ছোট ব্যাংকগুলির প্রতিযোগিতা করা ক্রমশ কঠিন হয়ে উঠছে।

ভিয়েতনামের আর্থিক বাজার সম্প্রসারিত হচ্ছে, এবং অনেক নতুন পরিষেবা লাইসেন্সপ্রাপ্ত হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে, যার ফলে বৃহৎ ব্যাংকগুলির একটি ক্রমবর্ধমান ইকোসিস্টেম তৈরি হচ্ছে। এদিকে, ইতিমধ্যে প্রতিযোগিতায় লড়াই করা ছোট ব্যাংকগুলি আরও বেশি সমস্যার মুখোমুখি হবে।

বিনিয়োগ পোর্টফোলিও ক্রমবর্ধমানভাবে সম্প্রসারিত হওয়ার সাথে সাথে, ব্যাংকগুলি আরও বৈচিত্র্যময় হয়ে উঠছে।

স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম (SBV) এর স্বর্ণ বিনিময় প্রতিষ্ঠার গবেষণার মধ্যে, টেককমব্যাংক সম্প্রতি সিনিয়র স্বর্ণ ব্যবসায়ী পদের জন্য একটি নিয়োগ অভিযান ঘোষণা করেছে। এর আগে, ব্যাংকের নেতৃত্ব আরও জানিয়েছে যে তারা স্বর্ণ বাজারে প্রবেশের জন্য অংশীদার, কর্মী, গুদামজাতকরণ এবং অবকাঠামো খোঁজার প্রস্তুতি নিচ্ছে।

টেককমব্যাংকের নেতৃত্বের মতে, ট্রেডিং সেন্টার নির্মাণ ও পরিচালনায় বিস্তৃত অভিজ্ঞতা; শক্তিশালী আর্থিক ও ব্যাংকিং প্রযুক্তি ও অবকাঠামো; এবং পণ্য অবস্থান পরিচালনা এবং পণ্য অফার সমন্বয় করার দক্ষতার কারণে ব্যাংক এবং টেককমব্যাংক সিকিউরিটিজ কোম্পানি (TCBS) একটি কেন্দ্রীভূত স্বর্ণ ট্রেডিং প্ল্যাটফর্ম স্থাপন এবং পরিচালনার সমন্বয় সাধনের জন্য পর্যাপ্ত ক্ষমতা রাখে।

সোনার বাজারে অংশগ্রহণ করতে আগ্রহী হয়ে, ACB জানিয়েছে যে অতীতে ACB গোল্ড ট্রেডিং সেন্টার প্রতিষ্ঠার অভিজ্ঞতা রয়েছে এবং 2009 সালে দুবাই গোল্ড অ্যান্ড কমোডিটিজ এক্সচেঞ্জের সদস্যও ছিল। সেই অনুযায়ী, ACB প্রস্তাব করেছে যে, ভৌত সোনার লেনদেনের পাশাপাশি, ভৌত সোনাকে আকর্ষণ এবং নগদে রূপান্তর করার জন্য ETF (গোল্ড ETF) সার্টিফিকেটের মাধ্যমে একটি বিনিয়োগ বিকল্প থাকা উচিত।

স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের রোডম্যাপ অনুসারে, ভিয়েতনামে একটি স্বর্ণ বিনিময় স্থাপনের পাইলট প্রকল্পটি তিনটি পর্যায়ে বিভক্ত হবে। প্রথম পর্যায়ে ভৌত স্বর্ণ ব্যবসায়িক বিনিময়ের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করা হবে, এবং পরবর্তী পর্যায়ে ডেরিভেটিভ পণ্য যুক্ত করা হবে।

তবে, স্টেট সিকিউরিটিজ কমিশনের ভাইস চেয়ারম্যান মিঃ বুই হোয়াং হাই-এর মতে, বর্তমান আইনি কাঠামো ভিয়েতনামকে অবিলম্বে দুটি পণ্য চালু করার অনুমতি দেয়: সোনার ডেরিভেটিভস এবং সোনার এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ETF)। সোনার ডেরিভেটিভস ব্যবসাগুলিকে মূল্যের ওঠানামার বিরুদ্ধে সুরক্ষা প্রদান করতে এবং বৈধ অনুমানমূলক চাহিদা পূরণ করতে সহায়তা করে, যেখানে সোনার ETF-এর লক্ষ্য হল নিরাপদ আশ্রয়স্থল সম্পদের জন্য ব্যক্তিদের চাহিদা পূরণ করা।

