Digitální bankovnictví v éře umělé inteligence: Jaká řešení pro vývoj multiservisů?

Proměňte umělou inteligenci ve schopnost prorazit v produktivitě a kvalitě služeb

Dr. Nguyen Quoc Hung, místopředseda a generální tajemník Vietnamské bankovní asociace, uznal, že bankovní sektor prošel mnoha fázemi, od digitalizace transakčních kanálů, modernizace klíčových systémů až po otevření propojení s ekosystémem. Nyní bankovní sektor vstupuje na novou cestu fungování s umělou inteligencí.

Podle pana Nguyen Quoc Hunga přináší umělá inteligence vietnamským bankám čtyři klíčové hodnoty. Zaprvé, jde o kvalitativní růst, kdy jsou zákaznické cesty hyperpersonalizované, snižuje se míra odchodu zákazníků, zvyšuje se efektivita křížového prodeje a rozšiřují se produktová portfolia. Zadruhé, jde o štíhlé operace díky inteligentní automatizaci, která snižuje náklady a zkracuje dobu uvádění produktů na trh. Zatřetí, jde o proaktivní řízení rizik se schopností odhalovat podvody v reálném čase a posilovat kybernetickou bezpečnost. A konečně, jde o důvěru a dodržování předpisů, kdy je umělá inteligence provozována zodpovědně a transparentně, čímž je zajištěna ochrana dat a soulad s právními předpisy.

„Umělá inteligence nám nejen pomáhá pracovat rychleji a ušetřit více, ale také nám pomáhá hlouběji porozumět zákazníkům, lépe předvídat a personalizovat interakce v reálném čase ve velmi velkém měřítku,“ zdůraznil pan Nguyen Quoc Hung.

Pan Hung s odvoláním na zprávu společnosti Deloitte uvedl, že přední světové banky mohou díky aplikacím umělé inteligence zlepšit obchodní výkonnost o 27–35 %, přičemž se očekává, že tržby na zaměstnance se do roku 2026 zvýší až o 3,5 milionu USD. Ve Vietnamu banky jako první nasazují umělou inteligenci v oblasti: chatbotů, eKYC, analýzy behaviorálních dat nebo detekce podvodů atd., čímž vytvářejí základ pro zlepšení kvality služeb a provozní efektivity.

Uvedl však také, že aby se potenciál proměnil ve výsledky, musí banky překonat mnoho výzev, od správy dat, přes vyvažování mezi lidmi a automatizací až po organizační kapacitu a spolupráci mezi bankami, regulačními orgány, fintech společnostmi a technologickými partnery.

„Věřím, že díky mladé populaci, silnému technologickému duchu a odhodlání digitalizovat oblast od vlády až po bankovní sektor, promění toto odvětví umělou inteligenci v organizační kapacitu, což přinese průlom v produktivitě, kvalitě a regionální konkurenceschopnosti,“ prohlásil.

*Přední světové banky mohou díky aplikacím umělé inteligence zlepšit obchodní výkonnost o 27–35 %. Ilustrační foto*

Směr průkopnických organizací

Podle pana Phama Anha Tuana, ředitele platebního oddělení Státní banky, lze umělou inteligenci v bankovním sektoru dnes rozdělit do tří úrovní kapacity odpovídajících třem stupňům technologické vyspělosti.

První vrstva, prediktivní umělá inteligence (tradiční strojové učení), analyzuje historická data za účelem predikce chování, kreditního skóre a detekce podvodů. Druhá vrstva, generativní umělá inteligence (GenAI), je schopna číst, chápat, shrnovat a generovat nový obsah, od zpráv po smlouvy a programový kód. „GenAI se stává virtuálním asistentem založeným na znalostech, který pomáhá šetřit čas, zlepšovat produktivitu a zefektivňovat pracovní prostředí,“ řekl pan Tuan. Třetí vrstva, agentská umělá inteligence, je dalším krokem ve vývoji, kdy umělá inteligence nejen navrhuje, ale může také jednat a automaticky provádět konkrétní úkoly v rámci lidského dohledu.

Podle průzkumu EY-Parthenon 2025 nasadilo nebo otestovalo GenAI 77 % globálních bank, což je prudký nárůst oproti 61 % před dvěma lety. Téměř 90 % finančních institucí se domnívá, že AI v příštích dvou letech vytvoří zásadní změny. „GenAI již není technologickým experimentem, ale stává se klíčovou kompetencí v operačních strategiích bank,“ potvrdil pan Pham Anh Tuan.

