Warum ist es für Unternehmen in Lam Dong so schwierig, Kapital von Kreditinstituten zu leihen?

Die Unternehmen in Lam Dong haben Schwierigkeiten beim Zugang zu Kreditkapital, insbesondere fehlt es den Banken an Sicherheiten.

Das von Kreditinstituten in Lam Dong mobilisierte lokale Kapital ist noch gering, sodass viele Einheiten Kapital von der Zentrale zu hohen Kosten beziehen müssen.

Schwache Sicherheiten

Einer der häufigsten Gründe, warum Unternehmen Schwierigkeiten haben, Bankkredite zu erhalten, ist das Fehlen von Sicherheiten. Laut Bankrichtlinien ist für die Kreditvergabe häufig die Hinterlegung von Sicherheiten erforderlich.

Viele kleine Unternehmen, insbesondere Startups, verfügen jedoch nicht über genügend Anlagevermögen oder hochwertige Vermögenswerte, um diese an Banken zu verpfänden. Dies stellt eine große Herausforderung dar.

Denn neben Finanzberichten und Produktionsplänen gelten auch hypothekenbesicherte Vermögenswerte als Voraussetzung für Banken, um Kredite zu priorisieren.

In Lam Dong gibt es derzeit 27.000 private Unternehmen. Nur wenige davon können Kredite von Kreditinstituten aufnehmen. Beispielsweise können in der Region Lam Dong von insgesamt 4.700 aktiven Unternehmen lediglich etwa 900 Kredite von Geschäftsbanken erhalten.

Die meisten Unternehmen sind im Agrarsektor tätig. Die Sicherheiten des Unternehmens sind nicht immer verfügbar oder von hohem Wert.

Der Direktor einer Geschäftsbank in Lam Dong erklärte, dass Vermögenswerte eine notwendige Voraussetzung seien, um den Ruf der Kunden und ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Allerdings werden die meisten Sicherheiten für Geschäftskredite in der Provinz von Dritten gestellt, wie zum Beispiel von Geschäftsinhabern, Verwandten und nahestehenden Personen.

Einige haben Vermögenswerte wie Fabriken oder Staudengärten verpfändet, ohne jedoch das Eigentum daran zu erwerben. „Die Sicherheiten umfassen fast ausschließlich Nutzungsrechte am Grundstück; es besteht kein Eigentumsrecht daran. Dies erschwert es der Bank erheblich, den Wert der Sicherheiten zu ermitteln“, erklärte der Direktor.

Bezüglich der verpfändeten Vermögenswerte erklärte Herr Dinh Van Tung, Direktor der Thien An LLC in der Gemeinde Kien Duc: „Das Vermögen des Unternehmens ist eine notwendige Voraussetzung dafür, dass die Bank eine Kreditvergabe in Betracht zieht.“

Die Quote besicherter Hypotheken bei Kreditinstituten in Lam Dong ist jedoch nach wie vor recht niedrig. Dies führt dazu, dass die Kreditlimits für Unternehmen selten den Erwartungen entsprechen.

Neben Hypothekendarlehen werden nun auch unbesicherte Kredite angeboten, um Unternehmen die Kapitalaufnahme zu erleichtern. Da viele Unternehmen jedoch die Bonitätsanforderungen für die Kreditvergabe nicht erfüllen, gestaltet sich die Umsetzung schwierig.

Laut Angaben von Kreditinstituten in der Provinz haben die jüngsten niedrigen Immobilienpreise und Planungsänderungen die Sicherheiten von Unternehmen beeinträchtigt. Auch einige Immobilienunternehmen, die als landwirtschaftliche Betriebe getarnt sind, sind betroffen.

Neben der Problematik der Sicherheiten weisen die aktuellen Produktions- und Geschäftspläne der Unternehmen noch immer zahlreiche Mängel auf. Dies gilt als größtes Hindernis für den Aufbau von Glaubwürdigkeit bei Kreditinstituten.

Die meisten Unternehmen in Lam Dong verfügen nur über begrenzte Führungs- und Managementkompetenzen. Ihre Fähigkeit, Informationen schnell zu erfassen, Chancen zu nutzen, Marktentwicklungen vorherzusehen und darauf zu reagieren, sowie ihre Kompetenzen in der strategischen Geschäftsplanung sind noch schwach ausgeprägt. Daher mangelt es ihren Produktions- und Geschäftsplänen an Realisierbarkeit.

