ব্যাংক, রিয়েল এস্টেট, ক্রিপ্টো সম্পদ অর্থ পাচারের উচ্চ ঝুঁকি তৈরি করে

ক্রিপ্টো সম্পদের ক্ষেত্রে, একটি সাধারণ কৌশল হল বিষয়বস্তু 'পরিষ্কার' প্রকল্প তৈরি করে, তারপর অবৈধ ক্রিপ্টো সম্পদ ব্যবহার করে এই প্রকল্পগুলি আবার কিনে নেয় এবং প্রকল্পটি 'ক্র্যাশ' করার আগে অর্থ ফেরত স্থানান্তর করে চিহ্ন মুছে ফেলে।

আজ (১৬ অক্টোবর), স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম (SBV) সার্কুলার নং ২৭/২০২৫/TT-NHNN, রেজোলিউশন ০৫/২০২৫/NQ-CP এবং মানি লন্ডারিং এবং সন্ত্রাসী অর্থায়ন সম্পর্কিত জাতীয় ঝুঁকি মূল্যায়নের ফলাফল প্রচারের জন্য একটি কর্মশালার আয়োজন করেছে।

মানি লন্ডারিং সম্পর্কিত জাতীয় ঝুঁকি মূল্যায়নের হালনাগাদ ফলাফল অনুসারে, বিশেষজ্ঞরা বলেছেন যে ব্যাংকিং এবং রিয়েল এস্টেট খাতগুলি মানি লন্ডারিংয়ের উচ্চ ঝুঁকিতে রয়েছে। স্টেট ব্যাংকের প্রতিনিধি বলেছেন যে ব্যাংকিং খাত মূলত জুয়া, সম্পত্তি জালিয়াতি এবং দুর্নীতি সহ উৎস অপরাধ থেকে উদ্ভূত মানি লন্ডারিংয়ের সাথে জড়িত।

সাম্প্রতিক বছরগুলিতে এই খাতে সন্দেহজনক লেনদেনের রিপোর্টের সংখ্যা মোট রিপোর্ট করা লেনদেনের (৮,৩৫৮টি লেনদেন) ৯২%। এই খাতে কিছু সাধারণ অর্থ পাচারের ঘটনা হল ভ্যান থিনহ ফাট মামলা, ট্রুং মাই ল্যান এবং সহযোগীদের মামলা।

এছাড়াও, রিয়েল এস্টেট সেক্টরে অর্থ পাচারের ঝুঁকিও বেশি, কারণ এখানে প্রচুর পরিমাণে লেনদেন, উচ্চ লেনদেনের মূল্য এবং সম্পদের উৎস গোপন করার ক্ষমতা রয়েছে। এছাড়াও, লেনদেনের মূল্য ভুলভাবে ঘোষণা করা, নগদ অর্থ প্রদান এবং স্বতঃস্ফূর্ত লেনদেন এবং অপর্যাপ্ত গ্রাহক তথ্য ব্যবস্থার পরিস্থিতিও রয়েছে।

হো চি মিন সিটি রিয়েল এস্টেট অ্যাসোসিয়েশন (HoREA) এর চেয়ারম্যান মিঃ লে হোয়াং চাউ সার্কুলার ২৭ এর অত্যন্ত প্রশংসা করে বলেছেন যে সার্কুলারের নিয়মগুলি বাজারের স্বচ্ছতা বৃদ্ধি করবে এবং রিয়েল এস্টেটের মাধ্যমে অর্থ পাচার রোধ করবে, যা জটিল লেনদেন সহ একটি বৃহৎ আকারের বিনিয়োগের মাধ্যম যা সহজেই অবৈধ অর্থের উৎসগুলিকে বৈধ করার জন্য কাজে লাগানো যেতে পারে।

ক্রিপ্টো সম্পদেও মানি লন্ডারিং বেশ সাধারণ। স্টেট সিকিউরিটিজ কমিশনের প্রতিনিধিরা ক্রিপ্টো সম্পদ বাজারে মানি লন্ডারিংয়ের অনেক লক্ষণ তুলে ধরেছেন।

যেমন ক্রিপ্টো-অ্যাসেট এক্সচেঞ্জের শিথিল প্রমাণীকরণ ব্যবস্থাকে কাজে লাগানো (জাল নথি ব্যবহার করে/বেনামী লেনদেনের অনুমতি দেওয়া); অবৈধ ক্রিপ্টো-অ্যাসেটগুলিকে বৈধ সম্পদের সাথে মিশিয়ে দেওয়া; বৈধ ক্রিপ্টো-অ্যাসেটের সাথে বিনিময় করার জন্য ব্যক্তিগত ক্রিপ্টো-অ্যাসেটগুলিতে (গোপনীয়তা মুদ্রা) মূল্য স্থানান্তর করে অবৈধ ক্রিপ্টো-অ্যাসেটগুলিকে বৈধ করা; ব্লকচেইনের মধ্যে ক্রিপ্টো-অ্যাসেট স্থানান্তর করা এবং ট্রেসেবিলিটি জটিল করার জন্য লেনদেন সেতু ব্যবহার করা (চেইন-হপিং/ক্রস-চেইন ব্রিজ)।

