Το Τμήμα Επιθεώρησης και Εποπτείας Τραπεζών (TTGS) της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ , Υποκατάστημα Dong Nai , ανακοίνωσε πρόσφατα το συμπέρασμα της επιθεώρησης της Εμπορικής Τράπεζας Prosperity and Development Joint Stock Commercial Bank, Υποκατάστημα Dong Nai (PGBank Dong Nai).

Μέχρι τις 31 Ιουλίου 2024, το υπόλοιπο κινητοποίησης κεφαλαίου της PGBank Dong Nai θα φτάσει τα 276.240 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 4,4% σε σύγκριση με τις 31 Δεκεμβρίου 2023.

Το σύνολο των ανεξόφλητων δανείων του υποκαταστήματος στις 31 Ιουλίου 2024 ανέρχεται σε 762.303 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 8,4% σε σύγκριση με τις 31 Δεκεμβρίου 2023. Εκ των οποίων, τα ληξιπρόθεσμα χρέη αντιπροσωπεύουν το 5,9% του συνολικού ανεξόφλητου χρέους. Τα επισφαλή χρέη (ομάδα 3-5) αντιπροσωπεύουν το 4,4% του συνολικού ανεξόφλητου χρέους.

Κατά την τριετία 2021-2023, η PGBank Dong Nai ολοκλήρωσε μόνο πάνω από το 50% του σχεδίου ανάπτυξης που είχε ανατεθεί από τα Κεντρικά Γραφεία.

pgbank pgd.jpg
Ανακοίνωση του συμπεράσματος της επιθεώρησης για την PGBank Dong Nai. Φωτογραφία: PGBank

Σύμφωνα με το συμπέρασμα της TTGS, η πιστοληπτική ικανότητα (χρέος ομάδας 2 και επισφαλές χρέος) της PGBank Dong Nai κατά την περίοδο επιθεώρησης υπερέβαινε πάντα το όριο ασφαλείας (πάνω από 3%), γεγονός που επηρέασε σημαντικά την επιχειρηματική απόδοση του υποκαταστήματος. Επιπλέον, υπάρχουν ορισμένα προβλήματα που εξακολουθούν να υπάρχουν.

Η αξιολόγηση και η έγκριση των δανείων δεν εφαρμόστηκαν πλήρως σύμφωνα με τις διατάξεις του άρθρου 17 της εγκυκλίου 39/2016/TT-NHNN της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ (Εγκύκλιος 39) και τους εσωτερικούς κανονισμούς για 16 πελάτες (20 πιστωτικές συμβάσεις) με συνολικό ανεξόφλητο χρέος άνω των 130 δισεκατομμυρίων VND.

Δανεισμός αλλά μη συλλογή και συμπλήρωση πλήρων εγγράφων δανείου όπως ορίζεται στο Άρθρο 9 της Εγκυκλίου 39 και στους εσωτερικούς κανονισμούς της PGBank για 5 πελάτες (5 πιστωτικές συμβάσεις) με συνολικό ανεξόφλητο χρέος 16,911 δισεκατομμυρίων VND.

Το έργο του ελέγχου και της εποπτείας των δανείων δεν έχει εφαρμοστεί πλήρως σύμφωνα με τις διατάξεις του άρθρου 24 της εγκυκλίου 39 και τους εσωτερικούς κανονισμούς της PGBank για 22 πελάτες (31 πιστωτικές συμβάσεις) με συνολικό ανεξόφλητο χρέος 165,639 δισεκατομμυρίων VND.

Όσον αφορά την κακή χρήση κεφαλαίου, οι πελάτες δανείστηκαν κεφάλαια αλλά δεν τα χρησιμοποίησαν για τον σωστό σκοπό σύμφωνα με τη σύμβαση πίστωσης, παραβιάζοντας τις αρχές δανεισμού και δανεισμού κεφαλαίων όπως ορίζονται στο Άρθρο 4 της Εγκυκλίου 39 για 3 πελάτες (3 συμβάσεις πίστωσης) με συνολικό ανεξόφλητο χρέος 12,70 δισεκατομμυρίων VND.

