Frau Truong My Lan und ihre Komplizen trieben den Wert der bei der SCB Bank hinterlegten Hypothekenwerte in die Höhe, um Geld für verschiedene Zwecke abzuheben.
Der Wert der Sicherheiten beträgt lediglich 1/6 des Darlehens.
Nachdem die Ermittlungsbehörde des Ministeriums für öffentliche Sicherheit am 8. Oktober 2022 ein Verfahren wegen „betrügerischer Aneignung von Eigentum“ bei der Van Thinh Phat Group (VTP) eingeleitet hatte, erließ der Gouverneur der Staatsbank von Vietnam (SBV) den Beschluss 61 zur Sonderkontrolle der SCB Bank. Um einen Überprüfungsbericht für besondere Zwecke durchzuführen, wenn die Bank unter Sonderkontrolle steht, werden auf Ersuchen der SBV alle Sicherheiten von Schulden mit einem Gesamtsaldo von über 50 Milliarden VND für Firmenkunden und über 10 Milliarden VND für Privatkunden neu bewertet.
Am 3. Januar 2023 unterzeichnete die SCB Bank einen Vertrag zur Beauftragung der Hoang Quan Valuation Company Limited mit der Durchführung einer Vermögensbewertung zum 30. September 2022. Der Wert der Vermögenswerte der SCB Bank beträgt demnach 295.940 Milliarden VND (Anlagevermögen 5.946 Milliarden VND, Sicherheiten für ausstehende Kredite 289.994 Milliarden VND).
Frau Truong My Lan und ihre Komplizen haben den Wert vieler bei der SCB mit Hypotheken belasteter Vermögenswerte aufgebläht.
Was die Kredite der Truong My Lan Group – VTP Group betrifft, so gab es im Zeitraum vom 1. Januar 2012 bis zum 7. Oktober 2022 1.166 Vermögenswerte, die 1.284 Kredite sicherten, mit einer Gesamtschuld (Stand 17. Oktober 2022) von 677.286 Milliarden VND (einschließlich Kapital und Zinsen) und einem Buchwert von 1.265 Millionen VND. Die Hoang Quan Valuation Company bewertete 726/1.166 Vermögenswerte mit einem neu zugewiesenen Neubewertungswert von 253.561 Milliarden VND. Die Hoang Quan Valuation Company bewertete die verbleibenden 440 Vermögenswerte nicht, da es sich bei den Vermögenswerten um Aktien, Eigentumsrechte, Immobilien ohne ausreichende Dokumente, Rechtsgüter handelte und einige Vermögenswerte nicht in den Umfang der Neubewertung fielen.
Von den 726 bewerteten Vermögenswerten verfügen nach Einschätzung der SCB 517 über ausreichende Hypotheken oder Pfandrechte, um bei der Risikovorsorge bewertet zu werden. Der zugewiesene Wert gemäß Einreichung und/oder Hypotheken-/Pfandvertrag beträgt 179,196 Milliarden VND. Für die verbleibenden 209 Vermögenswerte liegen keine ausreichenden rechtlichen Voraussetzungen vor (keine Hypotheken- oder Pfandverträge, keine notarielle Beurkundung, keine ordnungsgemäße Registrierung der Vermögenswerte für besicherte Transaktionen usw.). Daher kann die SCB die Vermögenswerte nicht veräußern und verfügt nicht über ausreichende Voraussetzungen für eine Bewertung bei der Risikovorsorge.
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Nach der Neubewertung der Vermögenswerte, die die Schulden von Frau Truong My Lan und ihren Komplizen sichern, ist der Wert der Vermögenswerte daher erheblich gesunken.
Typische Beispiele für Vermögenswerte, die rechtlich nicht ausreichend sind und überhöhte Werte aufweisen, sind Kredite im Zusammenhang mit der Sicherheit des Mui Den Do-Projekts. Konkret hat die SCB Bank 137 Kredite an 100 Kunden im Zusammenhang mit der Sicherheit des Mui Den Do-Projekts ausgezahlt, mit einer ausstehenden Schuld von 133.710 Milliarden VND (einschließlich Kapital und Zinsen), was 22 % der gesamten ausstehenden Kapitalschuld der Truong My Lan-Gruppe – VTP Group bei der SCB entspricht. Dementsprechend belaufen sich die Sicherheiten in den Büchern auf 584.487 Milliarden VND, davon 433.473 Milliarden VND als Sicherheiten für Kapitaleinlagen und Aktien; 147.650 Milliarden VND für Eigentumsrechte aus dem Mui Den Do-Projekt; 3.363 Milliarden VND für Immobilien und andere Eigentumsrechte.
