[مجلة إلكترونية] Agribank – دعم للعملاء للتعافي بعد العواصف والفيضانات

agribank ---customer-request-contact-point-after-warranty-m226533.html"/>
[مجلة إلكترونية] أجري بنك – دعم للعملاء للتعافي بعد العواصف والفيضانات

لقد مر أكثر من شهر منذ وقوع العاصفة رقم 3 ( ياغي )، ولا تزال العواقب كبيرة جدًا. وباعتبارها بنكًا يقدم قروضًا بشكل أساسي للقطاع الزراعي، عانى كل من أجري بنك وعملاؤه من خسائر فادحة. اعتبارًا من 26 سبتمبر 2024، تأثر أكثر من 28200 عميل قروض أجريبانك بالعاصفة رقم 3 مع تأثر القروض القائمة بأكثر من 40 ألف مليار دونج، ومن المتوقع أن يتجاوز القرض المستحق التالف 14600 مليار دونج. وهذا هو أيضًا الوقت الذي يحتاج فيه الأشخاص والشركات إلى دعم البنوك أكثر من أي وقت مضى.

وبحسب وزارة التخطيط والاستثمار فإن العاصفة التاريخية ياغي تسببت في أضرار جسيمة في الأرواح والممتلكات. بحلول 27 سبتمبر، بلغ عدد القتلى والمفقودين 334 شخصا، وأصيب ما يقرب من 2000 شخص. وتشير التقديرات الأولية إلى أن إجمالي الأضرار الاقتصادية بلغ أكثر من 81 مليار دونج. ومن بين هذه المنازل، تضرر نحو 282 ألف منزل و3755 مدرسة وموقعًا مدرسيًا، أو تطايرت أسقفها، أو غمرتها المياه أو دُفنت بسبب الانهيارات الأرضية. انهارت سلسلة من مشاريع البنية التحتية والجسور والطرق. وتتسبب العواصف والفيضانات أيضًا في إحداث صدمات نفسية شديدة للعديد من الأشخاص في مناطق الكوارث، وخاصة الأطفال وكبار السن والفئات الضعيفة.

وباعتبارها البنك الذي يمتلك ثاني أكبر حصة في سوق الإقراض في النظام، والذي يعمل بشكل رئيسي في المناطق الزراعية والريفية، تأثر أجري بنك بشدة بالعواصف والفيضانات. في الوقت الحالي، وصلت قروض Agribank القائمة للزراعة والمناطق الريفية إلى أكثر من مليون مليار دونج (تمثل 62.4٪ من إجمالي القروض القائمة للزراعة والمناطق الريفية في النظام بأكمله).

من خلال الإحصائيات الأولية عن العمليات والأضرار وتأثير العاصفة على العملاء؛ اعتبارًا من 26 سبتمبر 2024، كان لدى Agribank ما يزيد عن 28200 مقترض متأثر بالعاصفة رقم 3، مع رصيد قرض مستحق يقدر بأكثر من 40000 مليار دونج، وكان من المتوقع أن تتجاوز خسارة القروض المستحقة 14600 مليار دونج لأكثر من 18100 عميل.

في كوانج نينه، اعتبارًا من 26 سبتمبر 2024، من المقدر أن 4512 عميل قرض في المنطقة قد تأثروا (96٪ منهم أفراد وأسر)، بإجمالي ديون مستحقة قدرها 9287 مليار دونج، وإجمالي ديون مستحقة قدرها 3851 مليار دونج مع 4412 عميل.

في باك جيانج، تشير الإحصائيات الأولية حتى 16 سبتمبر 2024 إلى أن هناك 8311 عميلاً يقترضون رأس مال من Agribank ويعانون من خسائر، مع تقدير الديون المستحقة المتضررة بنحو 2013 مليار دونج؛ وتقدر خسائر الرصيد بأكثر من 1500 مليار دونج. وفي فو تو، تكبد 576 مقترضًا خسائر، مع تقدير رصيد الديون المتضررة بأكثر من 338 مليار دونج؛ ويقدر رصيد الخسارة بأكثر من 120 مليار دونج؛ لدى تاي نجوين 700 عميل قروض مع خسائر ديون مستحقة تقدر بأكثر من 275 مليار دونج...

من المتوقع أن تستمر أرقام الأضرار في الارتفاع في الفترة المقبلة حيث لا تزال بعض المناطق تتعافى من العاصفة، ولم تتمكن الفروع بعد من استعادة عملائها بالكامل، ولا تزال بعض المناطق تكافح للتعامل مع مياه الفيضانات.

