بنك يربط الرعاية الصحية والتعليم والتجارة بالبيانات

البيانات هي "قلب" التحول الرقمي

في فترة ما بعد الظهر من يوم 29 مايو، في هانوي ، نظم بنك الدولة الفيتنامي حدثًا بعنوان "التحول الرقمي للصناعة المصرفية بحلول عام 2025" تحت عنوان: "النظام البيئي الرقمي الذكي في العصر الجديد".

Ngân hàng kết nối y tế, giáo dục, thương mại bằng dữ liệu

قام رئيس الوزراء فام مينه تشينه وقادة البنك المركزي بزيارة معرض يعرض المنتجات والخدمات المصرفية الرقمية للبنوك التجارية ووسطاء الدفع ومقدمي الحلول التكنولوجية. الصورة: SBV

وحضر الحفل الرفيق فام مينه تشينه، عضو المكتب السياسي ، ورئيس الوزراء، ورئيس اللجنة التوجيهية الحكومية للعلوم وتطوير التكنولوجيا والابتكار والتحول الرقمي ومشروع 06.

يعد هذا حدثًا سنويًا مهمًا، حيث يُظهر التصميم السياسي العالي والالتزام القوي للصناعة بأكملها في تنفيذ القرار 57-NQ/TW المؤرخ 22 ديسمبر 2024 الصادر عن المكتب السياسي بشأن الإنجازات في العلوم والتكنولوجيا والابتكار والتحول الرقمي الوطني (القرار رقم 57) وبرنامج التحول الرقمي الوطني حتى عام 2025، مع رؤية حتى عام 2030.

وفي كلمتها في حفل الافتتاح، أكدت محافظ بنك الدولة نجوين ثي هونغ أنه إذا كان التحول الرقمي رحلة، فإن البيانات هي القلب وقوة الحياة التي تدير هذه العملية بأكملها. وأكدت محافظ البنك المركزي الماليزي نجوين ثي هونغ أن "البيانات تشكل بالنسبة للقطاع المصرفي مفتاح ربط النظم البيئية المفتوحة، وتحويل البنوك إلى منصات تدمج القيم الرقمية، من الرعاية الصحية والتعليم إلى التجارة، مما يوفر تجربة سلسة ومتواصلة للعملاء" .

وبحسب قولها، فإن البيانات تشكل أيضًا عاملًا مدخلًا في عملية صنع القرار، مما يحسن الكفاءة التشغيلية، ويساعد في التنبؤ بالمخاطر، ومنع الاحتيال، وحماية النظام المالي الوطني. إدراكًا للدور الأساسي للبيانات، دأب القطاع المصرفي على ابتكار وتطوير البنية التحتية للبيانات باستمرار، مع التركيز على التواصل مع الصناعات والمجالات الأخرى، وبناء نظام بيئي رقمي ذكي ومستدام تدريجيًا.

لقد شهدت هذه الرحلة إنجازاتٍ مهمة، وكل عامٍ يُمثل علامةً تُؤكد ريادة القطاع والتزامه الراسخ بالتحول الرقمي. وقد قطع التحول الرقمي في القطاع المصرفي مراحلَ مشرفةً، كما قال المحافظ.

وألقت محافظ البنك المركزي نجوين ثي هونغ الكلمة الافتتاحية في هذا الحدث. الصورة: SBV

وعلى وجه التحديد، في عام 2023، وتحت شعار "تطبيق البيانات السكانية في الأنشطة المصرفية - قوة دافعة للتحول الرقمي"، أرست الصناعة المصرفية الأساس لرقمنة العمليات الأساسية، واستغلال البيانات الوطنية لتحديد هوية العملاء بدقة. بحلول عام 2024، وتحت شعار "توسيع الاتصال وتطوير النظام البيئي الرقمي"، أصبحت الصناعة المصرفية رائدة في ربط النظام البيئي بين الصناعات، والتعاون بين الصناعة المصرفية والصناعات الأخرى لخدمة الناس بشكل شامل. يشكل عام 2025 نقطة تحول مهمة مع موضوع "النظام البيئي الرقمي الذكي في العصر الجديد"، والذي يعكس التوجه المرتكز على العملاء، وتطبيق التكنولوجيا لتحسين التجربة وتلبية الاحتياجات المالية المتنوعة.

