Besitzt Frau Truong My Lan heimlich mehr als 90 % der SCB-Aktien? Ist sie der Einzelfall?

„Ein Elefant kann sich durch ein Nadelöhr zwängen.“

Um Verflechtungen im Eigentum und die Machtausübung durch Einzelpersonen oder Gruppen von Aktionären in Kreditinstituten zu verhindern, erarbeitete die vietnamesische Staatsbank Anfang 2023 einen überarbeiteten Gesetzentwurf über Kreditinstitute.

Der Entwurf sieht strengere Regelungen zur Beteiligungsvermischung vor, indem die maximale Beteiligungsquote für Einzelaktionäre von 5 % auf 3 % und für institutionelle Aktionäre von 15 % auf 10 % gesenkt wird.

Der Entwurf sieht außerdem vor, dass der gesamte ausstehende Kreditbetrag, der einem einzelnen Kunden gewährt wird, 10 % des Eigenkapitals der Bank nicht überschreiten darf; und der gesamte ausstehende Kreditbetrag, der einem einzelnen Kunden und verbundenen Parteien gewährt wird, darf 15 % des Eigenkapitals der Bank nicht überschreiten.

Der Vorfall bei der Saigon Commercial Bank (SCB) unterstreicht einmal mehr die dringende Notwendigkeit, das Gesetz so zu ändern, dass es besser zur aktuellen Praxis passt.

Noch wichtiger ist jedoch die Aufsicht durch die zuständige Behörde, insbesondere die Staatsbank von Vietnam.

Nach den Schlussfolgerungen der Ermittlungsbehörde im Fall SCB hielt Frau Truong My Lan (Vorsitzende der Van Thinh Phat Group) indirekt bis zu 91,54 % der Aktien der Bank, obwohl sie keine Position bei SCB innehatte, über Einzelpersonen und Organisationen, die als nominelle Eigentümer fungierten.

Durch Truong My Lans nahezu vollständige Aktienbeteiligung an der SCB konnte sie sämtliche Bankgeschäfte kontrollieren, dominieren und lenken. Sie wandelte die SCB in ein Finanzinstrument zur Mobilisierung von Einlagen um und wies führende Bankmitarbeiter sowie das Netzwerk der Van Thinh Phat Group an, Tausende von Privatpersonen und juristischen Personen einzusetzen, um Tausende betrügerische Kreditanträge bei der SCB zu stellen und die Gelder für unrechtmäßige Zwecke zu verwenden und für private Zwecke zu veruntreuen.

truongmylan vnn 21.jpg — *Frau Truong My Lan nutzte SCB als Finanzinstrument, um Gelder für Van Thinh Phat zu sammeln.*

Tatsächlich hat sich die Problematik, dass eine Einzelperson absolute Macht in einem Kreditinstitut ausüben kann, in der Vergangenheit bei OceanBank, GPBank und CBBank bereits ereignet. Die Folgen sind noch immer nicht bewältigt.

Im Gespräch mit Reportern von VietNamNet erklärte Rechtsanwalt Truong Thanh Duc, Vorsitzender der Anwaltskanzlei ANVI, dass der Fall von Frau Truong My Lan, die über natürliche und juristische Personen mehr als 90 % der SCB-Aktien besitzt, völlig im Widerspruch zu den Bestimmungen des Gesetzes über Kreditinstitute steht.

„Selbst wenn Frau Lan laut Wortlaut möglicherweise nicht mit den Personen oder Organisationen verwandt ist, die sie gebeten hat, Aktien in ihrem Namen zu halten, ist die Überschreitung der zulässigen Eigentumsgrenze in einem Kreditinstitut in jedem Fall falsch“, sagte Rechtsanwalt Truong Thanh Duc.

Die vietnamesische Staatsbank will die Vorschriften zur Beteiligungsverflechtung in Kreditinstituten verschärfen, um Risiken für das gesamte Finanzsystem zu vermeiden. Der Wirtschaftswissenschaftler Dr. Huynh The Du sieht in der Beteiligungsverflechtung eines der Hauptprobleme des vietnamesischen Finanzsystems. Dieses Phänomen tritt weltweit in vielen Ländern auf, nicht nur in Vietnam. Daher ist es ein wichtiges Instrument, Kreditinstitute zu verpflichten, bestimmte Bedingungen hinsichtlich Kapitalsicherheit, Transparenz, Risikomanagement usw. zu gewährleisten.

„Sobald Transparenz erreicht ist, wird auch die gegenseitige Beteiligung innerhalb von Banken abnehmen“, sagte Dr. Huynh The Du.

Dr. Huynh The Du betonte, dass es bei der Frage darum gehe, wie man die Herkunft von Vermögenswerten zurückverfolgen und Transparenz gewährleisten könne, damit jeder herausfinden könne, ob „die Aktien von Herrn A mit Unternehmen B, Unternehmen C oder sogar Unternehmen X, Y, Z in Verbindung stehen“.