স্টেট সিকিউরিটিজ কমিশনের সিকিউরিটিজ মার্কেট ডেভেলপমেন্ট বিভাগের উপ-প্রধান মিঃ তো ট্রান হোয়া বলেছেন যে সংস্থা এবং ব্যক্তিরা অবৈধ অর্থ স্থানান্তর করার জন্য জাল নথি সরবরাহ করে পরিষেবা প্ল্যাটফর্মগুলির প্রমাণীকরণ ব্যবস্থাকে বাইপাস করেছে। বিষয়গুলি "কালো বাজার" এর মাধ্যমে ব্যক্তিদের মধ্যে লেনদেনের সুযোগ নিয়ে সরাসরি নগদ অর্থ দিয়ে ক্রিপ্টো সম্পদ ক্রয় এবং বিক্রয় করেছে।

তবে, শনাক্ত করা সবচেয়ে কঠিন হল ক্রিপ্টো সম্পদের "মিশ্রণ" করার কাজ, যেখানে পরিষেবা প্রদানকারীরা কেবল সেই ব্যক্তিকে সনাক্ত করতে পারে যিনি ক্রিপ্টো সম্পদের মালিক, যখন ক্রিপ্টো সম্পদের উৎপত্তি প্রায়শই প্রমাণিত হয় না।

উপরন্তু, বিষয়গুলি ব্লকচেইনের মাধ্যমে ক্রিপ্টো সম্পদ স্থানান্তরও করেছে, সতর্কতা সীমার নীচে মান সহ অনেকগুলি বিভিন্ন লেনদেন তৈরি করেছে, যার ফলে ট্রেসিংয়ে অসুবিধা হয়েছে।

ক্রিপ্টো সম্পদের মাধ্যমে অর্থ পাচারের আরেকটি পদ্ধতি হল বিষয়গুলি "পরিষ্কার" প্রকল্প তৈরি করে, তারপর অবৈধ ক্রিপ্টো সম্পদ ব্যবহার করে এই প্রকল্পগুলি আবার কিনে নেয় এবং সমস্ত চিহ্ন মুছে ফেলার জন্য প্রকল্পটি "ক্র্যাশ" করার আগে অর্থ ফেরত স্থানান্তর করে।

কেন্দ্রীয় অভ্যন্তরীণ নিরাপত্তা বিভাগের ( জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয় ) আইনি প্রতিবেদক লেফটেন্যান্ট কর্নেল ড্যাম ভ্যান মিনের মতে, ইন্টারনেট এবং ডিজিটাল সম্পদের বিকাশের সাথে সাথে, ডিজিটাল সম্পদ ক্রয়-বিক্রয়ে অংশগ্রহণকারী ভিয়েতনামী মানুষের সংখ্যা অনেক বেশি, আনুমানিক ২ কোটি ৬০ লক্ষ অ্যাকাউন্ট ভিয়েতনামী জনগণের মালিকানাধীন।

মিঃ ড্যাম ভ্যান মিন বলেন যে, এখন পর্যন্ত ভিয়েতনামে সন্ত্রাসবাদের অর্থায়নের জন্য ডিজিটাল সম্পদ ব্যবহারের কোনও ঘটনা রেকর্ড করা হয়নি। "ভিয়েতনামে ডিজিটাল সম্পদের মাধ্যমে সন্ত্রাসবাদের অর্থায়নের ঝুঁকি কম," মিঃ মিন বলেন।

তবে, জননিরাপত্তা মন্ত্রণালয়ের প্রতিনিধি বলেছেন যে অর্থ পাচারের ঝুঁকি এখনও উদ্বেগজনক পর্যায়ে রয়েছে। অতএব, বর্তমানে ব্যবসা এবং পেশাদার সমিতির মতো সাধারণভাবে মূল্যায়ন করার পরিবর্তে, প্রতিষ্ঠানের ক্ষমতা এবং অর্থ পাচার এবং সন্ত্রাসী অর্থায়নের নির্দিষ্ট ঝুঁকির কারণগুলির সাথে গ্রাহকদের উৎস মূল্যায়ন করা প্রয়োজন।

