Warum steht die DongA Bank seit 10 Jahren unter Sonderaufsicht, während sie auf die obligatorische Übertragung wartet?

Staatlicher Rechnungshof „drängt“ auf obligatorische Übertragung

Wie VietNamNet berichtet, empfahl der staatliche Rechnungshof in dem kürzlich an den Ständigen Ausschuss der Nationalversammlung und die Abgeordneten der Nationalversammlung übermittelten Prüfbericht über das sozioökonomische Erholungsprogramm, dass die Staatsbank die Dong A Commercial Joint Stock Bank (Dong A Bank) zwangsweise an eine andere Bank übertragen müsse, da die Dong A Bank ein negatives Eigenkapital aufweise.

Ergänzend sei erwähnt, dass die DongA Bank eines von vier schwachen Kreditinstituten ist, für die die vietnamesische Staatsbank (SBV) ab Anfang 2022 einen obligatorischen Transferplan vorgelegt hat (zusammen mit OceanBank, GPBank und CBBank).

Die Behandlung schwacher Banken befindet sich jedoch erst im Stadium der Genehmigung der Zwangsveräußerungspolitik durch die Regierung und der Ermittlung des Unternehmenswerts für die zu veräußernden Banken. Einige Banken haben zwar bereits die Genehmigung zur Zwangsveräußerung erhalten, ihre finanzielle Lage ist jedoch angespannt, insbesondere durch hohe notleidende Kredite und Vermögenswerte, negatives Eigenkapital, stetig steigende aufgelaufene Verluste und die Nichteinhaltung der Sicherheitsvorschriften für Bankgeschäfte. Einige Banken bergen ein hohes Risikopotenzial, das die Systemsicherheit gefährdet.

Die DongA Bank steht seit dem 14. August 2015 unter Sonderaufsicht der Staatsbank. Das Grundkapital der Bank beträgt 5.000 Milliarden VND, ein Wert, der sich seit 2014 nicht verändert hat. Davon entfallen 40,68 % des Grundkapitals der DongA Bank auf das Eigenkapital der gesetzlichen Aktionäre.

Laut der am 31. Dezember 2014 aktualisierten Aktionärsliste gehören zu den juristischen Personen mit bedeutendem Anteilsbesitz: Bac Nam 79 Construction JSC (im Besitz von Phan Van Anh Vu, auch bekannt als Vu "nhom") mit 10 % des Stammkapitals; Phu Nhuan Jewelry JSC (7,7 %); Parteikomitee Ho-Chi-Minh-Stadt (6,9 %); Ky Hoa Tourism and Trade LLC (3,78 %); An Binh Capital JSC (2,73 %); Phu Nhuan Housing Construction and Trading LLC (2,14 %).

Ab 13:00 Uhr am 14. August 2015 ist es gemäß der Anweisung des Sonderkontrollausschusses allen Aktionären der DongA Bank untersagt, Aktien der DongA Bank zu übertragen.

Dem derzeitigen Vorstand der DongA Bank gehören Herr Nguyen Thanh Tung (Vorsitzender des Vorstands), Herr Nguyen Ngoc Tam, Herr Nguyen Dinh Truong, Herr Tran Van Dinh und Herr Huynh Phuong an.

Davon besitzen Herr Nguyen Dinh Truong und Herr Tran Van Dinh jeweils 66.583 Aktien (0,013 %) bzw. 700.000 Aktien (0,140 %) an der DongA Bank.

Zu den mit den beiden oben genannten Personen verbundenen Personen gehören Herr Truongs Sohn, der derzeit 21.541 Aktien (0,004 %) besitzt; die Ehefrau von Herrn Tran Van Dinh (Frau Hoang Thi Xuan), die derzeit 5,07 Millionen Aktien (1,015 %) hält, und die Tochter von Herrn Dinh, die ebenfalls 366.422 Aktien (0,004 %) hält.

Wie hat sich die DongA Bank in den letzten 10 Jahren entwickelt?

Seit der Unterstellung unter Sonderaufsicht hat die DongA Bank ihre Finanzberichte nicht mehr veröffentlicht. Der letzte von der Bank veröffentlichte Jahresabschluss stammt aus dem Jahr 2014, also vor der Unterstellung unter Sonderaufsicht.

Der Finanzbericht 2014 weist für die DongA Bank zum 31. Dezember 2014 ein Gesamtvermögen von über 87,1 Billionen VND aus. Der Vorsteuergewinn lag jedoch nur bei über 26 Milliarden VND, ein deutlicher Rückgang gegenüber dem Gewinn von 328 Milliarden VND im Jahr 2013.

Seitdem werden Informationen über die Geschäftsergebnisse dieser Bank geheim gehalten.

In einer seltenen Informationsveröffentlichung im März dieses Jahres teilte die DongA Bank ihre Geschäftszahlen für 2022 mit und gab positive Zielvorgaben bekannt. Die Kapitalmobilisierung von Kunden erreichte 98 % des Plans für 2022, wobei allein die Spareinlagen im Vergleich zum Jahresbeginn 2022 um 11 % zunahmen.