Es ist schwierig zu steuern, wenn Großaktionäre Informationen absichtlich zurückhalten.

Im Bericht der vietnamesischen Staatsbank an die Nationalversammlung über die Ergebnisse der Maßnahmen zur Verhinderung von Kreuzbeteiligungen und manipulativer/dominanter Eigentümerstruktur in Kreditinstituten räumte die Staatsbank ein, dass die Bekämpfung von Überschreitungen der vorgeschriebenen Eigentumsgrenzen und Kreuzbeteiligungen weiterhin schwierig ist. Dies gilt insbesondere dann, wenn Großaktionäre und ihre verbundenen Parteien ihre Eigentumsverhältnisse absichtlich verschleiern oder andere Personen/Organisationen einsetzen, um Aktien in ihrem Namen zu halten und so gesetzliche Bestimmungen zu umgehen. Dies kann dazu führen, dass Kreditinstitute von diesen Aktionären kontrolliert werden, was potenziell mangelnde Transparenz und Rechenschaftspflicht in ihren Geschäftstätigkeiten zur Folge hat.

Der Bericht der vietnamesischen Staatsbank zeigt deutlich, dass die Beteiligungsverflechtungen zahlreiche Einrichtungen betreffen, die verschiedenen Ministerien und Sektoren unterstehen, während die Zuständigkeit der Staatsbank auf Kreditinstitute beschränkt ist. Daher fehlen der Staatsbank die Informationen und Instrumente, um die Eigentumsverhältnisse zwischen Unternehmen unterschiedlicher Sektoren zu kontrollieren.

Gleichzeitig ist die Kontrolle von Beteiligungsverhältnissen zwischen Nichtbanken und Banken sehr schwierig, wenn Großaktionäre und ihre verbundenen Parteien ihre Eigentumsverhältnisse absichtlich verschleiern, indem sie andere Personen/Organisationen nutzen, um Aktien in ihrem Namen zu halten und so gesetzliche Vorschriften über Beteiligungsverhältnisse/übermäßigen Besitz oder Vorschriften über Kreditlimits für verbundene Kundengruppen und das Beteiligungsverhältnis von Aktionären und verbundenen Parteien zu umgehen.

Dies birgt das Risiko, dass Kreditinstitute intransparent und undurchsichtig agieren. Dies kann nur durch Ermittlungen und Überprüfungen der zuständigen Behörde gemäß den gesetzlichen Bestimmungen aufgedeckt und festgestellt werden.

Die Ermittlung von Geschäftsbeziehungen gestaltet sich schwierig, da Informationen zur Bestimmung der Eigentumsverhältnisse, insbesondere bei nicht börsennotierten Unternehmen, schwer zu beschaffen sind. Der vietnamesischen Staatsbank fehlt die Autonomie, Informationen zu recherchieren und die Genauigkeit und Zuverlässigkeit der Informationsquellen zu überprüfen, insbesondere angesichts des sich rasant entwickelnden Aktienmarktes und des technologischen Fortschritts.

Um dieser Situation zu begegnen, erklärte die vietnamesische Staatsbank (SBV), dass sie die operative Sicherheit von Kreditinstituten weiterhin durch Prüfungen von Kapital, Beteiligungen, Kreditvergabe, Investitionen und Kapitaleinlagen überwachen wird. Werden Risiken oder Verstöße festgestellt, wird die SBV die Kreditinstitute anweisen, die Probleme zu beheben, um künftigen Risiken vorzubeugen.

Werden Anzeichen krimineller Aktivitäten festgestellt, prüft die vietnamesische Staatsbank, ob sie den Fall zur Untersuchung und Aufklärung der Gesetzesverstöße an die Polizei weiterleiten kann.

Darüber hinaus hat die vietnamesische Staatsbank in ihren Inspektionsplan für 2023 die Prüfung von Aktien- und Wertpapierübertragungen aufgenommen, die zu Übernahmen oder zur Kontrolle von Kreditinstituten führen könnten; sowie die Kreditvergabe an große Kundengruppen (mit Schwerpunkt auf Krediten im Zusammenhang mit dem Immobiliensektor; Hauptaktionären und verbundenen Parteien von Hauptaktionären von Kreditinstituten...).

Darüber hinaus wird die vietnamesische Staatsbank den Rechtsrahmen finalisieren und unter anderem die Regierung auffordern, der Nationalversammlung Änderungen und Ergänzungen des Gesetzes über Kreditinstitute vorzulegen. Diese Änderungen und Ergänzungen sollen Bestimmungen enthalten, die den Machtmissbrauch durch Großaktionäre und das Management zur Manipulation der Geschäftstätigkeit von Kreditinstituten wirksam bekämpfen.

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