ভিয়েতনাম স্টেট ব্যাংকের ডেপুটি গভর্নর নগুয়েন এনগোক কান বলেন যে ভূ-রাজনীতি এবং আন্তর্জাতিক আর্থিক বাজারের অনেক ওঠানামা এবং ক্রমবর্ধমান উন্মুক্ত ভিয়েতনামী অর্থনীতির প্রেক্ষাপটে, অর্থ পাচার, সন্ত্রাসী অর্থায়ন এবং গণবিধ্বংসী অস্ত্রের বিস্তার রোধ ও মোকাবেলা সম্পর্কিত ঝুঁকি চিহ্নিতকরণ এবং পরিচালনা করার প্রয়োজনীয়তা ক্রমশ জরুরি হয়ে উঠছে।

মানি লন্ডারিং, সন্ত্রাসী অর্থায়ন এবং গণবিধ্বংসী অস্ত্রের বিস্তার রোধ ও মোকাবেলা সংক্রান্ত আইনি কাঠামো সম্পন্ন করা, অর্থ পাচার, সন্ত্রাসী অর্থায়ন এবং গণবিধ্বংসী অস্ত্রের বিস্তার রোধ ও মোকাবেলা সংক্রান্ত জাতীয় কর্মপরিকল্পনা বাস্তবায়নে সক্রিয়ভাবে অবদান রাখবে, যা সরকার ফিনান্সিয়াল অ্যাকশন টাস্ক ফোর্স (FATF) এর সাথে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ।

মানি লন্ডারিং-বিরোধী বিভাগের উপ-পরিচালক মিসেস নগুয়েন থি মিন থো বলেন যে বাস্তবায়ন প্রক্রিয়া চলাকালীন রিপোর্টিং সত্তাগুলির কিছু প্রধান অসুবিধা এবং বাধা নির্দেশিকা এবং অপসারণের লক্ষ্যে সার্কুলার নং 27/2025/TT-NHNN সংশোধন করা হয়েছে।

পরিবর্তনগুলির মধ্যে রয়েছে: রিপোর্টিং সত্তার মানি লন্ডারিং ঝুঁকি মূল্যায়নের মানদণ্ড এবং পদ্ধতি; মানি লন্ডারিং ঝুঁকি পরিচালনার প্রক্রিয়া এবং মানি লন্ডারিং ঝুঁকির স্তর অনুসারে গ্রাহকদের শ্রেণীবদ্ধকরণ; মানি লন্ডারিং প্রতিরোধ এবং মোকাবেলা সংক্রান্ত অভ্যন্তরীণ নিয়মকানুন; বৃহৎ মূল্যের লেনদেনের জন্য রিপোর্টিং ব্যবস্থা যা রিপোর্ট করতে হবে; সন্দেহজনক লেনদেনের জন্য রিপোর্টিং ব্যবস্থা; ইলেকট্রনিক মানি ট্রান্সফার লেনদেন; ইলেকট্রনিক মানি ট্রান্সফার লেনদেনের জন্য রিপোর্টিং ব্যবস্থা; ইলেকট্রনিক ডেটা রিপোর্ট করার জন্য ফর্ম এবং সময়সীমা; সংস্থাগুলিতে ঝুঁকি মূল্যায়ন রিপোর্ট করার জন্য ফর্মের পরিশিষ্টের সংশোধন এবং পরিপূরক এবং সন্দেহজনক লেনদেন রিপোর্ট করার জন্য ফর্ম।

সার্কুলার ২৭ ঝুঁকি-ভিত্তিক ব্যবস্থাপনার নীতির উপরও জোর দেয়, যার ফলে সংস্থাগুলিকে মানি লন্ডারিং ঝুঁকি আপডেট এবং পর্যায়ক্রমে মূল্যায়ন করতে হবে এবং গ্রাহকদের সনাক্তকরণ এবং যাচাইকরণের জন্য প্রক্রিয়া তৈরি করতে হবে, যার মধ্যে রয়েছে কোনও অ্যাকাউন্ট নেই বা কম লেনদেন নেই এমন গ্রাহকরাও।

প্রতিবেদনকারী সংস্থাগুলিকে নিয়মিতভাবে ব্যবসায়িক সম্পর্ক পর্যবেক্ষণ করতে হবে, নিশ্চিত করতে হবে যে লেনদেনগুলি তহবিলের বৈধ উৎস এবং গ্রাহক সনাক্তকরণ রেকর্ডের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ।

সূত্র: https://baodautu.vn/ngan-hang-bat-dong-san-tai-san-ma-hoa-tiem-an-nguy-co-rua-tien-cao-d414294.html