Casi 3 billones de VND en bienes inmuebles hipotecados: la ventaja de Agribank en la gestión y recuperación de deudas incobrables

La mayor parte de las garantías de los bancos son bienes inmuebles - Foto: QUANG DINH

Libro rojo: El tipo de hipoteca más popular en los bancos

El Banco de Agricultura y Desarrollo Rural (Agribank) anunció recientemente su informe financiero consolidado para 2024.

Las notas del informe muestran que el valor total de los activos hipotecados y pignorados de los clientes de Agribank ha alcanzado casi 3,19 billones de VND, un aumento de más del 9% en comparación con 2023.

De los cuales, los bienes inmuebles siguen siendo el principal activo de garantía de este banco, alcanzando más de 2,92 millones de billones de VND, un aumento de más del 10% en comparación con el final del año pasado. Además, los bienes inmuebles y los títulos de valor representaron 190.000 billones de VND y 54.663 billones de VND, respectivamente.

En términos de valor total de los activos hipotecados, Agribank todavía está por debajo de sus dos "hermanos" en Big4, BIDV y VietinBank.

En BIDV, el total de activos, títulos de valor aceptados para hipotecas, prendas y descuentos ascendió a 3.320.000 millones de VND a finales de 2024. En Vietinank, esta cifra tampoco es inferior, alcanzando casi los 3.290.000 millones de VND.

Sin embargo, si la garantía es únicamente inmobiliaria, ningún "competidor" ha superado a Agribank.

En total, el monto de garantías inmobiliarias de los clientes de los 15 bancos enumerados a continuación alcanzó casi 15,54 millones de billones de VND, lo que representa la mayoría del total de activos hipotecados en general.

	Columna 1
Banco agrícola	2923973
BIDV	2358886
Vietinbank	2335586
Vietcombank	1732593
Sacombank	835229
Banco tecnológico	535520
Banco HD	388639
ACB	1050007
VPBank	632241
Banco MB	772485
Banco SeA	328199
Eximbank	239614
SHB	505961
VIB	415144
Banco LP	481917

Datos: Estados financieros consolidados auditados 2024

El ex subdirector general de un banco de Hanoi dijo que los activos colaterales de los bancos son bastante diversos, desde fábricas hasta bienes, libretas de ahorro, acciones, plantas hidroeléctricas, vino extranjero e incluso funerarias.

Sin embargo, el activo más popular para la industria bancaria ha sido durante mucho tiempo el sector inmobiliario. La ventaja de este tipo de garantías es que no sufren daños ni pérdidas, e incluso aumentan su valor con el tiempo.

Según esta persona, el valor de la garantía es siempre superior al saldo pendiente del préstamo para garantizar el riesgo. Esto explica por qué en Agribank el saldo total de préstamos pendientes a clientes alcanzó más de 1,72 billones de VND a finales de 2024, pero los activos hipotecados solo por bienes inmuebles fueron mucho mayores.

La reactivación del sector inmobiliario ayudará a mejorar la liquidez

El Sr. Tran Tanh, analista de Yuanta Vietnam Securities, también dijo que la mayoría de los activos colaterales de los bancos son bienes raíces. Por lo tanto, el resurgimiento del mercado inmobiliario ayudará a mejorar la liquidez y vender garantías para manejar la deuda incobrable, ayudando así a estabilizar la calidad de los activos.

Los recientes riesgos del mercado inmobiliario son la principal razón por la que las acciones bancarias están infravaloradas, según el Sr. Tanh. Por lo tanto, se espera que el ciclo de recuperación del mercado inmobiliario lleve a valoraciones más altas para las acciones bancarias en 2025 debido a una mejor calidad de los activos.

Respecto al tema de las deudas incobrables, en un informe de análisis publicado recientemente sobre el sector bancario, el equipo de análisis de MBS Securities señaló que el ratio medio de deudas incobrables de los bancos cotizados (excluyendo Agribank) al cierre del cuarto trimestre de 2024 disminuyó 34 puntos básicos en comparación con el trimestre anterior, hasta el 1,91%, tras 4 trimestres consecutivos de aumento.

Además, la tasa de formación de deudas incobrables disminuyó un 10,1% respecto al trimestre anterior. Mientras tanto, el ratio de endeudamiento del grupo 2 (deuda vencida entre 10 y 90 días) también registró el cuarto trimestre consecutivo de descenso, hasta el 1,6% en el cuarto trimestre del año pasado.

Según MBS, el impulso del crecimiento del crédito en paralelo con la gestión activa de las deudas incobrables por parte de los bancos en el último trimestre del año pasado contribuyó a mejorar la calidad de los activos de toda la industria en 2024.

Además, la tasa de cobertura de deudas incobrables (LLR) del banco cotizado mejoró hasta el 91,6% a finales de 2024 gracias a un aumento de las provisiones y una menor tasa de formación de deudas incobrables.

Sin embargo, hablando con Tuoi Tre Online , el líder de una empresa de calificación crediticia está preocupado porque el índice de seguridad de capital de los bancos vietnamitas sigue siendo bajo, solo el 12,5% en promedio a fines de 2024. Este nivel es más bajo en comparación con muchos países de la región.

Sin mencionar que este año los bancos están bajo presión para aumentar el crecimiento del crédito para apoyar la economía, pero están limitados en su capacidad para movilizar capital mientras mantienen bajas tasas de interés, y deben cumplir con el índice de utilización de capital de corto plazo para préstamos de mediano y largo plazo.

Según esta fuente, el lento crecimiento de los depósitos en los dos últimos meses ha provocado una importante presión sobre la liquidez y los bancos deben aumentar el capital social, emitir bonos, etc. para equilibrar las fuentes de capital.

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Binh Khanh

Fuente: https://tuoitre.vn/gan-3-trieu-ti-dong-bat-dong-san-the-chap-loi-the-cua-agribank-trong-xu-ly-va-thu-hoi-no-xau-20250413210708329.htm