Banky, které chtějí vést udržitelný rozvoj, musí ovládat data ESG

DNVN – V kontextu komplexní změny klimatu a potřeby udržitelného rozvoje, která se stává prioritou mezinárodní agendy, se zelené finance stávají jedním z hlavních hnacích motorů globální ekonomiky.

Tlak na přesun z rozvinutých ekonomik se šíří do asijsko- pacifického regionu, kde jsou rychle rostoucí země nuceny upravovat své rozvojové strategie, modely růstu a kapitálové toky směrem k ekologizaci. Banky jako zprostředkovatelé kapitálu v ekonomice jsou v centru tohoto procesu.

Úvěrová rozhodnutí, která banky činí, ovlivňují nejen jejich vlastní finanční výkonnost, ale také strukturu růstu celé ekonomiky . Přechod od závazků týkajících se reportingu k reálným činům však nespočívá v volbě rámce, ale v řízení a zvládnutí dat.

ESG (environmentální – sociální – správní) a zelené finance proto již nejsou jen mediálním tématem nebo dobrovolným závazkem. Stávají se měřítkem konkurenceschopnosti a kvality správy a řízení bank v budoucnu. Transformace ESG ze závazku ve strategických zprávách na konkrétní činy však není jednoduchý proces. Výzvou není výběr souboru standardů ESG, ani zřízení interních koordinačních výborů či vydávání výročních zpráv o udržitelnosti. Klíčové je, zda banka zvládá data ESG, či nikoli.

Na diskusní schůzi v rámci slavnostního podpisu dohody o spolupráci mezi VPBank a ACCA zdůraznila paní Truong Minh Trang, ředitelka obchodního poradenstvíFPT Digital - FPT Corporation, že ESG a data spolu rozhodujícím způsobem souvisejí. Podle paní Trang ESG nezahrnuje pouze ukazatele reportingu na konci období. Vyžaduje rozsáhlý, vícerozměrný datový systém, který lze vysledovat až ke každé fázi, každému úvěrovému produktu, každé investici a dokonce i ke každému firemnímu zákazníkovi. Jinými slovy, bez úplných, čistých, standardizovaných a propojitelných dat není možné ESG skutečně implementovat.

Paní Truong Minh Trang, ředitelka obchodního poradenství FPT Digital - FPT Corporation (druhá zprava), v diskusi „Trendy ESG a zelené finance: Příležitosti a výzvy pro bankovní sektor“, která se konala koncem října a jejímž cílem bylo prodiskutovat příležitosti, výzvy a směry, jak se ESG skutečně stát hnací silou udržitelného růstu ve vietnamském bankovním sektoru.

Je pozoruhodné, že vietnamské banky v současnosti disponují obrovským množstvím dat. Data pokrývají celý životní cyklus úvěrových a investičních aktivit: od hodnocení úvěrového rizika, finančních účetních údajů, zpráv o řízení rizik, seznamů zákazníků, personálních záznamů až po daňová data a interní provozní zprávy. Tento datový systém je však fragmentovaný podle tradiční provozní struktury bank. Každé oddělení má svůj vlastní systém, každý systém má jiný standard měření, proces ukládání a kontrolní mechanismus.

Tato fragmentace dat má dva významné důsledky.

Zaprvé, proces každoročního reportování ESG a udržitelnosti stále závisí na manuální práci a opakovaných kompilacích z více oddělení. Zaměstnanci z různých jednotek musí neustále slaďovat data mezi úvěry, účetnictvím a provozem, aby byla zajištěna konzistence, zatímco rozdíly v definicích dat činí slaďování zdlouhavým, složitým a náchylným k chybám.

Za druhé, fragmentace brání bankám v tom, aby měly nepřetržitý přehled o rizicích ESG v reálném čase, což znamená, že posuzování environmentálních a sociálních dopadů jejich portfolií může být zpožděné nebo nepřesné.

