تضاعفت القروض المتعثرة في بنك TPBank.

Báo Lao Động•21/01/2024

تضاعفت القروض المتعثرة في بنك TPBank. — انخفضت أرباح بنك TPBank بشكل حاد في عام 2023. (لقطة شاشة)

تراجعت الأرباح بشكل حاد.

أصدر بنك TPBank (بنك تيان فونغ التجاري المشترك) تقريره المالي للربع الرابع من عام 2023، والذي أظهر انخفاضًا في العديد من المؤشرات الرئيسية.

وبناءً على ذلك، بلغ صافي ربح بنك TPBank بعد الضريبة في الربع الرابع من عام 2023 493 مليار دونغ فيتنامي فقط، بانخفاض قدره 1,026 مليار دونغ فيتنامي، أي ما يعادل 67.5% مقارنة بالربع الرابع من عام 2022؛ وبلغ إجمالي الربح التراكمي للعام بأكمله 4,463 مليار دونغ فيتنامي، بانخفاض قدره 1,798 مليار دونغ فيتنامي مقارنة بالعام السابق، أي ما يعادل 28.7%.

وأوضح السيد لي كوانغ تيان - نائب رئيس مجلس الإدارة، ممثل المنظمة (المخول بالكشف عن المعلومات) - تقلبات نتائج الأعمال خلال الفترة، قائلاً إنه في ظل الوضع التجاري غير المستقر وغير الواعد للشركات، إلى جانب قيام بنك TPBank بتنفيذ العديد من سياسات أسعار الفائدة التفضيلية والتدابير لخفض الفائدة والتنازل عن الرسوم لدعم الشركات والأفراد بتخفيضات في الفائدة تصل إلى آلاف المليارات من VND، فإن نتائج أعمال البنك لم ترقَ إلى مستوى التوقعات.

ومع ذلك، تُظهر البيانات الواردة في التقارير المالية لبنك TPBank أن صافي دخل الفوائد (معظمه دخل من فوائد القروض) لا يزال ينمو بشكل جيد للغاية.

في غضون ذلك، يشهد بنك TPBank تراجعاً ملحوظاً، حيث تعاني أنشطته الخدمية من انخفاض في النمو، وتتكبد عملياته الأخرى خسائر، والأهم من ذلك، اضطراره لتخصيص ميزانية ضخمة للمخصصات. وتُعدّ هذه المخصصات مرتفعة بشكل غير معتاد نظراً للزيادة الحادة في ديون البنك المعدومة.

وعلى وجه التحديد، بلغ دخل الفوائد والدخل المماثل في الربع الرابع من عام 2023 مبلغ 7,753 مليار دونغ فيتنامي، بزيادة قدرها 1,730 مليار دونغ فيتنامي، أي ما يعادل 28.7% مقارنة بالربع الرابع من عام 2022؛ وارتفع الرقم التراكمي للعام بأكمله من 21,811 مليار دونغ فيتنامي إلى 28,559 مليار دونغ فيتنامي.

ارتفعت مصاريف الفائدة والتكاليف المماثلة في الربع الرابع من عام 2023 بمقدار 514 مليار دونغ فيتنامي، أي ما يعادل 15.8٪، لتصل إلى 3757 مليار دونغ فيتنامي؛ وبلغ الرقم التراكمي للعام بأكمله 16135 مليار دونغ فيتنامي، بزيادة مقارنة بـ 10424 مليار دونغ فيتنامي في عام 2022.

يمكن ملاحظة أنه على الرغم من مشاركة بنك TPBank في خفض أسعار الفائدة على القروض لدعم الشركات والأفراد، إلا أنه سجل زيادة في دخل الفوائد والدخل المماثل، بل وتجاوز نفقات الفوائد.

ونتيجة لذلك، ارتفع صافي دخل الفوائد للبنك بمقدار 1,216 مليار دونغ فيتنامي، أي ما يعادل 43.7٪، ليصل إلى 3,996 مليار دونغ فيتنامي في الربع الرابع من عام 2023؛ وارتفع الرقم التراكمي للعام بأكمله من 11,387 مليار دونغ فيتنامي إلى 12,425 مليار دونغ فيتنامي.

