La serie de métodos utilizados por Truong My Lan y sus cómplices para "manipular" a SCB.

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En el caso que involucra a Van Thinh Phat Group Joint Stock Company, An Dong Investment Group Joint Stock Company, Saigon Commercial Bank (SCB) y entidades relacionadas, se considera que las acciones de Truong My Lan (nacida en 1956, presidenta de la junta directiva de Van Thinh Phat Group) y sus cómplices involucraron muchas tácticas y métodos criminales sofisticados.

Mediante diversos métodos delictivos, Lan y sus cómplices causaron caos y trastornos en SCB, con el objetivo de tomar el control de todas las operaciones del banco.

Se considera que Truong My Lan (nacida en 1956, presidenta del consejo de administración del Grupo Van Thinh Phat) y sus cómplices emplearon muchas tácticas y métodos criminales sofisticados.

Asumir, controlar y gestionar todas las operaciones de SCB.

Según la acusación de la Fiscalía Popular Suprema , Truong My Lan es la presidenta del Grupo Van Thinh Phat, que comprende una colección de subsidiarias y empresas afiliadas.

Con el fin de asegurar un capital sustancial para respaldar las operaciones del sistema empresarial antes mencionado, así como para invertir continuamente en proyectos inmobiliarios y adquirirlos, Truong My Lan buscó hacerse cargo, controlar y administrar todas las actividades de SCB Bank, incluidas sus operaciones crediticias.

Por lo tanto, incluso antes de la fusión, Truong My Lan ya poseía la mayoría de las acciones de los tres bancos. Tras la fusión, Truong My Lan contaba con 73 accionistas que poseían más del 85 % de las acciones de SCB a su nombre, y continuó adquiriendo y utilizando acciones personales para aumentar su participación en el banco a más del 91 % para el 1 de enero de 2018.

Para obtener el control y dirigir todas las operaciones de SCB, Truong My Lan seleccionó y nombró a individuos de confianza con experiencia en finanzas y banca para puestos clave de liderazgo en SCB (Junta Directiva, Junta Directiva General, Directores de las principales sucursales, Jefe del Consejo de Supervisión), pagándoles salarios altos que oscilaban entre 200 y 500 millones de VND por mes; y dándoles dinero, bonificaciones y acciones de SCB para controlar todas las operaciones de SCB a través de estos individuos…

Utilizando SCB como herramienta financiera

Al adquirir, mantener acciones y controlar las operaciones del banco a través de personas clave, Truong My Lan utilizó al SCB como herramienta financiera, movilizando depósitos y capital de otras fuentes y luego dirigiendo el retiro de fondos mediante la creación de préstamos ficticios para fines personales.

Para retirar el dinero, Truong My Lan ordenó e instruyó a personas de confianza, que tenían roles clave en SCB y Van Thinh Phat Group, para que establecieran numerosos departamentos, unidades y empresas, contratando y empleando a miles de personas que colaboraron estrechamente entre sí y conspiraron con empresas de valoración para retirar el dinero.

En concreto, Truong My Lan estableció unidades dentro de SCB exclusivamente para prestar y desembolsar fondos según sus solicitudes. Truong My Lan encargó a Dinh Van Thanh, presidente del Consejo de Administración; a Vo Tan Hoang Van, director general de SCB; y a Nguyen Phuong Hong, subdirector general de SCB, la creación de tres unidades de préstamos para gestionar los préstamos: el Centro de Negocios para Clientes Mayoristas, el Canal de Negocios Directos dentro de la División Corporativa y el Canal de Negocios Directos dentro de la División de Banca Personal y Servicios Financieros.

Las tres unidades funcionan como sucursales de préstamos, pero están bajo la administración y operación de la sede central de SCB. No cuentan con tesorería ni sello propio, sino que utilizan el sello de otra unidad en sus operaciones y solo procesan solicitudes de préstamos de Truong My Lan.

Específicamente, del 3 de junio de 2020 al 24 de junio de 2022, estas tres instituciones crediticias procesaron y desembolsaron préstamos por 396 préstamos/deuda total pendiente de VND 212,725 mil millones, de los cuales la deuda principal fue de VND 185,183 mil millones y la deuda de intereses/tarifas fue de VND 27,542 mil millones (lo que representa el 38,27% de la deuda principal de los préstamos de Truong My Lan).

Creación de una red de sucursales de “malversación de fondos” en la SCB.

