Das Rundschreiben Nr. 67/2023/TT-BTC (Rundschreiben 67) enthält detaillierte Erläuterungen zu einer Reihe von Artikeln des Gesetzes über das Versicherungsgeschäft und des soeben erlassenen Dekrets Nr. 46/2023/ND-CP und trägt zur weiteren Vervollkommnung des Systems der Rechtsdokumente über Versicherungsgeschäfte bei.
Mit Rundschreiben 67 wurden die Grenzen für „Provisionen“ dahingehend geändert, dass eine längere Verteilung der Provisionszahlungen vorgeschrieben ist.
Laut Herrn Ngo Viet Trung, Direktor der Abteilung für Versicherungsmanagement und -aufsicht ( Finanzministerium ), enthält das Rundschreiben 67 viele wichtige Inhalte zur Verbesserung der Qualität der Aktivitäten von Versicherungsagenturen, wobei der Schwerpunkt eher auf der Vertiefung als auf der Breite liegt, wie zum Beispiel Vorschriften zur Verbesserung der Transparenz bei Agenturtätigkeiten, insbesondere bei Agenturtätigkeiten über Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen.
Beispielsweise verlangen die Vorschriften, dass jede Filiale und jedes Transaktionsbüro eines Kreditinstituts einen separaten Transaktionsschalter einrichten muss, um Versicherungsagenturtätigkeiten durchzuführen, getrennt von anderen Geschäftsbereichen des Kreditinstituts.
Vorschriften können Versicherungsvertreter dazu verpflichten, den Beratungsprozess für Produkte wie fondsgebundene Lebensversicherungen aufzuzeichnen. Dies liegt daran, dass diese Produkte recht komplex sind und hohe Anforderungen an das Wissen und die finanzielle Leistungsfähigkeit der Teilnehmer stellen.
„Wir wollen die Qualität der Beratung verbessern und vermeiden, dass Berater Kunden dazu ‚zwingen‘, Versicherungsprodukte abzuschließen, die nicht ihren Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten entsprechen“, sagte Herr Trung.
Rundschreiben 67 legt außerdem fest, dass Banken, die als Vermittler tätig sind, ihre Kunden klar darauf hinweisen müssen, dass über Kreditinstitute vertriebene Versicherungsprodukte keine Produkte der Kreditinstitute selbst sind. Die Teilnahme an Versicherungsprodukten ist keine zwingende Voraussetzung für die Nutzung anderer Dienstleistungen und Produkte von Kreditinstituten.
Kreditinstitute dürfen ihren Kunden innerhalb von 60 Tagen vor und nach 60 Tagen ab dem Datum der Auszahlung des gesamten Darlehens weder beraten, vermitteln, anbieten noch den Abschluss von fondsgebundenen Versicherungsverträgen vermitteln.
Antrag auf längere Auszahlungsfrist für die „Provision“.
Bezüglich der Vorschriften für Instrumente zum Schutz der Kundenrechte sowie für die Überprüfung und Überwachung der Aktivitäten von Vermittlern durch Versicherungsunternehmen bei der Beratung und dem Vertragsabschluss mit Kunden schreibt Rundschreiben 67 laut Herrn Trung folgende Dokumente in Versicherungsverträgen vor: Bei langfristigen Lebensversicherungsprodukten mit Rückkaufswert müssen Versicherungsunternehmen dem Versicherungsnehmer ein zusammenfassendes Dokument in Papierform zur Verfügung stellen und dessen Bestätigung einholen, um ihm den Zugang zu Informationen zu erleichtern und ihm ein besseres Verständnis des Produkts sowie seiner Rechte und Pflichten beim Abschluss eines Lebensversicherungsvertrags zu ermöglichen, bevor er diesen unterzeichnet.
Auf der geschäftlichen Seite erlaubt das Rundschreiben 67 den Versicherungsunternehmen, sich am Prozess der Überprüfung, Überwachung und Bearbeitung von Verstößen gegen die Qualität der Agenturtätigkeiten der Mitarbeiter in der Agenturorganisation zu beteiligen.
Versicherungsunternehmen müssen regelmäßige Überwachungs- und Inspektionsmaßnahmen durchführen, um die Qualität der Produktvorstellung und Beratungstätigkeiten der Agenturmitarbeiter sicherzustellen; sie müssen sich unverzüglich mit den Agenturmitarbeitern abstimmen, um Beschwerden von Versicherungsnehmern im Zusammenhang mit der Beratung durch Agenturmitarbeiter zu prüfen, zu bearbeiten und etwaige Verstöße zu ahnden.
Insbesondere ändert Rundschreiben 67 auch die Provisionsgrenzen, indem es längere Zahlungsfristen vorsieht, um Vermittler zu ermutigen, sich auf die Qualität der Abwicklung und Pflege von Versicherungsverträgen zu konzentrieren. Gleichzeitig werden Bonuszahlungen und die Unterstützung von Vermittlern begrenzt, um die Wirtschaftlichkeit der Versicherungsunternehmen zu gewährleisten und Qualität statt Quantität zu fördern.
Quellenlink
Kommentar (0)