انخفاض الأرباح
أعلن بنك تيان فونج التجاري المشترك (TPBank) للتو عن تقريره المالي للربع الرابع من عام 2023 مع العديد من المؤشرات التي تتجه إلى الوراء.
وبناءً على ذلك، بلغ صافي ربح TPBank بعد الضريبة في الربع الرابع من عام 2023 نحو 493 مليار دونج فقط، بانخفاض قدره 1,026 مليار دونج، أي ما يعادل 67.5% مقارنة بالربع الرابع من عام 2022؛ وبلغ صافي الربح المتراكم للعام بأكمله 4,463 مليار دونج، بانخفاض قدره 1,798 مليار دونج مقارنة بالعام السابق، أي ما يعادل 28.7%.
وفي معرض شرحه للتقلبات في نتائج الأعمال خلال هذه الفترة، قال السيد لي كوانج تيان - نائب رئيس مجلس الإدارة وممثل المنظمة (الشخص المخول بالإفصاح عن المعلومات) - إنه في سياق عدم استقرار الوضع التجاري للمؤسسات وعدم وجود الكثير من التحسن، إلى جانب قيام TPBank بتنفيذ العديد من السياسات التفضيلية بشأن أسعار الفائدة وتنفيذ تدابير لخفض أسعار الفائدة وإعفاء الرسوم لدعم الشركات والأفراد بتخفيض آلاف المليارات من دونج، مما أدى إلى عدم تحقيق نتائج أعمال البنك للنتائج المتوقعة.
ومع ذلك، تظهر البيانات الواردة في التقرير المالي لبنك TPBank أن صافي دخل الفائدة (معظم الدخل من فوائد القروض) لا يزال ينمو بشكل جيد للغاية.
في غضون ذلك، تراجع أداء بنك تي بي بنك مع نمو أنشطة الخدمات سلبًا، وتكبدت أنشطة أخرى خسائر، واضطر البنك، على وجه الخصوص، إلى تخصيص ميزانية ضخمة للمخصصات. وقد زادت المخصصات بشكل كبير مع ارتفاع حاد في ديونه المعدومة.
وعلى وجه التحديد، بلغ دخل الفوائد والدخل المماثل في الربع الرابع من عام 2023 مبلغ 7,753 مليار دونج، بزيادة قدرها 1,730 مليار دونج، أي ما يعادل 28.7٪ مقارنة بالربع الرابع من عام 2022؛ وارتفع الدخل المتراكم للعام بأكمله من 21,811 مليار دونج إلى 28,559 مليار دونج.
ارتفعت مصروفات الفائدة والمصروفات المماثلة في الربع الرابع من عام 2023 بمقدار 514 مليار دونج، أي ما يعادل 15.8٪ إلى 3،757 مليار دونج؛ وبلغ الإجمالي لهذا العام 16،135 مليار دونج، ارتفاعًا من 10،424 مليار دونج في عام 2022.
ومن الواضح أنه على الرغم من المشاركة في خفض أسعار الفائدة على القروض لدعم الشركات والأفراد، إلا أن TPBank سجل زيادة في دخل الفائدة والدخل المماثل، حتى أنه زاد بقوة أكبر من نفقات الفائدة.
ونتيجة لذلك، ارتفع صافي دخل الفائدة للبنك بمقدار 1,216 مليار دونج، أي ما يعادل 43.7% إلى 3,996 مليار دونج في الربع الرابع من عام 2023؛ وارتفع إجمالي الدخل المتراكم للعام بأكمله من 11,387 مليار دونج إلى 12,425 مليار دونج.
لذلك، يتضح أن أنشطة الإقراض ليست العامل الذي يُسبب تراجع أداء بنك تي بي بنك. فقد انخفضت أرباح هذا البنك انخفاضًا حادًا عندما انخفض صافي الربح من أنشطة الخدمات بمقدار 702 مليار دونج، أي ما يعادل 86%، ليصل إلى 114 مليار دونج فقط في الربع الأخير من عام 2023؛ وانخفض إجمالي الربح للعام بأكمله من 2,692 مليار دونج إلى 2,279 مليار دونج.
وفي الوقت نفسه، تسببت أنشطة أخرى في خسارة TPBank 41.8 مليار دونج في الربع الرابع من عام 2023؛ وبلغت الخسارة المتراكمة للعام بأكمله 105 مليار دونج.
والجدير بالذكر أن TPBank استخدم ميزانيةً مرتفعةً بشكل غير معتاد للمخصصات. بلغت تكلفة مخصصات مخاطر الائتمان في الربع الأخير من عام 2023 ما قيمته 1,970 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 1,855 مليار دونج فيتنامي، أي ما يعادل 1,613%. وبلغ إجمالي المخصصات لهذا العام 3,946 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 2,102 مليار دونج فيتنامي، أي ما يعادل 114% مقارنةً بعام 2022.
الديون المعدومة تتضاعف
يتضح أن الارتفاع المفاجئ في تكاليف مخصصات مخاطر الائتمان بنسبة 1,613% يُعدّ أحد الأسباب الرئيسية للانخفاض الحاد في صافي أرباح بنك تي بي. ويضطر البنك إلى تخصيص ميزانية ضخمة للمخصصات نظرًا لوصول الديون المعدومة والديون التي قد تُسبب خسائر رأسمالية إلى مستويات قياسية.
على وجه التحديد، في 31 ديسمبر 2023، بلغت الديون المعدومة لدى بنك تي بي 4,200 مليار دونج، ما يمثل 2.05% من إجمالي الائتمان المستحق؛ بزيادة قدرها 2,843 مليار دونج، أي ما يعادل 210% من حيث القيمة المطلقة. وارتفعت نسبة الديون المعدومة بشكل حاد من 0.84% في عام 2022 إلى 2.05%.
ومن الجدير بالذكر أن الديون المعدومة ارتفعت بمقدار 610 مليار دونج، أي ما يعادل 121% مقارنة بنهاية عام 2022، لتصل إلى 1,115 مليار دونج.
وهذا هو أعلى مستوى للديون المعدومة والديون مع احتمال خسارة رأس المال في TPBank في الآونة الأخيرة.
تجدر الإشارة إلى أنه مع زيادة قدرها 210% في عام 2023، فإن الديون المعدومة لبنك TPBank ستنمو بمعدل أسرع من الزيادة في الائتمان بنسبة 28.3%.
مقارنةً بالخطة الموضوعة سابقًا، حقق بنك TPBank هدفه في خفض نسبة الديون المعدومة. وكان اجتماع الجمعية العمومية السنوي لمساهمي TPBank قد وافق سابقًا على خطة خفض نسبة الديون المعدومة إلى أقل من 2.2%.
مع ذلك، كان الربح قبل الضريبة أقل بكثير من المخطط. توقع المساهمون أن يبلغ ربح البنك قبل الضريبة في عام ٢٠٢٣ ٨٧٠٠ مليار دونج (أي ما يعادل زيادة قدرها ١١١٪)، لكن الرقم الفعلي لم يتجاوز ٥٥٨٩ مليار دونج، أي أقل بنسبة ٣٥.٨٪ من المخطط.
[إعلان 2]
مصدر
تعليق (0)