ولم تتضرر أصول العملاء فحسب، بل تأثرت أيضًا معظم فروع Agribank في المحافظات الشمالية بالعاصفة رقم 3. وتعرضت الفروع في المحافظات/المدن كوانج نينه، هاي فونج، ثاي بينه، توين كوانج، لاو كاي، ثاي نجوين، ين باي... إلى الكثير من الأضرار في الممتلكات الناجمة عن العواصف والفيضانات. وتشير التقديرات الأولية للأضرار التي لحقت بالممتلكات في بعض فروع بنك أجريبانك إلى حوالي 80 مليار دونج (حتى 26 سبتمبر 2024).

منذ أول يوم عمل بعد العاصفة رقم 3 (9 سبتمبر 2024) حتى الآن، نظمت Agribank على الفور العديد من الوفود للذهاب مباشرة إلى المناطق المتضررة من العواصف والفيضانات لفهم الوضع وتشجيع ودعم الأشخاص والعملاء والموظفين بشكل مباشر.

عمل المدير العام ونواب المديرين العامين وقادة الوحدات في المكتب الرئيسي شخصيًا ومباشرة في: كوانج نينه، هاي فونج، هاي دونج، ثاي بينه، توين كوانج، ين باي، لاو كاي... لفهم الوضع التجاري، وتقييم خسائر العملاء على وجه التحديد واتخاذ التدابير اللازمة لدعم العملاء على الفور: إعادة هيكلة شروط سداد الديون، والنظر في إعفاء أو خفض الفوائد والرسوم.

وقال السيد فام فان نهيو (بلدية تين مينه، منطقة تين لانغ، مدينة هاي فونج) في حديثه مع المدير العام لبنك أجريبانك، إن العاصفة رقم 3 تسببت في خسارة عائلته حوالي 200 طن من زريعة الأسماك ولحوم الأسماك (بما في ذلك سمك السلور وسمك الحفش والبلطي الأحمر) و3 معسكرات، مع خسارة تقدر بنحو 13 مليار دونج. وتتمنى عائلة السيد نييو أن يقوم البنك بإعادة هيكلة الديون ومنحهم قروضًا جديدة لاستعادة الإنتاج.

من خلال فهم توقعات العملاء، قام Agribank مباشرة بعد العاصفة بتعزيز عمل الضمان الاجتماعي من ناحية، ووجه شركة Agribank للتأمين (ABIC) بتنفيذ إجراءات سريعة لتعويض العملاء عن الأضرار، ومن ناحية أخرى، نفذ سلسلة من سياسات الدعم في الوقت المناسب للعملاء، مصنفة وفقًا لمستوى الضرر.

وعلى وجه التحديد، في 13 سبتمبر 2024، أصدر البنك الوثيقة رقم 12757/NHNo-TD بشأن حلول دعم العملاء. وبناءً على ذلك، بالنسبة للقروض ذات الأرصدة غير المسددة، سيقوم Agribank بناءً على مستوى الضرر الذي لحق بالعملاء المتضررين من العاصفة رقم 3 والفيضانات بتعديل أسعار الفائدة من 0.5٪ - 2٪ / سنة وخفض 100٪ من الفائدة المتأخرة وفائدة التأخير في السداد في الفترة من 6 سبتمبر 2024 إلى 31 ديسمبر 2024؛ - تخفيض سعر الفائدة على القروض بنسبة 0.5% سنويا مقارنة بسعر الفائدة على القروض الممنوحة من 6 سبتمبر 2024 إلى 31 ديسمبر 2024.

اعتبارًا من 27 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي عدد العملاء الذين حصلوا على تخفيض الفائدة بموجب البرنامج أكثر من 8600 عميل، وبلغ إجمالي الديون المستحقة أكثر من 8200 مليار دونج، وبلغ تخفيض الفائدة 103 مليار دونج. وفي الفترة المقبلة، سيواصل أجري بنك خفض أسعار الفائدة وتقديم قروض جديدة للعملاء المتضررين من العواصف والفيضانات.

يواصل بنك Agribank حاليًا تنفيذ التدابير لإزالة الصعوبات ودعم العملاء المتضررين الذين تم تحديد خسائرهم، مثل: خفض أسعار فائدة القروض لـ 13623 عميلًا بإجمالي ديون مستحقة تبلغ 17332 مليار دونج؛ إعادة هيكلة شروط سداد الديون لـ 1914 عميلاً، بإجمالي ديون مستحقة بقيمة 2268 مليار دونج؛ القروض الجديدة لـ 386 عميلاً بإجمالي ديون مستحقة بقيمة 425 مليار دونج.

إن إعادة هيكلة الديون وتعديل مدة الديون وتمديد الديون هي حلول عملية للغاية، حيث تساعد العملاء على تمديد آجال القروض وتقليل ضغوط الديون ومنح العملاء المزيد من الوقت لاستعادة الإنتاج وتوليد الإيرادات وسداد القروض المصرفية تدريجيًا.

