ANTD.VN – Die Vietnam International Bank ( VIB ) gab ihre Geschäftsergebnisse für die ersten 9 Monate des Jahres 2024 bekannt und verzeichnete stabile Einnahmen und Effizienz, ein im Branchenvergleich herausragendes Kreditwachstum und eine herausragende Mobilisierung, eine verbesserte Vermögensqualität sowie eine starke und sichere Bilanz.
Kreditwachstum und Kapitalmobilisierung übertrafen den Branchendurchschnitt
Zum 30. September 2024 beliefen sich die Gesamtaktiva der VIB auf über 445.000 Milliarden VND, ein Anstieg von 9 % gegenüber dem Jahresanfang. Davon beliefen sich die ausstehenden Kredite auf über 298.000 Milliarden VND, ein Anstieg von fast 12 % gegenüber dem Jahresanfang und mehr als der Branchendurchschnitt von 9 %. Bemerkenswert ist, dass das Kreditwachstum der VIB allein im dritten Quartal fast 7 % erreichte und sie eine der Privatkundenbanken mit dem besten Kreditwachstum der Branche war. Wachstumsdynamik in allen vier Schlüsselsegmenten: Privatkunden, Firmenkunden, KMU und Finanzinstitute, durch Kreditprodukte mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen dank optimierter Mobilisierungskosten mit einfachen, flexiblen und schnellen Prozessen. Die Kapitalmobilisierung stieg um 8 %, fast doppelt so viel wie der Branchendurchschnitt, und deckte den Kapitalbedarf für Kreditaktivitäten.
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Als eine der wenigen Banken, die von der vietnamesischen Staatsbank (SBV) in der höchsten Gruppe der Branche eingestuft wurden, verfügt VIB über ein Kreditlimit in der größten Gruppe der Branche. Da die SBV den Kreditspielraum für Banken mit gutem Kreditwachstum erweitert, beträgt das Gesamtkreditlimit von VIB im Jahr 2024 rund 18,4 %. Laut einem VIB-Vertreter kann VIB mit effektiven Kreditprodukten und der Gewinnung zahlreicher bonitätsstarker Kunden in diesem Jahr ein Kreditwachstum von über 20 % anstreben, sofern die SBV dies zulässt.
Gewinne sinken aufgrund von Zinsstützung, Expansionsinvestitionen und vorsichtiger Risikovorsorge
Nach den ersten neun Monaten des Jahres erzielte VIB einen Gesamtumsatz von 15.300 Milliarden VND. Der Nettozinsertrag sank dabei im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 9 %. Durch die Fokussierung auf hochwertige Kundensegmente mit guten Sicherheiten und die Einführung zahlreicher Produktpakete für Privatkunden zu wettbewerbsfähigen Zinssätzen sank die Nettozinsmarge (NIM), VIB konnte jedoch weiterhin eine positive NIM von 4 % halten.
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Am 21. September erklärte VIB-Vorstandsvorsitzender Dang Khac Vy auf einer Sitzung des Ständigen Regierungsausschusses, der gemeinsam mit Aktienbanken an Lösungen zur sozioökonomischen Entwicklung des Landes arbeitete, die Bank habe die Kreditzinsen für alle Kundensegmente deutlich gesenkt, um Angebot und Nachfrage zu stimulieren und so das Wirtschaftswachstum zu fördern. Neben der gleichzeitigen Umsetzung von Lösungen zur Förderung des Immobilienmarktes durch Regierung, Ministerien und Zweigstellen betonte die VIB-Führung, dass die Banken ein sicheres und starkes Kreditwachstum umsetzen müssten, um eine gesunde und nachhaltige Entwicklung des Bankensektors zu gewährleisten.
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Zusätzlich zu den Kreditaktivitäten erreichten die zinsunabhängigen Einnahmen der VIB in den ersten neun Monaten des Jahres 3.500 Milliarden VND, ein Plus von 5 %, und trugen 23 % zum Gesamtumsatz der Bank bei. Insbesondere die Einnahmen aus der Rückgewinnung von Abschreibungen erreichten über 750 Milliarden VND, mehr als das Doppelte im gleichen Zeitraum; auch die Devisenaktivitäten trugen mehr als 450 Milliarden VND bei, ein Plus von 49 %. Die Gebühreneinnahmen erreichten 2.100 Milliarden VND mit 2 Hauptprodukten: Kreditkarten und Versicherungen. Davon überstieg die Anzahl der VIB-Kreditkarten zum 30. September 2024 800.000 Karten, die Ausgaben erreichten einen neuen Rekord von fast 90.000 Milliarden VND mit einem Durchschnitt von 10.000 Milliarden VND/Monat, ein Plus von 40 % im gleichen Zeitraum.
