[مجلة إلكترونية] أغريبنك – ركيزة أساسية لدعم العملاء في التعافي بعد العواصف والفيضانات

Agribank ---diem-tua-de-khach-hang-phuc-hoi-sau-bao-lu-m226533.html"/>
[مجلة إلكترونية] أغريبنك – ركيزة أساسية لدعم العملاء في التعافي بعد العواصف والفيضانات

مرّ أكثر من شهر على إعصار ياغي رقم 3، ولا تزال آثاره وخيمة. وباعتباره بنكًا يُقرض بشكل أساسي للقطاع الزراعي، فقد تكبّد بنك أغريبنك وعملاؤه خسائر فادحة. ففي 26 سبتمبر/أيلول 2024، تضرّر أكثر من 28,200 مقترض من بنك أغريبنك جرّاء الإعصار، حيث تجاوزت قيمة قروضهم القائمة 40 تريليون دونغ فيتنامي، ومن المتوقع أن تتضرر منها أكثر من 14.6 تريليون دونغ. وفي هذا الوقت بالذات، يحتاج الأفراد والشركات إلى دعم البنوك أكثر من أي وقت مضى.

أفادت وزارة التخطيط والاستثمار بأن إعصار ياغي التاريخي تسبب في أضرار جسيمة في الأرواح والممتلكات. وحتى 27 سبتمبر/أيلول، بلغ عدد الضحايا 334 شخصًا بين قتيل ومفقود، وأصيب نحو 2000 آخرين. وتجاوزت الخسائر الاقتصادية الإجمالية التقديرية الأولية 81 تريليون دونغ فيتنامي. وشملت هذه الخسائر حوالي 282 ألف منزل و3755 مدرسة ومنشأة مدرسية، حيث اقتلعت الفيضانات أسطحها أو غمرتها بالمياه أو دفنتها تحت الانهيارات الأرضية. كما انهارت العديد من مشاريع البنية التحتية والجسور والطرق. وتسببت العاصفة والفيضانات أيضًا في صدمات نفسية شديدة للعديد من سكان المناطق المتضررة، لا سيما الأطفال وكبار السن، الذين يُعدّون الأكثر عرضة للخطر.

باعتبارها واحدة من البنوك التي تمتلك أكبر حصة سوقية في مجال الإقراض، وتعمل بشكل أساسي في المناطق الزراعية والريفية، فقد تأثر بنك أغريبنك بشدة بالعواصف والفيضانات. حالياً، تتجاوز قروض أغريبنك القائمة للزراعة والمناطق الريفية تريليون دونغ فيتنامي (ما يمثل 62.4% من إجمالي القروض القائمة للزراعة والمناطق الريفية والمزارعين في النظام المصرفي بأكمله).

استنادًا إلى الإحصاءات الأولية حول الوضع التشغيلي والأضرار والتأثير على العملاء بسبب العاصفة؛ اعتبارًا من 26 سبتمبر 2024، لدى بنك أغريبنك ما مجموعه أكثر من 28200 مقترض متضرر من الإعصار رقم 3، مع رصيد قروض قائم يقدر بأكثر من 40000 مليار دونغ فيتنامي، منها رصيد قروض متضرر يقدر بأكثر من 14600 مليار دونغ فيتنامي لأكثر من 18100 عميل.

في مقاطعة كوانغ نينه، اعتبارًا من 26 سبتمبر 2024، تأثر ما يقدر بنحو 4512 مقترضًا (96٪ منهم أفراد وأسر)، بإجمالي ديون مستحقة متأثرة قدرها 9287 مليار دونغ فيتنامي، وخسارة إجمالية قدرها 3851 مليار دونغ فيتنامي شملت 4412 عميلًا.