قالت السيدة فونغ ثي بينه، نائبة المدير العام لأغريبانك: "أغريبانك هو البنك الرئيسي الذي يستثمر في السوق الزراعية والمزارعين والمناطق الريفية، لذا فإن هدفنا الأولوي لا يزال مجموعة "المزارعين الثلاثة". إذا لم نتواصل بشكل عملي مع مواطنينا وعملائنا في الوقت الحالي، فلن نعرف متى سنتمكن من تحقيق مهمتنا. لذلك، سنتشاور مع الحكومة، ونُلخص ونرفع تقريرًا إلى الحكومة والبنك المركزي لوضع حلول وحزم مناسبة للعملاء للاختيار من بينها."

بالإضافة إلى السياسات التي يطبقها Agribank للحصول على قروض وفقًا للمرسوم 55/2015/ND-CP الحكومي، بالنسبة للمناطق المتضررة من الكوارث الطبيعية واسعة النطاق، يتشاور Agribank مع المحافظات، ويرشد العملاء لتحديد الأضرار، ويعمل مع السلطات المحلية لاستكمال الوثائق، والدولة لاتخاذ القرارات بشأن الإعفاء من الديون للعملاء. وبحسب اللوائح، من أجل تجميد ديون عملاء القروض، يجب على اللجنة الشعبية الإقليمية إصدار إشعار كتابي في حالة وقوع كارثة طبيعية أو وباء واسع النطاق، وبعد ذلك يمكن للقطاع المصرفي توجيه الإجراءات التالية.

في الاجتماع مع اللجنة الشعبية لمقاطعة كوانج نينه في 30 سبتمبر، طلب رئيس مجلس إدارة بنك أجريبانك فام دوك آن من السلطات المحلية على جميع المستويات إنشاء مجلس على الفور لتقييم الأضرار التي سببتها العاصفة رقم 3 للناس في المناطق، وخلق الظروف لتأكيد سجلات الأضرار للناس حتى يتمكن البنك من استكمال ملف إلغاء الديون للعملاء الذين لديهم ديون مستحقة على البنك والذين تضرروا بسبب العاصفة؛ تعزيز أنشطة المنظمات مثل اتحاد المرأة وجمعية المزارعين... لدعم الأسر المتضررة من العواصف، وضمان الوصول إلى رأس المال الائتماني للأشخاص والأسر الإنتاجية، وتوفير الفرص لاستعادة الإنتاج أو تغيير المهن والقطاعات التجارية.

وفي مقاطعة كوانج نينه وحدها، قام بنك أجري بنك بإعادة هيكلة شروط سداد الديون لـ 28 عميلاً بإجمالي ديون مستحقة قدرها 73.6 مليار دونج؛ تخفيض فوائد القروض لـ 1,788 عميل بإجمالي ديون مستحقة قدرها 4,630 مليار دونج، ومبلغ تخفيض الفائدة هو 6.45 مليار دونج؛ القروض الجديدة لـ 52 عميلاً بإجمالي ديون مستحقة بقيمة 112 مليار دونج. ومن المتوقع أن يقوم بنك أجريبانك في كوانج نينه بخفض أسعار الفائدة لـ 4228 عميلاً بإجمالي ديون مستحقة تبلغ 8828 مليار دونج؛ إعادة هيكلة شروط سداد الديون لـ 476 عميلاً بإجمالي ديون مستحقة بقيمة 993 مليار دونج؛ قروض جديدة لـ 197 عميلاً بإجمالي ديون مستحقة بقيمة 159 مليار دونج.

وقد حظي التدخل السريع والفعال الذي قام به بنك أجريبانك في الوقت المناسب لدعم العملاء للتعافي بعد العاصفة بتقدير كبير من قبل المحليين. وتم تنفيذ سياسات إعادة هيكلة الديون، وخفض أسعار الفائدة، وحزم الائتمان منخفضة الفائدة على الفور لمساعدة الاقتصاد المحلي على إعادة البناء بعد العاصفة.

عندما تجتاح العواصف والفيضانات معظم أصولهم، فإن أعظم أمنية للناس في المناطق المتضررة من الكوارث هي أن تستمر البنوك في وضع ثقتها فيهم وتقديم قروض جديدة لاستعادة الإنتاج واستقرار حياتهم.

قالت السيدة نجو ثي ثوي، من حي ثونغ نهات الثاني في بلدية تان آن، إن عائلتها استثمرت في 60 مزرعة سمكية، كل منها تضم حوالي 500 سمكة في كام فا و45 مزرعة سمكية في رصيف جيانج (كوانج ين، كوانج نينه)، ولكن حتى الآن، جرفت الفيضانات جميع الأصول، مما تسبب في أضرار تقدر بنحو 12 مليار دونج.

