Künstliche Intelligenz revolutioniert das Bankwesen

Künstliche Intelligenz (KI) entwickelt sich im Finanz- und Bankensektor zu einem wichtigen Instrument für nachhaltige Entwicklung. Um das Potenzial von KI effektiv zu nutzen, müssen Banken Hindernisse überwinden und die Vorteile von KI-Anwendungen optimal ausschöpfen.

Kundentransaktionen in einer VPBank- Filiale. (Foto: KHÁNH AN)

Kunden mithilfe von Daten verstehen

Künstliche Intelligenz (KI) findet aktuell in vielen Branchen und Bereichen breite Anwendung, insbesondere im Finanz- und Bankwesen. KI unterstützt Big-Data-Analysen, um Markttrends vorherzusagen, Betrug aufzudecken, Risiken zu managen und das Kundenerlebnis durch virtuelle Assistenten, automatisierte Beratungsdienste und personalisierte Produkte zu verbessern. Dadurch optimieren Banken nicht nur ihre Abläufe und senken Kosten, sondern schaffen auch neue Werte und steigern so ihre Wettbewerbsfähigkeit im digitalen Zeitalter.

Laut Cao Vuong, Gründer der AIVA Group, entwickelt sich künstliche Intelligenz (KI) in einem beispiellosen Tempo. Bis 2023 werden 55 % der Unternehmen weltweit KI einsetzen, und bis Anfang 2025 wird diese Zahl auf 78 % steigen. In weniger als zwei Jahren hat sich die Nutzungsrate um 23 Prozentpunkte erhöht, was zeigt, dass diese Technologie keine Option mehr ist, sondern in vielen Bereichen zum Trend geworden ist. Insbesondere die neue Generation der KI – der KI-Agent – ​​etabliert sich und entwickelt sich zu einem intelligenten und autonomen „digitalen Kollegen“.

Bei der VietinBank beispielsweise bearbeitete der interne KI-Assistent Genie innerhalb von nur zwei Monaten 350.000 Anfragen und sparte so 95 % der Wartezeit ein – das entspricht Hunderttausenden von Arbeitsstunden pro Monat. Auch die Techcombank setzte KI ein, um 100 Millionen personalisierte Analysedaten zu erstellen und 52 Millionen Finanzempfehlungen an über 4 Millionen Kunden zu versenden. „Zukünftig können Abteilungen und Bereiche optimiert werden, sodass nur noch 5 Experten für die Strategieentwicklung und 10 KI-Agenten für Analyse, Implementierung und Optimierung benötigt werden. Die erzielbare Effizienz ist um ein Vielfaches höher als beim herkömmlichen Modell“, erklärte Herr Cao Vuong.

Mithilfe von Big-Data-Analysealgorithmen kann die HDBank ein „1-Klick-Banking“-Modell einführen, bei dem alle Finanzgeschäfte sofort abgewickelt werden. Der Einsatz von KI optimiert zudem interne Abläufe. Wiederkehrende und zeitaufwändige Prozesse werden durch Software-Roboter automatisiert, wodurch der manuelle Arbeitsaufwand um 80 % reduziert und jährlich über 92.000 Arbeitsstunden eingespart werden. „Wir haben die Bearbeitungszeit für Kreditkarten von mehreren Stunden auf unter 5 Minuten verkürzt“, so Herr Thai.

Darüber hinaus nutzt diese Bank KI auch in der Kreditanalyse (Vorhersage von Kreditausfällen, Verbesserung der Betrugserkennung). Dank dieser Funktion haben Kunden bereits 15 % der vom KI-System vorgeschlagenen Produkte angenommen, was einen deutlichen praktischen Nutzen belegt.

Herausforderungen bei der Umsetzung

Obwohl KI viele offensichtliche Vorteile bietet, müssen Banken noch einige Hürden überwinden, um ihr volles Potenzial auszuschöpfen. Herr Dam The Thai, stellvertretender Generaldirektor der HDBank, wies auf die Herausforderungen bei der KI-Implementierung hin und betonte: Erstens sind die Genauigkeit und Zuverlässigkeit der Daten entscheidend für die Qualität der Systemausgabe. Zweitens haben Sicherheitsanforderungen höchste Priorität, da Banken große Mengen an Finanzdaten und sensiblen personenbezogenen Daten verwalten. Darüber hinaus ist die Einrichtung eines Governance-Mechanismus und die Überwachung des KI-Betriebs notwendig, um das Fehlerrisiko zu minimieren. Der Vertreter der HDBank betonte, dass Technologieentwicklung mit Verantwortung einhergehen muss und dass wichtige Entscheidungen wie die Kreditvergabe weiterhin menschlicher Aufsicht bedürfen.

Laut Tang Thi Ha Yen, Leiterin der Datenwissenschaft bei der Online Mobile Services Joint Stock Company (MoMo), muss der Einsatz von KI aus ethischer Perspektive betrachtet werden. KI im Finanzwesen bietet viele Vorteile, birgt aber auch das Risiko von Verzerrungen und Fehlern. Um dem entgegenzuwirken, hat MoMo fünf Kernprinzipien der KI-Ethik entwickelt, die den Menschen in den Mittelpunkt stellen und auf Fairness, Datenschutz, Transparenz und Verantwortung basieren. MoMo prüft regelmäßig Kreditbewertungsmodelle, um Fehler aufzudecken, und entwickelt ein System, das Nutzern Entscheidungen erläutert. Das Unternehmen hat einen Governance-Prozess implementiert, der Risikomanagement, menschliche Aufsicht und kontinuierliche Überwachung nach der Implementierung umfasst.

Experten zufolge erfordert der Einsatz von KI im Finanz- und Bankensektor strenge Kontroll- und Sicherheitsmaßnahmen. Werden die Modelle nicht ausreichend kontrolliert, können sie Verzerrungen erzeugen, was zu Misstrauen und rechtlichen Risiken führt. Im Gegensatz dazu kann KI bei verantwortungsvoller Anwendung die Entwicklung des digitalen Bankwesens fördern und gleichzeitig das Kundenerlebnis verbessern.

Künstliche Intelligenz (KI) verändert das Bank- und Finanzwesen grundlegend, doch der weitere Weg hängt von ihrer Implementierung ab. Mit einer langfristigen Investitionsstrategie in Technologie, Daten und Personal sowie klaren ethischen Rahmenbedingungen kann KI in Vietnam zu einem nachhaltigen Wachstumsmotor für Banken und Finanzinstitute werden.

BICH LIEN

Quelle: https://nhandan.vn/tri-tue-nhan-tao-lam-moi-ngan-hang-post914911.html