في مقاطعة باك جيانغ، تُظهر الإحصاءات الأولية حتى 16 سبتمبر 2024 أن 8311 مقترضًا من بنك أغريبنك تكبّدوا خسائر، حيث بلغ إجمالي ديونهم المستحقة 2013 مليار دونغ فيتنامي؛ ومن المتوقع أن تتجاوز الخسائر الإجمالية 1500 مليار دونغ فيتنامي. وفي مقاطعة فو ثو، تكبّد 576 مقترضًا خسائر، حيث بلغ إجمالي ديونهم المستحقة أكثر من 338 مليار دونغ فيتنامي؛ ومن المتوقع أن تتجاوز الخسائر 120 مليار دونغ فيتنامي. أما في مقاطعة تاي نغوين، فقد تكبّد 700 مقترض خسائر، حيث بلغ إجمالي ديونهم المستحقة أكثر من 275 مليار دونغ فيتنامي.

من المرجح أن تستمر أرقام الأضرار في الارتفاع خلال الفترة المقبلة، حيث لا تزال بعض المناطق تتعافى من آثار العاصفة، ولم تقم الفروع بعد بإعداد تقارير كاملة للعملاء، ولا تزال بعض المناطق تكافح للتعامل مع الفيضانات...

لم تقتصر الأضرار على ممتلكات العملاء فحسب، بل طالت معظم فروع بنك أغريبنك في المحافظات الشمالية جراء الإعصار رقم 3. فقد تكبدت فروع البنك في محافظات ومدن كوانغ نينه، وهاي فونغ، وتاي بينه، وتوين كوانغ، ولاو كاي، وتاي نغوين، وين باي، وغيرها، أضرارًا مادية جسيمة جراء العاصفة والفيضانات. وتشير التقديرات الأولية إلى أن قيمة الأضرار المادية في بعض فروع بنك أغريبنك تبلغ حوالي 80 مليار دونغ فيتنامي (حتى 26 سبتمبر/أيلول 2024).

منذ أول يوم عمل بعد الإعصار رقم 3 (9 سبتمبر 2024) وحتى الآن، قام بنك أغريبنك على الفور بتنظيم العديد من الوفود لزيارة المناطق المتضررة من الإعصار والفيضانات مباشرة لتقييم الوضع، وتشجيع ودعم الناس والعملاء والموظفين بشكل مباشر.

عمل المدير العام ونواب المديرين العامين ورؤساء الوحدات في المكتب الرئيسي شخصيًا بشكل مباشر في كوانغ نينه، وهاي فونغ، وهاي دونغ، وتاي بينه، وتوين كوانغ، وين باي، ولاو كاي، وما إلى ذلك، لفهم وضع الأعمال، وتقييم الضرر الذي لحق بالعملاء على وجه التحديد، وتنفيذ تدابير لدعم العملاء على الفور: إعادة هيكلة شروط السداد، والنظر في التنازل عن الفوائد والرسوم أو تخفيضها.

أعرب السيد فام فان نيو (من بلدة تيان مينه، مقاطعة تيان لانغ، مدينة هاي فونغ) عن مخاوفه للمدير العام لبنك أغريبنك، قائلاً إن الإعصار رقم 3 تسبب في خسائر فادحة لعائلته بلغت حوالي 200 طن من صغار الأسماك والأسماك الناضجة (بما في ذلك سمك السلور، وسمك الحفش، وسمك البلطي الأحمر)، بالإضافة إلى تضرر ثلاث مزارع سمكية، مع خسائر تُقدر بنحو 13 مليار دونغ فيتنامي. وتأمل عائلة السيد نيو أن يقوم البنك بإعادة هيكلة ديونها وتقديم قروض جديدة لمساعدتها على استعادة إنتاجها.

إدراكاً لاحتياجات عملائها، كثف بنك أغريبنك جهوده في مجال الرعاية الاجتماعية فور وقوع العاصفة، حيث وجه شركة أغريبنك للتأمين (ABIC) إلى تنفيذ إجراءات التعويض للعملاء على الفور، مع تنفيذ سلسلة من سياسات الدعم في الوقت المناسب للعملاء، مصنفة وفقاً لمدى الضرر.