اقترضت العائلة 4 مليارات دونج من بنك "أغري بنك" لاستثمارها في طوف صيد أسماك. والآن، نأمل فقط أن يؤجل البنك سداد الدين، ويمدده، ويمنحنا قرضًا جديدًا لنتمكن من التعافي. إذا وثق البنك بنا لإقراضنا رأس المال اللازم لشراء صغار الأسماك بسرعة وإطلاقها في الوقت المناسب، فخلال عامين فقط، سنتمكن من التعافي والحصول على المال اللازم لسداد دين البنك، كما قالت السيدة ثوي.

استجابة لتوقعات العملاء، يعمل Agribank بشكل نشط على تطوير برامج ائتمانية جديدة بأسعار فائدة مناسبة، ومواصلة تقديم قروض جديدة لدعم العملاء في استعادة الإنتاج والأعمال بعد العاصفة وفقًا لسياسات دعم Agribank ولوائح البنك المركزي والقوانين الحالية.

ومن المعروف أنه اعتبارًا من 27 سبتمبر 2024، قدم Agribank قروضًا جديدة للعملاء المتضررين من العواصف والفيضانات، حيث وصل عدد القروض الجديدة إلى أكثر من 900 قرض جديد، مع قروض جديدة مستحقة بأسعار فائدة تفضيلية تبلغ حوالي 1000 مليار دونج.

ويقوم البنك أيضًا بتنفيذ العديد من البرامج لدعم خفض أسعار الفائدة للعملاء الذين يقترضون رأس المال في الفترة المقبلة. وبناءً على ذلك، بالنسبة للقروض الناشئة عن الفترة من 7 سبتمبر 2024 إلى 31 ديسمبر 2024، سيقوم البنك بتخفيض سعر فائدة الإقراض بنسبة 0.5% سنويًا مقارنة بسعر فائدة الإقراض لكل مادة ومجال يطبقه الفرع وقت الصرف لمدة أقصاها 6 أشهر من تاريخ الصرف. التنسيق مع الفروع لتقديم طلبات إلى المدير العام تقترح تخفيض سعر الفائدة على القروض بما يزيد عن 0.5%.

والجدير بالذكر أنه بالنسبة للعملاء الذين لديهم ديون مستحقة لدى Agribank والذين للأسف فقدوا كل أصولهم، ولكنهم يريدون الاستمرار في اقتراض قروض جديدة، فإن البنك سيستمر في الإقراض بدون ضمانات على أساس قدرته على إدارة دخل العميل.

ويخطط البنك أيضًا لإطلاق حزمة قروض تفضيلية بقيمة 10 مليارات دونج للعملاء الأفراد الذين يقومون بتربية ورعاية النباتات والحيوانات، من الآن وحتى 31 ديسمبر 2024؛ تكون أسعار الفائدة على القروض أقل من الحد الأقصى من 1.0% إلى 1.5%/سنة كما هو مقرر.

بالإضافة إلى ذلك، ينفذ Agribank العديد من البرامج التفضيلية بأسعار فائدة منخفضة للعملاء من الشركات والأفراد على مستوى البلاد مثل: حزمة قروض تفضيلية بقيمة 50.000 مليار دونج للشركات الصغيرة والمتوسطة؛ حزمة قروض بقيمة 60 مليار دونج للشركات الكبرى؛ حزمة قروض بقيمة 20 مليار دونج لمؤسسات التصدير، بمتوسط سعر فائدة يتراوح بين 3-7% سنويا فقط.

بالنسبة للعملاء الأفراد، ينفذ Agribank أيضًا العديد من برامج القروض التفضيلية مع انخفاض أسعار الفائدة على القروض بحد أقصى 1.5٪ سنويًا إلى 2٪ سنويًا كما هو محدد. بالإضافة إلى حلول الدعم العملية للعملاء مثل إعادة هيكلة الديون، والتنازل عن الديون، والقروض الجديدة، يعد Agribank أيضًا أحد البنوك الأكثر نشاطًا في تمويل الضمان الاجتماعي. حتى الآن، بلغ إجمالي مبلغ تمويل الضمان الاجتماعي والإغاثة من الكوارث بعد العاصفة رقم 3 من Agribank 54 مليار دونج.

يمكن القول أن الدعم الذي يقدمه Agribank في الوقت المناسب ليس فقط الدعم المالي، بل هو أيضًا الدعم الروحي، مما يساعد الأشخاص والشركات في مناطق الكوارث على التغلب على الصعوبات بثقة، واستعادة روحهم لاستعادة الإنتاج واستقرار حياتهم.