Die wichtige Rolle des Verbraucherkredits

Verbraucherkredite haben in der sozioökonomischen Entwicklung des Landes schon immer eine wichtige Rolle gespielt. Die Förderung von Verbraucherkrediten gilt als wichtige Lösung, um den Zugang zu Kapital aus informellen Quellen, typischerweise „Schwarzkrediten“, einzuschränken. Dies trägt dazu bei, die Folgen zu mildern und zur Gewährleistung sozialer Sicherheit und Ordnung beizutragen.

Statistiken der vietnamesischen Staatsbank zeigen, dass die Verbraucherkreditvergabe in Vietnam in den letzten Jahren stark zugenommen hat – sowohl hinsichtlich der Höhe der ausstehenden Kredite als auch der Anzahl der teilnehmenden Kreditinstitute und der Produkt- und Dienstleistungsvielfalt. Der Gesamtbetrag der ausstehenden Kredite für Wohnen und Konsum in Vietnam beträgt aktuell rund 2,8 Millionen VND, was 20 % des gesamten ausstehenden Kreditbestands der gesamten Volkswirtschaft entspricht. Damit ist Vietnam ein wichtiger Bestandteil der Kreditstruktur des Kreditinstitutssystems.

Es wird erwartet, dass die Wirtschaft weiterhin positiv wächst, und auch der vietnamesische Verbraucherkreditmarkt wird sich voraussichtlich verbessern. Diese Erwartungen beruhen vor allem auf Änderungen und Verbesserungen der Richtlinien, die die Staatsbank von Vietnam kürzlich mit dem Rundschreiben Nr. 12/2024/TT-NHNN herausgegeben hat. Dieses ändert und ergänzt zahlreiche Inhalte des Rundschreibens Nr. 39/2016/TT-NHNN zur Regulierung der Kreditvergabe von Kreditinstituten und ausländischen Bankfilialen an Kunden.

Die neuen Punkte der Richtlinie werden dazu beitragen, die Beteiligung von Geschäftsbanken an der Verbraucherkreditvergabe zu stärken und so den legitimen Kreditbedarf der Bevölkerung schnell und umfassend zu decken. Ein neuer Punkt des Rundschreibens ist insbesondere die Regelung, die es Kreditinstituten erlaubt, Beträge unter 100 Millionen VND zu verleihen, ohne dass Kunden einen praktikablen Kapitalverwendungsplan vorlegen müssen.

Stattdessen müssen Kunden lediglich minimale Angaben zu ihrem gesetzlichen Kapitalbedarf und ihrer finanziellen Leistungsfähigkeit machen, bevor Kreditinstitute Kredite vergeben. Diese Änderungen sollen Kunden, insbesondere Menschen in abgelegenen Gebieten und Menschen mit niedrigem Einkommen, den Zugang zu Kleinkrediten erleichtern.

Ein Bericht der Fiin Group zeigt zudem, dass der Konsumentenkreditmarkt in einen neuen Wachstumszyklus eintritt. Die Markterholung wird ab der zweiten Jahreshälfte 2024 deutlicher spürbar sein. Kurzfristig wird die Erholung durch positive makroökonomische Signale unterstützt, darunter die erwartete Erholung des Fertigungs- und Exportsektors, die Verbesserung der Kreditqualität und -nachfrage von Arbeitnehmern, ungelernten Arbeitskräften und Gering- bis Mittelverdienern, die die Hauptkundengruppen im Konsumentenkreditsektor darstellen, sowie durch die Digitalisierung der Customer Journey, die das Kundenerlebnis verbessert und die Kundenbindungsraten erhöht.

Trotz vieler Anzeichen einer Erholung steht der Konsumentenkreditmarkt jedoch auch vor zahlreichen Herausforderungen, insbesondere im Zusammenhang mit einem allgemeinen Anstieg der Forderungsausfälle bei Kreditinstituten. Forderungsausfälle Die Situation im Konsumentenkreditsektor ist weiterhin besorgniserregend. In letzter Zeit gibt es in sozialen Netzwerken Gruppen, die sich gegenseitig dazu verleiten, ihre Schulden zu begleichen, die Rückzahlung zu verzögern usw. Obwohl die Kreditinstitute selbst Maßnahmen ergriffen und die Behörden eingegriffen haben, ist das Inkasso für diese Kundengruppe nach wie vor mit zahlreichen Schwierigkeiten und Herausforderungen verbunden. Damit sich der Konsumentenkreditmarkt wirklich erholen und nachhaltig wachsen kann, sind daher viele Veränderungen erforderlich, darunter eine Verbesserung der rechtlichen Rahmenbedingungen, insbesondere der Inkassovorschriften.

Verbraucherkreditinstitute müssen nicht nur Transparenz in Bezug auf Inkassoaktivitäten, Kreditkosten usw. gewährleisten, sondern auch Maßnahmen ergreifen, um die zweckgebundene Verwendung von Krediten und die Rückzahlung der Schulden durch die Kunden zu kontrollieren und zu überwachen. Dies hilft den Kreditinstituten, Forderungsausfälle zu begrenzen und sicherzustellen, dass Kapital und Zinsen wie vereinbart vollständig und pünktlich eingetrieben werden können. Darüber hinaus müssen auch die Kreditnehmer selbst auf verantwortungsvollen Konsum und pünktliche Rückzahlung achten.

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