وأكد رئيس بنك الدولة أن "هذا الموضوع يوضح تصميم الصناعة المصرفية على تحقيق اتجاه الحزب والحكومة بشأن تحقيق اختراقات في تطوير العلوم والتكنولوجيا والابتكار والتحول الرقمي الوطني، وبرنامج التحول الرقمي الوطني حتى عام 2025، مع رؤية حتى عام 2030، ومشروع تطوير المدفوعات غير النقدية للفترة 2021-2025، نحو نظام بيئي رقمي مترابط، متصل بالقطاعات الاقتصادية الأخرى، مما يخلق زخمًا لتطوير الاقتصاد الرقمي" .

معدل المعاملات الرقمية يزيد عن 95%

وبحسب اللجنة المنظمة، فإن حدث التحول الرقمي لهذا العام في القطاع المصرفي يمثل أيضًا عامًا محوريًا يلخص تنفيذ القرار 810/QD-NHNN المؤرخ 11 مايو 2021 بشأن خطة التحول الرقمي للقطاع المصرفي حتى عام 2025، مع رؤية حتى عام 2030 (القرار 810).

وفي الآونة الأخيرة، كان القطاع المصرفي نشطًا واستباقيًا في تنفيذ القرارات والتوجيهات وبرامج العمل للمكتب السياسي والحكومة ورئيس الوزراء وحقق العديد من الإنجازات البارزة في التحول الرقمي، مما ساهم في التنمية الشاملة للاقتصاد، والتي انعكست في جميع الجوانب من المؤسسات والبنية التحتية إلى المنتجات والخدمات.

يسعى البنك المركزي بشكل مستمر إلى تحسين الممر القانوني لتعزيز أنشطة التحول المصرفي الرقمي. تركز البنية التحتية التي تخدم التحول الرقمي في القطاع المصرفي دائمًا على الاستثمار والتحديث والتطوير. ويعالج نظام الدفع الإلكتروني بين البنوك ما معدله 820 تريليون دونج يوميا، في حين يعالج نظام التحويل المالي والمقاصة الإلكترونية 26 مليون معاملة يوميا.

تم تحديث البنية التحتية الوطنية لمعلومات الائتمان لزيادة القدرة على معالجة البيانات وتحديثها تلقائيًا، مع توسيع نطاق جمع وتحديث البيانات داخل الصناعة وخارجها مع ارتفاع معدل تحديث البيانات الناجح من مؤسسات الائتمان ليصل إلى أكثر من 98٪. تم التحقق من أكثر من 113 مليون سجل عميل فردي وأكثر من 711 ألف سجل عميل مؤسسي بيومتريًا (يصل إلى أكثر من 66% من إجمالي عدد حسابات الدفع المؤسسية التي تولد معاملات على القنوات الرقمية).

وقد ألقى السيد فام آنه توان، مدير إدارة المدفوعات في بنك الدولة، تقريره في هذا الحدث. الصورة: SBV

إلى جانب ذلك، تم رقمنة العديد من العمليات الأساسية بنسبة 100% (ودائع التوفير، الودائع لأجل، فتح واستخدام حسابات الدفع، فتح البطاقات المصرفية، المحافظ الإلكترونية، التحويلات المالية، القروض...). تمكنت العديد من مؤسسات الائتمان في فيتنام من تحقيق معدل معاملات رقمية يزيد عن 95%. حتى الآن، يمتلك ما يقرب من 87% من البالغين الفيتناميين حسابات مصرفية؛ وتبلغ قيمة المدفوعات غير النقدية 25 ضعف الناتج المحلي الإجمالي.

وكانت فيتنام أيضًا رائدة في مجال ربط المدفوعات بالتجزئة عبر الحدود عبر رموز الاستجابة السريعة مع تايلاند وكمبوديا ولاوس، بهدف التوسع في المنطقة الآسيوية. علاوة على ذلك، يعد بنك الدولة هو الهيئة التي تتصدر تصنيفات الإصلاح الإداري للوزارات والهيئات على مستوى الوزراء لمدة 7 سنوات متتالية.

وأكد قادة البنك المركزي أن القطاع المصرفي، باعتباره شريان الحياة للاقتصاد، قرر ضرورة مواصلة الريادة ومرافقة الحكومة لتحقيق أهداف التحول الرقمي الوطني. وفي الفترة المقبلة، سوف يركز القطاع المصرفي على تنفيذ عدد من الحلول الرئيسية:

أولاً، مواصلة تحسين المؤسسات والتنسيق الوثيق مع الوزارات والفروع ذات الصلة لتسريع مراجعة وتعديل وإصدار الوثائق القانونية لتعزيز وإزالة الصعوبات في المدفوعات غير النقدية والتحول الرقمي للقطاع المصرفي؛

