البنوك تعمل على تسريع التحول الرقمي وتشجيع المدفوعات غير النقدية

تشهد المدفوعات غير النقدية في فيتنام تسارعًا ملحوظًا، مما يُلزم البنية التحتية الرقمية وأمن الأنظمة بمطالب ملحة. ولمواجهة هذا التوجه، تُسرّع البنوك وتيرة التحول الرقمي، وتُطوّر منتجات وخدمات دفع حديثة لتوسيع نطاق التغطية والتحكم في المخاطر في البيئة الرقمية.

يُجري الناس تحويلات مالية باستخدام تطبيق مومو. الصورة: فان فوك/وكالة الأنباء الفيتنامية

تسريع المدفوعات غير النقدية

وفقًا لمعلومات البنك المركزي، تجاوز إجمالي عدد معاملات الدفع غير النقدي 12 مليار معاملة في النصف الأول من عام 2025 وحده، وهو رقم أعلى من إجمالي المعاملات في عام 2023 بأكمله ويقترب من الرقم القياسي البالغ 17.7 مليار معاملة في عام 2024. يُظهر هذا التسارع أن اتجاه المدفوعات غير النقدية يتغلغل بشكل متزايد في الحياة الاقتصادية والاجتماعية.

علق السيد فام آنه توان، مدير إدارة المدفوعات في بنك فيتنام المركزي، قائلاً: "تشهد معاملات الدفع غير النقدي نموًا ملحوظًا، بمعدل يتراوح بين 30% و40% سنويًا. وقد اقترب متوسط نصيب الفرد من المعاملات في فيتنام من متوسط نصيب الفرد في تايلاند والهند، ليحتل المرتبة الثانية بعد الصين. وستصل القيمة الإجمالية للمعاملات غير النقدية في عام 2024 إلى 295.2 تريليون دونج، أي ما يعادل حوالي 26 ضعف الناتج المحلي الإجمالي لفيتنام."

وفقًا للدكتور نجوين كووك هونغ، نائب رئيس مجلس الإدارة والأمين العام لجمعية البنوك في فيتنام، فإن قانون ضريبة القيمة المضافة 2024 يدخل حيز التنفيذ رسميًا اعتبارًا من 1 يوليو 2025، وينص بوضوح على أنه باستثناء بعض الحالات الخاصة، لا يمكن خصم جميع السلع والخدمات المشتراة بغض النظر عن قيمتها لضريبة القيمة المضافة المدخلة إلا إذا كان هناك مستند دفع غير نقدي.

وأكد الدكتور نجوين كوك هونج أن "هذه اللائحة تعمل بشكل مباشر على تعزيز المدفوعات غير النقدية، مع دعم تطوير النظام المصرفي، وتعزيز الشفافية في الإدارة المالية، ودعم التجارة الإلكترونية، والخدمات العامة، وخفض التكاليف الاجتماعية".

بالإضافة إلى ذلك، يُطبّق بنك الدولة العديد من الإجراءات لـ"تنظيف" نظام الحسابات المصرفية. اعتبارًا من 4 يوليو 2025، تمت مقارنة أكثر من 120.9 مليون سجلّ عميل فردي وأكثر من 1.2 مليون سجلّ عميل شركة بالمعلومات البيومترية. ستتم مراجعة الحسابات التي لم تُجرَ عليها معاملات لفترة طويلة وحذفها. أنشأ بنك الدولة قاعدة بيانات للحسابات المشتبه في احتيالها، وألزم البنوك بحظر الحسابات التي تُظهر علامات غشّ بشكلٍ استباقي، وذلك لمنع الجرائم التكنولوجية المتقدمة والاحتيال المالي في البيئة الرقمية.

وقال ممثل البنك المركزي، بعد فترة من تنظيف قاعدة بيانات العملاء وتطبيق حلول مطابقة المعلومات البيومترية، مقارنة بالفترة نفسها من عام 2024، انخفض عدد العملاء الأفراد الذين تعرضوا للاحتيال وفقدوا الأموال بنحو 57٪، وانخفض عدد الحسابات الفردية التي تلقت أموالاً احتيالية بنحو 47٪.

التحول الرقمي الشامل

وقع نائب رئيس الوزراء هو دوك فوك مؤخرا على النشرة الرسمية رقم 124/CD-TTg لرئيس الوزراء، المرسلة إلى الوزارات والفروع والمحليات، بشأن تعزيز المدفوعات غير النقدية.

وجاء في البرقية بوضوح أنه على الرغم من أن الحكومة ورئيس الوزراء تلقيا العديد من التعليمات الصارمة والفعالة في الوقت المناسب، فإن أنشطة الدفع النقدي لا تزال تظهر علامات التزايد، مما يتسبب في إهدار الموارد ويشكل خطرًا محتملاً للاستغلال في التهرب الضريبي وغسيل الأموال والأنشطة غير القانونية.

