البنوك تخفف شروط قروض المستهلكين بقيمة 100 مليون دونج

قرر البنك المركزي للتو أن القروض الاستهلاكية التي لا تتجاوز 100 مليون دونج لا تتطلب خطة استخدام رأس مال مجدية، وهو ما من شأنه أن يعزز نمو الائتمان من الآن وحتى نهاية العام، فضلاً عن دفع الائتمان الأسود إلى الوراء.

بنك صادر عن الدولة التعميم رقم 12/2024 تعديل وتكملة عدد من أحكام التعميم رقم 39/2016 بشأن أنشطة الإقراض. ينص التعميم رقم 12/2024 على أن قروض مؤسسات الائتمان ذات القيمة الصغيرة، التي لا تتجاوز 100 مليون دونج، لا تتطلب خطة استخدام مجدية لرأس المال. وستتخذ البنوك التجارية إجراءات للتحقق من استخدام رأس مال القرض ومراقبته للغرض المحدد وسداد ديون العملاء، بما يضمن استرداد أصل الدين وفوائده بالكامل وفي الموعد المحدد وفقًا للاتفاق.

قالت السيدة نجوين لينه فونج - نائبة مدير إدارة السياسة النقدية في بنك الدولة - إن تنظيم القروض التي تقل عن 100 مليون دونج لا يتطلب من العملاء أن يكون لديهم خطة استخدام رأس مال مجدية، ويحتاج العملاء فقط إلى تقديم الحد الأدنى من المعلومات حول الاستخدام القانوني لرأس المال والقدرة المالية قبل التنظيم. ائتمان الإقراض. وبالتالي، تحفيز تطوير التمويل الاستهلاكي.

"تجعل هذه التغييرات من الأسهل على العملاء الوصول إلى القروض الصغيرة، مما يقلل الائتمان الأسود "في السوق"، قالت السيدة لينه.

تمثل القروض الاستهلاكية حوالي 20% من إجمالي الديون المستحقة على الصناعة بأكملها، أي ما يعادل 2.8 مليون مليار دونج.

صرح السيد لي هوانغ تونغ، نائب المدير العام لبنك فيتكوم ، بأنه بناءً على التعميم رقم 12، أصدر بنك فيتكوم وثيقة داخلية لتطبيق هذه اللائحة بهدف تبسيط إجراءات القروض التي تقل قيمتها عن 100 مليون دونج. لا يُطلب من العملاء إثبات وجود خطة استثمار رأسمالية مجدية، بل يكفي تقديم معلومات بسيطة عن الغرض القانوني من استخدام رأس المال والقدرة المالية...

وقال السيد تونغ "إن هذه التعديلات لها تأثير إيجابي على الإقراض الاستهلاكي للبنوك، فضلاً عن كونها الأساس لتطوير منتجات الائتمان الاستهلاكي المنتشرة على القنوات الرقمية".

تظهر إحصائيات بنك ABBANK أنه اعتبارًا من 30 يونيو، فإن نسبة القروض أقل من 100 مليون دونج وتمثل هذه القروض نحو 18-19% من إجمالي القروض القائمة في هذا البنك.

وفقا لإحصائيات وبحسب البنك المركزي، تمثل قروض المستهلكين حاليا نحو 20% من إجمالي القروض القائمة في الصناعة بأكملها، أي ما يعادل 2.8 تريليون دونج. وتعمل 16 مؤسسة ائتمانية (بما في ذلك البنوك وشركات التمويل) التي لديها أكبر قروض المستهلكين القائمة على نشر ما يصل إلى 30 منتجا من قروض المستهلكين.

تجدر الإشارة إلى أن برنامج قروض المستهلكين بقيمة 5000 مليار دونج من Agribank قد صرف قروضًا لأكثر من 811 ألف عميل، وفي الوقت الحالي لا يزال هناك أكثر من 83 ألف عميل فقط لديهم قروض مستحقة؛

حزمة تمويل استهلاكي تصل إلى 20 مليار دونج من شركتين ماليتين HD Saison و FE Credit لتمكين العمال من الاقتراض سعر الفائدة حتى الآن، تم صرف أكثر من 5,300 مليار دونج.

بالإضافة إلى ذلك، هناك برنامج قروض استهلاكية بقيمة 20 مليار دونج من بنك السياسة الاجتماعية.

نائب محافظ بنك الدولة داو مينه تو قال: "لقد عززت بعض البنوك التجارية، مثل أجري بنك وإل بي بنك، قروض المستهلكين في الآونة الأخيرة. حتى بنوك مثل فيتكوم بنك وفيتين بنك، التي كانت تركز سابقًا على قطاع إقراض الشركات، تحولت الآن إلى إقراض المستهلكين".

وفقًا لنائب المحافظ، قبل خمس إلى سبع سنوات، كانت قروض الاستهلاك لتلبية احتياجات الحياة اليومية، وتغطية تكاليف العلاج الطبي، وحفلات الزفاف، ودفع الرسوم الدراسية... تُشكل نسبة ضئيلة جدًا في مؤسسات الائتمان، وخاصة البنوك التجارية. أما حاليًا، فتُتاح آليات وسياسات واسعة لتشجيع البنوك التجارية على ترويج قروض الاستهلاك. كما أُنشئت مجموعة من الشركات المالية، بما في ذلك شركات مالية تابعة للبنوك التجارية، تُعنى بترويج قروض الاستهلاك.

"وجه البنك المركزي النظام المصرفي بتعزيز وقال نائب المحافظ تو "إن قروض المستهلكين، وفي الوقت نفسه تنفيذ العديد من الحلول لتصحيح وتشديد أنشطة قروض المستهلكين، والحد من الجوانب السلبية في بعض الشركات المالية مثل أسعار الفائدة المرتفعة بشكل مفرط، وأنشطة تحصيل الديون غير المناسبة ...".

مصدر