في 13 سبتمبر 2024، أصدر البنك الوثيقة رقم 12757/NHNo-TD بشأن حلول لدعم العملاء. وبناءً على ذلك، سيقوم بنك أغريبنك بتعديل أسعار الفائدة على القروض ذات الأرصدة القائمة في الميزانية العمومية بنسبة تتراوح بين 0.5% و2% سنويًا، وتخفيض فوائد التأخير بنسبة 100% للعملاء المتضررين من الإعصار رقم 3 والفيضانات، خلال الفترة من 6 سبتمبر 2024 إلى 31 ديسمبر 2024؛ كما سيخفض سعر فائدة الإقراض بنسبة 0.5% سنويًا مقارنةً بسعر فائدة الإقراض للقروض الممنوحة خلال الفترة نفسها.

حتى 27 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي عدد العملاء المستفيدين من تخفيضات أسعار الفائدة ضمن البرنامج أكثر من 8600 عميل، بإجمالي رصيد قروض قائم يتجاوز 8200 مليار دونغ فيتنامي، وإجمالي تخفيضات في الفائدة بقيمة 103 مليارات دونغ فيتنامي. وسيواصل بنك أغريبنك خلال الفترة المقبلة تطبيق تخفيضات أسعار الفائدة وتقديم قروض جديدة للعملاء المتضررين من العواصف والفيضانات.

يواصل بنك أغريبانك حاليًا تنفيذ تدابير للتخفيف من الصعوبات ودعم العملاء المتضررين الذين تم تحديد خسائرهم، مثل: تخفيض أسعار الفائدة لـ 13623 عميلًا بإجمالي قروض مستحقة قدرها 17332 مليار دونغ فيتنامي؛ وإعادة هيكلة شروط السداد لـ 1914 عميلًا بإجمالي قروض مستحقة قدرها 2268 مليار دونغ فيتنامي؛ وتقديم قروض جديدة لـ 386 عميلًا بإجمالي قروض مستحقة قدرها 425 مليار دونغ فيتنامي.

تُعد إعادة هيكلة الديون وتعديل شروط القروض وتمديد فترات سداد القروض حلولاً عملية للغاية تساعد العملاء على تمديد شروط قروضهم وتخفيف ضغط الديون ومنحهم المزيد من الوقت لاستعادة الإنتاج وتوليد الإيرادات وسداد البنك تدريجياً.

صرحت السيدة فونغ ثي بينه، نائبة المدير العام لبنك أغريبنك، قائلةً: "بصفتنا بنكًا رائدًا يستثمر في السوق الزراعية والمزارعين والمناطق الريفية، فإن أغريبنك يولي الأولوية للقطاعات الريفية الثلاثة (الزراعة، والمزارعين، والمناطق الريفية). إذا لم نقدم الدعم العملي الأمثل لمواطنينا وعملائنا الآن، فلن نتمكن من تحقيق رسالتنا في المستقبل. لذلك، سنقدم المشورة للحكومة ونُعدّ تقارير للحكومة وبنك الدولة الفيتنامي لتطوير حلول وحزم مناسبة ليختار منها العملاء ما يناسبهم."

إضافةً إلى سياسات الإقراض التي يطبقها بنك أغريبنك حاليًا بموجب المرسوم الحكومي رقم 55/2015/ND-CP، والمخصصة للمناطق المتضررة من الكوارث الطبيعية واسعة النطاق، يقدم البنك المشورة للمحافظات، ويرشد العملاء في تقييم الأضرار، ويعمل مع السلطات المحلية لاستكمال الوثائق اللازمة لتمكين الدولة من اتخاذ قرارات بشأن إعادة هيكلة ديون العملاء. ووفقًا للوائح، لكي تتم إعادة هيكلة ديون المقترضين، يجب على اللجنة الشعبية للمحافظة إصدار وثيقة تُفيد بانتشار الكارثة الطبيعية أو الوباء؛ عندها فقط يمكن للقطاع المصرفي توجيه الإجراءات اللاحقة.