ثانياً، مواصلة تطوير وتحسين البنية التحتية للعلوم والتكنولوجيا والابتكار والتحول الرقمي في الصناعة المصرفية لضمان الأمن والسلامة، مع التركيز على بناء نظام قاعدة بيانات مشتركة للصناعة المصرفية للتحرك نحو اتخاذ القرارات القائمة على البيانات؛

ثالثا، مواصلة تنفيذ التنسيق بين القطاعات: دمج وربط وتبادل معلومات الصناعة المصرفية مع الصناعات والمجالات الأخرى لتوسيع النظام البيئي الرقمي وتطوير الخدمات المصرفية الرقمية وخدمات الدفع الرقمية، والمساهمة في تشكيل نظام بيئي رقمي مترابط، وخلق الظروف المواتية للأفراد والشركات للوصول إلى الخدمات بسرعة وأمان وفعالية؛

رابعا، تعزيز التعاون الدولي لتحديث اتجاهات التكنولوجيا الجديدة والاستفادة من تجارب البلدان الأخرى؛

خامسا، زيادة الموارد اللازمة للتحول الرقمي، وتعزيز تطبيق التكنولوجيا المبتكرة لتوفير مجموعة متنوعة من المنتجات والخدمات المريحة بتكاليف معقولة للأفراد والشركات؛

سادساً، مواصلة تعزيز التواصل والتثقيف المالي للأفراد والشركات لاستخدام الخدمات المصرفية عبر القنوات الرقمية بأمان وفعالية.

قدم نائب رئيس مجلس إدارة بنك SHB دو كوانج فينه حل الدفع المتكامل لرئيس الوزراء وقادة البنك المركزي. الصورة: SBV

ويشكل حدث التحول الرقمي المصرفي لعام 2025 أيضًا فرصة للبنوك التجارية لإظهار حلول الدفع في العصر الرقمي. قدم نائب رئيس مجلس الإدارة ونائب المدير العام لبنك سايجون - هانوي التجاري المساهم (SHB)، السيد دو كوانج فينه، عرضًا تقديميًا إلى رئيس الوزراء فام مينه تشينه وقادة الدولة حول حلول الدفع المتكاملة التي يقدمها البنك. ويتم على وجه الخصوص تقديم الدعم في مجال التحول الرقمي إلى الوحدات الإدارية والوحدات الإدارية العامة. وقد ترك العرض انطباعا جيدا وحظي باهتمام الوفود الحاضرة للحدث.

قال السيد دو كوانغ فينه: " بفضل استراتيجية تحول شاملة وشراكة قوية مع شركات التكنولوجيا الرائدة، يهدف SHB إلى بناء بنك مستقبلي يتفهم احتياجات العملاء ويطورها. ومع تأثير الثورة الرقمية، لم تعد البنوك اليوم مسؤولة عن تقديم الحلول المالية فحسب، بل تساهم أيضًا في إعادة تعريف تجارب العملاء في العصر الرقمي".

تنفيذًا للقرار 57-NQ/TW وتوجيه الحكومة ورئيس الوزراء، وبروح مرافقة القطاعات والمجالات الأخرى في تنفيذ القرار 57-NQ/TW، قام بنك الدولة بتطوير وتوجيه البنوك التجارية لتنفيذ برنامج ائتماني بقيمة 500 ألف مليار دونج للإقراض والاستثمار في البنية التحتية والتكنولوجيا الرقمية لتنفيذ مشاريع وطنية رئيسية/مهمة في مجالات النقل والكهرباء والتكنولوجيا الرقمية وفقًا للقائمة التي أعلنتها الوزارات والقطاعات.

حتى الآن، قام 21 بنكًا تجاريًا بإعداد موارد بقيمة 500 ألف مليار دونج للإقراض في إطار البرنامج بأسعار فائدة تفضيلية على الإقراض بالدونج، أقل بنسبة 1٪ على الأقل سنويًا من متوسط أسعار الفائدة على الإقراض المتوسطة والطويلة الأجل التي تطبقها البنوك المقرضة نفسها في كل فترة. ولكي تتمكن البنوك من تنفيذ هذا البرنامج الائتماني في أقرب وقت، سيعمل البنك المركزي على التنسيق الوثيق مع الوزارات والفروع لتوجيه ودعم وتهيئة الظروف للبنوك التجارية لتنظيم التنفيذ ضمن صلاحياتها.

ثوي لينه

المصدر: https://congthuong.vn/ngan-hang-ket-noi-y-te-giao-duc-thuong-mai-bang-du-lieu-389913.html