Antrag auf nicht-exklusiven Vertrieb von Versicherungen im Bankwesen

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Dies ist einer der bemerkenswerten Inhalte der offiziellen Mitteilung, die die State Bank of Vietnam (SBV) kürzlich an die Geschäftsbanken verschickt hat und die sich auf eine Reihe von Fragen im Zusammenhang mit Kreditvergabeaktivitäten, internen Kontroll-/Auditarbeiten und Aktivitäten von Versicherungsagenturen bezieht.

Dementsprechend riet die Staatsbank von Vietnam den Geschäftsbanken, die Durchführung von Versicherungsagenturtätigkeiten mit mehr als einer Lebensversicherungsgesellschaft in Erwägung zu ziehen, um die an die Kunden vertriebenen Lebensversicherungsprodukte zu diversifizieren und deren Bedürfnisse zu erfüllen.

Darüber hinaus verstärkt die Bank die interne Inspektion, Kontrolle und Prüfung der Versicherungsagenturaktivitäten und legt dabei ein besonderes Augenmerk auf die Versicherungsagenturaktivitäten für investitionsgebundene Versicherungsprodukte.

Setzen Sie proaktiv Maßnahmen um, um Gesetzesverstöße zu verhindern, zu stoppen und strikt zu ahnden.

Bei anlagegebundenen Versicherungsprodukten verlangt die Staatsbank von den Banken, dass sie über die korrekten Verfahrensanweisungen und andere von Versicherungsunternehmen herausgegebene Verfahren informieren.

Im Rahmen der Kundenberatung müssen Banken Kundeninformationen, einschließlich der Bedürfnisse und der finanziellen Leistungsfähigkeit des Kunden, analysieren und eine Umfrage zur Risikobereitschaft des Kunden durchführen. Auf dieser Grundlage können sie den Kunden geeignete Produkte empfehlen.

Damit soll sichergestellt werden, dass alle Kunden vor der Unterzeichnung des Versicherungsantrags klar über die Vorteile des Produkts aufgeklärt werden und sich der spezifischen Risiken des ausgewählten Produkts bewusst sind. Zudem soll ein schriftlicher Nachweis darüber vorliegen, dass der Kunde umfassend beraten wurde, das ausgewählte Versicherungsprodukt versteht und dass dieses Versicherungsprodukt seinen Bedürfnissen und seiner finanziellen Leistungsfähigkeit entspricht.

Die Staatsbank verlangt von den Geschäftsbanken eine strenge Kontrolle des Versicherungsverkaufs an Kunden.

Die Staatsbank von Vietnam empfiehlt den Geschäftsbanken, die Umsetzung von Versicherungsagenturtätigkeiten in der Form in Erwägung zu ziehen, dass Mitarbeiter der Versicherungsgesellschaften anstelle von Geschäftsbankmitarbeitern Kunden direkt zu Versicherungsprodukten beraten.

Gleichzeitig ist es strengstens verboten, Kunden zu beeinflussen oder zu verleiten, ihren aktuellen Versicherungsvertrag zu ersetzen oder zu kündigen, um einen anlagegebundenen Versicherungsvertrag abzuschließen.

Seit 2022 hat die Staatsbank wiederholt Warndokumente herausgegeben, um die Aktivitäten von Versicherungsvertretern bei Banken und Kreditinstituten zu korrigieren.

Insbesondere hat die Staatsbank die Prüfung der Versicherungsgeschäftstätigkeiten durch Banken und Versicherungsvertreter in den Prüfplan für 2023 bei einer Reihe von Aktienhandelsbanken aufgenommen.

In Bezug auf die Geschäftstätigkeit von Versicherungsunternehmen schlug der Ständige Ausschuss der Nationalversammlung vor, der Prüfung der Situation auf dem Lebensversicherungsmarkt ein separates Thema zuzuweisen oder durch die Prüfung von Kredit- und Versicherungsinstituten eine klare Antwort auf den Inhalt der Resolution der Nationalversammlung zu geben.

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Quelle