„Die mittel- und langfristigen Einlagen werden weiterhin zu knapp 42 % gehalten. Dies trägt dazu bei, dass die DongA Bank eine nachhaltige Kapitalquelle für ihre Geschäftsentwicklung sichert, die Liquidität gewährleistet und die Risiken für den Bankbetrieb minimiert. Die Zahlungsfähigkeitsquoten liegen stets über den Vorgaben der Staatsbank. Im Jahr 2022 erreichten die ausstehenden Kredite 102 % des Plans für 2022“, heißt es in der Mitteilung der DongA Bank.

Obwohl die DongA Bank seit vielen Jahren keine Finanzberichte mehr veröffentlicht, publiziert sie weiterhin regelmäßig jährliche Managementberichte.

Dem Managementbericht 2022, dem jüngsten von der Bank veröffentlichten Bericht, zufolge, berichtete der Vorstand der DongA Bank über die wichtigsten Aktivitäten des Vorstands im Jahr 2022. Aus diesem Inhalt lässt sich die operative Situation der DongA Bank teilweise nachvollziehen.

Im Jahr 2022 führte der Vorstand Maßnahmen durch, die den stabilen Geschäftsbetrieb des gesamten Systems der Dong A Commercial Joint Stock Bank sicherten und die Liquidität der Bank gewährleisteten. Nach jahrelangem Rückgang verzeichneten die ausstehenden Kredite im Jahr 2022 ab den ersten Monaten des Jahres wieder ein Wachstum, was maßgeblich zur Verbesserung der Zinseinnahmen der DAB beitrug.

Die Sanierung und Bearbeitung von Risiken, an VAMC verkauften Forderungen, notleidenden Krediten, seit 2016 neu entstandenen notleidenden Krediten sowie Problemkrediten, die 2021 nicht fristgerecht bearbeitet wurden, soll gemäß den Grundsätzen der Vorsicht, Klarheit, Öffentlichkeit und Transparenz beschleunigt werden. Ziel ist die Verbesserung der Vermögensqualität, die Reduzierung notleidender Kredite und die Freisetzung von Restkapital der Bank.

Die Führungskräfte der Banken steuern und überwachen die Anleiheemissionssituation der Kreditinstitute und beraten hinsichtlich Anleiheinvestitionen, um das wertvolle Wertpapierportfolio der DAB zu ergänzen und zu einer effektiven Kapitalverwendung beizutragen.

Schwerpunkt auf Risikomanagement, beispielsweise durch: Anpassung der Risikobereitschaft und Erlass der zweiten Risikobereitschaftsverordnung gemäß den gesetzlichen Bestimmungen. Änderung und Ergänzung der zweiten Verordnung über Organisation und Arbeitsweise des Risikomanagementausschusses gemäß den gesetzlichen Bestimmungen und der tatsächlichen Situation.

Rechtsvorschriften zur Zwangsübertragung von Geschäftsbanken

Gemäß den Bestimmungen des 2017 geänderten und ergänzten Gesetzes über Kreditinstitute werden Kreditinstitute, die in einen der folgenden vier Fälle fallen: Verlust oder drohender Verlust der Zahlungsfähigkeit oder Verlust oder drohender Verlust der Zahlungsfähigkeit gemäß den Vorschriften der Staatsbank; der kumulierte Verlust des Kreditinstituts übersteigt 50 % des im letzten geprüften Jahresabschluss ausgewiesenen Stammkapitals und der Rücklagen; Unterschreitung der vorgeschriebenen Kapitalquote für 12 aufeinanderfolgende Monate oder Unterschreitung der 4%-Kapitalquote für 6 aufeinanderfolgende Monate; schlechte Bewertung für 2 aufeinanderfolgende Jahre gemäß den Vorschriften der Staatsbank, von der Staatsbank geprüft und gegebenenfalls unter besondere Aufsicht gestellt.

Wenn ein Kreditinstitut unter besonderer Aufsicht steht, kann es von der Regierung, dem Premierminister oder der Staatsbank nach einer der folgenden Optionen umstrukturiert werden: Sanierung; Fusion, Konsolidierung, Übertragung aller Anteile und Kapitaleinlagen; Auflösung; Zwangsübertragung; und Konkurs.

Bei dem obligatorischen Übertragungsplan handelt es sich um einen Plan, nach dem der Eigentümer, Kapitalgeber und Aktionär einer unter besonderer Aufsicht stehenden Geschäftsbank sämtliche Anteile und Kapitaleinlagen an den Übernehmer übertragen muss. (Absatz 38, Artikel 4, Gesetz über Kreditinstitute).

Der Übernehmer ist ein inländisches Kreditinstitut, ein ausländisches Kreditinstitut oder ein anderer Investor, der die Zwangsübertragung beantragt hat und dem von einer zuständigen staatlichen Stelle die Zwangsübertragung bewilligt wurde. (Absatz 39, Artikel 4, Gesetz über Kreditinstitute).

Quelle