Die kurzfristige Eigenkapitalquote für mittel- und langfristige Kredite ist seit dem 1. Oktober auf 30 Prozent gesunken. Welche Auswirkungen hat dies auf die Banken?

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25.09.2023 07:12 Nhat Linh Artikel drucken

ANTD.VN – Gemäß dem im Rundschreiben 08/2020/TT-NHNN festgelegten Fahrplan müssen Banken am 1. Oktober 2023 die maximale kurzfristige Kapitalquote für mittel- und langfristige Kredite auf 30 % statt wie bisher auf 34 % senken.

Zwar gibt es einen Vorschlag von Unternehmen und dem Immobilienwirtschaftsverband, die Frist für die Verschärfung des Verhältnisses von kurzfristigem Kapital zu mittel- und langfristigen Krediten zu verschieben.

Die Ho Chi Minh City Real Estate Association (HoREA) schlug der Staatsbank vor, die Anwendung dieser Quote um 12 Monate zu verlängern, was bedeutet, dass die Frist für die Verschärfung der Nutzung von kurzfristigem Kapital für mittel- und langfristige Kredite auf 30 % auf den 1. Oktober 2024 verschoben wird.

Bis zu diesem Zeitpunkt, also nur noch etwa eine Woche bis zum Inkrafttreten der oben genannten Regelung, hält die Staatsbank jedoch noch an dieser Regelung fest.

Tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn tại các ngân hàng sẽ giảm xuống mức 30% từ 1/10/2023 ảnh 1

Die Quote des kurzfristigen Eigenkapitals für mittel- und langfristige Kredite bei Banken sinkt ab dem 1. Oktober 2023 auf 30 %.

Nach Angaben der Staatsbank handelt es sich bei bis zu 88 Prozent des mobilisierten Kapitals der Banken um Einlagen mit einer Laufzeit von weniger als zwölf Monaten, doch 52 Prozent der ausstehenden Kredite des Systems sind mittel- und langfristiger Natur.

Um die Kreditaktivitäten zu verbessern und die Liquidität des Bankensystems sicherzustellen, wird erwartet, dass die Anwendung des Rundschreibens 08/2020/TT-NHNN den Banken in Vietnam dabei helfen wird, Liquiditätsrisiken besser zu kontrollieren, ihre Geschäftstätigkeit angesichts in- und ausländischer Veränderungen zu stabilisieren und eine nachhaltige wirtschaftliche Entwicklung zu fördern.

Laut KB Securities Vietnam (KBSV) haben die meisten Banken im Juli 2023 die maximale Quote des für mittel- und langfristige Kredite verwendeten kurzfristigen Kapitals von 34 % erreicht (gültig vom 1. Oktober 2022 bis 30. September 2023).

Dementsprechend bleibt diese Quote für die Gruppe der Aktienbanken mit 32,66 % höher als für die Gruppe der staatlichen Geschäftsbanken (24,97 %). Betrachtet man das gesamte System, beträgt das Verhältnis von kurzfristigem Kapital zu mittel- und langfristigen Krediten 26,14 %.

Zuvor hatten KBSV-Statistiken gezeigt, dass die meisten Banken Ende 2022, mit Ausnahme der Oceanbank (Quote 32 %), auch eine kurzfristige Kapitalquote für mittel- und langfristige Kredite von unter 30 % hatten und damit die Anforderungen des Rundschreibens 08 erfüllten, das Anfang Oktober 2023 in Kraft tritt.

Konkret erreichte das Verhältnis von kurzfristigem Kapital zu mittel- und langfristigen Krediten bei der Techcombank 29 %, beider Agribank 25 %, bei der VietinBank 26 % und bei BIDV 22 %. Andere Banken wie Vietcombank und HDBank (Zinssatz von 8 %) gehören zu den wenigen Banken mit Zinssätzen unter 10 % und sind von der neuen Roadmap nahezu unberührt.

Bei der Bewertung der Auswirkungen des Rundschreibens 08 sagten die KBSV-Experten, dass die Senkung des Anteils des kurzfristigen Kapitals an mittel- und langfristigen Krediten den Prozess der Senkung der Zinssätze für langfristige Kredite im Kontext der stützungsbedürftigen Wirtschaft kurzfristig verlangsamen werde. Gleichzeitig wird Rundschreiben 08 auch den Bedarf der Banken an langfristiger Mobilisierung etwas unter Druck setzen, was zu höheren Kapitalkosten und einem Druck auf die Verringerung der Nettozinsmargen (NIM) führt.

Langfristig dürfte die Anwendung neuer Vorschriften den Banken jedoch dabei helfen, ihre Liquiditätsrisiken besser zu kontrollieren, ihre Geschäftstätigkeit angesichts in- und ausländischer Veränderungen zu stabilisieren und eine nachhaltige wirtschaftliche Entwicklung zu fördern.

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