La Fiscalía Popular Suprema determinó que Truong My Lan dirigió el establecimiento y uso de empresas "fantasma", contrató/solicitó a personas que registraran solicitudes de préstamos, acciones y garantías, y firmó formalmente documentos de retiro y depósito para crear solicitudes de préstamos ficticias y retirar dinero de SCB.

La investigación reveló que 875 clientes, incluidas 440 personas físicas y 435 personas jurídicas, figuraban como propietarios de 1.284 préstamos, que fueron establecidos, arrendados o registrados bajo los nombres de personas que trabajaban para el grupo de Truong My Lan en Van Thinh Phat Group.

Además de crear empresas fantasma para registrar solicitudes de préstamos, Truong My Lan también coludió y dirigió a personas que eran propietarios, representantes legales o gerentes de empresas reales dedicadas a operaciones comerciales.

Específicamente, a Truong Hue Van, sobrina de Truong My Lan, se le confió la gestión de varias empresas dentro del Grupo Van Thinh Phat; Nguyen Phi Long (director general), Dang Quang Nguyen (director general adjunto) de Lavifood Company; Chu Nap Kee Eric (Chu Lap Co), esposo de Truong My Lan, era el presidente de Times Square Investment Joint Stock Company… para utilizar estas empresas como apoderadas para préstamos o para crear numerosas empresas "fantasma", inventando solicitudes y planes de préstamos y retirando dinero de SCB para su uso conjunto.

Primero se desembolsan los fondos, después se legalizan.

Cada vez que necesitaba retirar dinero, Truong My Lan instruía a funcionarios de SCB y a sus cómplices para que crearan solicitudes de préstamos ficticias y planes de préstamos para legitimar las transacciones; contrataba/pedía a individuos que actuaran como prestatarios nominales, propietarios de activos y representantes de empresas "fantasmas" que firmaran las solicitudes de préstamos ficticias y los documentos hipotecarios, principalmente en hojas de papel en blanco con espacios de firma premarcados.

Los representantes legales y particulares cuyos nombres figuraban en los contratos de préstamo no recibieron ni utilizaron el dinero y desconocían que habían tomado prestado y debían a SCB una suma tan grande; todos aquellos cuyos nombres figuraban en los documentos de propiedad confirmaron que los activos no les pertenecían.

La mayoría de los préstamos del Grupo Truong My Lan - Van Thinh Phat se desembolsaron primero y se formalizaron posteriormente. Los documentos del préstamo indican que la fecha de desembolso coincide con la firma del contrato de crédito y la hipoteca, pero en realidad, el retiro de fondos del Banco SCB se realizó antes de que se completaran y formalizaran los trámites del contrato de crédito y la hipoteca.

De los 1284 préstamos pendientes bajo la responsabilidad de Truong My Lan, 684 préstamos, por un total de 382.876 millones de VND, carecían de garantías al momento del desembolso, mientras que los restantes estaban garantizados principalmente con acciones y derechos de propiedad. Cabe destacar que 201 préstamos, por un total de 11.686 millones de VND, se solicitaron sin la aprobación de la autoridad competente del SCB.

Inflar el valor de los activos colaterales.

La Fiscalía determinó que Truong My Lan coludió con una empresa de valoración para emitir certificados que inflaban el valor de los activos colaterales, incluyéndolos en solicitudes de préstamos; utilizó activos colaterales que carecían de validez legal; no registró transacciones garantizadas; y retiró activos de alto valor para intercambiarlos por activos de menor valor.

En concreto, para retirar dinero de SCB mediante la creación fraudulenta de solicitudes de préstamos, Truong My Lan ordenó a los funcionarios de SCB conspirar con personas en empresas de valoración para emitir certificados de valoración para legitimar las solicitudes de préstamos de Truong My Lan.

Los resultados de la investigación determinaron que SCB contrató a 19 empresas de tasación y 46 personas, entre directores, subdirectores, tasadores y empleados, para emitir 378 certificados de tasación relacionados con préstamos pendientes del grupo Truong My Lan. Hasta la fecha, se ha determinado que 5 empresas de tasación emitieron 23 certificados de tasación legítimos para los préstamos del grupo Truong My Lan.