Als die Hoang Quan Valuation Company den Preis neu bewertete, wurde dieser jedoch auf 22.003 Milliarden VND ermittelt. Bei den Sicherheiten handelte es sich um Kapitaleinlagen und Aktien, die nicht bewertet werden konnten (da die Aktien auf der Grundlage von Eigentumsrechten aus dem Mui Den Do-Projekt mit 18.317 Milliarden VND bewertet worden waren). Die Eigentumsrechte aus dem Mui Den Do-Projekt beliefen sich auf 18.317 Milliarden VND und die sonstigen Immobilien auf 3.686 Milliarden VND. Die SCB Bank kam zu dem Schluss, dass die Sicherheiten eine ausreichende Rechtsgrundlage für die Bildung von Risikorückstellungen in Höhe von 17.597 Milliarden VND hatten. Davon entfielen 17.597 Milliarden VND auf die Eigentumsrechte aus dem Mui Den Do-Projekt und 0 VND auf die sonstigen Immobilien.
Bewertungsunternehmen hat sich abgesprochen, um den Wert der hypothekarbelasteten Vermögenswerte aufzublähen
Nach Angaben der Ermittlungsbehörde waren Truong My Lan und ihre Komplizen auf die Hilfe von Bewertungsunternehmen angewiesen, um durch Kredittricks Geld von der SCB Bank abzuheben und anzueignen.
Die Bewertungsunternehmen haben mit den Subjekten der SCB Bank zusammengearbeitet, um Bewertungszertifikate auszustellen und die Dokumente der Truong My Lan-Gruppe und der VTP-Gruppe zu legalisieren. Dabei handelt es sich um Tam Nhin Moi Company, MHD Company, Thien Phu Company, E XIM Company und DATC Company. Diese Unternehmen führten keine Bewertungsarbeiten durch, stellten aber auf Anfrage der SCB Bank Bewertungszertifikate aus, um zu kooperieren, Kreditverfahren zu legalisieren und den Wert zu erhöhen.
Die Untersuchungsergebnisse des Falles ergaben: Im Wesentlichen ist die Hinterlegung von Sicherheiten bei der SCB lediglich eine Methode und ein Trick, um ein Verbrechen zu begehen. Es gibt viele Sicherheiten, die keinen Rechtswert haben, die Bedingungen für eine Hypothek nicht erfüllen, aber dennoch bewertet, im Wert aufgebläht und als Kreditoption bei der SCB Bank verpfändet werden.
Konkret lagen bei 684 von 1.284 Krediten bei der Auszahlung keine Hypothekenverfahren vor; viele Kredite wurden zunächst ausgezahlt und anschließend die Kreditdokumente und Sicherheiten legalisiert. Darüber hinaus gab es 201 Kredite, die von den zuständigen Behörden nicht zur Kreditvergabe freigegeben worden waren.
Ein Beispiel für die Ausstellung von Zertifikaten über überhöhte Vermögenswerte laut den Untersuchungsergebnissen ist, dass Vo Tan Hoang Van, ehemaliger Generaldirektor der SCB Bank, Le Van Chanh, ehemaliger Direktor für Bewertung und Vermögenswerte der SCB, anwies, die Datei zur Vermögensbewertung von der Neubewertungsabteilung entgegenzunehmen und an Le Kieu Trang, stellvertretender Direktor der E XIM Company, weiterzuleiten. Außerdem bat er Kieu Trang, die Bewertung vorzunehmen und den Gutachter zu unterzeichnen, damit die E XIM Company 17 Zertifikate über überhöhte Vermögenswerte für die SCB ausstellen konnte, die als Sicherheit für Kredite von 11 Kunden dienen sollten. Der Gesamtbetrag, der für die oben genannten 11 Kredite ausgezahlt wurde, beträgt mehr als 1.140 Milliarden VND; die gesamten Schuldentilgungsverpflichtungen bis zum 17. Oktober 2022 belaufen sich auf mehr als 1.550 Milliarden VND (einschließlich ausstehender Tilgung und Zinsen). Unterdessen beträgt der Wert der zur Absicherung dieser Kredite bereitgestellten Sicherheiten gemäß der Bewertung der Hoang Quan Valuation Company und der Beurteilung der rechtlichen Eignung durch die SCB lediglich knapp 565,7 Milliarden VND.
Die Angeklagten der SCB Bank gaben alle zu, lediglich rechtliche Schritte eingeleitet und keine Kreditprüfungen und -bewertungen gemäß den gesetzlichen Bestimmungen und den Kreditvergabeverfahren der SCB durchgeführt zu haben. Daher stellte die Ermittlungsbehörde fest, dass der gesamte Kapitalbetrag von über 415.666 Milliarden VND, den Truong My Lan und ihre Komplizen legal für die Auszahlung bei der SCB aufgenommen hatten, der Betrag ist, den Truong My Lan von der SCB Bank abgezweigt hatte. Die SCB hat noch immer Schulden.
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