Warum ist es für Unternehmen in Dak Nong so schwierig, Kredite von Banken zu erhalten?

Schwache Sicherheiten

Einer der häufigsten Gründe, warum Unternehmen Schwierigkeiten haben, Bankkredite zu erhalten, ist ein Mangel an Sicherheiten. Gemäß den Bankvorschriften müssen Unternehmen in der Regel Sicherheiten hinterlegen, um den Kredit abzusichern.

Viele kleine Unternehmen, insbesondere Startups, verfügen jedoch nicht über genügend Anlagevermögen oder hochwertige Vermögenswerte, die als Sicherheiten für Bankkredite dienen könnten.

Viele Unternehmen in Dak Nong verfügen nur über begrenzte Sicherheiten.

Dies stellt eine große Herausforderung dar. Denn neben Finanzberichten und Produktionsplänen gelten Sicherheiten als Voraussetzung dafür, dass Banken bei der Kreditvergabe Priorität einräumen.

In Dak Nong gibt es rund 4.700 registrierte Unternehmen, von denen 99 % Klein- und Kleinstunternehmen sind. Die meisten sind im Agrarsektor tätig. Die Sicherheiten dieser Unternehmen sind nicht immer leicht verfügbar oder von hohem Wert.

Der Direktor einer Geschäftsbank erklärte, dass Vermögenswerte eine notwendige Voraussetzung für die Steigerung der Kreditwürdigkeit und der Kreditaufnahmekapazität eines Kunden seien.

Die Finanzberichte und Produktionspläne vieler Unternehmen in der Region sind nicht wirtschaftlich.

Die meisten Sicherheiten für Unternehmenskredite in der Provinz sind jedoch durch Vermögenswerte Dritter, wie beispielsweise Geschäftsinhaber, Verwandte oder verbundene Personen, besichert. Einige verfügen zwar über Sicherheiten wie Fabriken und Obstplantagen, haben aber noch keine Eigentumsrechte daran.

„Die Sicherheiten umfassen größtenteils nur Nutzungsrechte an Grundstücken, ohne dass sich Vermögenswerte auf dem Grundstück befinden. Dies macht es der Bank sehr schwer, den Wert der Sicherheiten zu bestimmen“, sagte der Direktor.

Neben besicherten Krediten werden mittlerweile auch unbesicherte Kredite angeboten, um Unternehmen den Zugang zu Kapital zu erleichtern. Die Umsetzung gestaltet sich jedoch schwierig, da viele Unternehmen die Bonitätsanforderungen für Kredite noch nicht erfüllen.

An Phat Trading and Service Company Limited ist eines der Unternehmen mit großem Potenzial in Dak Nong.

Laut Kreditinstituten haben der jüngste Rückgang der Immobilienpreise und geänderte Planungsrichtlinien die Sicherheiten von Unternehmen beeinträchtigt. Auch einige Immobilienunternehmen, die unter dem Deckmantel von Agrarproduktions- und Handelsunternehmen operieren, sind betroffen.

Neben der Problematik der Sicherheiten weisen die aktuellen Produktions- und Geschäftspläne der Unternehmen noch immer zahlreiche Mängel auf. Dies gilt als größtes Hindernis für den Aufbau von Glaubwürdigkeit bei Kreditinstituten.

Die landwirtschaftlichen Verarbeitungsbetriebe in Dak Nong benötigen Kapital zur Unterstützung ihrer Produktion und ihres Geschäftsbetriebs.

In Dak Nong verfügen die meisten Unternehmen über Führungskräfte und Manager mit begrenzten Qualifikationen. Ihre Fähigkeit, Informationen zu erfassen, Chancen zu nutzen, Marktentwicklungen vorherzusehen und darauf zu reagieren sowie Geschäftsstrategien zu entwickeln, ist schwach ausgeprägt. Folglich mangelt es ihren Produktions- und Geschäftsplänen an Realisierbarkeit.

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Die Finanzberichte vieler Unternehmen sind unzuverlässig, entsprechen nicht den Standards und wurden nicht von einem qualifizierten Dritten geprüft, wodurch ihre Glaubwürdigkeit leidet. Aus diesem Grund verfügen Banken über unzureichende Informationen zu diesen Unternehmen, was sich auf ihre Kreditentscheidungen auswirkt.

Pham Quoc Viet, stellvertretender Direktor der Dak Nong Filiale der BIDV Bank, erklärte.

Die Kreditinstitute bleiben vorsichtig.

Laut der Provinzfiliale der vietnamesischen Staatsbank zögern Kreditinstitute in der Region in letzter Zeit, Unternehmen Kredite zu gewähren, insbesondere für mittel- und langfristige Projekte. Gründe hierfür sind Bedenken hinsichtlich der Risiken, Schwierigkeiten beim Einzug von Forderungen und steigende Kreditausfälle.

Viele Kreditinstitute in der Provinz Dak Nong bleiben bei der Kreditvergabe an Unternehmen zögerlich und vorsichtig.

Eine kleine Anzahl von Unternehmen mit guter Bonität und tragfähigen Geschäftsplänen ist bei Kreditinstituten außerhalb der Provinz oft sehr begehrt. In diesen Fällen fällt es lokalen Kreditinstituten aufgrund des Zinsdrucks schwer, im Wettbewerb um die besten Kreditkonditionen zu bestehen.

Derzeit ist die politische Autonomie der Banken in der Provinz Dak Nong gering. Die meisten umgesetzten Richtlinien für die Unternehmenskreditvergabe hängen von den Vorgaben der Zentralen auf zentraler Ebene ab.

