El 18 de enero, la Asamblea Nacional aprobó la Ley de Instituciones de Crédito (Ley de Instituciones de Crédito 2024), que entrará en vigor el 1 de julio de 2024. La Ley de Instituciones de Crédito 2024 ha agregado regulaciones sobre las actividades de las agencias de pago según lo prescrito por el Gobernador del Banco Estatal de Vietnam (SBV).
El 21 de junio, el Gobernador del Banco Estatal de Vietnam emitió la Circular No. 07/2024/TT-NHNN (Circular 07) que regula las actividades de los agentes de pago.
La circular consta de 4 capítulos y 14 artículos, que regulan específicamente las actividades de las agencias de pago, el contenido de las actividades de las agencias de pago, los límites de las transacciones, las actividades del principal y del agente, los principios de implementación de las actividades de las agencias de pago, los contratos de las agencias de pago, los derechos y obligaciones de las partes, etc.
De acuerdo con la Circular 07, las actividades de agencia de pagos se refieren al acto del principal de autorizar al agente de pagos a realizar parte del proceso de apertura de cuentas de pago, emisión de tarjetas bancarias y prestación de servicios de pago a los clientes.
El agente de pagos incluye bancos comerciales, bancos cooperativos y sucursales de bancos extranjeros.
El director recibe del director la encomienda de realizar determinadas tareas, entre ellas:
Recibir solicitudes de apertura de cuenta de pago, verificar la información de identificación del cliente para enviarla al principal/agente e instruir a los clientes sobre cómo utilizar la cuenta de pago;
Recibir solicitudes de emisión de tarjetas bancarias, verificar la información de identificación del cliente para enviarla a la agencia e instruir a los clientes sobre cómo utilizar la tarjeta bancaria;
Recibir solicitudes de clientes para servicios de pago, preparar, firmar, controlar y procesar documentos de transacciones de clientes, transferir información de transacciones de clientes al principal, recibir efectivo de los clientes o pagar efectivo a los clientes para completar transacciones.
El principal debe tener medidas establecidas para administrar el saldo y los límites de transacciones del agente (otra organización), incluyendo: Límites de transacciones para clientes individuales, un máximo de 20 millones de VND/cliente/día.
Cada punto de agente de pago solo puede procesar transacciones de no más de 200 millones de VND por día y un máximo de 5 mil millones de VND por mes.
Las actividades de los bancos comerciales, bancos cooperativos, sucursales de bancos extranjeros, cajas de crédito populares e instituciones de microfinanzas que involucren acuerdos de agencia, deberán cumplir con el contenido establecido en sus licencias de establecimiento.
Las cajas de crédito populares pueden actuar como agentes del Banco Cooperativo para sus miembros y clientes.
Las instituciones de microfinanzas pueden actuar como agentes de los bancos con respecto a sus propios clientes.
Otra organización es una entidad comercial legalmente establecida que actúa como agente en virtud de un acuerdo con el principal.
Los bancos comerciales, las cooperativas de crédito, las sucursales de bancos extranjeros y las instituciones de microfinanzas pueden actuar como agentes de varios mandantes. Otras organizaciones solo pueden actuar como agentes de un mandante.
La circular entra en vigor el 1 de julio, coincidiendo con la entrada en vigor oficial de la Ley de Entidades de Crédito de 2024.
El Banco Estatal de Vietnam (SBV) declaró que la emisión de la Circular que regula las actividades de las agencias de pago tiene como objetivo completar el marco legal (implementando y guiando la Ley de Instituciones de Crédito 2024), en línea con la Estrategia Financiera Integral Nacional hasta 2025, con una visión hasta 2030; para cumplir con los requisitos prácticos de las actividades de las agencias de pago en Vietnam en el futuro, así como para comprender las tendencias de desarrollo del sector de pagos en todo el mundo y el fuerte y generalizado desarrollo de la tecnología de la información y las telecomunicaciones en la actualidad.
Al mismo tiempo, la emisión de la Circular también cumple el objetivo de la gestión estatal sobre las actividades de las agencias de pago de los bancos y sucursales de bancos extranjeros; apuntando hacia el objetivo de las finanzas inclusivas, creando condiciones para que los servicios de pago lleguen a las zonas rurales, áreas remotas e islas.
Tuan Nguyen
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Fuente: https://vietnamnet.vn/dai-ly-thanh-toan-duoc-giao-dich-khong-qua-200-trieu-ngay-va-5-ty-thang-2295405.html
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