Wie die „Tycoons“ im Westen über viele Jahre hinweg billiges Kapital leihen konnten

Wenn Unternehmen und Banken eine gemeinsame Basis finden

Die Hoang Minh Nhat Joint Stock Company (Thoi Lai, Bezirk Thoi Lai, Stadt Can Tho ), ein Unternehmen im Bereich Reishandel, -verarbeitung und -export, hat derzeit Schulden in Höhe von 170 Milliarden VND bei einer der vier größten Banken (Filiale Can Tho). Derzeit zahlt das Unternehmen lediglich einen jährlichen Zinssatz von 6,5 %, der gemäß den Richtlinien der Bank weiter sinken wird.

Herr Nguyen Van Nhut, Generaldirektor des Unternehmens, sagte, dass Hoang Minh Nhat seit der Gründung des Unternehmens im Jahr 2006 in den vergangenen 17 Jahren fast ausschließlich Kreditbeziehungen zu dieser Bankfiliale unterhalten habe.

„Tatsächlich bieten uns zahlreiche Geschäftsbanken Kredite an, manche sind sogar bereit, Darlehen zu erteilen. Auch das Unternehmen selbst hat bereits versucht, die Dienstleistungen anderer Banken in Anspruch zu nehmen. Mir ist jedoch klar geworden, dass eine langfristige Geschäftsbeziehung mit einer Bank dem Unternehmen zu hoher Kreditwürdigkeit verhilft und somit Vorzugszinsen sowie damit verbundene Vorteile ermöglicht, insbesondere für Exportunternehmen wie Hoang Minh Nhat“, sagte Herr Nguyen Van Nhut.

Herr Nhut betonte jedoch, dass die Unternehmen in erster Linie für die Rückzahlung des Kredits verantwortlich sein müssen. Sobald sie die Schulden fristgerecht beglichen und einen soliden Geschäftsplan vorlegen, sind die Banken bereit, weitere Kredite zu vergeben.

„Geschäfte bergen Risiken, die wir nicht alle ausschließen können. Aber Unternehmen müssen für das Kapital, das sie aufnehmen, Verantwortung übernehmen“, sagte Herr Nhut.

Neben angemessenen Kreditzinsen betonte der CEO von Hoang Minh Nhat, dass Unternehmen bei der Auswahl einer Bank unbedingt auf Qualität achten müssen. Nur so können schnelle Abläufe und eine umfassende und zeitnahe Unterstützung gewährleistet werden, wenn Unternehmen diese benötigen.

„Aus meiner Geschäftserfahrung weiß ich, dass Banken Unternehmen, die ihren Kunden treu sind, eher priorisieren. Bei Schwierigkeiten sorgt die Bank für zeitnahe Unterstützung“, erklärte Herr Nhut.

Er erklärte jedoch, dass ein Kreditzins von über 6 % pro Jahr weiterhin eine Belastung für Unternehmen, insbesondere für Reisproduzenten, darstellen würde, da die Gewinnspanne in dieser Branche lediglich 1–3 % des Umsatzes betrage. Daher sollte der Zinssatz lediglich zwischen 4 und 6 % pro Jahr liegen.

„Wenn die Kreditzinsen niedrig sind, sind auch die Kosten niedrig, und Unternehmen können Reis für die Bevölkerung zu einem etwas höheren Preis kaufen. Natürlich wollen Unternehmen immer den niedrigsten Zinssatz für Kredite, genau wie ich auf dem Markt sehe, wie Leute Fisch für 15.000 VND/kg statt 20.000 VND verkaufen, ich aber trotzdem 13.000 VND bezahlen möchte“, sagte Herr Nhut.

Hoang Minh Nhat produziert derzeit jährlich 70.000 bis 80.000 Tonnen Reis, wovon 90 % exportiert werden. Der durchschnittliche Jahresumsatz des Unternehmens beträgt rund 1 Billion VND. Seit Anfang 2023 wurden die Zinssätze des Unternehmens von der Bank dreimal gesenkt, was einer jährlichen Gesamtsenkung von 1,5 % entspricht.

Produktverpackung bei der Hoang Minh Nhat Joint Stock Company.

Ein Bankkreditspezialist, der Hoang Minh Nhat einen Kredit gewährt hatte, erklärte gegenüber Reportern, dass der Zinssatz von 6,5 % der angekündigte Zinssatz sei und während der Förderperiode weiter sinken werde. Selbstverständlich müsse die Zinsförderung dem Geschäftsfeld des Unternehmens entsprechen.

