Herr Pham Hong Hai, Generaldirektor von OCB , sprach auf der Veranstaltung über Bankinnovationen für Startups - Foto: HP
Bei seiner Rede auf der von Genesia Ventures und OCB organisierten Veranstaltung „Bankinnovation für Startups“ am Nachmittag des 18. Juli erklärte Herr Pham Hong Hai, Generaldirektor von OCB, dass es sehr schwierig sei, die traditionelle Denkweise des Bankwesens zu ändern.
Bei der Kreditüberlegung stellt sich oft zunächst die Frage „Verfügt das Unternehmen über Sicherheiten?“, während vielen Existenzgründern lediglich „der Körper des Gründers“ als Kapital zur Verfügung steht.
Gibt es Sicherheiten?
Der Begriff „Sicherheiten“ ist nicht nur in der traditionellen Finanzwelt ein geläufiger Begriff, sondern auch Teil des Risikomanagementmechanismus der Branche. Sicherheiten bieten Banken eine Grundlage für die Kapitalrückgewinnung bei auftretenden Risiken.
Für Startups mit innovativen Geschäftsmodellen und wenigen materiellen Vermögenswerten ist diese Anforderung jedoch unzureichend.
Ein weiteres Hindernis ist die oft hohe Fremdkapitalquote von Startups. Aufgrund der rasanten Entwicklung und der Notwendigkeit, in der Anfangsphase Geld zu verbrennen, haben Startups einen hohen Kapitalbedarf, aber wenig Eigenkapital. Dies verstärkt die Bedenken hinsichtlich des Kreditrisikos der Banken.
Darüber hinaus erschweren die Unterschiede bei Betriebsmodellen, Geschäftsstrategien und Betriebsorganisationen den Kreditanalyseabteilungen der Banken die Bewertung und Steuerung der Risiken für Start-ups.
Laut Herrn Hai müssen Banken auch ihre Fähigkeit zur Bewertung von Start-up-Unternehmen weiter verbessern. Denn das Betriebsmodell, die Geschäftsstrategie, die Organisation … von Start-ups unterscheiden sich stark von denen traditioneller Unternehmen.
Vermögenswerte aus Personal und Cashflow
Wenn Banken Startups unterstützen wollen, ist eine Änderung ihrer Herangehensweise unumgänglich.
Laut Herrn Hai ist das Vertrauen in den Gründer der wichtigste Faktor. Nicht nur bei Startups, sondern bei jedem Unternehmen gilt: Wenn der Leiter kein Vertrauen aufbauen kann, wird es schwierig sein, einen Kredit zu bewilligen, egal wie gut die Finanzzahlen sind.
Darüber hinaus schafft es großes Vertrauen bei der Bank, wenn der Gründer bereits viele Unternehmen (sowohl erfolgreiche als auch gescheiterte) gegründet hat, über Erfahrung und Engagement verfügt. Dieser Faktor lässt sich manchmal nicht anhand von Daten messen, sondern muss durch den Kontakt und eine Gesamtbewertung der Person erfahrbar gemacht werden.
Neben Sachwerten könne ein Start-up mit einem guten Geschäftsmodell, das einen stetigen Cashflow generiert, Banken überzeugen. Banken müssten beispielsweise genau kontrollieren können, woher das Geld komme, sagte er. Wenn das Start-up Dienstleistungen für renommierte Partner wie Pepsi, Coca, Microsoft usw. erbringe, seien die Einnahmen leicht zu quantifizieren, was einen realen und transparenten Cashflow gewährleiste.
„Es sind keine Sicherheiten erforderlich, aber der Cashflow muss über die Bank fließen, damit diese die Risiken überwachen und steuern kann“, erklärte Herr Hai. Start-ups mit guten Geschäftsplänen und stabilem Cashflow sollten „vertrauensvoll mit der Bank sprechen“.
Ihm zufolge stellen sich Banken immer die Frage: „Wie gehe ich im schlimmsten Fall mit den Sicherheiten um?“ Wenn der Vermögenswert nicht zurückerlangt werden kann (selbst wenn er auf dem Papier sehr wertvoll erscheint), ist es für die Bank sehr schwierig, ihn als offizielle Sicherheit zu akzeptieren.
Quelle: https://tuoitre.vn/start-up-thuong-chi-co-cai-than-cua-nha-sang-lap-co-so-nao-de-vay-von-ngan-hang-20250718174541079.htm
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