Όσον αφορά τις προϋποθέσεις έγκρισης του αιτήματος δέσμευσης αποπληρωμής χρέους της μητρικής εταιρείας, η TTGS επεσήμανε τους πιθανούς κινδύνους κατά την εκτέλεση της υποχρέωσης αποπληρωμής χρέους εκ μέρους της μητρικής εταιρείας όταν η οικονομική κατάσταση της μητρικής εταιρείας είναι ασταθής ή όταν πολλές άλλες θυγατρικές και συνδεδεμένες εταιρείες αντιμετωπίζουν επιχειρηματικά προβλήματα, που προκύπτουν από ληξιπρόθεσμες/επισφαλείς απαιτήσεις.

Η TTGS προειδοποίησε επίσης για κινδύνους στις πιστώσεις που χορηγούνται σε εταιρείες εμπορίας αυτοκινήτων, εξασφαλισμένες με αποθέματα καινούργιων αυτοκινήτων κάθε είδους που διαχειρίζονται οι πελάτες (αγαθά που σχηματίζονται από δανειακό κεφάλαιο).

Αυτό το απόθεμα διακινείται από τους πελάτες καθημερινά (πωλείται), επομένως είναι εύκολο για τους πελάτες να πουλήσουν τα αυτοκίνητά τους χωρίς να ειδοποιήσουν την τράπεζα, με αποτέλεσμα οι πελάτες να πουλήσουν τα αυτοκίνητά τους και να χρησιμοποιήσουν το κεφάλαιο για άλλους σκοπούς χωρίς να πληρώσουν την τράπεζα.

Το Εποπτικό Συμβούλιο συνιστά στην PGBank Dong Nai, εκτός από τις τακτικές εσωτερικές επιθεωρήσεις, να διενεργεί προληπτικά και συχνά αιφνιδιαστικές επιθεωρήσεις των ασφαλειών, ώστε να διασφαλίζεται ότι η αποδέσμευση των αποθεμάτων πραγματοποιείται σύμφωνα με τους κανονισμούς και ότι η αξία των αποθεμάτων επαρκεί πάντα για την κάλυψη των υποχρεώσεων των πελατών. Επιπλέον, η PGBank θα πρέπει να παρακολουθεί στενά τα οικονομικά των πελατών, να αξιολογεί τακτικά την επιχειρηματική απόδοση και να παρακολουθεί τις πηγές εσόδων των πελατών, ώστε να εφαρμόζει κατάλληλα πιστωτικά μέτρα και να ελαχιστοποιεί τους κινδύνους για την τράπεζα.

Η TTGS ζήτησε από τον Διευθυντή της PGBank Dong Nai να εξετάσει όλα τα υπάρχοντα προβλήματα και να αντλήσει διδάγματα από τα υπάρχοντα προβλήματα και τις παραβιάσεις στις λειτουργίες του υποκαταστήματος. Ζήτησε από την PGBank να ενισχύσει την εσωτερική επιθεώρηση και τον έλεγχο του υποκαταστήματος Dong Nai· να οργανώσει μια συνάντηση για να εξετάσει τις ευθύνες των εμπλεκομένων.

Η PGBank είναι μια τράπεζα με μάλλον συγκεντρωμένη μετοχική δομή. Σύμφωνα με τον κατάλογο μετόχων που κατέχουν 1% ή περισσότερο του καταστατικού κεφαλαίου που ανακοίνωσε πρόσφατα η PGBank, 3 θεσμικοί μέτοχοι και 13 ιδιώτες μέτοχοι κατέχουν συνολικά το 97,416% του καταστατικού κεφαλαίου της τράπεζας.

Εκ των οποίων, 3 θεσμικοί μέτοχοι κατέχουν το 40% του καταστατικού κεφαλαίου της PGBank, μετά την αγορά 120 εκατομμυρίων μετοχών της PGBank από την Petrolimex τον Απρίλιο του 2023, συμπεριλαμβανομένων των: Cuong Phat International Joint Stock Company (13,541%), Vu Anh Duc Trading Joint Stock Company (13,360%) και Gia Linh Import-Export and Trade Development Company Limited (13,099%).

Και οι τρεις προαναφερθείσες νομικές οντότητες έχουν ηγετικά στελέχη που σχετίζονται λίγο πολύ με τον Όμιλο Thanh Cong (TC Group) του Προέδρου Nguyen Anh Tuan, μια εταιρεία που συναρμολογεί και διανέμει αυτοκίνητα μάρκας Hyundai στην αγορά του Βιετνάμ.