في اجتماع مع اللجنة الشعبية لمقاطعة كوانغ نينه في 30 سبتمبر، طلب رئيس مجلس إدارة بنك أغريبنك، فام دوك آن، من السلطات المحلية على جميع المستويات تشكيل مجالس على وجه السرعة لتقييم الأضرار التي خلفها الإعصار رقم 3 على السكان في المناطق المتضررة. كما طلب تسهيل عملية التحقق من تقارير الأضرار للسكان حتى يتمكن البنك من إتمام إجراءات إعادة هيكلة الديون للعملاء الذين لديهم قروض مستحقة والذين تضرروا من الإعصار. علاوة على ذلك، حثّ على تعزيز أنشطة الجمعيات النسائية وجمعيات المزارعين وغيرها من المنظمات لدعم الأسر المتضررة من الإعصار، وضمان حصول السكان والمنتجين على الائتمان، وتوفير فرص لإنعاش الإنتاج أو تغيير القطاعات الصناعية/التجارية.

في مقاطعة كوانغ نينه وحدها، أعاد بنك أغريبنك هيكلة شروط سداد القروض لـ 28 عميلًا بإجمالي ديون مستحقة قدرها 73.6 مليار دونغ فيتنامي؛ وخفض أسعار الفائدة لـ 1788 عميلًا بإجمالي ديون مستحقة قدرها 4.63 مليار دونغ فيتنامي، بتخفيض قدره 6.45 مليار دونغ فيتنامي؛ وقدم قروضًا جديدة لـ 52 عميلًا بإجمالي ديون مستحقة قدرها 112 مليار دونغ فيتنامي. ومن المتوقع أن يخفض بنك أغريبنك في كوانغ نينه أسعار الفائدة لـ 4228 عميلًا بإجمالي ديون مستحقة قدرها 8.828 مليار دونغ فيتنامي؛ ويعيد هيكلة شروط سداد القروض لـ 476 عميلًا بإجمالي ديون مستحقة قدرها 993 مليار دونغ فيتنامي؛ ويقدم قروضًا جديدة لـ 197 عميلًا بإجمالي ديون مستحقة قدرها 159 مليار دونغ فيتنامي.

حظي تدخل بنك أغريبنك السريع والعاجل والاستباقي في دعم تعافي عملائه بعد العاصفة بتقدير كبير من السلطات المحلية. وقد تم تطبيق سياسات إعادة هيكلة الديون وتخفيض أسعار الفائدة وحزم القروض منخفضة الفائدة على الفور، مما ساعد الاقتصادات المحلية على إعادة البناء بعد العاصفة.

بعد أن جرفت العواصف والفيضانات معظم ممتلكاتهم، فإن أكبر أمل لدى سكان المناطق المنكوبة هو أن تستمر البنوك في وضع ثقتها بهم وتقديم قروض جديدة لاستعادة الإنتاج وتحقيق الاستقرار في حياتهم.

أفادت السيدة نجو ثي ثوي، المقيمة في منطقة ثونغ نهات 2 السكنية، ببلدية تان آن، أن عائلتها استثمرت في 60 بركة لتربية الأسماك، تحتوي كل منها على حوالي 500 سمكة، في كام فا، و45 بركة في بن جيانغ (كوانغ ين، كوانغ نينه). إلا أن الفيضانات جرفت جميع ممتلكاتهم، مما أسفر عن خسائر تُقدر بنحو 12 مليار دونغ فيتنامي.

"اقترضت عائلتي 4 مليارات دونغ فيتنامي من بنك أغريبنك في المنطقة للاستثمار في تربية الأسماك. نأمل الآن أن يؤجل البنك أو يمدد فترة سداد القرض وأن يقدم قروضًا جديدة حتى نتمكن من التعافي. إذا وثق بنا البنك بما يكفي لإقراضنا رأس المال حتى نتمكن من شراء صغار الأسماك وتخزينها في الوقت المناسب، فسنتمكن في غضون عامين فقط من التعافي وتوفير المال لسداد القرض للبنك"، هكذا عبرت السيدة ثوي عن مشاعرها.