Kreditinstitute sind weiterhin vorsichtig.

Laut der Staatsbank der Region 10 sind Kreditinstitute in der Region bei der Kreditvergabe an Unternehmen, insbesondere für mittel- und langfristige Projekte, weiterhin zurückhaltend. Gründe hierfür sind die Angst vor Risiken, Schwierigkeiten bei der Beitreibung von Forderungen und steigende Kreditausfälle.

Die wenigen Unternehmen mit guter Bonität und tragfähigen Produktions- und Geschäftsplänen sind bei vielen Kreditinstituten außerhalb der Provinz sehr begehrt. In diesen Fällen fällt es lokalen Kreditinstituten aufgrund des Zinsdrucks schwer, im Wettbewerb um die besten Konditionen bestehen zu können.

Die politische Autonomie der Banken in der Provinz Lam Dong ist derzeit noch gering. Die meisten umgesetzten Kreditrichtlinien für Unternehmen hängen von der Zentrale ab. Gleichzeitig weist Lam Dong eigene Besonderheiten auf, und auch die dort tätigen Unternehmen sind einzigartig.

Die lokalen Banken verhalten sich nach wie vor passiv und haben nicht genügend Mitspracherecht bei der Beratung zur Umsetzung konkreter Richtlinien für Unternehmen in der Provinz.

Die Anzahl der Unternehmen in Lam Dong, die sich Kapital von Kreditinstituten in der Region geliehen haben, ist nicht groß.

Hinzu kommt, dass Banken im Grunde Filialbanken sind, weshalb die Konditionen und Kreditvergaberichtlinien den allgemeinen Kriterien der Zentrale entsprechen müssen. Die ausreichende Kapitalbereitstellung zur Deckung des Kapitalbedarfs der Gesamtwirtschaft und insbesondere der Unternehmen ist nach wie vor gering.

„Das lokal mobilisierte Kapital deckt nur gut 41,98 % der gesamten ausstehenden Schulden ab. Die Geschäftsbanken müssen weiterhin Kapital von der Zentrale zu relativ hohen Kosten beziehen, was ihre Fähigkeit beeinträchtigt, die Kreditzinsen zu senken und Vorzugskreditpakete für Unternehmen anzubieten“, sagte der stellvertretende Direktor der Staatsbank Region 10, zuständig für die Filiale Dak Nong - Pham Thanh Tinh.

Darüber hinaus sind einige Kreditgenehmigungsverfahren und -richtlinien von Banken nach wie vor kompliziert und zeitaufwändig. Von der Dokumentensammlung über die Bewertung von Sicherheiten und die Beurteilung der finanziellen Leistungsfähigkeit bis hin zur Kreditgenehmigung – jeder Schritt erfordert zahlreiche Verfahren und Dokumente. Dies entmutigt viele Unternehmen, die Anforderungen der Banken zu erfüllen, insbesondere wenn sie dringend Kapital benötigen, um ihren Geschäftsbedarf zu decken.

Herr Nguyen Kha, Direktor der Dai Dung Joint Stock Company in der Gemeinde Cu Jut, sprach über die Schwierigkeiten bei der Kapitalbeschaffung und sagte, dass die Gesamtinvestitionen des Unternehmens mehrere hundert Milliarden VND betragen.

Das Unternehmen ist jedoch auf Kredite von Instituten außerhalb der Provinz angewiesen. „Wir wünschen uns, dass die lokalen Behörden uns den Zugang zu Bankkrediten ermöglichen. Denn im schwierigen wirtschaftlichen Umfeld ist es für Unternehmen unmöglich, 100 % ihres Kapitals zu investieren“, bekräftigte Herr Kha.

Ende August 2025 beliefen sich die gesamten ausstehenden Kredite des Wirtschaftssektors in Lam Dong auf 353 Billionen VND. Davon entfielen 251 Billionen VND auf kurzfristige Kredite und 103 Billionen VND auf mittel- und langfristige Kredite.

Quelle: https://baolamdong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-lam-dong-kho-vay-von-tu-cac-to-chuc-tin-dung-389856.html