البنوك "تخفف" شروط القروض الاستهلاكية بقيمة 100 مليون دونج

قرر البنك المركزي للتو أن القروض الاستهلاكية التي لا تتجاوز 100 مليون دونج لا تتطلب خطة استخدام رأس مال مجدية، وهو ما من شأنه أن يعزز نمو الائتمان من الآن وحتى نهاية العام، فضلاً عن دفع الائتمان الأسود إلى الوراء.

بنك صادر عن الدولة التعميم رقم 12/2024 تعديل وتكملة عدد من أحكام التعميم رقم 39/2016 بشأن أنشطة الإقراض. ينص التعميم رقم 12/2024 على أن قروض مؤسسات الائتمان ذات القيمة الصغيرة، التي لا تتجاوز 100 مليون دونج، لا تتطلب خطة استخدام رأسمالية مجدية. وستتخذ البنوك التجارية إجراءات للتحقق من استخدام القروض للأغراض الملتزم بها وسدادها للعملاء، بما يضمن استرداد أصل الدين وفوائده بالكامل وفي الموعد المحدد وفقًا للاتفاق.

قالت السيدة نجوين لينه فونج - نائبة مدير إدارة السياسة النقدية في بنك الدولة - إن اللائحة الخاصة بالقروض التي تقل عن 100 مليون دونج لا تلزم العملاء بوضع خطة استخدام رأسمالية مجدية، بل يحتاج العملاء فقط إلى تقديم الحد الأدنى من المعلومات حول الاستخدام القانوني لرأس المال والقدرة المالية قبل التنظيم. ائتمان إقراض رأس المال. وبالتالي، سيُحفّز ذلك تطوير التمويل الاستهلاكي.

"تجعل هذه التغييرات من الأسهل على العملاء الوصول إلى القروض الصغيرة، مما يقلل الائتمان الأسود "في السوق"، قالت السيدة لينه.

تمثل القروض الاستهلاكية حوالي 20% من إجمالي الديون المستحقة على الصناعة بأكملها، أي ما يعادل 2.8 مليون مليار دونج.

صرح السيد لي هوانغ تونغ، نائب المدير العام لبنك فيتكوم ، بأنه بناءً على التعميم رقم 12، أصدر بنك فيتكوم وثيقة داخلية لتطبيق هذه اللائحة بهدف تبسيط إجراءات القروض التي تقل قيمتها عن 100 مليون دونج. لا يُطلب من العملاء إثبات وجود خطة استثمار رأسمالي مجدية، بل يكفي تقديم معلومات بسيطة عن الغرض القانوني من استخدام رأس المال والقدرة المالية...

وقال السيد تونغ: "إن هذه التعديلات لها تأثير إيجابي على الإقراض الاستهلاكي من قبل البنوك، فضلاً عن كونها الأساس لتطوير منتجات الائتمان الاستهلاكي المنتشرة على القنوات الرقمية".

تظهر إحصائيات بنك ABBANK أنه اعتبارًا من 30 يونيو، كانت نسبة القروض أقل من 100 مليون دونج وتمثل هذه القروض نحو 18-19% من إجمالي القروض القائمة في هذا البنك.

وفقا لإحصائيات وفقًا للبنك المركزي، تُمثل قروض المستهلكين حاليًا حوالي 20% من إجمالي الديون المستحقة على القطاع بأكمله، أي ما يعادل 2.8 مليون مليار دونج فيتنامي. وتُقدم المؤسسات الائتمانية الست عشرة (بما في ذلك البنوك وشركات التمويل) صاحبة أكبر قروض استهلاكية مستحقة ما يصل إلى 30 منتجًا من منتجات قروض المستهلكين.

يمكن ذكر أن برنامج قروض المستهلكين التابع لبنك Agribank بقيمة 5000 مليار دونج قد صرف قروضًا لأكثر من 811 ألف عميل، وفي الوقت الحالي لا يزال هناك أكثر من 83 ألف عميل فقط لديهم قروض مستحقة؛

حزمة تمويل استهلاكي تصل إلى 20 مليار دونج من شركتين ماليتين HD Saison و FE Credit لتمكين العمال من الاقتراض سعر الفائدة حتى الآن، تم صرف أكثر من 5,300 مليار دونج.

بالإضافة إلى ذلك، هناك برنامج قروض استهلاكية بقيمة 20 مليار دونج من بنك السياسة الاجتماعية.

نائب محافظ بنك الدولة داو مينه تو قال: "لقد عززت بعض البنوك التجارية، مثل أجري بنك وإل بي بنك، قروض المستهلكين في الآونة الأخيرة. حتى بنوك مثل فيتكوم بنك وفيتين بنك، التي كانت تركز سابقًا على قطاع إقراض الشركات، تحولت الآن إلى إقراض المستهلكين".

وفقًا لنائب المحافظ، قبل خمس إلى سبع سنوات، كانت القروض الاستهلاكية المخصصة لمستلزمات الحياة اليومية، وتغطية تكاليف العلاج الطبي، وحفلات الزفاف، ودفع الرسوم الدراسية، وغيرها، تُشكل نسبة ضئيلة جدًا في المؤسسات الائتمانية، وخاصة البنوك التجارية. أما حاليًا، فتُتاح آليات وسياسات واسعة لتشجيع البنوك التجارية على الترويج للقروض الاستهلاكية. كما تم تأسيس مجموعة من الشركات المالية، بما في ذلك شركات مالية تابعة للبنوك التجارية، لترويج القروض الاستهلاكية.

"وجه البنك المركزي النظام المصرفي بتعزيز وقال نائب المحافظ تو "إن قروض المستهلكين، وفي الوقت نفسه تنفيذ العديد من الحلول لتصحيح وتشديد أنشطة قروض المستهلكين، والحد من الجوانب السلبية في بعض الشركات المالية مثل أسعار الفائدة المرتفعة بشكل مفرط، وأنشطة تحصيل الديون غير المناسبة ...".

مصدر