ولمواصلة تطوير المدفوعات غير النقدية، طلب رئيس الوزراء من الوزارات والهيئات على مستوى الوزراء والهيئات الحكومية واللجان الشعبية في المقاطعات والمدن مواصلة تعزيز تطوير المدفوعات غير النقدية، وضمان تلبيتها لاحتياجات الدفع للأفراد والشركات، وتوفير الموارد، ومنع الخسائر الضريبية والجرائم؛ والتعامل بصرامة مع انتهاكات القانون.

فيما يتعلق بالبنك المركزي، وجّه رئيس الوزراء هذه الهيئة بتعزيز التفتيش والفحص والرقابة ومكافحة غسل الأموال في الأنشطة المصرفية؛ والتحذير الفوري من مخالفات القانون وغسل الأموال والمدفوعات غير القانونية، وكشفها، والتصدي لها بحزم؛ ومواصلة تعزيز تطوير البنية التحتية وتكنولوجيا المدفوعات لتعزيز المدفوعات غير النقدية. وفي الوقت نفسه، وجّه مؤسسات الائتمان إلى مواصلة تطوير وتوفير المنتجات والخدمات اللازمة لتعزيز المدفوعات غير النقدية على وجه السرعة.

وفي الواقع، لدى البنوك التجارية العديد من الحلول لتشجيع المدفوعات غير النقدية بين كل فئات العملاء.

يتميّز بنك فيتنام بروسبيريتي التجاري المساهم ( VPBank ) بنظام "حلول الدفع الفائقة"، حيث يدمج مجموعة من أدوات دعم الدفع، مثل الدفع عبر الحساب، والدفع بالنقرة، وحساب Bion، ومتجر Thinh Vuong، ومكبر الصوت Soundbox... مما يتيح للمستهلكين والشركات إجراء معاملاتهم بسلاسة عبر منصة VPBank NEO للخدمات المصرفية الرقمية. يمكن للمستخدمين فتح حسابات، وإنشاء رموز الاستجابة السريعة (QR)، وقبول مدفوعات البطاقات مباشرةً على هواتفهم، وتلقي تنبيهات صوتية بالرصيد، ومعالجة الفواتير الإلكترونية... صُممت كل عملية بشكل بديهي، وتأتي مع حوافز مثل استرداد نقدي، وأرقام حسابات مميزة مجانية، وقسائم إلكترونية هدايا...

وبالمثل، طوّر بنك سايغون-هانوي التجاري المساهم ( SHB ) بنكًا رقميًا من الجيل الجديد SHB SAHA، يُدمج الخدمات المالية بالكامل، بدءًا من المعاملات الأساسية ووصولًا إلى التأمين والاستثمار والقروض، عبر واجهة واحدة. كما يدعم SHB تحديد حسابات تحصيل الرسوم المتواصلة لـ ETC وربط محافظ VETC عبر منصة رقمية. وبذلك، تُختصر عملية تحديد الهوية وفتح الحساب وربط المحفظة في خطوة واحدة.

في غضون ذلك، اختار بنك فيتنام البحري التجاري (MSB) استراتيجيةً لتخصيص تجربة العملاء بشكل عميق، حيث استثمر أكثر من 4.3 مليون دولار أمريكي في منصة تكنولوجية تُمكّن من جمع احتياجات العملاء وتحليلها وتلبيتها آنيًا، مما يُمكّن من تنفيذ حملات تسويقية مُخصصة لكل سلوك ومرحلة. أظهرت النتائج ارتفاعًا في عدد بطاقات الائتمان الجديدة عبر الإنترنت بنسبة 186%، وزادت المعاملات الرقمية بنسبة 40%، وتجاوز عدد تعليقات العملاء 80,000 تعليق. كما يهدف MSB إلى استخدام المزيد من الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لأتمتة عملية التفاعل مع العملاء بالكامل، مما يُحسّن الكفاءة ويثري التجربة المالية.

في حديثه عن فعالية التحول الرقمي، قال السيد نجوين فيت آنه، نائب المدير العام لبنك تين فونغ التجاري المساهم ( TPBank )، إن تطبيق عمليات التحول الرقمي ساعد البنك على تقليل العمليات البشرية بنسبة 20% على الأقل، مما قلل من الخطوات غير الضرورية. والأهم من ذلك، أنه يساعد العملاء على توفير الوقت، وتقليل فترات الانتظار، والتنقل ذهابًا وإيابًا لتقديم المستندات أو المعلومات.

عام 2025 هو الوقت المناسب لتلخيص مشروع تطوير المدفوعات غير النقدية للفترة 2021-2025. وبفضل التنسيق بين وكالات الإدارة ومؤسسات الائتمان والأفراد، لم يعد تعزيز المدفوعات غير النقدية مفهومًا بعيدًا، بل أصبح جزءًا أساسيًا من التحول إلى الاقتصاد الرقمي.

وفقا لوكالة الأنباء الفيتنامية

المصدر: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/ngan-hang-tang-toc-so-hoa-day-manh-thanh-toan-khong-tien-mat/20250808071540485