বর্তমানে, আটটি ব্যাংক সোনার বার উৎপাদনের লাইসেন্স পাওয়ার যোগ্য: ভিয়েটকমব্যাংক, ভিপিব্যাংক, বিআইডিভি, এমবি, ভিয়েটিনব্যাংক, এগ্রিব্যাংক , টেককমব্যাংক এবং এসিবি। রাষ্ট্রায়ত্ত বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির গ্রুপ (বিআইডিভি, ভিয়েটকমব্যাংক, ভিয়েটিনব্যাংক এবং এগ্রিব্যাংক) এখনও সোনার বাজারে প্রবেশের কৌশল সম্পর্কে কোনও মন্তব্য করেনি, তবে চারটি ব্যাংকই সোনা আমদানি, উৎপাদন এবং ব্যবসায়িক কার্যক্রম সম্পর্কিত বেশ কয়েকটি প্রস্তাব দিয়েছে।

বিআইডিভি আরও পরামর্শ দিয়েছে যে স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামকে তার অবস্থানের ভারসাম্য বজায় রাখার জন্য বিদেশে সোনার অ্যাকাউন্ট ক্রয়-বিক্রয়ের অনুমতি দেওয়ার বিষয়ে নির্দেশিকা জারি করতে হবে।

সোনার বাজারের বাইরে, ব্যাংকগুলিও ক্রিপ্টোকারেন্সি এক্সচেঞ্জ প্রতিষ্ঠার দৌড়ে সক্রিয়ভাবে অংশগ্রহণ করছে। ২০২৫ সালের সেপ্টেম্বরের শেষের দিকে, বেশ কয়েকটি ব্যাংক ক্রিপ্টোকারেন্সি এক্সচেঞ্জ অফার করে জয়েন্ট-স্টক কোম্পানিতে উপস্থিত হয়েছিল, যার মধ্যে রয়েছে LPBank (LPEX), HDBank (HDEX), VPBank (CAEX), Techcombank (TCEX), এবং MB (যারা দক্ষিণ কোরিয়ার বৃহত্তম ক্রিপ্টোকারেন্সি প্ল্যাটফর্ম Upbit-এর অপারেটর Dunamu-এর সাথে প্রযুক্তিগত সহযোগিতার জন্য একটি সমঝোতা স্মারক স্বাক্ষর করেছে)।

যদি সোনা এবং ক্রিপ্টোকারেন্সি এক্সচেঞ্জ প্রতিষ্ঠিত হয়, তাহলে অনেক ব্যাংক এই দুটি সম্পদ বিনিয়োগ চ্যানেল থেকে তাদের রাজস্ব উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি করবে। অন্য কথায়, সোনা এবং ক্রিপ্টোকারেন্সি বাজারে প্রবেশকারী ব্যাংকগুলি তাদের বাস্তুতন্ত্রকে বৈচিত্র্যময় করতে, গ্রাহকদের আকর্ষণ করতে এবং ধরে রাখতে, মূলধন বৃদ্ধি করতে এবং রাজস্ব এবং মুনাফা বৃদ্ধিতে সুবিধা পাবে।

ছোট ব্যাংকগুলির প্রতিযোগিতা করা ক্রমশ কঠিন হয়ে উঠছে।

ছোট ব্যাংকগুলি কেবল পরিষেবা খাতে তীব্র প্রতিযোগিতার মুখোমুখি হচ্ছে না, যেখানে তাদের বাস্তুতন্ত্রগুলি বৃহত্তর ব্যাংকগুলির সাথে প্রতিযোগিতা করতে লড়াই করছে, এমনকি ঋণ এবং আমানত সংগ্রহের মতো ঐতিহ্যবাহী ক্ষেত্রগুলিতেও তাদের ক্রমবর্ধমানভাবে অসুবিধা হচ্ছে।

FiinRatings-এর মতে, বৃহৎ ব্যাংকগুলি বর্তমানে আরও স্থিতিশীল আমানতের উৎস এবং বন্ড বাজারে আরও ভাল প্রবেশাধিকার থেকে উপকৃত হচ্ছে, একই সাথে হ্রাসকৃত বাধ্যতামূলক বিধান থেকেও উপকৃত হচ্ছে, যা তারল্য বৃদ্ধি করে এবং তহবিল খরচ কমায়।

ইতিমধ্যে, ছোট বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি আমানত সংগ্রহের ক্ষেত্রে তীব্র প্রতিযোগিতা এবং মূলধনের উচ্চ পাইকারি ব্যয়ের মুখোমুখি হয়, যার ফলে তাদের তহবিল উৎসের মেয়াদ বৃদ্ধি করতে এবং যুক্তিসঙ্গত মুনাফা বজায় রেখে মাঝারি ও দীর্ঘমেয়াদী ঋণের জন্য ব্যবহৃত স্বল্পমেয়াদী মূলধনের 30% সীমা মেনে চলার জন্য তাদের সম্পদ-দায় ব্যালেন্স শীট কঠোরভাবে পরিচালনা করতে বাধ্য হয়।