Ebenfalls im Mekong-Delta berichtete Herr Nguyen Van Hieu, Inhaber einer Welszucht in Kinh Cung, Bezirk Phung Hiep, Provinz Hau Giang , dass er sein Fischzuchtunternehmen 2010 mit einem Kredit einer Geschäftsbank gegründet habe. Seit er 2012 jedoch einen Kredit von einer staatlichen Geschäftsbank in Hau Giang erhielt, hat er seit über zehn Jahren ausschließlich Kredite von dieser Filiale aufgenommen. Aktuell beläuft sich Herr Hieus Verschuldung auf 15 Milliarden VND, die mit einem jährlichen Zinssatz von lediglich 5,5 % verzinst werden.

„Niedrigere Zinssätze, einfachere Kreditverfahren, volle Unterstützung durch die Bank, Auszahlungszeit nur 1-3 Tage. Das ist der Grund, warum ich seit über 10 Jahren nur einer Bank treu bin“, sagte Herr Hieu.

Aus einem einzigen Teich mit einer Fläche von 4.000 m² hat die Familie Hieu mittlerweile acht Teiche mit einer Gesamtfläche von mehr als 40.000 m² entwickelt, die jährlich etwa 500 Tonnen Fisch produzieren.

Kapital wird günstiger, Unternehmen denken über Expansion nach

Laut einer Umfrage unter Unternehmen, die im Reis- und Meeresfrüchtesektor im Mekong-Delta tätig sind, sind die meisten Betriebe mit den aktuellen Zinssätzen und Kreditverfahren der Banken zufrieden.

Herr Ly Hiep, Inhaber einer Anlage zur Zucht von Schlangenkopffischen und Tra-Fischen in Hamlet 8, Hoa An Commune, Phung Hiep District, Hau Giang Province, sagte, dass die Anlage Schulden in Höhe von 9 Milliarden VND bei der Bank mit einem Zinssatz von nur 5,5%/Jahr habe.

„Für Viehhalter wie uns ist es sehr erfreulich, Kredite zu Vorzugszinsen aufnehmen zu können. Der aktuelle Zinssatz ist im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 2 % gesunken. Das ist für ihn der Ansporn, eine Ausweitung seiner Viehzucht in Betracht zu ziehen“, sagte Herr Hiep.

Herr Tran Phuoc Hung, Direktor der Phuoc Hung Food Company Limited (Bezirk Thoi Lai, Stadt Can Tho), erklärte, sein Unternehmen nehme einen Kredit in Höhe von 45 Milliarden VND von der Bank auf. Seit Jahresbeginn habe das Unternehmen Kapital zu einem Zinssatz von 9,5 % pro Jahr aufnehmen müssen, dieser sei nun aber auf 6,5 % pro Jahr gesunken.

Herr Hung hofft jedoch weiterhin, dass die Kreditzinsen sinken werden, um die Kosten für Unternehmen zu reduzieren und so die hohen finanziellen Belastungen vom Jahresbeginn auszugleichen.

„Dank der gesunkenen Zinssätze wird das Unternehmen seine Produktionskapazitäten deutlich ausweiten und in die Anschaffung weiterer Maschinen und Anlagen investieren“, teilte Herr Hung mit.

Am Rande der Kreditkonferenz zur Unterstützung von Unternehmen im Reis- und Aquakultursektor des Mekong-Deltas am vergangenen Wochenende erklärte Herr Pham Thai Binh , Vorstandsvorsitzender der Trung An High-Tech Agriculture Joint Stock Company, dass das Unternehmen derzeit Kreditbeziehungen zu zahlreichen Banken wie VIB, VPBank, Sacombank und mehreren ausländischen Banken unterhält. Obwohl er Vorzugskredite erhalten habe, seien die Kreditzinsen im Vergleich zu vor Oktober 2022 immer noch „etwas hoch“, so Herr Binh.

Bisher lagen die Kreditzinsen für Reisunternehmen lediglich bei 6–6,5 % pro Jahr. Seit Ende 2022 sind sie jedoch auf 7–9 % und teilweise sogar über 10 % pro Jahr gestiegen. Zwar sind die Kreditzinsen aktuell gesunken, liegen aber immer noch über 7 % pro Jahr, obwohl die Richtlinien der Zentralbank Reis exportierenden Unternehmen Vorrang bei Zinssätzen unter 5 % pro Jahr einräumen.

Herr Binh merkte jedoch an, dass es in den letzten Jahren nicht an Kreditkapital für Unternehmen im Bereich des Reisankaufs und -exports gemangelt habe.

Die Banken reißen sich um Kredite, doch die Zinsen sind etwas hoch. Reisanbaubetriebe im Mekong-Delta berichten, dass sie seit fast 20 Jahren nie Schwierigkeiten hatten, an Bankkapital zu gelangen. Die Banken bieten zwar fleißig Kredite an, aber die Zinsen sind nach wie vor hoch.

Quelle: https://vietnamnet.vn/cach-vay-von-re-nhieu-nam-cua-dai-gia-mien-tay-2190281.html