জামানত জব্দ করা এবং খেলাপি ঋণ পরিচালনা করা কঠিন হয়ে পড়ছে।

স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের তথ্য অনুযায়ী, শুধুমাত্র ২০২৪ সালের প্রথম ছয় মাসেই, সমগ্র ব্যবস্থা ১৬৭.৩ ট্রিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং খারাপ ঋণ প্রক্রিয়াজাত করেছে, যা গত বছরের একই সময়ের তুলনায় প্রায় ৪৫.৬% বেশি। তবে, জামানত জব্দ এবং খারাপ ঋণ পরিচালনা অনেক সমস্যার সম্মুখীন হচ্ছে।

স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম (SBV) এর ব্যাংকিং তত্ত্বাবধান ও পরিদর্শন সংস্থার তথ্য অনুসারে, ২০২৪ সালের জুনের শেষ নাগাদ, সমগ্র ব্যবস্থার অনাদায়ী ঋণের অনুপাত ছিল ৪.৫৬%, যা ২০২৩ সালের শেষে ৪.৫৫% এবং ২০২২ সালের শেষে ২.০৩% এর চেয়ে বেশি।

২০২৪ সালের জুনের শেষ নাগাদ মোট অনাদায়ী ঋণ (এনপিএল), যার মধ্যে ব্যালেন্স শিটে থাকা ঋণ, ভিয়েতনাম অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানি (ভিএএমসি)-এর ঋণ যা এখনও সমাধান হয়নি এবং ক্রেডিট ইনস্টিটিউশন সিস্টেমের সম্ভাব্য ঋণ অন্তর্ভুক্ত ছিল, মোট বকেয়া ঋণের ৬.৪৪%। মন্থর অর্থনীতির মধ্যে, বিশেষ করে রিয়েল এস্টেট বাজার এখনও অনেক সমস্যার সম্মুখীন হওয়ায়, বেশিরভাগ ব্যাংকে এনপিএল অনুপাত বৃদ্ধি পেয়েছে।

২০২৪ সালের জুনের শেষ নাগাদ ব্যালেন্স শিটে থাকা মোট অনাদায়ী ঋণ (এনপিএল), ভিএএমসি-তে থাকা ঋণ যা এখনও প্রক্রিয়াজাত হয়নি এবং ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান ব্যবস্থার সম্ভাব্য অনাদায়ী ঋণ মোট বকেয়া ঋণের ৬.৪৪% ছিল।

ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলির খারাপ ঋণ পরিস্থিতি মূল্যায়ন করে, ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংকের স্থায়ী ডেপুটি গভর্নর মিঃ দাও মিন তু বলেছেন যে খারাপ ঋণ ঊর্ধ্বমুখী প্রবণতা অর্জন করছে এবং এটি কেবল ব্যাংকিং খাতের জন্যই নয় বরং সমগ্র অর্থনীতির জন্যও একটি চ্যালেঞ্জ। খারাপ ঋণ একটি সম্পূর্ণ প্রক্রিয়ার ফলাফল, ব্যাংকিং খাতের দুর্বলতার কারণে নয়।

ভিএএমসি পরিচালনা পর্ষদের সদস্য ভিয়েতনাম ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশন (ভিএনবিএ) এর মতে, অ-কার্যকর ঋণ এবং জামানত সম্পদ পরিচালনার ক্ষেত্রে জামানত সম্পদ জব্দ এবং বাজেয়াপ্ত করার অধিকার; জামানত সম্পদ পরিচালনা থেকে প্রাপ্ত তহবিলের অর্থ প্রদানের জন্য অগ্রাধিকার আদেশ; এবং আদালতের কার্যক্রমে সরলীকৃত পদ্ধতি প্রয়োগের সাথে সম্পর্কিত বেশ কয়েকটি গুরুত্বপূর্ণ বাধার সম্মুখীন হতে হয়।

