La mayoría de las garantías que tienen los bancos son bienes inmuebles - Foto: QUANG DINH
Certificado de propiedad de la tierra: el tipo de garantía más común en los bancos.
El Banco de Desarrollo Agrícola y Rural ( Agribank ) publicó recientemente su informe financiero consolidado para 2024.
Las notas explicativas del informe indican que el valor total de las garantías y activos pignorados de los clientes de Agribank ha alcanzado casi los 3,19 millones de billones de VND, un aumento de más del 9% en comparación con 2023.
De esa cantidad, los bienes inmuebles siguen siendo la principal garantía de este banco, alcanzando más de 2,92 billones de VND, un aumento de más del 10 % con respecto al cierre del año anterior. Además, los bienes muebles y los valores representan 190 billones de VND y 54.663 billones de VND, respectivamente.
En términos de valor total de la garantía, Agribank todavía está por detrás de sus dos "hermanos" en el Big4, BIDV y VietinBank.
En BIDV, el valor total de los activos, valores aceptados como garantía, pignorados y descontados ascendió a 3,32 billones de VND a finales de 2024. En Vietcombank, la cifra también fue bastante alta, llegando a casi 3,29 billones de VND.
Sin embargo, si la garantía es únicamente inmobiliaria, ningún otro banco ha superado a Agribank.
En total, la cantidad de garantías inmobiliarias en poder de los clientes en los 15 bancos enumerados a continuación alcanzó casi 15,54 millones de billones de VND, lo que representa una gran parte de los activos de garantía totales.
Datos: Estados financieros consolidados auditados 2024
Un ex subdirector general de un banco de Hanoi dijo que los activos colaterales de los bancos son bastante diversos, y van desde fábricas y bienes hasta cuentas de ahorro, acciones, plantas de energía hidroeléctrica, licor importado e incluso… funerarias.
Sin embargo, el activo más popular utilizado por los bancos desde hace tiempo son los bienes inmuebles. La ventaja de este tipo de garantía es que no está sujeta a daños ni depreciación, e incluso su valor aumenta con el tiempo.
Según esta fuente, el valor de los activos de garantía siempre es superior al saldo pendiente del préstamo para mitigar el riesgo. Esto explica por qué, en Agribank, el saldo pendiente total de préstamos a clientes superó los 1,72 billones de VND a finales de 2024, pero la cantidad de garantías inmobiliarias fue significativamente mayor.
El resurgimiento del mercado inmobiliario ayudará a mejorar la liquidez.
El Sr. Tran Tanh, analista de Yuanta Securities Vietnam, también afirmó que la mayoría de los activos de garantía en poder de los bancos son bienes raíces. Por lo tanto, la recuperación del mercado inmobiliario contribuirá a mejorar la liquidez y facilitará la venta de activos de garantía para resolver las deudas incobrables, estabilizando así la calidad de los activos.
Según el Sr. Tanh, los recientes riesgos en el mercado inmobiliario son la principal razón por la que las acciones bancarias están infravaloradas. Por lo tanto, el ciclo de recuperación previsto del mercado inmobiliario conducirá a mayores valoraciones de las acciones bancarias en 2025 a medida que mejore la calidad de los activos.
Respecto al tema de las deudas incobrables, en un informe de análisis de la industria bancaria publicado recientemente, el equipo de análisis de MBS Securities señaló que el índice promedio de deudas incobrables de los bancos cotizados (excluyendo Agribank) al final del cuarto trimestre de 2024 disminuyó en 34 puntos básicos en comparación con el trimestre anterior, hasta el 1,91%, después de cuatro trimestres consecutivos de aumento.
Además, la tasa de morosidad disminuyó un 10,1% con respecto al trimestre anterior. Por otro lado, la tasa de préstamos del Grupo 2 (préstamos con vencimiento entre 10 y 90 días) también registró su cuarto descenso trimestral consecutivo, situándose en el 1,6% en el cuarto trimestre del año pasado.
Según MBS, el impulso del crecimiento del crédito junto con la gestión proactiva de las deudas incobrables por parte de los bancos en el último trimestre del año pasado contribuyó a mejorar la calidad de los activos de toda la industria en 2024.
Además, la tasa de cobertura de pérdidas crediticias (LLR) de los bancos cotizados mejoró, alcanzando el 91,6% a finales de 2024 gracias al aumento de las provisiones y a una reducción en la tasa de formación de préstamos morosos.
Sin embargo, al hablar con Tuoi Tre Online , el líder de una empresa de calificación crediticia expresó su preocupación por el hecho de que el índice de adecuación de capital de los bancos vietnamitas sigue siendo bajo, con un promedio de solo el 12,5% a fines de 2024. Este nivel es más bajo en comparación con muchos países de la región.
Además, este año, los bancos están bajo presión para aumentar el crecimiento del crédito para apoyar la economía, al tiempo que enfrentan limitaciones en su capacidad para recaudar fondos mientras mantienen bajas las tasas de interés y tienen que cumplir con la proporción de capital de corto plazo utilizado para préstamos de mediano y largo plazo.
Según esta fuente, la desaceleración del crecimiento de los depósitos durante los últimos dos meses ha ejercido una presión significativa sobre la liquidez, obligando a los bancos a aumentar el capital social y emitir bonos para equilibrar sus fuentes de financiación.
Fuente: https://tuoitre.vn/gan-3-trieu-ti-dong-bat-dong-san-the-chap-loi-the-cua-agribank-trong-xu-ly-va-thu-hoi-no-xau-20250413210708329.htm
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