Anwendung künstlicher Intelligenz im Finanz- und Bankwesen

Der Umgang mit und die Anwendung von künstlicher Intelligenz (KI) – einem Ergebnis der industriellen Revolution 4.0 – geben Anlass zu großer Besorgnis. Diese Technologie hat die Arbeitsweise aller Produktions- und Wirtschaftsbereiche grundlegend verändert, und auch der Finanz- und Bankensektor bildet hier keine Ausnahme.

Laut Statistiken von Statista (einer deutschen Online-Plattform für die Erfassung und Visualisierung globaler Daten) haben Finanzunternehmen weltweit im Jahr 2024 rund 45,19 Milliarden US-Dollar in KI-Technologie investiert – ein Anstieg um etwa 10 Milliarden US-Dollar gegenüber 2023. Die Investitionen in KI konzentrieren sich hauptsächlich auf Produkt-/Serviceentwicklung, Risikomanagement sowie Unternehmensstrategie und Finanzentwicklung. Angesichts dieser enormen Investitionen und der rasanten Entwicklung des digitalen Zeitalters werden bis 2025 bis zu 43 % der Finanzinstitute KI als einen der wichtigsten Faktoren für einen effizienten Geschäftsbetrieb betrachten.

Die obigen Zahlen verdeutlichen die Entwicklung und das starke Interesse von Unternehmen an KI-Technologie im weltweiten Finanzsektor. Dieser Trend wird sich deutlich verstärken, da KI zunehmend Einzug hält und das Potenzial besitzt, die Finanz- und Bankenbranche grundlegend zu verändern.

Auch Vietnam steht nicht außerhalb des Entwicklungstrends der KI-Technologie im globalen Finanzsektor. In den letzten Jahren hat die Anwendung von KI im Finanz- und Bankwesen einen starken und weit verbreiteten Aufschwung erlebt. Die Ergebnisse der nationalen Finanzdienstleistungsumfrage von Finastra (einem der weltweit führenden Technologieunternehmen) zeigen, dass bis zu 94 % der Finanzinstitute in Vietnam begeistert von den Möglichkeiten sind, die KI der Branche bietet. Dies wird deutlich, wenn man bedenkt, dass in den letzten Jahren Bankanwendungen und E-Wallets in Vietnam KI für vielfältige Zwecke eingesetzt haben, beispielsweise für die Vermögensverwaltung, die Erhöhung der Sicherheit, die Betrugsbekämpfung sowie den Einsatz von Chatbots zur Kundenbetreuung.

Experten tauschen sich im Workshop „Wettbewerbsvorteile für Finanzunternehmen durch intelligente Infrastruktur und KI-Anwendungen“ über KI-Anwendungen im Finanz- und Bankwesen aus. Foto: VJST

Als eine der führenden Banken im Einsatz von KI für digitale Bankprodukte und -dienstleistungen zur Verbesserung des Kundenerlebnisses hat die Vietcombank den virtuellen Assistenten VCB Digibot eingeführt – ein Produkt, das aufder FPT .AI-Plattform basiert. Dieser virtuelle Assistent kann die meisten häufig gestellten Kundenfragen in Bereichen wie Karten, Kredite, Zinssätze, Aktionsinformationen, Wechselkurse und Netzwerke schnell und präzise beantworten. Anfragen, die über den Beratungsbereich des Systems hinausgehen, leitet VCB Digibot flexibel an einen Berater weiter. Dadurch konnte VCB Digibot nach nur einem halben Jahr im Einsatz bereits fast 89 % der Anfragen erfolgreich bearbeiten und so Wartezeiten verkürzen und das Kundenerlebnis deutlich verbessern.

Obwohl KI viele Vorteile mit sich bringt und im Finanz- und Bankensektor zunehmend zu einem obligatorischen Trend wird, um eine hohe Effizienz zu erreichen, steht die Implementierung von KI nach wie vor vor vielen Herausforderungen und Schwierigkeiten.

Datensicherheit und Datenschutz stehen stets an erster Stelle, insbesondere da Kundendaten und Transaktionsdaten immer wertvoller werden. Um effektiv zu funktionieren, benötigt KI Zugriff auf große Mengen sensibler Daten wie Transaktionsinformationen, Kreditdaten und Kundendaten. Dies birgt das Risiko von unbefugtem Zugriff, Datenlecks und Informationsmissbrauch.

Das Vertrauen der Kunden in die Transparenz und Erklärbarkeit von KI-Technologien stellt ebenfalls eine Hürde für deren Anwendung dar. Im Finanz- und Bankensektor erfordern Entscheidungen wie Kreditgenehmigungen, Risikobewertungen oder Kundenprofilanalysen stets Klarheit, hohes Vertrauen und Transparenz. Trifft ein KI-System eine Finanzentscheidung ohne nachvollziehbare Begründung, kann dies bei Kunden Verwirrung, Misstrauen und Zweifel an der Genauigkeit und Fairness des Systems hervorrufen. Dies mindert schleichend das Vertrauen in Finanzinstitute und beeinträchtigt somit die Kundenbindung.

Eine weitere Herausforderung besteht in der Lokalisierung von KI-Modellen. Um präzise Supportlösungen für unterschiedliche Kundendatensätze bereitzustellen, müssen Finanzinstitute das Modell an Sprache, Kultur und Demografie der jeweiligen Märkte anpassen. Diese Anpassungen verursachen nicht nur zusätzlichen Zeitaufwand, sondern erhöhen auch die Kosten für die Forschung und Entwicklung von KI-Modellen erheblich.

Künstliche Intelligenz (KI) und neue Technologien sind kein vorübergehender Trend mehr, sondern haben sich zu einer wichtigen Triebkraft für die langfristige Entwicklung des Finanz- und Bankensektors in Vietnam entwickelt. Der digitale Transformationsprozess vieler Finanzinstitute steht jedoch weiterhin vor Schwierigkeiten und Herausforderungen. Um KI effektiv einzusetzen und bahnbrechende Entwicklungen zu erzielen, ist daher ein starkes Interesse der Unternehmen sowie eine aktive Innovationsförderung durch die Regierung und die zuständigen Ministerien und Behörden unerlässlich.

Quelle: https://baodaklak.vn/khoa-hoc-cong-nghe/202504/ung-dung-tri-tue-nhan-tao-trong-nganhtai-chinh-ngan-hang-e2105ec/