Podle paní Trangové je to strategické úzké hrdlo: pokud data nebudou standardizována, ESG se zastaví pouze na úrovni reportingu a nemůže se stát základem pro řízení rizik a restrukturalizaci úvěrového portfolia. Aby banky mohly přejít od reportingu k akci, musí vybudovat centralizovanou datovou platformu ESG (ESG Data Platform). Tato platforma hraje roli shromažďování, standardizace a propojování dat z mnoha různých zdrojů podle stejného definičního standardu. Když jsou data standardizována, mohou banky automatizovat proces syntézy a analýzy reportů a monitorovat rizika ESG průběžně, nikoli cyklicky.

Takový datový systém umožňuje bankám identifikovat odvětví, podniky nebo projekty s vysokými emisemi nebo citlivé na změnu klimatu. Data se používají nejen k měření, ale také k prognózování. Na základě toho mohou banky vydávat včasná varování, upravovat úvěrové podmínky, restrukturalizovat investiční portfolia a dokonce navrhovat preferenční úvěrové produkty speciálně pro zelené obchodní modely nebo zelenou transformaci. To představuje posun od „plnění požadavků na podávání zpráv“ k „využívání ESG k řízení strategie“.

Celosvětově je trend směrem k centralizovaným platformám pro data ESG zřejmý. Několik regulačních orgánů a centrálních bank využívá technologie ke standardizaci a sledování dat o udržitelnosti napříč všemi oblastmi. Pozoruhodný není název modelu, ale celkové sdělení: schopnost organizovat a analyzovat data ESG se stala měřítkem pro hodnocení schopností finančních institucí v oblasti správy a řízení rizik.

V Singapuru pomáhá platforma Gprnt, kterou spustil Singapurský měnový úřad (MAS), podnikům, zejména malým a středním podnikům (MSP), standardizovat data o udržitelnosti a zkrátit dobu potřebnou k přístupu k zelenému kapitálu. V Evropě Evropská centrální banka ve spolupráci s Bankou pro mezinárodní platby realizuje projekt Gaia, který využívá umělou inteligenci k automatickému čtení a analýze firemních zpráv za účelem sledování klimatických rizik na systémové úrovni. Tyto mezinárodní iniciativy postupně nastavují nový standard: banky, které se chtějí zapojit do ekosystému zelených financí, potřebují silné schopnosti v oblasti dat ESG.

Na strategické úrovni určují schopnosti v oblasti ESG dat přístup k zvýhodněnému kapitálu, zeleným dluhopisům a investičním fondům pro udržitelný rozvoj. Mezinárodní finanční instituce často vyžadují, aby banky prokázaly svá emisní rizika, sociální dopad a transparentnost v řízení. Banka s komplexními a konzistentními daty ESG může tento požadavek snáze splnit. Naopak, pokud jsou data fragmentovaná a nestandardizovaná, bude pro banku obtížné prokázat své schopnosti v oblasti udržitelnosti, což omezí její přístup k mezinárodnímu kapitálu.

Jinými slovy, zvládnutí dat ESG je nezbytným předpokladem pro zvýšení konkurenceschopnosti vietnamských bank v kontextu globalizace. Jakmile mezinárodní finanční trhy začnou zohledňovat ESG jako povinné kritérium při hodnocení úvěrů a investic, budou mít lépe připravené banky výhodu.

Paní Truong Minh Trang na závěr uvedla: „Technologie nejen pomáhá měřit ESG. Technologie umožňuje bankám jednat v souladu s ESG a činit zodpovědná rozhodnutí. Banka, která vlastní data ESG, bude nejen transparentnější, ale také silnější. Aby banky mohly vést toky zeleného kapitálu, musí nejprve vlastnit zelená data.“

V éře udržitelného rozvoje se status banky již neměří pouze velikostí aktiv nebo čistým úrokovým výnosem. Je definován její schopností vytvářet dlouhodobou hodnotu pro společnost a ekonomiku. A tato cesta začíná daty.

Quynh Trang

Zdroj: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/ngan-hang-muon-dan-dat-phat-trien-ben-vung-phai-lam-chu-du-lieu-esg/20251106111119157