى سياسات محددة في الآونة الأخيرة. تعتمد معظم سياسات الائتمان التي تتمتع بها الشركات على سياسات الائتمان التي تنفذها البنوك المركزية.

لا تزال بعض السياسات جامدة للغاية وليست مرنة بما يكفي لدعم الشركات الصغيرة والمتناهية الصغر. ولم يتم بعد تعديل القواعد الخاصة بالضمانات ونسب القروض وشروط التقييم لتتناسب مع واقع الأعمال في المؤسسات.

ولم يصدر داك نونج حتى الآن العديد من السياسات والاستراتيجيات لدعم رأس المال للشركات.

ومن جانب الحكومة المحلية، ورغم توجيهها لمؤسسات الائتمان لتسهيل قروض الأعمال، لم يكن هناك اهتمام حقيقي كبير.

ولا تزال المقاطعة تصدر آليات وسياسات دعم الائتمان للشركات نادرا. ناهيك عن أن ميزانية داك نونغ وإمكاناتها محدودة، ولا توجد موارد لدعم الشركات في تطوير الإنتاج والأعمال.

قال مدير فرع بنك الدولة الفيتنامي الإقليمي فام ثانه تينه إن معظم الحلول لدعم الشركات في داك نونغ لا تزال عامة بطبيعتها.

ولا تزال بعض سياسات الدعم تأتي من مؤسسات الائتمان. لم يتم تطبيق العديد من سياسات الإقراض التجاري على أرض الواقع بسبب التخطيط والبوكسيت وما إلى ذلك.

وفي الوقت نفسه، فإن البنوك المحلية هي في الغالب فروع صغيرة مقارنة بالمقاطعات والمدن الأخرى، وبالتالي فإن العديد من وثائق الاستشارة السياسية المحددة ليست كبيرة بما يكفي لتنظر فيها الحكومة المركزية.

غالبا ما تشعر البنوك بالقلق بشأن قدرة الشركات على سداد ديونها، وخاصة خلال الأوقات الاقتصادية الصعبة عندما تنخفض الإيرادات. ويجعل هذا الحذر الوصول إلى رأس المال المصرفي أكثر صعوبة بالنسبة للعديد من الشركات.

المصدر: https://baodaknong.vn/doanh-nghiep-dak-nong-vi-dau-nen-noi-kho-vay-ngan-hang-234819.html