El 77% de los inversores tienen dificultades para autogestionar sus carteras de activos

(Dan Tri) - Una encuesta muestra que el 80% de los inversores esperan obtener una rentabilidad del 7% o más al año. Sin embargo, el 77% afirmó tener dificultades para identificar el canal de inversión adecuado.

El 80% de los inversores aún no ha utilizado servicios de gestión de activos digitales.

En la mañana del 8 de julio en la ciudad de Ho Chi Minh, Thien Viet Securities Joint Stock Company (código bursátil: TVS) celebró su conferencia de inversores 2025.

En el evento, el Sr. Bui Thanh Trung, subdirector general sénior de Thien Viet Securities Company (TVS), compartió los resultados de una encuesta de 2025 realizada por Thien Viet Fund Management Company a 579 inversores participantes en cinco importantes ciudades de Vietnam. El informe ofrece un panorama claro del comportamiento y las tendencias en la gestión de activos personales entre los vietnamitas.

Sr. Bui Thanh Trung (Foto: Comité Organizador).

Según el Sr. Trung, la proporción de activos asignados a acciones cotizadas en Vietnam sigue siendo bastante baja en comparación con muchos mercados desarrollados. En concreto, esta proporción en Estados Unidos y Singapur suele superar el 30 %, en China ronda el 25 % y en Vietnam y Tailandia solo ronda el 17 %.

Los consumidores vietnamitas aún priorizan los canales tradicionales, en particular los bienes raíces, que representan el 31% de su cartera de activos, y el oro, alrededor del 14%. Esto refleja una preferencia por los activos tangibles, cosas que se pueden ver y tocar, como casas, terrenos, oro, relojes, pinturas, vinos o antigüedades.

Sin embargo, el Sr. Trung señaló que a medida que aumentan los ingresos de las personas, las tendencias de inversión también cambiarán hacia enfoques más modernos, especialmente aumentando la proporción de inversión en activos altamente líquidos como acciones y fondos mutuos, similar a la tendencia en los países desarrollados.

En los últimos cinco años, los tres principales canales de inversión han seguido siendo los bienes raíces, el oro y la renta variable. Algunos inversores también han comenzado a mostrar interés en activos alternativos, como el coleccionismo, pero la proporción aún es pequeña. Se espera que esta tendencia se acelere gracias a las mejoras en los ingresos y la educación financiera.

En cuanto a las expectativas de rentabilidad, más del 80 % de los inversores encuestados aspiran a obtener una rentabilidad anual del 7 % o superior. De estos, el 41 % espera una rentabilidad de entre el 7 % y el 15 %, mientras que el 42 % aspira a una rentabilidad de entre el 15 % y el 30 %.

A pesar de las altas expectativas, el 77% de los encuestados reportó dificultades para identificar canales de inversión adecuados y desarrollar planes financieros a largo plazo. A partir de esto, el Sr. Trung identificó dos necesidades importantes de los inversores actuales: en primer lugar, el acceso a asesoramiento financiero profesional y, en segundo lugar, el acceso a nuevos canales de inversión más allá de las opciones tradicionales.

Sin embargo, el acceso a nuevos canales de inversión aún enfrenta numerosos obstáculos. Muchos inversores carecen de información, les preocupan los riesgos legales, dudan de su efectividad real o desconocen los procedimientos de inversión.

Solo alrededor del 16% de los inversores que conocen la gestión de activos personales han utilizado o utilizan plataformas de inversión digital. La mayoría de los obstáculos para los inversores se deben a diversas razones, como el deseo de invertir de forma independiente, el miedo a la filtración de datos personales, la falta de transparencia en cuanto a los costes o la sensación de que los productos digitales no se adaptan realmente a sus necesidades.

En particular, muchas personas todavía prefieren la orientación de consultores expertos en lugar de confiar completamente en plataformas tecnológicas o inteligencia artificial en su proceso de toma de decisiones de inversión.

También en el evento, la Sra. Nguyen Anh Vien Phuong, Directora de la División de Clientes Prioritarios del Standard Chartered Bank Vietnam, señaló que las carteras de inversión de los inversores vietnamitas todavía están concentradas en los canales tradicionales y están menos diversificadas en comparación con los países desarrollados.

En Vietnam, el oro representa entre el 15% y el 20% de las carteras de inversión, principalmente en forma física. En cambio, en Singapur o Hong Kong (China), este porcentaje es casi nulo y, si existe, se trata de oro en papel.

La inversión inmobiliaria también representa una proporción importante, alrededor del 50%, mientras que en mercados desarrollados como Singapur y Hong Kong solo fluctúa entre el 20% y el 30%. Por el contrario, la proporción de inversión bursátil en Vietnam aún se sitúa por debajo del 15%, mientras que en mercados abiertos como Singapur y Hong Kong alcanza el 30%-60%.

Según la Sra. Phuong, una de las razones es que los vietnamitas aún tienen una cultura financiera limitada: solo alrededor del 25% de la población tiene conocimientos financieros básicos, en comparación con el 60-70% en los países desarrollados. Sin embargo, con la tasa de crecimiento económico actual, la Sra. Phuong cree que Vietnam reducirá gradualmente esta brecha.

¿Cómo gestionan sus finanzas de forma diferente la Generación X y la Generación Z?

El Sr. Tu Tien Phat, Director Generalde ACB , cree que, en el mundo plano actual, las diferencias financieras entre generaciones se están reduciendo. La Generación X (nacidos entre 1965 y 1980) y la Generación Z (1997 y 2012) no tienen un comportamiento financiero tan opuesto como muchos creen.

El Sr. Phat observó que, si bien ambas generaciones comparten similitudes, aún existen diferencias significativas. La Generación X tiende a optar por inversiones seguras como bienes raíces y acciones a largo plazo, y a menudo solicita préstamos para objetivos más ambiciosos. Por el contrario, la Generación Z es más flexible, prefiere experimentar con nuevos instrumentos financieros y suele actuar con rapidez cuando surgen oportunidades de inversión.

Desde otra perspectiva, el Sr. Do Quang Thuan, subdirector general de MoMo Financial Services Joint Stock Company, afirmó que la Generación Z tiene un enfoque financiero completamente nuevo. Están dispuestos a depositar ahorros en línea con tan solo un millón de VND, algo que las generaciones anteriores rara vez hacían.

Para la Generación Z, la gestión financiera no se trata solo de eficiencia, sino también de la experiencia, como "aprender jugando". Prácticas como el seguimiento de los gastos diarios, la optimización del flujo de caja o la transferencia automática de dinero a cuentas de ahorro en línea son cada vez más comunes.

Fuente: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/77-nha-dau-tu-gap-kho-khan-khi-tu-quan-danh-muc-tai-san-20250708162035003.htm