Der Großteil der von Banken gehaltenen Sicherheiten besteht aus Immobilien – Foto: QUANG DINH
Grundbesitzurkunde: Die gebräuchlichste Art von Sicherheiten bei Banken.
Die Landwirtschafts- und ländliche Entwicklungsbank ( Agribank ) hat kürzlich ihren konsolidierten Finanzbericht für 2024 veröffentlicht.
Aus den Erläuterungen im Bericht geht hervor, dass der Gesamtwert der Sicherheiten und verpfändeten Vermögenswerte der Kunden der Agribank fast 3,19 Millionen Milliarden VND erreicht hat, was einem Anstieg von über 9 % gegenüber 2023 entspricht.
Von diesem Betrag stellen Immobilien mit über 2,92 Billionen VND weiterhin die wichtigsten Sicherheiten der Bank dar, was einem Anstieg von mehr als 10 % gegenüber dem Vorjahresende entspricht. Darüber hinaus belaufen sich bewegliche Güter und Wertpapiere auf 190.000 Milliarden VND bzw. 54.663 Milliarden VND.
Gemessen am gesamten Sicherheitenwert liegt die Agribank noch hinter ihren beiden „Schwesterbanken“ der Big4, BIDV und VietinBank, zurück.
Bei der BIDV belief sich der Gesamtwert der Vermögenswerte, der als Sicherheiten akzeptierten, verpfändeten und diskontierten Wertpapiere Ende 2024 auf 3,32 Millionen Milliarden VND. Bei der Vietcombank war der Wert mit fast 3,29 Millionen Milliarden VND ebenfalls recht hoch.
Wenn es sich bei den Sicherheiten jedoch ausschließlich um Immobilien handelt, hat keine andere Bank die Agribank übertroffen.
Insgesamt belief sich der Wert der von Kunden bei den 15 nachstehend aufgeführten Banken gehaltenen Immobiliensicherheiten auf fast 15,54 Millionen Milliarden VND und machte damit einen großen Teil der gesamten Sicherheiten aus.
Daten: Geprüfter Konzernabschluss 2024
Ein ehemaliger stellvertretender Generaldirektor einer Bank in Hanoi sagte, dass die Sicherheiten bei Banken sehr vielfältig seien und von Fabriken und Waren über Sparkonten, Aktien, Wasserkraftwerke, importierte Spirituosen bis hin zu… Bestattungsinstituten reichten.
Die beliebteste Sicherheit für Banken sind jedoch seit Langem Immobilien. Der Vorteil dieser Art von Sicherheiten liegt darin, dass sie weder Schäden noch Wertverlusten unterliegen und ihr Wert im Laufe der Zeit sogar steigt.
Laut dieser Quelle ist der Wert der Sicherheiten stets höher als der ausstehende Kreditbetrag, um Risiken zu minimieren. Dies erklärt, warum bei der Agribank der gesamte ausstehende Kreditbetrag an Kunden Ende 2024 über 1,72 Billionen VND erreichte, der Wert der Sicherheiten in Form von Immobilien jedoch deutlich höher war.
Die Erholung des Immobilienmarktes wird zur Verbesserung der Liquidität beitragen.
Herr Tran Tanh, Analyst bei Yuanta Securities Vietnam, erklärte außerdem, dass die meisten Sicherheiten der Banken aus Immobilien bestehen. Daher würde eine Erholung des Immobilienmarktes die Liquidität verbessern und den Verkauf von Sicherheiten zur Tilgung notleidender Kredite erleichtern, wodurch die Vermögensqualität stabilisiert würde.
Laut Herrn Tanh sind die jüngsten Risiken am Immobilienmarkt der Hauptgrund für die Unterbewertung von Bankaktien. Daher wird der erwartete Erholungszyklus des Immobilienmarktes im Jahr 2025 zu höheren Bewertungen von Bankaktien führen, da sich die Vermögensqualität verbessert.
In Bezug auf das Thema notleidende Kredite wies das Analyseteam von MBS Securities in einem kürzlich veröffentlichten Bericht zur Bankenbranche darauf hin, dass die durchschnittliche Quote notleidender Kredite börsennotierter Banken (ohne Agribank) Ende des vierten Quartals 2024 im Vergleich zum Vorquartal um 34 Basispunkte auf 1,91 % gesunken ist, nach vier Quartalen in Folge mit Anstieg.
Darüber hinaus sank die Quote notleidender Kredite im Vergleich zum Vorquartal um 10,1 %. Gleichzeitig ging der Anteil der Kredite der Gruppe 2 (Kredite mit einem Zahlungsverzug von 10 bis 90 Tagen) im vierten Quartal in Folge zurück und lag im vierten Quartal des Vorjahres bei 1,6 %.
Laut MBS trugen der Anstieg des Kreditwachstums und der proaktive Umgang der Banken mit notleidenden Krediten im letzten Quartal des vergangenen Jahres dazu bei, die Vermögensqualität der gesamten Branche im Jahr 2024 zu verbessern.
Darüber hinaus verbesserte sich die Kreditausfalldeckungsquote (LLR) der börsennotierten Banken und erreichte Ende 2024 dank erhöhter Rückstellungen und einer Verringerung der Rate der Entstehung notleidender Kredite 91,6 %.
Der Leiter einer Ratingagentur äußerte gegenüber Tuoi Tre Online jedoch seine Besorgnis darüber, dass die Eigenkapitalquote vietnamesischer Banken weiterhin niedrig sei und Ende 2024 im Durchschnitt nur 12,5 % betragen werde. Dieser Wert sei niedriger als in vielen anderen Ländern der Region.
Darüber hinaus stehen die Banken in diesem Jahr unter Druck, das Kreditwachstum zu steigern, um die Wirtschaft zu stützen, während sie gleichzeitig mit Einschränkungen bei der Kapitalbeschaffung konfrontiert sind, während sie niedrige Zinssätze beibehalten und das Verhältnis von kurzfristigem Kapital zu mittel- und langfristigen Krediten einhalten müssen.
Laut dieser Quelle hat die Verlangsamung des Einlagenwachstums in den letzten zwei Monaten einen erheblichen Druck auf die Liquidität ausgeübt, was die Banken gezwungen hat, ihr Eigenkapital zu erhöhen und Anleihen auszugeben, um ihre Finanzierungsquellen auszugleichen.
Quelle: https://tuoitre.vn/gan-3-trieu-ti-dong-bat-dong-san-the-chap-loi-the-cua-agribank-trong-xu-ly-va-thu-hoi-no-xau-20250413210708329.htm
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