وتواجه عمليات الاستيلاء على الأصول المضمونة والتعامل مع الديون المعدومة صعوبات.

DNVN - وفقًا للبنك المركزي، تعامل النظام المصرفي بأكمله خلال الأشهر الستة الأولى من عام 2024 وحدها مع ديون متعثرة بقيمة 167.3 مليار دونغ فيتنامي، بزيادة قدرها 45.6% تقريبًا مقارنةً بالفترة نفسها من العام الماضي. وتواجه عملية حجز الضمانات ومعالجة الديون المتعثرة صعوبات جمة.

تُظهر البيانات الصادرة عن وكالة الرقابة والتفتيش المصرفي التابعة لبنك الدولة الفيتنامي (SBV) أنه اعتبارًا من نهاية يونيو 2024، بلغت نسبة الديون المعدومة للنظام بأكمله 4.56٪، وهي أعلى من 4.55٪ في نهاية عام 2023 و2.03٪ في نهاية عام 2022.

بلغت نسبة الديون المعدومة في الميزانية العمومية، والديون غير المسددة لدى شركة إدارة الأصول الفيتنامية (VAMC)، والديون المحتملة لنظام المؤسسات الائتمانية حتى نهاية يونيو 2024، 6.44% من إجمالي الديون القائمة. وقد سُجِّل ارتفاع نسبة الديون المعدومة في معظم البنوك في ظل اقتصادٍ مُتردٍّ، ولا سيما سوق العقارات الذي يُعاني من صعوباتٍ جمّة.

يمثل إجمالي الديون المعدومة في الميزانية العمومية، والديون غير المعالجة في VAMC والديون المحتملة لنظام المؤسسات الائتمانية اعتبارًا من نهاية يونيو 2024 نسبة 6.44٪ من إجمالي الديون القائمة.

أثناء تقييمه لوضع الديون المعدومة في المؤسسات الائتمانية، صرّح السيد داو مينه تو، نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي الدائم، بأن الديون المعدومة في ازدياد، وهذا يُمثّل تحدياً ليس فقط للقطاع المصرفي، بل للاقتصاد ككل. وأضاف أن الديون المعدومة هي نتيجة عملية مُتّبعة، وليست ناتجة عن ضعف في القطاع المصرفي.

وفقًا لجمعية المصارف الفيتنامية (VNBA)، وهي عضو في مجلس إدارة VAMC، فإن التعامل مع الديون المعدومة والأصول الضمانية للديون المعدومة يواجه عددًا من المشاكل الرئيسية المتعلقة بالحق في الحجز على الأصول الضمانية ومصادرتها؛ وترتيب أولوية سداد الأموال المحصلة من التعامل مع الأصول الضمانية؛ وتطبيق الإجراءات المبسطة عند التقاضي في المحكمة.

إلى جانب ذلك، توجد صعوبات تتعلق بعملية التعامل مع الأصول الضمانية وإعادتها كأدلة في القضايا الجنائية؛ والتعامل مع الأصول الضمانية مثل الأسهم والسندات؛ والتعامل مع الأصول الضمانية مثل العقارات التي سيتم تكوينها في المستقبل...

وفي هذا الصدد، أقرت السيدة نغوين ثي ثو هانغ - نائبة مدير إدارة تسجيل المعاملات المضمونة ( وزارة العدل ) بأنه لا توجد حاليًا آلية قانونية قوية بما يكفي للسماح للطرف المضمون بالوصول إلى الأصول المضمونة واستردادها للمعالجة.

صرح السيد فام دوك آن - رئيس مجلس إدارة بنك أغريبنك - بأن القرار رقم 42/2017/QH14 الصادر عن الجمعية الوطنية بشأن تجربة تسوية الديون المعدومة قد انتهى العمل به، إلا أن بعض اللوائح لم يتم تضمينها في قانون مؤسسات الائتمان لعام 2024. ولا سيما مسألة الدعم المقدم من أجهزة الشرطة والسلطات المحلية في تنفيذ حق تحصيل وحفظ ضمانات الدائنين.

أكد السيد نغوين فان ترينه، نائب رئيس نادي قانون المصارف التابع لجمعية المصارف الفيتنامية، أن بعض اللوائح لا تزال صعبة التطبيق، مثل ترتيب أولوية الدفع عند التعامل مع الأصول المضمونة أو تطبيق إجراءات التقاضي المبسطة. فعلى سبيل المثال، فيما يتعلق بتطبيق إجراءات التقاضي المبسطة، عند حدوث ديون معدومة، يتجنب معظم العملاء التعاون مع المؤسسات الائتمانية لتنسيق الإجراءات، مما يجعل تطبيقها صعباً للغاية.

إذا ظهرت ظروف جديدة لا يتفق عليها الطرفان، مما يؤدي إلى عدم استيفاء القضية للشروط التي يتعين حلها بموجب الإجراء المبسط، فيجب على المحكمة إصدار قرار بنقل القضية لحلها بموجب الإجراء العادي.

يتوقع الخبراء انخفاض حجم الديون المعدومة بشكل طفيف بحلول نهاية العام، عندما تكون البنوك في وضع ربحي أفضل مما كانت عليه في عام 2023. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن يساعد انتعاش الأنشطة الاقتصادية في تقليل ضغط الديون المعدومة وتسريع معالجة الأصول الضمانية للديون المعدومة.

هوآي آنه

المصدر: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thu-giu-tai-san-bao-dam-va-xu-ly-no-xau-gap-kho/20240812100436708