في ندوة "تطوير ائتمان استهلاكي سليم، ومكافحة الإقراض غير المشروع" التي عُقدت في 18 يوليو، صرّح نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي، دوان تاي سون، بأن إجمالي القروض القائمة المخصصة لنفقات المعيشة والاستهلاك بلغ حوالي 2.8 تريليون دونغ فيتنامي، أي ما يعادل 20% من إجمالي الائتمان القائم في الاقتصاد ككل. وتقدم ست عشرة مؤسسة ائتمانية، لديها أرصدة كبيرة من القروض الاستهلاكية القائمة، حاليًا أكثر من 30 منتجًا ائتمانيًا استهلاكيًا.

صرح نائب المحافظ، دوان تاي سون، بأن أنشطة الائتمان الاستهلاكي لا تزال تواجه قيودًا وتحديات. وقد شهدت الفترة الأخيرة ازديادًا في عدد المجرمين الذين يستغلون وسائل التواصل الاجتماعي، حيث ينظمون مجموعات عديدة لنشر المعلومات وتوجيه بعضهم بعضًا حول كيفية التهرب من سداد الديون للمؤسسات الائتمانية. كما أثرت الشركات الاحتيالية وعمليات النصب سلبًا على عمليات الائتمان الاستهلاكي.

وفي هذا الصدد، صرحت السيدة ماي ثي ترانغ، نائبة مدير إدارة السياسة النقدية (بنك الدولة الفيتنامي)، بأنه على وسائل التواصل الاجتماعي، هناك العديد من المجموعات الخاصة التي تنشر مقالات ومقاطع فيديو تغري الناس وتوجههم حول كيفية "التخلف عن سداد القروض" عند الاقتراض من المؤسسات الائتمانية، مما يتسبب في إعادة تصنيف العديد من القروض على أنها ديون معدومة أو ديون غير قابلة للتحصيل.

نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي، دوان تاي سون.jpg
ألقى نائب المحافظ دوان تاي سون كلمة في ورشة العمل. الصورة: SBV.

قالت الدكتورة نغوين ثي هين، نائبة مدير معهد استراتيجية العمل المصرفي، إن المرابين ينشئون شركات وهمية لإخفاء أنشطتهم الإجرامية، منتحلين صفة البنوك والشركات المالية للاحتيال والاستيلاء على الأصول.

وأضافت السيدة هين: "بالإضافة إلى سعي الشركات المالية والبنوك لحماية نفسها من خطر الإضرار بصورتها وسمعتها، يتعين عليها أيضاً التعامل مع التداعيات القانونية ذات الصلة. وفي الوقت نفسه، يؤدي انضمام المقترضين إلى مجموعات "تتآمر للتخلف عن سداد القروض" إلى أعمال غير قانونية، مما يسبب صعوبات للبنوك والشركات المالية".

بحسب السيدة هين، لا يزال الكثيرون غير مدركين تماماً لعواقب عدم سداد الديون أو تراكمها. يميل الناس إلى إدراك العواقب المباشرة، كالمسؤولية القانونية وتجميد بطاقاتهم الائتمانية، لكنهم أقل إلماماً بالعواقب غير المباشرة أو طويلة الأجل، كصعوبة الحصول على قروض مستقبلاً، وتأثير ذلك سلباً على سجلهم الائتماني، وفرض الفوائد ورسوم التأخير.

علاوة على ذلك، ذكرت السيدة ماي ثي ترانغ أن أنشطة الإقراض الاستهلاكي تواجه العديد من الصعوبات، منها أن الحاجة المُلحة للقروض الاستهلاكية غالباً ما تُصعّب إثبات الغرض من استخدام الأموال والقدرة على سداد الدين. كما أن العملاء المستهدفين عادةً ما يكونون من ذوي الدخل المنخفض أو المتوسط ​​الذين لا يملكون ضمانات، مما يؤدي إلى ارتفاع مخاطر الائتمان وأسعار الفائدة، فضلاً عن احتمالية وجود ديون معدومة.

لا يزال الناس في المناطق النائية يلجؤون إلى المرابين ومقرضي "السوق السوداء"، مما يؤدي إلى العديد من النزاعات والإضرار بسمعة شركات التمويل الاستهلاكي لأن المقترضين يعتقدون خطأً أن المقرضين مؤسسات ائتمانية شرعية؛...

ووفقاً للسيدة ترانغ، سيواصل بنك الدولة الفيتنامي في الفترة المقبلة توجيه المؤسسات الائتمانية لتركيز موارد رأس المال على تلبية احتياجات الاقتراض المشروعة للشعب بشكل كامل وسريع؛ وتعزيز تطبيق العلوم والتكنولوجيا، وتطوير خدمات الإقراض والدفع عبر الإنترنت، وربط ذلك بإصلاح الإجراءات الإدارية، وتبسيط إجراءات القروض لخلق الظروف التي تمكن جميع شرائح السكان من الوصول بسهولة إلى مصادر الائتمان الرسمية بأسعار فائدة معقولة.

سيواصل بنك الدولة الفيتنامي أيضًا مراجعة وتحسين اللوائح المتعلقة بالإقراض لتغطية نفقات المعيشة، والإقراض الاستهلاكي، والإطار القانوني الذي يوجه تطبيق تكنولوجيا المعلومات ورقمنة أنشطة الائتمان الاستهلاكي، بما يلبي المتطلبات العملية لتطوير أنشطة التمويل الاستهلاكي.