Věří, že umělá inteligence se přesouvá od role analýzy dat ke spolupráci a rozhodování s lidmi. Umělá inteligence se stává vrstvou inteligentních operačních znalostí, díky čemuž je systém rychlejší, přesnější a personalizovanější. Interně umělá inteligence také pomáhá eliminovat opakující se úkoly, rozšiřuje prostor pro kreativitu a mění pracovní myšlení.

Nejen komerční banky, ale i centrální banky využívají umělou inteligenci v proaktivním monitorování 24 hodin denně, 7 dní v týdnu, monitorování likvidity a monitorování rizik podvodů a poskytují manažerům včasná varování. „ Umělá inteligence není jen nástrojem pro komerční banky, ale také základní kapacitou pro podporu tvorby politik a makroekonomického dohledu,“ zdůraznil pan Tuan.

Pro Vietnam to vyhodnotil jako „zlatou příležitost“ k rychlému vstupu do vlny umělé inteligence spolu s řízením rizik a udržitelným rozvojem. Umělá inteligence otevírá tři skvělé možnosti: hlubší pochopení zákazníků, efektivnější provoz a chytřejší rozhodování.

*Digitální banka TPBank bere data jako své jádro a považuje je za strategické aktivum a hnací sílu růstu. Foto: Duy Minh*

Zatímco se umělá inteligence postupně stává základní schopností, mnoho vietnamských bank je průkopníky v transformaci technologického myšlení. Typickým příkladem je Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) s filozofií „Data First, AI-Top a Cloud Ready“, která bere data jako jádro a považuje je za strategické aktivum a hnací sílu růstu.

TPBank buduje proces „demokratizace dat“, kde každý zaměstnanec nejen zadává data, ale také přispívá ke společnému zdroji. Přesná a úplná data vytvářejí synergickou hodnotu pro celý systém. Banka flexibilně decentralizuje přístup a zajišťuje tak vysokou bezpečnost a ochranu, zejména u šifrovaných zákaznických dat a úrovní přístupu.

Síla filozofie Data-First je jasně demonstrována v kampaních, jako je „Em xinh say hi“ – program, který pomohl TPBank prorazit povědomí o značce mezi mladými lidmi, počet stažení aplikací se zvýšil o 200 % a dosáhl 120 000 za jeden den. Index pozitivního sentimentu na sociálních sítích také vedl celé odvětví po mnoho po sobě jdoucích měsíců. Generální ředitel Nguyen Hung potvrdil: „Všechna budoucí obchodní rozhodnutí budou založena na datech, klíčových kompetencích, které vytvářejí udržitelné konkurenční výhody.“

Pro Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) se data stávají také základem pro vytváření hladkého a odlišného finančního zážitku. V roce 2025 banka dokončila nasazení sady platformy pro velká data od IBM, která zahrnuje Watsonx.Data, Watsonx.AI a Cloud Pak for Data, což představuje krok vpřed v proměně dat v nástroj pro hluboké porozumění zákazníkům a podporující tvorbu personalizovaných finančních produktů.

„MSB se již nespoléhá na fragmentované zprávy ani manuální analýzy,“ řekl pan Nguyen Quoc Khanh, ředitel MSB Technology. „Banka dokáže rychle převést nezpracovaná data do standardizovaných informačních bloků, které jsou připraveny k integraci do inteligentních systémů pro rozhodování v reálném čase.“

Díky nové platformě nasadila MSB Martech, vícekanálový marketingový a analytický systém, který pomáhá porozumět zákazníkům v každém kontaktním bodě a proaktivně jim navrhuje produkty, které splňují jejich potřeby. Zejména produkt M-Flex je online řešení hypotečního úvěru až do výše 15 miliard VND, schváleného za pouhé 4 hodiny, což je jasná demonstrace síly dat a umělé inteligence při zkracování procesu a zlepšování zkušeností.

Upřednostněním informační bezpečnosti ukazují TPBank i MSB společný směr pro vietnamské banky v éře umělé inteligence: založené na datech, provozované technologií, ale orientované na člověka, aby umělá inteligence nenahradila, ale šla ruku v ruce s lidskou inteligencí, etikou a emocemi na cestě k vytváření chytrých a humánních bank.

Pan Pham Anh Tuan, ředitel platebního oddělení, Státní banka: Potřebujeme rámec pro řízení rizik v oblasti umělé inteligence na úrovni odvětví, etickou radu pro umělou inteligenci v bance, která bude podporovat kontrolované aplikace, školení v oblasti povědomí a transparentní dodržování předpisů. Umělá inteligence totiž nemůže nahradit emoce, zkušenosti a etiku, ale může zesílit sílu lidské inteligence, pokud je správně pochopena, správně používána a řádně spravována.

Zdroj: https://congthuong.vn/ngan-hang-so-trong-ky-nguyen-ai-giai-phap-nao-de-phat-trien-da-dich-vu-429334.html