Einlagenzinsen fallen stark, Kreditzinsen sinken „tropfenweise“

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Einer Reporterumfrage zufolge sind die Einlagenzinsen derzeit stark gesunken und nur sehr wenige Banken bieten Zinssätze über 7 % an.

Bemerkenswert ist, dass die vier BIG4-Banken gleichzeitig ihre Zinssätze für 12-Monats-Laufzeiten auf 5,5 %/Jahr gesenkt haben – den niedrigsten Zinssatz auf dem Markt.

Zu den Banken mit den derzeit höchsten Zinssätzen zählen:

PVcomBank bietet mit seinem Festgeldprodukt mit 12–13 Monaten Laufzeit einen Zinssatz von bis zu 11 %/Jahr.

Allerdings müssen Kunden mindestens 2.000 Milliarden VND am Schalter hinterlegen. Dies gilt für Produkte, die am Ende der Laufzeit verzinst werden.

Darüber hinaus ist DongABank auch die Bank mit dem höchsten Sparzinssatz auf dem Markt, bis zu 8,3 % für eine Laufzeit von 13 Monaten bei Einlagen von 1 Milliarde VND oder mehr.

Bemerkenswerterweise ist Oceanbank die einzige Bank, die einen Zinsanstieg von 0,1 % für Laufzeiten von 6, 12 und 24 Monaten verzeichnete.

Laut Herrn Tran Ngoc Bau, CEO der WiGroup Data Company, sind die Einlagenzinsen auf ein Niveau gesunken, das „nicht weiter gesenkt werden kann“. Dies ist ein Zinssatz, der der durchschnittlichen Inflationsrate Vietnams in den Jahren 2023–2024 von etwa 3–4 % entspricht. Daher „wird eine weitere Senkung der Einlagenzinsen wahrscheinlich Druck auf die Kapitalmobilisierung ausüben, weil die Realzinsen für die Menschen nicht mehr attraktiv genug sind.“

Zusätzlich zu den reduzierten Einlagenzinsen haben die Banken auch eine Reihe von Vorzugskreditpaketen für Privatpersonen und Unternehmen sowohl im Verbraucher- als auch im Produktions- und Unternehmenssektor aufgelegt.

Allerdings sind die Zinssätze für Bankkredite laut Reportern nur geringfügig gesunken.

Bei der MBBank werden Projektwohnungsdarlehen in Höhe von bis zu 80 % des Sicherheitenwerts vergeben, mit Zinssätzen ab 6,8 %.

Die Vietinbank bietet kleinen und mittleren Unternehmen im ersten Vorzugszeitraum Kredite mit Zinssätzen ab 6,3 % an.

Tatsächlich bieten einige Banken Kreditnehmern Vorzugszinsen von 6-8 %, doch nach Ablauf der Vorzugsperiode schwankt der Zinssatz je nach Marktlage auf dem Einlagenzinssatz zuzüglich einer Marge von 3-3,5.

Beispielsweise vergibt die Vietcombank Immobilienkredite mit einem Kreditwert von bis zu 70 % des Wertes des gesicherten Vermögenswerts. Die Laufzeit des Darlehens beträgt bis zu 20 Jahre, wobei der Zinssatz in den ersten beiden Jahren 8 % beträgt. In den darauffolgenden Jahren entspricht der Zinssatz dem Zinssatz für eine 12-monatige Spareinlage zuzüglich einer Marge von 3,5 %, liegt jedoch nicht unter dem Mindestzinssatz von 10 %.

Herr Nguyen The Minh, Direktor für Forschung und Produktentwicklung bei der Yuanta Vietnam Securities Company, sagte: „Wenn Geschäftsbanken ihre Kreditzinsen senken wollen, ist das nichts anderes, als wenn die Banken einen Teil ihrer Gewinne einbüßen müssten.“

Bei Banken machten Einnahmequellen wie Anleiheninvestitionen oder Bancassurance in der Vergangenheit einen sehr hohen Anteil aus. Ab 2023 sind diese beiden Einnahmequellen bei Banken jedoch stark zurückgegangen. Daher sind Kreditzinsen die einzige Einnahmequelle der Banken.

Darüber hinaus sagte Herr Minh, dass die Banken angesichts der wirtschaftlichen Schwierigkeiten und der steigenden Zahl uneinbringlicher Forderungen auch ihre Gewinne steigern müssten, um ihre Rückstellungskosten erhöhen zu können.

Laut dem Wirtschaftsexperten und außerordentlichen Professor Dr. Dinh Trong Thinh haben die Banken im Zinsrennen die Initiative inne. Banken seien auch Unternehmen und müssten daher vernünftige Berechnungen anstellen.

„Derzeit sind die Einlagenzinsen gesunken, doch die Kreditzinsen werden nur langsam sinken und können nicht so schnell sinken wie die Einlagenzinsen“, sagte Herr Thinh.

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