Erweiterung des Rundschreibens 02: Die für einen Schuldenaufschub und eine Schuldenstundung in Frage kommenden Personen müssen sorgfältig geprüft und bewertet werden.

ANTD.VN – Experten sind der Ansicht, dass die Ausweitung des Rundschreibens 02 sorgfältig geprüft und hinsichtlich der betroffenen Unternehmen bewertet werden muss. Sanierungsfähige Unternehmen sollten alle Möglichkeiten ausschöpfen, während sanierungsunfähige und finanziell schwache Unternehmen entschieden von einer Umschuldung, der Übertragung notleidender Forderungen und der Verwertung von Vermögenswerten zur Sicherung der Schuldeneintreibung absehen sollten.

Die uneinbringlichen Forderungen werden stark ansteigen, wenn Circular 02 ausläuft.

Laut den vorliegenden Daten sehen sich die meisten Banken mit einem rapide Anstieg der notleidenden Kredite konfrontiert. Die gesamten notleidenden Kredite der Banken stiegen Ende des dritten Quartals 2023 im Vergleich zum Ende des vorherigen Quartals um 61 % auf 196,755 Milliarden VND.

Experten weisen jedoch darauf hin, dass diese Zahl die Realität der notleidenden Kredite der Banken nicht vollständig widerspiegelt, da viele notleidende Kredite immer noch „in Schulden mit restrukturierten Rückzahlungsbedingungen versteckt sind und gemäß Rundschreiben 02 der Staatsbank (SBV) die gleiche Schuldengruppe beibehalten“.

„Die notleidenden Kredite der Banken, einschließlich Umschuldungen, Stundungen und Schuldenkonsolidierungen, sind noch nicht berücksichtigt, und wenn man sie zusammenrechnet, werden sie sich mindestens verdoppeln“, sagte der Wirtschaftsexperte Le Xuan Nghia.

Der Bericht der Staatsbank zeigt auch, dass das Verhältnis der notleidenden Kredite in der Bilanz zuzüglich der an die Vietnam Asset Management Company (VAMC) verkauften, aber noch nicht bearbeiteten Schulden zu den potenziellen notleidenden Krediten des gesamten Kreditinstitutsystems 6,16 % beträgt.

Nợ xấu các ngân hàng có xu hướng tăng do những khó khăn chung của nền kinh tế

Die notleidenden Kredite der Banken nehmen aufgrund allgemeiner wirtschaftlicher Schwierigkeiten tendenziell zu.

Während die Kreditausfälle steigen, haben Banken mit dem eingefrorenen Immobilienmarkt zu kämpfen. Statistiken zufolge machen die mit Hypotheken besicherten Immobilien derzeit etwa 70 % des gesamten Kreditvolumens der Banken aus, bei manchen Banken liegt dieser Anteil sogar bei 80–90 %.

Daher sind Immobilien oft die Vermögenswerte, die Banken am häufigsten versteigern, doch in letzter Zeit mussten viele Banken den Preis der Sicherheiten deutlich unter den Wert der Schulden senken, können sie aber trotzdem nicht verkaufen.

In diesem Zusammenhang äußerten Experten und Banken Bedenken, dass sich die Situation der notleidenden Kredite nach Auslaufen des Rundschreibens 02 deutlich verschärfen werde. Dies werde die Banken zwingen, ihre Kreditvergabe einzuschränken, um sich auf das Risikomanagement zu konzentrieren.

Das Erweiterungsobjekt muss sorgfältig geprüft werden.

Angesichts der oben beschriebenen Situation wird in vielen Meinungen vorgeschlagen, dass die Staatsbank eine Verlängerung des Rundschreibens 02 in Erwägung ziehen sollte, um günstige Bedingungen zu schaffen, damit sowohl Banken als auch Unternehmen Zeit zur Erholung haben.

„Die vietnamesische Staatsbank sollte die Richtlinie 02 zur Unterstützung von Banken und Unternehmen weiterhin verlängern. Gleichzeitig sollte die Abwicklung notleidender Kredite für Banken unterstützt werden“, schlug Herr Nguyen Duc Vinh, Generaldirektor der VPBank, vor.

Der Wirtschaftswissenschaftler Dr. Le Xuan Nghia sagte außerdem, dass eine Verlängerung des Rundschreibens 02 um maximal ein Jahr – bis Juni 2025 – in Betracht gezogen werden könne, wenn sich der Immobilienmarkt voraussichtlich erholen werde.

„Angesichts der weiterhin schwierigen Wirtschaftslage dient die Verlängerung der Geltungsdauer des Rundschreibens dazu, den Schuldenbereinigungsprozess zu verzögern und den Banken eine langsamere Risikovorsorge zu ermöglichen, ohne die Finanzlage wesentlich zu beeinträchtigen. Gleichzeitig erhalten Unternehmen mehr Ressourcen und bessere Voraussetzungen, um ihren Kapitalumschlag wieder anzukurbeln“, sagte er.

Der Vizepräsident und Generalsekretär des vietnamesischen Bankenverbandes, Nguyen Quoc Hung, teilte diese Ansicht und stimmte zu, dass das Rundschreiben 02 um ein weiteres Jahr verlängert werden sollte, um Unternehmen mit Erholungspotenzial die Möglichkeit zu geben, Schwierigkeiten zu überwinden.

„Sollte die Richtlinie 02 jedoch verlängert werden, müssen die anzuwendenden Maßnahmen sorgfältig geprüft und bewertet werden: Jedes Unternehmen mit Erholungspotenzial muss alle Lösungsansätze ausschöpfen, nicht nur Stundungen, sondern auch neue Kredite. Dies allein reicht jedoch nicht aus; vielmehr bedarf es Unterstützung auf allen Ebenen und in allen Sektoren, um den Unternehmen bei der Überwindung ihrer Schwierigkeiten zu helfen.“

„Falls das Unternehmen nicht in der Lage ist, sich zu erholen und über eine schwache Finanzkraft verfügt, ist es absolut nicht notwendig, Schulden umzustrukturieren, faule Forderungen zu übertragen und Sicherheiten zur Schuldenrückgewinnung zu verwerten, und der Fehlbetrag wird aus dem Risikoreservefonds des Kreditinstituts gedeckt“, schlug Herr Hung vor.

Seiner Ansicht nach bietet dies die Chance, Wirtschaft und Unternehmen neu zu strukturieren. Wir dürfen nicht zulassen, dass Unternehmen, die nicht mehr sanierungsfähig sind, der Wirtschaft zur Last fallen.

Darüber hinaus sagte der Vertreter des Bankenverbandes, es sei an der Zeit, das Insolvenzrecht zu prüfen und eine Änderung und Ergänzung in Erwägung zu ziehen, damit Unternehmen (einschließlich Geschäftsbanken), die nicht sanierungsfähig sind, gemäß dem Insolvenzrecht behandelt werden müssen.

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