Die Betriebskosten der Bank stiegen in den ersten neun Monaten des Jahres im Vergleich zum Vorjahr um 13 %, bedingt durch Investitionen in Personal, neue Filialen, Technologie, Digital Banking und Marketing. Die Kosteneffizienzquote (CIR) der Bank stieg vorübergehend auf 36 %, verbessert sich jedoch im Vergleich zum Vorquartal, da Kostenoptimierungsinitiativen konsequent umgesetzt werden und neue Filialen ihren Betrieb effizient aufnehmen.
In den ersten neun Monaten des Jahres verfolgte VIB weiterhin eine neue, umsichtige Politik mit Rückstellungen in Höhe von rund 3.230 Milliarden VND (ein Plus von 2 %) und einer verbesserten Deckungsquote im Vergleich zum Vorjahreszeitraum. Im Zuge der Verbesserung der Vermögensqualität sanken die Rückstellungen im dritten Quartal zudem um mehr als 25 % gegenüber dem Vorjahreszeitraum. Insgesamt erreichte der Vorsteuergewinn von VIB nach den ersten neun Monaten des Jahres 6.600 Milliarden VND, ein Rückgang von 21 % gegenüber dem Vorjahreszeitraum. Die Eigenkapitalrendite (ROE) erreichte rund 19 %.
Verbesserte Anlagenqualität, geringstes Branchenkonzentrationsrisiko, solides Risikomanagement
VIB verfolgt eine vorsichtige Strategie und achtet auf ein Gleichgewicht zwischen Kreditwachstum, Vermögensqualität und operativer Effizienz. Insbesondere verbessert sich die Vermögensqualität der Bank allmählich, da die Schulden der Gruppe 2 um mehr als 4.000 Milliarden VND (entsprechend einem Rückgang von 27 %) zurückgingen und der Reservepuffer im Vergleich zum Jahresbeginn um 27 % stieg. Die Quote der uneinbringlichen Forderungen der VIB beträgt zum 30. September 2024 2,67 %.
Mit gleichmäßigem Wachstum in allen vier Kerngeschäftsfeldern zählt die VIB weiterhin zu den Banken mit dem geringsten konzentrierten Kreditrisiko am Markt. Privatkundenkredite machen 81 % des gesamten Kreditportfolios aus. Davon sind über 90 % durch Vermögenswerte, hauptsächlich Wohnimmobilien und Grundstücke, mit vollem Rechtsstatus und guter Liquidität besichert. Die VIB weist zudem den niedrigsten Anteil an Unternehmensanleihen der Branche auf und macht lediglich 0,2 % des gesamten Kreditbestands aus. Alle Anleihen stammen aus den Sektoren Produktion, Handel und Konsum.
Bemerkenswert ist, dass VIB eine der wenigen Banken mit einem sehr niedrigen Saldo an Zins- und Gebührenforderungen ist. Diese belaufen sich auf rund 2.400 Milliarden VND, was einem Rückgang von 34 % gegenüber Ende 2023 entspricht und nur etwa 0,5 % der Gesamtaktiva ausmacht. Im Vergleich dazu liegt diese Quote bei vielen Banken bei 1–2 %, in einigen Fällen sogar bei bis zu 3 %. Dies zeugt von der Transparenz, der Qualität der in den Jahresabschlüssen ausgewiesenen Erträge und der Umsicht bei der Bilanzierung von Privatkundenkrediten der VIB.
Die Indikatoren für das Sicherheitsmanagement liegen auf einem optimalen Niveau: Die Eigenkapitalquote (CAR) gemäß Basel II beträgt 11,5 % (Regulierung: über 8 %), die Kredit-Einlagen-Quote (LDR) 75 % (Regulierung: unter 85 %), das Verhältnis kurzfristiger Kapitalquellen zu mittel- und langfristigen Krediten 26 % (Regulierung: unter 30 %) und die stabile Nettokapitalquote (NSFR) gemäß Basel III beträgt 111 % (Basel-III-Standard: über 100 %).
