¿Las tasas de interés récord en los préstamos hipotecarios impulsarán el crédito al alza?

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El Sr. Nguyen Duc (Hai Ba Trung, Hanói ) comentó que él y su esposa acaban de decidir pedir prestados 1.200 millones de VND al banco para comprar un apartamento. "Tras consultar con muchos amigos que pagan cuotas al banco, sé que el tipo de interés que pagan por préstamos antiguos llega al 12-14% anual. Por lo tanto, el tipo de interés preferencial del 6% anual es bastante cómodo para mi familia", afirmó el Sr. Duc.

Según los cálculos de la familia del Sr. Duc, hace unos dos años, la tasa de interés de los préstamos hipotecarios era de aproximadamente el 10 % anual. Si el préstamo era de 1200 millones de VND, el banco debía pagar 10 millones de VND mensuales en intereses. Con una tasa de interés preferencial del 6 % anual, el interés mensual era de tan solo unos 6 millones de VND, lo que también redujo la presión financiera.

Los tipos de interés de los préstamos para comprar inmuebles, reparar casas... en los bancos son bastante bajos, apareciendo tipos de interés de alrededor del 5 - 6%/año en muchos bancos.

Por ejemplo, Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB ) está aplicando una tasa de interés preferencial del 5,79%/año para los clientes que piden préstamos para comprar casas, con un plazo de préstamo de hasta 25 años y pueden pedir prestado hasta el 90% del valor de la propiedad que pretenden comprar.

De manera similar, Saigon - Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank ( Sacombank ) también ofrece 10.000 billones de VND en préstamos preferenciales para clientes que quieran comprar, construir o reparar bienes raíces, comprar automóviles... con tasas de interés que comienzan desde solo 6,5%/año.

O en el Banco Comercial de Industria y Comercio de Vietnam (BVBank), se están implementando tasas de interés de préstamos hipotecarios con muchas opciones flexibles desde 4,99%/año en los primeros 6 meses del préstamo, 5,99%/año en 9 meses, 6,49%/año en 12 meses, 7,49%/año en 18 meses y 7,9%/año en 24 meses...

Los principales bancos también ofrecen tasas de interés atractivas. Por ello, el Banco de Inversión y Desarrollo de Vietnam (BIDV) ha lanzado un paquete de crédito para vivienda con tasas de interés desde el 5% anual, plazos de préstamo de hasta 30 años y un límite máximo del 100% de las necesidades de capital.

El Banco Comercial Conjunto de Vietnam para el Comercio Exterior (Vietcombank) también reservó 50.000 billones de VND para que los clientes individuales puedan pedir prestado para comprar casas, reparar casas, comprar coches, obtener préstamos al consumo... con tasas de interés preferenciales de sólo 4,9%/año en los primeros 6 meses para préstamos de menos de 24 meses y de 5%/año en los primeros 12 meses para préstamos de más de 24 meses...

En los bancos 100% extranjeros, las tasas de interés también son muy atractivas. En concreto, Shinhan Bank Vietnam Limited aplica una tasa de interés fija para préstamos del 5,2 % al 6 % anual durante los primeros 1 a 3 años.

De manera similar, el Banco HSBC Vietnam está prestando a sus clientes una tasa de interés del 5,5% anual durante 25 años, con un valor máximo del préstamo de hasta el 70%.

Impulso al crédito

De hecho, en Vietcombank, el director general Nguyen Thanh Tung afirmó que el saldo del crédito minorista, compuesto principalmente por préstamos hipotecarios, representa casi el 20% de la deuda total pendiente del banco. Sin embargo, la disminución de las operaciones de préstamos hipotecarios en los primeros meses del año ha provocado una caída del crédito minorista.

La razón señalada por el Sr. Tung es que el mercado inmobiliario todavía enfrenta muchas dificultades legales, una oferta limitada y una disminución de los ingresos de las personas, lo que lleva a una mentalidad cautelosa al momento de decidir comprar una casa en este momento.

Además, otro líder bancario dijo que los límites de crédito para los clientes ahora son más estrictos, prestando solo alrededor del 50% del valor de la garantía en lugar del 70% como antes, lo que pone una gran presión sobre el patrimonio de los compradores de viviendas.

Sin embargo, muchos expertos son bastante optimistas sobre la posibilidad de que el crédito aumente en el próximo tiempo.

Según el Dr. Can Van Luc, experto económico, el crédito inmobiliario representa actualmente una quinta parte del saldo crediticio total de la economía. La pronta aplicación de nuevas leyes, como la Ley de Tierras, la Ley de Vivienda, la Ley de Negocios Inmobiliarios y la Ley de Entidades de Crédito, con cinco meses de antelación, contribuirá a impulsar la recuperación del mercado inmobiliario.

"Gracias a ello, el crédito inmobiliario en particular y las operaciones bancarias en general mejorarán en el segundo semestre, especialmente cuando los tipos de interés se mantengan bajos", comentó el Sr. Luc.

Compartiendo la misma opinión, el Dr. Le Xuan Nghia, un experto económico, dijo que el sector inmobiliario sigue siendo un canal de capital importante para los bancos, especialmente en el segmento de vivienda de bajo costo.

Sin embargo, el Sr. Nghia comentó que el segmento de vivienda social aún enfrenta barreras regulatorias en cuanto a temas, procedimientos, etc. Por lo tanto, es necesario rediseñar políticas para promover la vivienda de bajo costo además del desarrollo de la vivienda social, con el fin de aumentar la oferta de acuerdo con la situación financiera de las personas.

Aunque las tasas de interés bajas son muy atractivas para quienes necesitan pedir prestado dinero para comprar o reparar una casa, el Dr. Nguyen Tri Hieu, experto en economía, recomienda que las personas consideren cuidadosamente su capacidad financiera antes de tomar la decisión de pedir prestado. Esto se debe a que las tasas de interés bajas suelen aplicarse solo por un corto periodo y pueden aumentar posteriormente.

Por lo tanto, los prestatarios deben considerar cuidadosamente cómo se calcula la tasa de interés después del período preferencial y cuál es el margen. Para evitar la presión de pagar los préstamos bancarios, deben calcular de manera que el monto a pagar, incluyendo capital e intereses, no supere el 50% de sus ingresos mensuales, aconsejó el Sr. Hieu.

Los expertos predicen que las bajas tasas de interés para préstamos se mantendrán hasta finales de 2024, pero podrían aumentar posteriormente si la economía se recupera y el crédito aumenta. Los bancos ajustarán al alza sus tasas de interés de ahorro, lo que resultará en tasas de interés más altas para préstamos hipotecarios el próximo año.

Por ello, los expertos recomiendan que los clientes prioricen la elección de paquetes de préstamos con tasas de interés fijas a largo plazo, para estabilizar los planes financieros y evitar riesgos por cambios en las tasas de interés del mercado.

Fuente: https://baohaiduong.vn/lai-suat-cho-vay-mua-nha-thap-ky-luc-co-day-tin-dung-bat-tang-387376.html