Das Stammkapital der VPBank übersteigt offiziell 79 Billionen VND.

Dicke Polsterung

Mit dem Beschluss des Gouverneurs der vietnamesischen Staatsbank (SBV) vom 14. November 2023 wurde der VPBank offiziell die Erhöhung ihres Grundkapitals von 67.434 Milliarden VND auf 79.339 Milliarden VND gestattet.

Der Verwaltungsrat der VPBank hatte zuvor einen Beschluss zur Änderung des Stammkapitals der Bank angekündigt, nachdem im vergangenen Oktober die Privatplatzierung von 15 % der Aktien an den strategischen Investor Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) abgeschlossen worden war.

Die Privatplatzierung von 1,19 Milliarden VPB-Aktien an Japans zweitgrößtes Finanzinstitut nach Bilanzsumme hat der VPBank mehr als 35,9 Billionen VND (umgerechnet fast 1,5 Milliarden USD) an Kernkapital (Tier-1-Kapital) eingebracht. Das Eigenkapital der VPBank stieg dadurch von 103,5 Billionen VND auf rund 140 Billionen VND und folgte damit dem Beispiel der Vietcombank . Diese Kapitalerhöhung wurde von der VPBank ab 2022 durchgeführt, um die langfristige Finanzkraft zu stärken und die Wachstumsziele der dritten Fünfjahresstrategie (2022–2026) zu erreichen.

Die Eigenkapitalquote (CAR) der Bank wird nach der oben genannten Transaktion laut Berechnungen der internationalen Ratingagentur Moody’s auf fast 19 % steigen – der höchste Wert unter den von dieser Organisation bewerteten Banken in Vietnam. Diese Quote liegt zudem deutlich über der durchschnittlichen CAR des vietnamesischen Bankensektors von 11,5 % gemäß Rundschreiben 41 und nähert sich dem durchschnittlichen Schwellenwert von 20,87 % ausländischer Banken zum Ende September 2023 (Angaben der vietnamesischen Staatsbank).

Eine starke Kapitalbasis wird die Finanzkraft der VPBank deutlich stärken und es ihr ermöglichen, alle Kundenbedürfnisse in strategischen Segmenten wie Privatkunden und kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) zu erfüllen. Gleichzeitig verfügt die VPBank über ausreichende finanzielle Kapazität, um auch Großkunden zu betreuen. Darüber hinaus wird erwartet, dass der strategische Investor SMBC mit seinem langjährigen Know-how und seiner Erfahrung in zahlreichen asiatischen Märkten zum Wachstum der VPBank beitragen wird.

Kontinuierliches Wachstum aufrechterhalten

Mit einem hohen Kapitalpuffer und einer soliden finanziellen Basis ist die VPBank bestens gerüstet, um ihre kontinuierlichen Wachstumspläne in den kommenden Jahren zu erfüllen.

Laut VNDirect Securities Company wird erwartet, dass der Verkauf von 15 % des Stammkapitals der VPBank an die SMBC, wodurch sich ihr Eigenkapital auf fast 140 Billionen VND erhöht, den Kundenstamm der Bank auf ausländische Direktinvestitionsunternehmen, insbesondere solche mit Bezug zu Japan, ausweiten wird.

„Daher erhöhen wir unsere Rückstellungen für Kreditwachstum für die Jahre 2023, 2024 und 2025 von 25, 23 bzw. 18 % auf 28, 25 bzw. 20 % – den höchsten Wert in der Branche –, um der starken Kapitalbasis der Bank Rechnung zu tragen“, schrieb VNDirect in einem Mitte November veröffentlichten Bericht.

Tatsächlich stieg das Kreditwachstum der VPBank zum Ende des dritten Quartals im Vergleich zum Jahresbeginn um mehr als 22 % und erreichte über 488 Billionen VND. Davon entfielen 19 % mehr als 232 Billionen VND auf das Privatkundensegment.

In den ersten neun Monaten des Jahres steigerte die VPBank die Vergabe verschiedener Kreditprodukte mit stabilem Risikoniveau und erzielte nachhaltiges Wachstum. Im Bereich der Wohnbaufinanzierung konzentrierte sich die VPBank auf Zweitwohnungsbaudarlehen (Wachstumsrate: 25 %), Produktions- und Unternehmenskredite – mit Fokus auf die Kreditvergabe an produzierende und gewerbliche Haushalte (Wachstumsrate: 22 %) – und im Bereich der unbesicherten Kredite behauptete die Bank ihre führende Position beim Kartenumsatz und gab Karten mit einem um 19 % gestiegenen Kreditkartenguthaben aus.

Das Kreditwachstum der Bank liegt um ein Vielfaches über dem Branchendurchschnitt von 6,9 % Ende September. Allerdings ist diese Wachstumsrate immer noch niedriger als die in den Vorjahren erzielten über 30 %. Diese Verlangsamung des Wachstums ist auf die selektive Kreditausrichtung der VPBank zurückzuführen, die Qualität priorisiert und sich an den Markt- und Wirtschaftsentwicklungen orientiert.

Um eine gesunde Bilanz zu erhalten, konnte die VPBank im dritten Quartal ein stetiges Wachstum bei der Mobilisierung verzeichnen und erreichte fast 462 Billionen VND, ein Plus von fast 35 % gegenüber dem Jahresbeginn und 5,9 % über dem Branchendurchschnitt.

Besonders hervorzuheben ist, dass das Privatkundensegment der Bank im Vergleich zum Jahresbeginn ein beeindruckendes Wachstum der Einlagen um 60 % verzeichnete. Dies ist auf die Segmentabdeckungsstrategie und das Programm „Mobilisierung für alle“ sowie auf eine Reihe spezialisierter Zahlungskontoprodukte zurückzuführen, die auf die Bedürfnisse der Nutzer zugeschnitten sind.

Sichteinlagen (CASA) – eine kostengünstige Kapitalquelle für Banken – sind im Vergleich zum Jahresbeginn um mehr als 22 % gestiegen und haben dazu beigetragen, die CASA-Quote in der mobilisierten Kapitalstruktur der VPBank auf 17 % zu erhöhen.

Neben der Förderung von CASA-Aktivitäten hat die VPBank die Nutzung internationaler Kapitalquellen mit langen Laufzeiten und angemessenen Kosten verstärkt, um die Inputkapitalkosten zu optimieren, wodurch die Kreditzinsen gesenkt, Kapital in die Wirtschaft eingebracht, der Kreditbedarf für Produktions-, Konsum- und Umweltprojekte gedeckt und der Klimawandel bekämpft wird.

Das Verhältnis von kurzfristigen Mitteln zu langfristigen Krediten der Banken lag gemäß den SBV-Vorschriften Ende September bei 26,6 % und damit unter dem von der Aufsichtsbehörde geforderten Schwellenwert von 34 % (der ab dem 1. Oktober 2023 auf 30 % sinkt).

Quellenlink: https://thanhnien.vn/von-dieu-le-cua-vpbank-chinh-thuc-vuot-79-nghin-ti-dong-185231128190727932.htm