Aufbau einer prestigeträchtigen Marke, herausragender innovativer Produkte und erstklassiger Reality-TV-Shows
Anfang Oktober 2024 wurde VIB von Enterprise Asia mit dem „Corporate Excellence Award 2024“ ausgezeichnet. Die Auszeichnung würdigt den unermüdlichen Einsatz, herausragende Finanzlösungen und -produkte für Privatkunden anzubieten, moderne digitale Banktechnologie anzuwenden, transparente Unternehmensführung zu gewährleisten und Pionierarbeit bei der Anwendung internationaler Standards zu leisten. Darüber hinaus implementierte VIB erstmals einen personalisierten, bedarfsorientierten Kartendesign-Service mit Unterstützung von Gen-AI-Technologie und wurde von Mastercard mit dem „Innovation Breakthrough 2024“-Award ausgezeichnet.
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Um die Marke zu stärken und ihre Bekanntheit zu steigern, hat VIB eine Reihe kreativer Werbe- und Kommunikationsprogramme gestartet und damit den Weg für einen neuen Trend begleitender Reality-TV-Shows geebnet. Mit großem Erfolg in TV-Shows wie „The Masked Singer Vietnam“ und „Let's Feast Vietnam“ über die Jahre hinweg hinterlässt VIB weiterhin einen starken Eindruck als führende Retail-Banking-Marke und bekräftigt sein Ziel, den Kartentrend mit der Sendung „Anh Trai Say Hi“ anzuführen. Diese wurde auf allen Plattformen über 10 Milliarden Mal aufgerufen und 100 % der Folgen sind in den Top YouTube Trending zu sehen.
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Verantwortung und Beitrag zur Gesellschaft, Gemeinschaft und Bankenbranche
In den mehr als 28 Jahren seines Bestehens und seiner Entwicklung hat VIB stets aktiv durch wirtschaftliche und soziale Aktivitäten zur Entwicklung der Gemeinschaft beigetragen, insbesondere durch Haushaltsbeiträge und die Einhaltung internationaler Standards. Im dritten Quartal wurde VIB in die Private 100-Liste aufgenommen – die Liste der privaten Unternehmen mit den höchsten Haushaltsbeiträgen in Vietnam im Jahr 2023. Konkret belegte VIB mit einem Betrag von bis zu fast 3.300 Milliarden VND den 4. Platz auf der Liste der Privatbanken mit den höchsten Haushaltsbeiträgen und den 11. Platz auf der Liste der privaten Unternehmen mit den höchsten Haushaltsbeiträgen.
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Dies zeigt nicht nur die Effizienz der Geschäftstätigkeit von VIB, sondern auch den Wert seines Beitrags zu den gemeinsamen Ressourcen des Landes und schafft Voraussetzungen für Reinvestitionen in die Gesellschaft, beispielsweise in Infrastruktur, Schulen und Krankenhäuser. Darüber hinaus beteiligt sich VIB seit Anfang 2024 aktiv an Spenden und Sponsoring von Gemeinschaftsprogrammen, beispielsweise: 15 Milliarden VND für die nationale Nachahmerbewegung, um gemeinsam provisorische und baufällige Häuser zu beseitigen, 5 Milliarden VND zur Unterstützung der Bewältigung des Sturms Yagi und 7 Milliarden VND zur Finanzierung von Studentenstipendien, Dankbarkeitsprogrammen und zur Förderung von Kultur, Bildung und Gesellschaft.
Im Bankensektor war VIB stets ein Pionier bei der Anwendung internationaler Standards. So war es die erste Bank, die die drei Säulen von Basel II erfüllte, und die führende Bank, die den internationalen IFRS-Standardbericht sechs Jahre vor der Projektfrist des Finanzministeriums veröffentlichte. Darüber hinaus ist VIB auch ein Pionier bei der Implementierung und Anwendung von Basel III, internationalen Kreditratings sowie führenden Standards für Risikomanagement und Corporate Governance. Mit diesen bahnbrechenden Schritten bekräftigt VIB nicht nur seine Position als führende Bank hinsichtlich Größe und Qualität sowie seiner Verantwortung gegenüber der Gemeinschaft und der Gesellschaft, sondern trägt auch dazu bei, den Bankensektor hin zu einem modernen, professionellen, transparenten und sicheren Bankensystem zu fördern.
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Quelle: https://www.anninhthudo.vn/vib-loi-nhuan-9-thang-dat-6600-ty-dong-tin-dung-tang-12-vuot-troi-trung-binh-nganh-post593262.antd
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