لذا، يتضح أن أنشطة الإقراض لم تكن السبب الرئيسي وراء تراجع بنك TPBank. فقد انخفضت أرباح البنك بشكل حاد، حيث تراجع صافي الربح من أنشطة الخدمات بمقدار 702 مليار دونغ فيتنامي، أي ما يعادل 86%، ليصل إلى 114 مليار دونغ فيتنامي فقط في الربع الرابع من عام 2023؛ كما انخفض إجمالي الربح السنوي من 2.692 مليار دونغ فيتنامي إلى 2.279 مليار دونغ فيتنامي.

وفي الوقت نفسه، تسببت أنشطة أخرى في خسارة بنك TPBank مبلغ 41.8 مليار دونغ فيتنامي في الربع الرابع من عام 2023؛ وبلغت الخسارة التراكمية للعام بأكمله 105 مليار دونغ فيتنامي.

والجدير بالذكر أن بنك TPBank خصص ميزانية أعلى بكثير للمخصصات. بلغت تكاليف مخصصات مخاطر الائتمان في الربع الرابع من عام 2023 مبلغ 1,970 مليار دونغ فيتنامي، بزيادة قدرها 1,855 مليار دونغ فيتنامي، أو 1,613%؛ وبلغ الرقم التراكمي للعام بأكمله 3,946 مليار دونغ فيتنامي، بزيادة قدرها 2,102 مليار دونغ فيتنامي، أو 114%، مقارنة بعام 2022.

تضاعفت القروض المتعثرة.

يتضح أن الزيادة الحادة في مخصصات مخاطر الائتمان بنسبة 1613% تُعدّ أحد الأسباب الرئيسية للانخفاض الكبير في صافي أرباح بنك TPBank. وقد اضطر البنك إلى تخصيص ميزانية ضخمة للمخصصات نظراً لوصول الديون المعدومة والقروض ذات المخاطر العالية للتعثر إلى مستويات قياسية.

وبالتحديد، في 31 ديسمبر 2023، بلغت قيمة القروض المتعثرة في بنك TPBank 4.2 مليار دونغ فيتنامي، ما يمثل 2.05% من إجمالي الائتمان القائم؛ بزيادة قدرها 2.843 مليار دونغ فيتنامي، أي ما يعادل 210% بالقيمة المطلقة. وقد ارتفعت نسبة القروض المتعثرة بشكل حاد من 0.84% في عام 2022 إلى 2.05%.

والجدير بالذكر أن القروض المتعثرة زادت بمقدار 610 مليار دونغ فيتنامي، أي ما يعادل 121% مقارنة بنهاية عام 2022، لتصل إلى 1115 مليار دونغ فيتنامي.

هذا هو أعلى مستوى للقروض المتعثرة والقروض ذات المخاطر العالية للتخلف عن السداد في بنك TPBank في الآونة الأخيرة.

تجدر الإشارة إلى أنه مع زيادة بنسبة 210٪ في عام 2023، ارتفعت القروض غير العاملة (NPLs) لبنك TPBank بمعدل أسرع بكثير من الزيادة البالغة 28.3٪ في الائتمان.

بالمقارنة مع الخطة الموضوعة سابقاً، حقق بنك TPBank هدفه فيما يتعلق بنسبة القروض المتعثرة. وقبل ذلك، وافق الاجتماع السنوي العام للبنك على خطة لإبقاء نسبة القروض المتعثرة أقل من 2.2%.

مع ذلك، كان الربح قبل الضريبة أقل بكثير من المتوقع. توقع المساهمون أن يبلغ ربح البنك قبل الضريبة لعام 2023 مبلغ 8,700 مليار دونغ فيتنامي (أي بزيادة قدرها 111%)، لكن الرقم الفعلي بلغ 5,589 مليار دونغ فيتنامي فقط، أي أقل بنسبة 35.8% من المتوقع.

مصدر