استجابةً لطلب العملاء، تعمل أغريبنك بنشاط على تطوير برامج ائتمانية جديدة بأسعار فائدة مناسبة، وتواصل تقديم قروض جديدة لدعم العملاء في استعادة الإنتاج والأعمال بعد العاصفة، وذلك وفقًا لسياسات الدعم الخاصة بأغريبنك، ولوائح بنك الدولة الفيتنامي، والقوانين الحالية.

وبحسب ما ورد، فقد قدم بنك أغريبنك حتى 27 سبتمبر 2024 أكثر من 900 قرض جديد للعملاء المتضررين من العواصف والفيضانات، مع وجود قروض جديدة قائمة بأسعار فائدة تفضيلية تبلغ قيمتها الإجمالية حوالي 1000 مليار دونغ فيتنامي.

يُنفّذ البنك أيضاً عدة برامج لدعم تخفيض أسعار الفائدة للمقترضين خلال الفترة المقبلة. وعليه، بالنسبة للقروض المصروفة في الفترة من 7 سبتمبر 2024 إلى 31 ديسمبر 2024، سيخفض البنك سعر فائدة الإقراض بنسبة 0.5% سنوياً مقارنةً بسعر الفائدة المطبق في كل فرع وقت صرف القرض، وذلك لمدة أقصاها ستة أشهر من تاريخ الصرف. وبالتنسيق مع الفروع، سيرفع البنك إلى المدير العام مقترحات لتخفيضات أسعار الفائدة التي تتجاوز 0.5%.

والجدير بالذكر أنه بالنسبة للعملاء الذين لديهم قروض مستحقة في بنك أغريبنك والذين فقدوا للأسف جميع أصولهم ولكنهم يرغبون في مواصلة الاقتراض، سيواصل البنك تقديم قروض غير مضمونة، شريطة أن تتم إدارة مصدر دخل العميل بشكل صحيح.

كما يخطط البنك لإطلاق حزمة قروض تفضيلية بقيمة 10000 مليار دونغ فيتنامي للعملاء الأفراد العاملين في الزراعة وتربية الماشية، من الآن وحتى 31 ديسمبر 2024؛ وسيكون معدل فائدة الإقراض أقل بنسبة 1.0% إلى 1.5% سنويًا من المعدل المنظم.

بالإضافة إلى ذلك، يقوم بنك أغريبنك بتنفيذ العديد من البرامج التفضيلية بأسعار فائدة منخفضة لعملاء الشركات والأفراد على الصعيد الوطني، مثل: حزمة قروض تفضيلية بقيمة 50,000 مليار دونغ فيتنامي للشركات الصغيرة والمتوسطة؛ وحزمة قروض بقيمة 60,000 مليار دونغ فيتنامي للشركات الكبيرة؛ وحزمة قروض بقيمة 20,000 مليار دونغ فيتنامي لشركات التصدير، وما إلى ذلك، بمتوسط أسعار فائدة يتراوح بين 3-7% فقط سنويًا.

يقدم بنك أغريبنك لعملائه الأفراد العديد من برامج القروض التفضيلية بأسعار فائدة أقل من السعر الرسمي بنسبة تتراوح بين 1.5% و2% سنويًا. وإلى جانب حلول الدعم العملية للعملاء، مثل إعادة هيكلة الديون وتجميدها ومنح قروض جديدة، يُعد أغريبنك من أكثر البنوك نشاطًا في دعم الرعاية الاجتماعية. وقد بلغ إجمالي ما قدمه البنك من دعم للرعاية الاجتماعية وجهود التعافي في أعقاب إعصار رقم 3 حتى الآن 54 مليار دونغ فيتنامي.

يمكن القول إن دعم أغريبنك في الوقت المناسب ليس مجرد مساعدة مالية، بل هو أيضاً مصدر للدعم المعنوي، حيث يساعد الناس والشركات في المناطق المنكوبة بالكوارث على التغلب بثقة على الصعوبات، واستعادة معنوياتهم، واستئناف الإنتاج، وتحقيق الاستقرار في حياتهم.