Die wichtige Rolle des Verbraucherkredits

Verbraucherkredite haben für die sozioökonomische Entwicklung des Landes schon immer eine wichtige Rolle gespielt. Die Förderung von Verbraucherkrediten gilt als wichtige Lösung, um den Zugang zu Kapital aus informellen Quellen, typischerweise „Schwarzkrediten“, einzuschränken und so die Folgen zu mildern und zur Gewährleistung sozialer Sicherheit und Ordnung beizutragen.

Statistiken der vietnamesischen Staatsbank zeigen, dass sich die Verbraucherkreditvergabe in Vietnam in den letzten Jahren hinsichtlich der Höhe der ausstehenden Kredite, der Anzahl der teilnehmenden Kreditinstitute und der Produkt- und Dienstleistungsvielfalt stark entwickelt hat. Bislang beläuft sich der Gesamtbetrag der ausstehenden Kredite für Wohnen und Konsum in Vietnam auf rund 2,8 Milliarden VND, was 20 % des gesamten ausstehenden Kreditsaldos der gesamten Volkswirtschaft entspricht und zu einem wichtigen Bestandteil der Kreditstruktur des Kreditinstitutssystems geworden ist.

Prognosen zufolge wird die Wirtschaft weiterhin positiv wachsen, und auch der vietnamesische Verbraucherkreditmarkt dürfte sich verbessern. Diese Erwartungen sind in erster Linie auf Änderungen und Verbesserungen der Richtlinien zurückzuführen, die die Staatsbank von Vietnam kürzlich mit dem Rundschreiben Nr. 12/2024/TT-NHNN herausgegeben hat. Darin werden zahlreiche Inhalte des Rundschreibens Nr. 39/2016/TT-NHNN zur Regulierung der Kreditvergabe von Kreditinstituten und ausländischen Bankfilialen an Kunden geändert und ergänzt.

Die neuen Punkte der Richtlinie werden dazu beitragen, die Beteiligung von Geschäftsbanken an der Verbraucherkreditvergabe zu stärken und so den legitimen Kreditbedarf der Bevölkerung schnell und umfassend zu decken. Ein neuer Punkt des Rundschreibens ist insbesondere die Regelung, die es Kreditinstituten erlaubt, Beträge unter 100 Millionen VND zu verleihen, ohne dass die Kunden realistische Kapitalverwendungspläne vorlegen müssen.

Stattdessen müssen Kunden nur minimale Angaben zu ihrer gesetzlichen Kapitalverwendung und ihrer finanziellen Leistungsfähigkeit machen, bevor Kreditinstitute Kredite vergeben. Diese Änderungen sollen Kunden, insbesondere Menschen in abgelegenen Gebieten und Menschen mit niedrigem Einkommen, den Zugang zu Kleinkrediten erleichtern.

Darüber hinaus zeigt ein Bericht der Fiin Group, dass der Konsumentenkreditmarkt in einen neuen Wachstumszyklus eintritt. Die Markterholung wird ab der zweiten Jahreshälfte 2024 deutlicher sichtbar. Kurzfristig wird die Erholung durch positive Signale aus dem makroökonomischen Umfeld unterstützt, darunter die erwartete Erholung des Fertigungs- und Exportsektors, die Verbesserung der Kreditqualität und Kreditnachfrage von Arbeitnehmern, ungelernten Arbeitskräften und Gering- bis Mittelverdienern, die die Hauptkundengruppen im Konsumentenkreditsektor darstellen, sowie durch die Digitalisierung der Customer Journey, die Verbesserung des Kundenerlebnisses und die Erhöhung der Kundenbindungsraten.

Trotz vieler Anzeichen einer Erholung steht der Verbraucherkreditmarkt jedoch auch vor zahlreichen Herausforderungen, insbesondere im allgemeinen Kontext zunehmender Forderungsausfälle bei Kreditinstituten. Forderungsausfälle Die Situation im Konsumentenkreditsektor ist weiterhin besorgniserregend. In letzter Zeit sind in sozialen Netzwerken Gruppen entstanden, die sich gegenseitig dazu verleiten, ihre Schulden zu begleichen, die Rückzahlung zu verzögern usw. Obwohl die Kreditinstitute selbst Maßnahmen ergriffen und die Behörden eingegriffen haben, ist das Inkasso für diese Kundengruppe nach wie vor mit zahlreichen Schwierigkeiten und Herausforderungen verbunden. Damit sich der Konsumentenkreditmarkt wirklich erholen und nachhaltig wachsen kann, sind daher viele Veränderungen erforderlich, darunter eine Verbesserung des rechtlichen Umfelds, insbesondere der Richtlinien für das Inkasso.

Verbraucherkreditinstitute müssen nicht nur Transparenz in Bezug auf Inkassoaktivitäten, Kreditkosten usw. gewährleisten, sondern auch Maßnahmen ergreifen, um die zweckgebundene Verwendung von Krediten und die Rückzahlung an die Kunden zu kontrollieren und zu überwachen. Dies hilft den Kreditinstituten, Forderungsausfälle zu begrenzen und die vollständige und termingerechte Rückzahlung von Kapital und Zinsen sicherzustellen. Darüber hinaus müssen auch die Kreditnehmer selbst auf verantwortungsvollen Konsum und pünktliche Rückzahlung achten.

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