FiinRatings-এর পরিসংখ্যান দেখায় যে এই বছরের প্রথমার্ধে ব্যাংকগুলির ক্রেডিট রেটিং তাদের ঋণের মানের ক্রমবর্ধমান স্পষ্ট বৈষম্য প্রতিফলিত করে। শক্তিশালী মূলধন ক্ষমতা সম্পন্ন ব্যাংকগুলি তাদের অবস্থান সুসংহত করে চলেছে, অন্যদিকে সীমিত মূলধন ক্ষমতা এবং দুর্বল তহবিল সংগ্রহের ক্ষমতা সম্পন্ন ব্যাংকগুলি ঋণের মানের অবনতির জন্য চাপের সম্মুখীন হচ্ছে।

পূর্বাভাসগুলি ইঙ্গিত দেয় যে ২০২৫-২০২৬ সময়কালে সামষ্টিক অর্থনৈতিক অবস্থার অবনতি হলে এই বৈষম্য ক্রমশ স্পষ্ট হয়ে উঠবে। নিম্ন স্তরের ১ মূলধন, উচ্চ অনাদায়ী ঋণ, দুর্বল কভারেজ অনুপাত এবং আন্তঃব্যাংক তহবিলের উপর অত্যধিক নির্ভরতা সহ ছোট ব্যাংকগুলি সম্পদের মান হ্রাস এবং উচ্চতর প্রভিশনিং প্রয়োজনীয়তার ঝুঁকির মুখোমুখি হবে। বর্তমানে, ছোট ব্যাংকগুলির অনাদায়ী ঋণ কভারেজ অনুপাত খুবই কম, যা বেসরকারি খাতে ঋণের ধাক্কার বিরুদ্ধে দুর্বল বাফারকে প্রতিফলিত করে।

২০২৫ সালের শেষ থেকে, বাসেল III মূলধনের প্রয়োজনীয়তা এবং ঋণ সীমা অপসারণ ব্যাংকগুলির মধ্যে ক্রমবর্ধমান স্পষ্ট পার্থক্য তৈরি করবে। বিশেষ করে, বৃহৎ মূলধনের আকার এবং ক্ষমতা সম্পন্ন ব্যাংকগুলি তাদের বাজার অংশীদারিত্ব প্রসারিত করবে, অন্যদিকে ছোট ব্যাংকগুলিকে মূলধন, লাভজনকতা এবং সম্পদের মানের ভারসাম্য বজায় রাখার জন্য প্রবৃদ্ধি নিয়ন্ত্রণ করতে হবে।

এদিকে, ভিআইএস রেটিং বিশ্লেষকরাও ব্যাংকিং খাতের মধ্যে তীব্র বিভেদের বিষয়ে সতর্ক করেছেন। ফলস্বরূপ, উচ্চ ঋণ ব্যয়ের কারণে অনেক ছোট ব্যাংক উল্লেখযোগ্য চাপের সম্মুখীন হবে, যার ফলে মুনাফা হ্রাস পাবে এবং প্রতিযোগিতামূলকতা হ্রাস পাবে।

"তারল্য একটি প্রধান চ্যালেঞ্জ হিসেবে রয়ে গেছে, বিশেষ করে ছোট ব্যাংকগুলির জন্য। বড় ব্যাংকগুলি দীর্ঘমেয়াদী বন্ড ইস্যু করে এবং বিদেশী মূলধন অ্যাক্সেসের মাধ্যমে ভারসাম্য বজায় রাখে, ছোট ব্যাংকগুলি, তাদের সীমিত তরল সম্পদ এবং স্বল্পমেয়াদী উৎসের উপর অত্যধিক নির্ভরতা সহ, তহবিল ব্যয়ের কারণে উল্লেখযোগ্য চাপের মধ্যে রয়েছে। যদি আমানত প্রবাহে অপ্রত্যাশিত ওঠানামা দেখা দেয়, তাহলে এই গোষ্ঠীর জন্য তারল্য ঝুঁকি উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পাবে," বিশ্লেষক সতর্ক করে দিয়েছিলেন।

বিশেষজ্ঞরা সতর্ক করে দিচ্ছেন যে ব্যাংকের মুনাফায় বৈষম্যের প্রবণতা ক্রমশ স্পষ্ট হয়ে উঠবে। ছোট ব্যাংকগুলি যদি সময়মতো তাদের আমানত মডেল পুনর্গঠন না করে এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা উন্নত না করে, তাহলে ক্রমবর্ধমান চাপের সম্মুখীন হবে।

সূত্র: https://baodautu.vn/ngan-hang-nho-ngay-cang-kho-canh-tranh-d415534.html