Begrenzung der Bonuskosten, Verlängerung der Provisionszahlungsfrist für Versicherungsvertreter

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Das Rundschreiben Nr. 67/2023/TT-BTC (Rundschreiben 67) enthält detaillierte Hinweise zu einer Reihe von Artikeln des Gesetzes über das Versicherungsgeschäft und des soeben erlassenen Erlasses Nr. 46/2023/ND-CP und trägt zur weiteren Vervollkommnung des Systems der Rechtsdokumente zu Versicherungsgeschäftsaktivitäten bei.

Giới hạn chi phí thưởng, kéo dài thời gian chi 'hoa hồng' cho đại lý bảo hiểm - Ảnh 1. — Mit Rundschreiben 67 wurden die Grenzen für „Provisionen“ geändert, um eine längere Verteilung der Provisionszahlungen zu fordern.

Laut Herrn Ngo Viet Trung, Direktor der Abteilung für Versicherungsmanagement und -aufsicht ( Finanzministerium ), enthält Rundschreiben 67 viele wichtige Inhalte zur Verbesserung der Qualität der Versicherungsagenturaktivitäten, wobei der Schwerpunkt eher auf einer Entwicklung in die Tiefe als auf einer Entwicklung in die Breite liegt, wie etwa Vorschriften zur Verbesserung der Transparenz bei Agenturaktivitäten, insbesondere bei Agenturaktivitäten über Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen.

So schreiben beispielsweise die Vorschriften vor, dass jede Filiale und jedes Transaktionsbüro eines Kreditinstituts einen separaten Transaktionsschalter für die Durchführung von Versicherungsvermittlungstätigkeiten einrichten muss, getrennt von anderen Geschäftsbereichen des Kreditinstituts.

Oder Vorschriften, die Versicherungsvertreter dazu verpflichten, den Versicherungsberatungsprozess für Versicherungsprodukte wie beispielsweise anlagegebundene Versicherungsprodukte aufzuzeichnen. Da es sich um ein recht komplexes Produkt handelt, erfordert es von den Beteiligten ein hohes Maß an Bewusstsein und Finanzkraft.

„Wir möchten die Qualität der Beratung verbessern und verhindern, dass Berater Kunden zu Versicherungsprodukten „zwingen“, die nicht ihren Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten entsprechen“, sagte Herr Trung.

Das Rundschreiben 67 schreibt außerdem vor, dass Banken, die als Agenten tätig sind, ihre Kunden deutlich darauf hinweisen müssen, dass über Kreditinstitute vertriebene Versicherungsprodukte keine Produkte des Kreditinstituts sind. Die Teilnahme an Versicherungsprodukten ist keine zwingende Voraussetzung für die Nutzung anderer Dienstleistungen und Produkte von Kreditinstituten.

Kreditinstitute dürfen Kunden innerhalb von 60 Tagen vor und nach 60 Tagen ab dem Datum der Auszahlung des gesamten Kredits weder zu anlagegebundenen Versicherungsverträgen beraten noch diese vorstellen, anbieten oder den Abschluss solcher Verträge vermitteln.

Antrag auf längere Auszahlungsdauer der „Provision“

Im Hinblick auf die Regelungen zu Instrumenten zum Schutz der Kundenrechte sowie zur Überprüfung und Überwachung der Aktivitäten von Vertretern bei der Beratung und beim Abschluss von Verträgen mit Kunden durch Versicherungsunternehmen schreibt Rundschreiben 67 laut Herrn Trung folgende Dokumentation in Versicherungsverträgen vor: Bei langfristigen Lebensversicherungsprodukten mit Barwert müssen Versicherungsunternehmen dafür verantwortlich sein, dem Versicherungsnehmer ein zusammenfassendes Dokument in Papierform zur Verfügung zu stellen und eine Bestätigung des Versicherungsnehmers einzuholen, um dem Versicherungsnehmer den Zugang zu Informationen zu erleichtern und ihm ein besseres Verständnis des Produkts sowie der Rechte und Pflichten beim Abschluss eines Lebensversicherungsvertrags zu ermöglichen, bevor er sich für die Unterzeichnung des Vertrags entscheidet...

Auf der Geschäftsseite ermöglicht Rundschreiben 67 Versicherungsunternehmen, sich am Prozess der Überprüfung, Überwachung und Behandlung von Verstößen hinsichtlich der Qualität der Agenturtätigkeiten von Mitarbeitern in der Agenturorganisation zu beteiligen.

Versicherungsunternehmen müssen regelmäßige Überwachungen und Inspektionen durchführen, um die Qualität der Einführungs- und Beratungstätigkeiten der Mitarbeiter von Agenturorganisationen in Versicherungsprodukte sicherzustellen. Koordinieren Sie sich umgehend mit der Agenturorganisation, um Beschwerden von Versicherungsnehmern im Zusammenhang mit der Beratung des Personals der Agenturorganisation zu prüfen, zu überprüfen und zu bearbeiten und etwaige Verstöße zu behandeln.

Insbesondere werden mit Rundschreiben 67 auch die Grenzen für „Provisionen“ dahingehend geändert, dass eine längere Verteilung der Provisionszahlungszeiträume erforderlich ist, um die Agenten zu ermutigen, sich auf die Qualität der Nutzung und Aufrechterhaltung der Versicherungsverträge zu konzentrieren. Gleichzeitig sollten Obergrenzen für Bonuskosten und die Unterstützung von Versicherungsvertretern eingeführt werden, um die Geschäftsleistung der Versicherungsunternehmen sicherzustellen und dabei eher auf Qualität als auf Quantität zu setzen.

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