Para legitimar las solicitudes de préstamo y retirar fondos, Truong My Lan y sus cómplices utilizaron numerosos activos que carecían de legitimidad legal e inflaron su valor para usarlos como garantía de los préstamos. De los 1284 préstamos pendientes bajo la responsabilidad de Truong My Lan, 1166 códigos de activos tenían un valor contable registrado y asignado por la SCB de 1.265.504 billones de VND, pero la Compañía de Valuación Hoang Quan solo pudo tasar 726 de los 1166 códigos de activos. Los activos restantes no pudieron tasarse porque carecían de la documentación legal suficiente, como acciones, derechos de propiedad y bienes inmuebles.

Cuando fue necesario retirar activos legalmente valiosos para su venta o uso con otros fines, Truong My Lan instruyó a sus cómplices para que intercambiaran y retiraran activos colaterales valiosos de SCB, reemplazándolos con otros activos, la mayoría de los cuales eran de menor valor que los retirados. Para facilitar el intercambio de activos colaterales, Truong My Lan y sus cómplices en SCB no registraron las operaciones garantizadas según lo exigido por la normativa, o las disfrazaron como "derechos de propiedad" para evitar su registro.

Cortar el flujo de caja, vender deudas incobrables.

Para legitimar el retiro de fondos desembolsados por SCB bajo un esquema ficticio, cortar y ocultar el flujo de dinero y evitar la detección y el procesamiento por parte de las autoridades, Truong My Lan instruyó a sus subordinados para crear un plan para "desembolsar fondos" mediante la creación de acuerdos ficticios de transferencia de acciones para usar el dinero sin ser inspeccionados o procesados por las autoridades, mientras que también evitaba pagar impuestos como lo exige la ley; al mismo tiempo, había contratado a personas que actuaban como beneficiarios de los préstamos y accionistas... para firmar documentos en el banco para retirar y depositar dinero.

Cuando los préstamos vencieron y tuvieron que clasificarse como deudas incobrables del Grupo 5, mientras que el crecimiento del crédito estaba restringido por las regulaciones del Banco Estatal de Vietnam, Truong My Lan no solo incumplió el pago de las deudas, sino que también ordenó a sus cómplices que vendieran las deudas incobrables a la Compañía de Gestión de Activos de Vietnam (VAMC) y las deudas con pago diferido a empresas fantasma establecidas por el grupo Van Thinh Phat para ocultar una parte de las deudas incobrables, evitar la contabilización de intereses y reducir el saldo pendiente de crédito para continuar malversando fondos del SCB. La investigación determinó que, entre el 1 de enero de 2012 y el 7 de octubre de 2022, Truong My Lan y sus cómplices ordenaron a personas del SCB que vendieran deudas incobrables a la VAMC, vendieran crédito con pago diferido y compensaran las deudas de 269 préstamos de 216 clientes.

Encubrimiento de irregularidades

Con el fin de ocultar actividades delictivas durante las inspecciones y auditorías, Truong My Lan ordenó a funcionarios clave del SCB sobornar a funcionarios y líderes de la Agencia de Supervisión e Inspección Bancaria, a los líderes de la sucursal de la ciudad de Ho Chi Minh del Banco Estatal de Vietnam y al jefe del equipo de supervisión reforzada del SCB para que estos individuos autorizados encubrieran y ocultaran información sobre violaciones e informaran los resultados de las inspecciones y auditorías de manera deshonesta e incompleta.

Además, Truong My Lan ordenó a los líderes clave del SCB reasignar sus préstamos de varias sucursales principales (Saigón, Cong Quynh, Pham Ngoc Thach, Ben Thanh) a otras sucursales (Dong Saigón, Cu Chi, Tan Dinh, etc.) para reducir la atención de las agencias policiales.

En concreto, durante el período 2017-2018, el equipo de inspección interinstitucional centró su inspección en la sucursal Pham Ngoc Thach de SCB debido al descubrimiento de irregularidades. Para ocultar y evadir la detección, Truong My Lan ordenó la liquidación de préstamos en esta sucursal mediante la creación de nuevos préstamos en otras sucursales de SCB, utilizando los fondos desembolsados para liquidar los préstamos en la sucursal Pham Ngoc Thach.

La Fiscalía Popular Suprema concluyó que, en este caso, Truong My Lan había adquirido y mantenido en la práctica una mayoría casi absoluta de acciones del SCB Bank (del 85% al 91,5% de las acciones), convirtiéndose así en un accionista con "poder" para dirigir y gestionar, manipulando esencialmente todas las operaciones para servir a sus propios fines.

(Fuente: Informe de noticias)

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