এছাড়াও, ফৌজদারি মামলায় প্রমাণ হিসেবে ব্যবহৃত জামানত সম্পদ পরিচালনা এবং ফেরত দেওয়ার প্রক্রিয়া; শেয়ার এবং স্টক হিসেবে ব্যবহৃত জামানত সম্পদ পরিচালনা; নির্মাণাধীন রিয়েল এস্টেট হিসেবে ব্যবহৃত জামানত সম্পদ পরিচালনা ইত্যাদির সাথে সম্পর্কিত অসুবিধা রয়েছে।

এই বিষয়টি সম্পর্কে, সুরক্ষিত লেনদেন নিবন্ধন বিভাগের ( বিচার মন্ত্রণালয় ) উপ-পরিচালক মিসেস নগুয়েন থি থু হ্যাং স্বীকার করেছেন যে বর্তমানে সুরক্ষিত পক্ষকে প্রক্রিয়াকরণের জন্য সুরক্ষিত সম্পদ অ্যাক্সেস এবং পুনরুদ্ধার করার অনুমতি দেওয়ার জন্য পর্যাপ্ত শক্তিশালী আইনি ব্যবস্থা নেই।

এগ্রিব্যাংকের সদস্য পর্ষদের চেয়ারম্যান মিঃ ফাম ডুক আন বলেছেন যে, জাতীয় পরিষদের খারাপ ঋণ পরিচালনার পাইলট পদ্ধতির রেজোলিউশন ৪২/২০১৭/কিউএইচ১৪ এর মেয়াদ শেষ হয়ে গেছে, কিন্তু ২০২৪ সালের ঋণ প্রতিষ্ঠান আইনে কিছু নিয়মকানুন উত্তরাধিকারসূত্রে অন্তর্ভুক্ত করা হয়নি। ঋণদাতাদের কাছ থেকে জামানত সম্পদ সংগ্রহ এবং ধরে রাখার অধিকার কার্যকর করার ক্ষেত্রে পুলিশ এবং স্থানীয় কর্তৃপক্ষের সহায়তার ক্ষেত্রে এটি বিশেষভাবে সত্য।

ভিয়েতনাম ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশনের অধীনে ব্যাংকিং ল ক্লাবের ডেপুটি চেয়ারম্যান মিঃ নগুয়েন ভ্যান ত্রিন জোর দিয়ে বলেন যে কিছু নিয়মকানুন বাস্তবায়ন করা কঠিন, যেমন জামানত সম্পদ পরিচালনার সময় অর্থ প্রদানের জন্য অগ্রাধিকার আদেশ বা সরলীকৃত মামলা পদ্ধতি প্রয়োগ। উদাহরণস্বরূপ, সরলীকৃত মামলা পদ্ধতি প্রয়োগের বিষয়ে, কারণ যখন খারাপ ঋণ দেখা দেয়, তখন বেশিরভাগ গ্রাহক এড়িয়ে যান এবং সমস্যাটি পরিচালনায় ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলির সাথে সহযোগিতা করেন না, যার ফলে এটি বাস্তবায়ন করা খুব কঠিন হয়ে পড়ে।

যদি নতুন পরিস্থিতির উদ্ভব হয় যেখানে পক্ষগুলি একমত হতে পারে না, যার ফলে সরলীকৃত পদ্ধতির অধীনে মামলাটি নিষ্পত্তির জন্য অযোগ্য হয়ে পড়ে, তাহলে আদালতকে অবশ্যই সাধারণ পদ্ধতির অধীনে মামলাটি নিষ্পত্তির জন্য স্থানান্তর করার সিদ্ধান্ত জারি করতে হবে।

বিশেষজ্ঞরা আশা করছেন যে বছরের শেষ নাগাদ অ-কার্যকর ঋণের পরিমাণ কিছুটা কমবে, কারণ ব্যাংকগুলি ২০২৩ সালের তুলনায় ভালো মুনাফা অর্জনের অবস্থানে রয়েছে। এছাড়াও, অর্থনৈতিক পুনরুদ্ধার অ-কার্যকর ঋণের চাপ কমাতে এবং অনাদায়ী ঋণের জন্য জামানত পরিচালনার প্রক্রিয়া ত্বরান্বিত করতে সাহায্য করতে পারে।

হোয়াই আনহ

সূত্র: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thu-giu-tai-san-bao-dam-va-xu-ly-no-xau-gap-kho/20240812100436708