Kundentransaktionen in der VPBank -Filiale. (Foto: KHÁNH AN)
Kunden mithilfe von Daten verstehen
KI wird derzeit in vielen Branchen und Bereichen eingesetzt, insbesondere im Finanz- und Bankwesen. KI unterstützt Big-Data-Analysen, um Markttrends vorherzusagen, Betrug aufzudecken, Risiken zu managen und das Kundenerlebnis durch virtuelle Assistenten, automatisierte Beratungsdienste und Produktpersonalisierung zu verbessern. Dadurch optimieren Banken nicht nur ihre Abläufe und sparen Kosten, sondern schaffen auch neue Werte und tragen so zur Steigerung ihrer Wettbewerbsfähigkeit im digitalen Zeitalter bei.
Laut Cao Vuong, Gründer der AIVA Group, entwickelt sich künstliche Intelligenz mit beispielloser Geschwindigkeit. Bis 2023 werden 55 % der Unternehmen weltweit KI einsetzen, bis Anfang 2025 soll diese Zahl auf 78 % steigen. In weniger als zwei Jahren ist die Akzeptanzrate um 23 Prozentpunkte gestiegen. Das zeigt, dass diese Technologie nicht länger nur eine Option ist, sondern in vielen Bereichen zum Trend geworden ist. Insbesondere die neue Generation der KI – der KI-Agent – entwickelt sich zu einem intelligenten und autonomen „digitalen Kollegen“.
Bei der VietinBank beispielsweise bearbeitete der interne KI-Assistent Genie nach nur zwei Monaten 350.000 Fragen und sparte so 95 % der Wartezeit ein, was Hunderttausenden von Arbeitsstunden pro Monat entspricht. Auch die Techcombank nutzte KI, um 100 Millionen personalisierte Analysedaten zu erstellen und 52 Millionen Finanzempfehlungen an über 4 Millionen Kunden zu senden. „Abteilungen und Bereiche können künftig rationalisiert werden. Es sind nur noch fünf Strategieexperten und zehn KI-Agenten für Analyse, Implementierung und Optimierung erforderlich. Die erreichte Effizienz kann um ein Vielfaches höher sein als beim herkömmlichen Modell“, erklärte Cao Vuong.
Mithilfe von Big-Data-Analysealgorithmen kann die HDBank ein „1-Klick-Banking“-Modell entwickeln, bei dem alle Finanzangelegenheiten sofort erledigt werden. Der Einsatz von KI trägt zudem zur Optimierung interner Abläufe bei. Wiederkehrende und zeitaufwändige Prozesse werden durch Software-Roboter automatisiert, wodurch 80 % der manuellen Arbeit reduziert und jährlich über 92.000 Arbeitsstunden eingespart werden. „Wir haben die Bearbeitungszeit für Kreditkartengenehmigungen von zuvor mehreren Stunden auf weniger als fünf Minuten verkürzt“, so Herr Thai.
Darüber hinaus nutzt diese Bank KI auch in der Kreditanalyse (Vorhersage möglicher Forderungsausfälle, Verbesserung der Betrugserkennung). Dank dieser Funktion hat die Akzeptanzrate der vom KI-System vorgeschlagenen Produkte 15 % der Gesamtzahl der Kundenvorschläge erreicht, was einen deutlichen praktischen Nutzen zeigt.
Herausforderungen bei der Umsetzung
Obwohl KI viele offensichtliche Vorteile mit sich bringt, müssen Banken noch viele Hürden überwinden, um ihre Effektivität zu maximieren. Herr Dam The Thai, stellvertretender Generaldirektor der HDBank, wies auf die Herausforderungen bei der Implementierung von KI hin und betonte: Erstens sind Genauigkeit und Zuverlässigkeit der Daten entscheidende Faktoren für die Qualität der Systemausgabe. Zweitens haben Sicherheitsanforderungen immer oberste Priorität, da Banken große Mengen an Finanzdaten und sensiblen persönlichen Informationen verwalten. Darüber hinaus ist die Einrichtung eines Governance-Mechanismus und die Überwachung von KI-Operationen notwendig, um das Fehlerrisiko zu begrenzen. Da Technologieentwicklung mit Verantwortung verbunden sein muss, sagte der Vertreter der HDBank, dass wichtige Entscheidungen wie die Kredit- oder Darlehensgenehmigung weiterhin menschlicher Aufsicht bedürfen.
Laut Tang Thi Ha Yen, Director of Data Science bei der Online Mobile Services Joint Stock Company (MoMo), muss der Einsatz von KI aus ethischer Sicht angegangen werden. KI im Finanzwesen bringt viele Vorteile, birgt aber auch das potenzielle Risiko von Voreingenommenheit und Fehlern. Als Reaktion darauf hat MoMo fünf Kernprinzipien der KI-Ethik entwickelt, die den Menschen in den Mittelpunkt stellen und die Prinzipien von Fairness, Datenschutz, Transparenz und Verantwortung berücksichtigen. MoMo prüft regelmäßig Kredit-Scoring-Modelle, um Fehler zu erkennen, und entwickelt ein System, das Nutzern Entscheidungen erklären kann. Das Unternehmen hat einen Governance-Prozess entwickelt, der Risikomanagement, menschliche Aufsicht und kontinuierliche Überwachung nach der Bereitstellung umfasst.
Experten zufolge erfordert der Einsatz von KI im Finanz- und Bankensektor strenge Governance und Sicherheit. Unkontrollierte Modelle können Verzerrungen erzeugen, die Misstrauen und rechtliche Risiken hervorrufen. Im Gegenteil: Bei verantwortungsvollem Einsatz wird KI zu einer Plattform, die die Entwicklung des digitalen Bankwesens fördert und gleichzeitig das Kundenerlebnis verbessert.
KI verändert die Banken- und Finanzbranche, doch der weitere Weg hängt von ihrer Umsetzung ab. Mit einer langfristigen Investitionsstrategie in Technologie, Daten und Menschen sowie klaren ethischen Rahmenbedingungen kann KI zu einem nachhaltigen Wachstumsmotor für Banken und Finanzunternehmen in Vietnam werden.
BICH LIEN
Quelle: https://nhandan.vn/tri-tue-nhan-tao-lam-moi-ngan-hang-post914911.html
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