في ورشة عمل بعنوان "التنمية الصحية للائتمان الاستهلاكي، ومقاومة "الائتمان الأسود" في 18 يوليو، قال نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي دوآن تاي سون إن إجمالي القروض المستحقة للمعيشة والاستهلاك بلغ حوالي 2.8 مليون مليار دونج، أي ما يعادل 20٪ من إجمالي الائتمان المستحق للاقتصاد بأكمله. يوجد لدى 16 مؤسسة ائتمانية (CIs) ذات قروض استهلاكية كبيرة مستحقة حاليًا أكثر من 30 منتجًا للائتمان الاستهلاكي.

صرح نائب المحافظ، دوآن تاي سون، بأن أنشطة الائتمان الاستهلاكي لا تزال تعاني من قيود وتواجه تحديات عديدة. في الآونة الأخيرة، استغل المجرمون بيئة التواصل الاجتماعي، ونظموا مجموعات عديدة لنشر الدعاية وتوعية بعضهم البعض بكيفية التهرب من سداد الديون لمؤسسات الائتمان. وقد أثر انتحال هوية الشركات والاحتيال عليها على أنشطة الائتمان الاستهلاكي.

وفي حديثها عن هذا الوضع، قالت السيدة ماي ثي ترانج، نائبة مدير إدارة السياسة النقدية، إنه على شبكات التواصل الاجتماعي، هناك العديد من المجموعات والمجموعات الخاصة التي تنشر مقالات ومقاطع فيديو تغري وترشد حول كيفية "التخلف عن سداد الديون" عند الاقتراض من خلال مؤسسات الائتمان، مما يتسبب في تحويل العديد من القروض إلى مجموعة الديون المعدومة والديون صعبة التحصيل.

نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي دوآن تاي سون
نائب المحافظ، دوآن تاي سون، يتحدث في ورشة العمل. الصورة: SBV.

وقال الدكتور نجوين ثي هين، نائب مدير معهد استراتيجية البنوك، إن مرابين القروض أنشأوا شركات واجهة لإخفاء أنشطتهم الإجرامية، منتحلين صفة البنوك والشركات المالية للاحتيال والاستيلاء على الأصول.

بالإضافة إلى حماية نفسها من خطر تضرر صورتها وسمعتها، تواجه الشركات المالية والبنوك أيضًا الآثار القانونية ذات الصلة. وفي الوقت نفسه، ينضم المقترضون إلى جماعات "تدعو بعضها البعض إلى التخلف عن سداد الديون"، مما يؤدي إلى إجراءات غير قانونية، مما يسبب صعوبات للبنوك والشركات المالية، وفقًا للسيدة هين.

وفقًا للسيدة هين، لا يزال الكثيرون غير مدركين تمامًا لعواقب عدم سداد ديونهم أو تركها تتأخر. يميل الناس إلى إدراك العواقب المباشرة، مثل تحمل المسؤولية القانونية، وحظر بطاقاتهم الائتمانية، وما إلى ذلك، لكنهم يتجاهلون العواقب طويلة المدى أو غير المباشرة، مثل صعوبة الاقتراض في المرة القادمة، والتأثر بتقييمهم الائتماني، والاضطرار إلى دفع الفوائد وغرامات التأخير.

علاوةً على ذلك، أشارت السيدة ماي ثي ترانج إلى أن أنشطة الإقراض الاستهلاكي تواجه صعوباتٍ عديدة، إذ غالبًا ما يواجه أصحاب الاحتياجات العاجلة للقروض الاستهلاكية صعوبةً في إثبات الغرض من استخدام رأس المال والقدرة على سداد الديون. وعادةً ما يكون العملاء المستهدفون من ذوي الدخل المنخفض أو المتوسط، دون ضمانات، ما يؤدي إلى ارتفاع مخاطر الائتمان وأسعار الفائدة على القروض، مما قد يُشكل خطرًا على الديون المعدومة.

ولا يزال الناس في المناطق النائية يبحثون عن مرابين و"الائتمان الأسود"، الأمر الذي أدى إلى العديد من النزاعات وأثر على سمعة شركات التمويل الاستهلاكي لأن المقترضين يعتقدون خطأً أن المقرضين هم مؤسسات ائتمانية؛...

وبحسب السيدة ترانج، سيواصل بنك الدولة في الفترة المقبلة توجيه مؤسسات الائتمان لتركيز مصادر رأس المال، وتلبية احتياجات الشعب المشروعة من القروض على الفور وبشكل كامل؛ وتعزيز تطبيق العلوم والتكنولوجيا، وتطوير خدمات الإقراض والدفع عبر الإنترنت، وإصلاح الإجراءات الإدارية، وتبسيط عمليات وإجراءات القروض لخلق الظروف لجميع فئات الناس للوصول بسهولة إلى مصادر الائتمان الرسمية بأسعار فائدة معقولة.

كما سيواصل البنك المركزي مراجعة واستكمال اللوائح الخاصة بأنشطة الإقراض لخدمة الاحتياجات المعيشية والإقراض الاستهلاكي والإطار القانوني الذي يوجه تطبيق تكنولوجيا المعلومات ورقمنة أنشطة الائتمان الاستهلاكي، وتلبية المتطلبات العملية لتطوير أنشطة التمويل الاستهلاكي.