Anwendung künstlicher Intelligenz im Finanz- und Bankensektor

Der Einsatz künstlicher Intelligenz (KI) – das Ergebnis der industriellen Revolution 4.0 – gibt Anlass zu großer Sorge. Diese Technologie verändert die Arbeitsweise aller Produktions- und Geschäftsbereiche, und auch der Finanz- und Bankensektor bildet hier keine Ausnahme.

Laut Statistiken von Statista (einer deutschen Online-Plattform, die sich auf die Erfassung und Visualisierung globaler Daten spezialisiert hat) haben Finanzunternehmen weltweit im Jahr 2024 rund 45,19 Milliarden US-Dollar in KI-Technologie investiert – ein Anstieg von rund 10 Milliarden US-Dollar gegenüber 2023. Die Investitionen in KI konzentrieren sich hauptsächlich auf die Produkt- und Serviceentwicklung, das Risikomanagement sowie die Entwicklung von Unternehmensstrategien und -finanzen. Angesichts dieser enormen Investitionen und der rasanten Entwicklung des digitalen Zeitalters werden bis zu 43 % der Finanzinstitute im Jahr 2025 KI als einen der wichtigsten Faktoren für den effektiven Geschäftsbetrieb betrachten.

Die oben genannten Zahlen verdeutlichen die Entwicklung und das starke Interesse von Unternehmen an KI-Technologie im weltweiten Finanzsektor. Dieser Trend wird sich weiter stark verstärken, da KI zunehmend an Bedeutung gewinnt und verspricht, das Gesicht der Finanz- und Bankenbranche zu verändern.

Auch Vietnam ist vom Entwicklungstrend der KI-Technologie im globalen Finanzsektor nicht ausgeschlossen, da in den letzten Jahren ein starker und weitverbreiteter Anstieg der KI-Anwendung im Finanz- und Bankensektor zu verzeichnen war. Die Ergebnisse der nationalen Finanzdienstleistungsumfrage von Finastra (dem weltweit führenden Technologieunternehmen) zeigen, dass bis zu 94 % der Finanzinstitute in Vietnam von den Möglichkeiten begeistert sind, die KI der Branche eröffnen kann. Dies wird deutlich, da in den letzten Jahren in vietnamesischen Bankanwendungen und E-Wallets KI für viele verschiedene Zwecke eingesetzt wurde, beispielsweise für die Vermögensverwaltung, verbesserte Sicherheit, Betrugsprävention und den Einsatz von Chatbots zur Kundenbetreuung.

Experten präsentieren KI-Anwendungen in der Finanz- und Bankenbranche beim Workshop „Entwicklung von Wettbewerbsvorteilen für Finanzunternehmen durch intelligente Infrastruktur und KI-Anwendungen“. Foto: VJST

Als eine der führenden Banken, die KI in digitalen Bankprodukten und -dienstleistungen zur Verbesserung des Kundenerlebnisses einsetzt, hat die Vietcombank den virtuellen Assistenten VCB Digibot eingeführt – ein Produkt, das auf Basis der FPT .AI-Plattform entwickelt wurde. Dieser virtuelle Assistent kann schnell und präzise auf die meisten häufig gestellten Fragen von Kunden in vielen Bereichen antworten, wie z. B. Karten, Kredite, Zinssätze, Vorzugsinformationen, Wechselkurse, Netzwerke usw. Insbesondere Anfragen, die über die Systemberatung hinausgehen, kann VCB Digibot flexibel an einen Berater weiterleiten. Dank dessen hat VCB Digibot nach nur einem halben Jahr Betrieb fast 89 % der Anfragen erfolgreich bearbeitet, was zu Wartezeitersparnissen und einer deutlichen Verbesserung des Kundenerlebnisses beiträgt.

Obwohl sie viele Vorteile mit sich bringt und sich im Finanz- und Bankensektor allmählich zu einem obligatorischen Trend entwickelt, um eine hohe Effizienz zu erreichen, ist die KI-Implementierung noch immer mit zahlreichen Herausforderungen und Schwierigkeiten verbunden.

Datensicherheit und Datenschutz sind stets ein wichtiges Anliegen, insbesondere da persönliche Kundeninformationen und Transaktionsdaten immer wertvollere Güter darstellen. Um effektiv zu funktionieren und zu arbeiten, muss KI auf große Mengen sensibler Daten wie Transaktionsinformationen, Kreditauskünfte und persönliche Kundendaten zugreifen. Dies erhöht potenziell das Risiko von unbefugtem Zugriff, Datenverlust oder Informationsmissbrauch.

Das Vertrauen der Kunden in die Transparenz und Erklärbarkeit von KI-Technologie ist ebenfalls ein Hindernis für deren Einführung. Im Finanz- und Bankensektor erfordern Entscheidungen wie Kreditgenehmigungen, Risikobewertungen oder Kundenprofilanalysen stets Klarheit, ein hohes Maß an Vertrauen und Transparenz. Trifft ein KI-System eine Finanzentscheidung ohne klare Erklärung, können Kunden verwirrt, misstrauisch und sogar an der Genauigkeit und Fairness des Systems zweifeln. Dies mindert unmerklich das Vertrauen in Finanzinstitute und beeinträchtigt somit die Kundenbindung.

Eine weitere Herausforderung besteht in der Lokalisierung von KI-Modellen. Um unterschiedliche Kundengruppen optimal unterstützen zu können, müssen Finanzinstitute ihre Modelle an die Sprache, Kultur und demografischen Gegebenheiten verschiedener Märkte anpassen. Diese Anpassungen und Änderungen verursachen nicht nur zusätzlichen Zeitaufwand, sondern erhöhen auch die Kosten für die Erforschung und Entwicklung von KI-Modellen erheblich.

KI und neue Technologien sind kein vorübergehender Trend mehr, sondern zu einer wichtigen Triebkraft für die langfristige Entwicklung des Finanz- und Bankensektors in Vietnam geworden. Der digitale Transformationsprozess vieler Finanzinstitute ist jedoch noch mit gewissen Schwierigkeiten und Herausforderungen verbunden. Um KI effektiv einzusetzen und bahnbrechende Entwicklungen zu erzielen, sind daher ein starkes Interesse der Wirtschaft sowie die aktive Unterstützung von Innovationen durch die Regierung und die zuständigen Ministerien und Zweigstellen unerlässlich.

Quelle: https://baodaklak.vn/khoa-hoc-cong-nghe/202504/ung-dung-tri-tue-nhan-tao-trong-nganhtai-chinh-ngan-hang-e2105ec/