Las tasas de interés de los depósitos siguen aumentando, las tasas de interés de los préstamos son cada vez más difíciles de reducir aún más.

ANTD.VN - Si bien los depósitos bancarios han aumentado continuamente hasta alcanzar un nivel récord, aún son inferiores a la tasa de crecimiento de la movilización de capital. Por lo tanto, las tasas de interés bancarias han seguido aumentando.

Las tasas de interés de los depósitos a corto plazo aumentan rápidamente

Hacia finales de año, la frecuencia de los ajustes de las tasas de interés en los bancos se ha vuelto más frecuente. Recientemente, MB aumentó la tasa de interés de los depósitos a corto plazo (1-5 meses) en un 0,1 % anual; el plazo de 12 a 18 meses también aumentó en 0,05 puntos porcentuales, hasta el 4,95 % anual. Anteriormente, MB también aumentó la tasa de interés de los depósitos de ahorro digitales el 8 de noviembre de 2024.

Según una encuesta, desde principios de noviembre de 2024 hasta ahora, más de una docena de bancos han aumentado las tasas de interés de los depósitos, incluidos: GPBank, LPBank, Nam A Bank, VIB, Viet A Bank, VIB, MB, Agribank , Techcombank, ABBank, VietBank...

Tras numerosos aumentos, la tasa de interés para depósitos a plazo fijo a 12 meses ha alcanzado el 5,95 % anual en algunos lugares, y la de 13 meses ha superado el 6 % anual. Muchos bancos, como Ocean Bank, BaoViet Bank, BVBank, HDBank, NCB, ABBank, Bac A Bank y Saigonbank, han registrado tasas de interés para depósitos a largo plazo superiores al 6 % anual.

La carrera por elevar los tipos de interés en el corto plazo es feroz.

En algunos bancos, aún se aplican tasas de interés altísimas, pero solo se aplican a ciertos depósitos. Por ejemplo, PVCombank ofrece una tasa de interés en ventanilla del 9,5 % para un plazo de 12 a 13 meses, pero solo se aplica a clientes con un saldo mínimo de depósito de 2 billones de VND.

O HDBank también paga intereses del 8,1%/año para un plazo de 13 meses y del 7,7% para un plazo de 12 meses, pero la condición es que el saldo mínimo debe mantenerse en 500 mil millones de VND o más.

MSB aplica tasas de interés de depósito contra reembolso de hasta el 8%/año para plazos de 13 meses y del 7%/año para plazos de 12 meses, y el monto del depósito también es de 500 mil millones de VND.

A pesar del continuo aumento de las tasas de interés, según el anuncio del Banco Estatal (SBV), estas se mantienen relativamente bajas. En concreto, el anuncio de octubre sobre la evolución de las tasas de interés de las entidades de crédito para sus clientes muestra que la tasa de interés promedio para depósitos en VND de los bancos comerciales nacionales se sitúa entre el 0,1 % y el 0,2 % anual para depósitos a corto plazo y depósitos con plazos inferiores a un mes; entre el 2,9 % y el 3,8 % anual para depósitos con plazos de entre uno y seis meses;

Para plazos de 6 a 12 meses, el tipo de interés habitual es de alrededor de 4,4 - 5,0%/año; para plazos de más de 12 a 24 meses es de 5,2 - 6%/año; para plazos de más de 24 meses es de 6,9 ​​- 7,2%/año.

Estos tipos de interés no han variado significativamente en comparación con el anuncio anterior. En concreto, los tipos de interés de los depósitos han aumentado ligeramente para los plazos inferiores a 12 meses, mientras que los plazos de 12 meses o más tienden a disminuir aproximadamente un 0,1 % anual.

Margen limitado para reducir las tasas de interés de los préstamos

Según las estadísticas del Banco Estatal, al 31 de octubre, el crecimiento del crédito superó el 10% en comparación con finales del año pasado, una cifra muy superior a la movilización de capital. Esto impulsó a los bancos a seguir aumentando las tasas de interés de los depósitos.

La razón por la que la tasa de interés de movilización solo aumentó a corto plazo se debe a que las fuentes de capital a mediano y largo plazo de los bancos se han desplazado significativamente hacia los bonos corporativos. En los últimos meses, los datos de la Bolsa de Valores de Hanói muestran que los bancos han emitido con éxito una serie de bonos al público y bonos individuales, con un volumen de emisión que alcanza miles de millones de VND.

El equipo de análisis de VDSC Securities Company consideró que el aumento de las tasas de interés bancarias es necesario en el contexto de la alta demanda de préstamos empresariales a finales de año. Esto también demuestra la flexibilidad de los bancos para asegurar fuentes de capital que alimenten la economía, manteniendo al mismo tiempo la seguridad y la liquidez del sistema.

MB Securities Joint Stock Company (MBS) considera que la tendencia de aumento de los tipos de interés se mantendrá por parte de los bancos, principalmente debido al contexto de rápido crecimiento del crédito a finales de año.

Según VIS Rating, la ola de alzas en las tasas de interés afectará a los bancos pequeños a medida que los márgenes de interés neto se reducen y los costos de movilización de depósitos aumentan en medio de una feroz competencia.

El Banco Estatal también indicó que el aumento en las tasas de interés de los depósitos dificulta el objetivo de reducir aún más las tasas de interés de los préstamos. En los primeros 10 meses de 2024, el Banco Estatal mantuvo sin cambios la tasa de interés operativa, mientras que las tasas de interés de los préstamos disminuyeron un 0,76 % en comparación con el cierre de 2023. Mientras tanto, la demanda de capital crediticio en los últimos meses del año muestra una tendencia al alza, y la presión cambiaria del mercado internacional limita el margen para reducir las tasas de interés de los préstamos.

Otra presión sobre la política monetaria, según el Banco Estatal, radica en la considerable presión que ejerce el sistema de entidades crediticias sobre la oferta de capital para la economía, incluyendo el capital a medio y largo plazo, en un contexto de movilización de capital desde los mercados de bonos corporativos y valores, que enfrenta numerosas dificultades. Esto potencialmente representa un importante riesgo a largo plazo y de liquidez para el sistema bancario (movilización a corto plazo para préstamos a medio y largo plazo).

Fuente: https://www.anninhthudo.vn/lai-suat-huy-dong-lien-tuc-tang-lai-vay-ngay-cang-kho-giam-them-post596510.antd