Die Provinz Dak Nong weist nach wie vor ihre Besonderheiten auf, und die Geschäftstätigkeit ähnelt der der lokalen Banken. Diese agieren weiterhin passiv und haben kaum Einfluss auf die Umsetzung spezifischer Richtlinien für Unternehmen in der Provinz.

Die Banken in Dak Nong haben noch immer kein volles Vertrauen in die Leistungsfähigkeit der Unternehmen (Foto: LD)

Da es sich bei diesen Banken um Zweigstellen der Hauptniederlassung handelt, müssen ihre Kreditbedingungen und -richtlinien den allgemeinen Kriterien der Hauptniederlassung entsprechen. Ihre Fähigkeit, eigenständig ausreichend Kapital zur Deckung des Finanzierungsbedarfs der Wirtschaft im Allgemeinen und der Unternehmen im Besonderen zu beschaffen, bleibt gering.

„Das lokal mobilisierte Kapital macht nur gut 41,98 % der gesamten ausstehenden Kredite aus. Geschäftsbanken müssen zudem Kapitalanpassungen von ihren Hauptsitzen zu relativ hohen Kosten erhalten, was ihre Fähigkeit beeinträchtigt, die Kreditzinsen zu senken und Vorzugskreditprogramme für Unternehmen anzubieten“, sagte Pham Thanh Tinh, Direktor der Filiale der vietnamesischen Staatsbank in der Provinz.

Darüber hinaus sind manche Kreditgenehmigungsprozesse und -richtlinien von Banken komplex und zeitaufwändig. Dies umfasst alles von der Dokumentenbeschaffung über die Bewertung von Sicherheiten und die Beurteilung der finanziellen Leistungsfähigkeit bis hin zur Kreditgenehmigung…

Jeder Schritt erfordert zahlreiche Verfahren und viel Papierkram. Dies hält viele Unternehmen davon ab, die Anforderungen der Banken zu erfüllen, insbesondere wenn sie dringend Kapital benötigen, um ihren Geschäftsbedarf zu decken.

Das von Kreditinstituten in Dak Nong mobilisierte Kapital deckt nur 40 % des Kapitalbedarfs der Wirtschaft.

Herr Nguyen Kha, Direktor der Dai Dung Joint Stock Company im Bezirk Cu Jut (Dak Nong), sprach über die Schwierigkeiten bei der Kapitalbeschaffung und erklärte, dass das Gesamtinvestitionsvolumen des Unternehmens über 500 Milliarden VND betrage. Dennoch sei es dem Unternehmen bisher nicht gelungen, einen einzigen Kredit von einer Bank in Dak Nong aufzunehmen.

„Wir fordern die lokalen Behörden auf, Bedingungen zu schaffen, die uns den Zugang zu Bankkrediten ermöglichen. Denn im derzeitigen schwierigen Wirtschaftsklima ist es für Unternehmen unmöglich, 100 % ihres eigenen Kapitals zu investieren“, bekräftigte Herr Kha.

Es gibt noch keine konkreten Richtlinien.

Neben den Hindernissen im Zusammenhang mit Unternehmen und Kreditinstituten mangelte es Dak Nong in letzter Zeit auch an spezifischen politischen Maßnahmen. Die meisten der derzeit von Unternehmen genutzten Kreditrichtlinien hängen von den Maßnahmen der Zentralbank ab.

Einige Richtlinien sind nach wie vor recht starr und bieten nicht die nötige Flexibilität, um kleine und Kleinstunternehmen zu unterstützen. Vorschriften zu Sicherheiten, Beleihungsausläufen und Bewertungskriterien wurden noch nicht an die tatsächlichen Geschäftspraktiken dieser Unternehmen angepasst.

Dak Nong hat noch nicht viele Richtlinien und Leitlinien zur Unterstützung von Unternehmen mit Kapital herausgegeben.

Obwohl die lokalen Behörden die Kreditinstitute angewiesen haben, Unternehmen den Zugang zu Krediten zu erleichtern und zu unterstützen, wurde diesem Aspekt in der Praxis nicht viel Aufmerksamkeit geschenkt.

Die Provinz hat bisher nur wenige Mechanismen und Richtlinien zur Unterstützung von Unternehmen mit Krediten und Kapital eingeführt. Darüber hinaus sind die Budgets und Ressourcen von Dak Nong begrenzt und reichen nicht aus, um Unternehmen bei ihrer Produktion und Geschäftsentwicklung zu unterstützen.

Laut Pham Thanh Tinh, Direktor der Provinzfiliale der vietnamesischen Staatsbank, sind die meisten Lösungsansätze zur Unterstützung von Unternehmen in Dak Nong noch zu allgemein gehalten.

Einige Förderprogramme gehen nach wie vor von Kreditinstituten aus. Viele Richtlinien zur Unternehmenskreditvergabe konnten aufgrund von Planungsbeschränkungen, Problemen im Zusammenhang mit dem Bauxitabbau usw. nicht umgesetzt werden.

Gleichzeitig verfügen die Banken in der Region im Vergleich zu anderen Provinzen und Städten meist über kleine Filialen, sodass viele politische Beratungsdokumente nicht substanziell genug sind, um von der Zentralregierung berücksichtigt zu werden.

Banken sind oft besorgt über die Fähigkeit eines Unternehmens, seine Schulden zurückzuzahlen, insbesondere in wirtschaftlich schwierigen Zeiten mit sinkenden Einnahmen. Diese Vorsicht erschwert vielen Unternehmen den Zugang zu Bankkapital.

Quelle: https://baodaknong.vn/doanh-nghiep-dak-nong-vi-dau-nen-noi-kho-vay-ngan-hang-234819.html